Возврат кредита при банкротстве банка
Взял кредит, а банк обанкротился, был лишён лицензии — что делать?
Что же делать в ситуации, когда вы взяли кредит, а банк обанкротился или потерял лицензию? Не стоит ликовать! От того, что банк объявил себя банкротом, ваши обязательства никуда не исчезнут. Просто продолжайте вносить свои платежи. Только уточните реквизиты, потому что они изменятся: скорее всего, это будет счет другого банка, которому достались права на кредиты вашего банка.
Вы, конечно, можете сами поинтересоваться судьбой вашего кредита и банка, однако, в таких ситуациях, как правило, при окончательном разрешении проблемы, клиентам сообщается о том, права по их кредиту переуступлены, новые реквизиты такие-то и т.д.
У вас заключен кредитный договор с банком. Банкротство банка, отзыв лицензии — не отменят ваш долг, его продадут другому кредитору. Обратите внимание, даже в переходный период надо вовремя вносить платежи, поскольку просрочка грозит штрафами и испорченной кредитной историей.
А если пунк в договоре,говорящий о передаче третим лицам подписан с отрицанием. Тоесть Я не давала соглаие на передачу?
Добрый день. Ранее Вам писали, с абсолютно аналогичной ситуацией столкнулась моя бабушка:
Елена
Здравствуйте! Хотела бы узнать. У меня кредит в платинум банке. Сообщили что банк закрыли. А реквезиты по платежу теперь в другом банке и естественно долг платить по новым реквизитам. Обратилась узнать подробности а оказалось что в новом банке указанна вся сумма долга, которую банк просит гасить, хотя уже полностью кредит оплачем, осталось пару месяцев и все. Все квитанции по оплате есть. Куда обратится и как быть в этой ситуации?
Здравствуйте! Хотела бы узнать. У меня кредит в платинум банке. Сообщили что банк закрыли. А реквезиты по платежу теперь в другом банке и естественно долг платить по новым реквизитам. Обратилась узнать подробности а оказалось что в новом банке указанна вся сумма долга, которую банк просит гасить, хотя уже полностью кредит оплачем, осталось пару месяцев и все. Все квитанции по оплате есть. Куда обратится и как быть в этой ситуации?
И ещё почему они в банкрот уходят им за это максимум имуществом банка расплачиваются а не учередитель и все остальные а как сами накосячили клиенты расплачиваются.
Здравствуйте такой вопрос у банка лицензию отозвали в тот который должны были перевести мой счёт понятия не имеет о моем кредите т.е. Старого нет в новом обо мне даже не знают что я существую мне то что делать счёт старого не действителен куда платить Хз я при чем что банк дырявый оказался платил три года не всегда в срок но платил что делать подскажите если сейчас новый банк вдруг найдёт мои доки за то время которое не платил около трёх месяцев что мне грозит и могу ли я опротестовать решение
Мой банк лишили лицензии давно. Платим ипотеку куда-то. Меня интересует, когда наконец банк «Мой банк — ипотека» передадут другому нормальному банку, чтобы я хотя бы знала, что мои платежи доходят.
Здравствуйте у меня похожая ситуация только банк мой как уж 2 месяца банкрот,а меня даже не кто не оповестил об этом,получается мои платежи ушли в не куда,званию пр горячей линии тишина в интернете тоже ни чего нет,банк московский 2tb,самая из Тольятти здесь отделений нет и банка того нет,кредит был выслан по почте,вернее документы,а кредит пришёл мне на карту мою,что делать не знаю
Платить или не платить банку банкроту, лишенного лицензии, которого нет в списке юридических лиц, однозначно не платить. Однако если банк произвел уступку права требования по кредитам, нужно смотреть кредитный договор (кредитные договора у банков не идеальные), возникает ли у них такое право, а если возникает то в установленном законом порядке, а не от «балды» давать другие реквизиты заемщикам.
Банк 24 ру лешился лицензии, куда сейчас платить кредт?
Недавно такая ситуация сложилась с «Москомприватбанком». При сложившейся политической обстановке, работа данного банка была приостановлена. Те, кто успел взять там кредиты, ликовали, так как думали, что остались в выигрышной ситуации.
НО! Очень скоро все обязательства «Москомприватбанка» перешли «Бинбанку», в том числе и кредиторы. Поэтому в итоге правы оказались те заёмщики, которые продолжали согласно графика погашать свои обязательства.
Олеся добрый день ! А за то время пока сообщая о правоприемнике, необходимо вносить платежи. И как их вносить, если по указанным реквизитам их у нас в городе не принимают ?
александр, деньги то Ваши не делись, но и доход вы не получили. а учитывая инфляцию, ваши средства в ми-ну-се.
У меня ситуация была 3 месяца назад! Был вкладчиком инвестбанка( у которого как вы знаете отобрали лицензию) . Не мог снять средства почти 1.5 месяца! в конце концов денежные средства по вкладам начали выдавать в отделении Промсвязьбанка нашего города. Выдавали правда в алфавитном порядке так что мне пришлось еще потерпеть))
Ну а так в принципе ничего страшного, деньги мои никуда не делись!
Главное, это не переставать платить. А то многие люди думают, что нет банка — нет долга. Это по-русски. А потом за голову хватаются от суммы штрафных санкций. А вообще, не нужно в такие банки обращаться. Сейчас многие крупные банки предъявляют к заемщикам весьма лояльные требования.
Полезная инфа. А ведь многие так и думают и только ждут чтобы банк обонкротился, что бы не выплачивать, особенно у кого крупные суммы. Ан нет.. )
Да, сегодня в мире неустойчивая финансовая сфера. Эта проблема очень актуальна. Если оказался в подобной ситуации, расстраиваться не стоит, так как у банка будет правопреемник. Все права перейдут ему. Придется выплачивать свой долг другому банку.
Да, лучше вообще с кредитами не связываться. А уж если получилось, что банк обанкротился, ни переживать, не радоваться не нужно, всегда правоприемники найдутся.
Самое главное что бы условия кредита не поменялись, а то вдруг могут банки увеличить проценты по кредиту, или увеличить сумму обслуживания .
Все правльно. Банкротство — это довольно сложная процедура. Во-первых, признать организацию банкротом может только арбитражный суд. Во-вторых, суд определяет, порядок осуществления банкротства и конкурсного управляющего, который эту поцедуру будет проводить. При банкротсве распродается все: в том числе и права требования, в данном случае, право требования погашения кредита.
ИРЧИ: -4.18 | Динамика рубля — что растёт или падает быстрее рубля за месяц.
Курс USD: 67.1783, EUR: 77.3491
Прогнозы на месяц: USD: 67.93, EUR: 78.21
Бизнес викторина
тесты по инвестициям и предпринимательству.
Что делать с кредитом обанкротившегося банка: можно ли не платить долг
Нередко происходят случаи, когда у банковского учреждения, в котором оформлен заем, регулятор отбирает лицензию. Финансовая организация признается банкротом. Потребители интересуются: если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит и кому? Разберем вопрос подробно.
О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами
Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.
Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.
Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.
Ответим на вопрос, надо ли платить кредит, если банк обанкротился и почему.
Во-первых, при закрытии учреждения происходит продажа его кредитного портфеля другой финансовой организации. Значит, финансовая организация, являющаяся правопреемником банкрота, будет требовать от клиента выполнения кредитных обязанностей.
Во-вторых, новый кредитор в случае возникновения просрочки по займу, вправе поднять процентную ставку безответственному должнику.
В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.
Кому оплачивать взносы по кредиту, если заимодавец стал банкротом
Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.
Случается, что такие уведомления не доходят до адресата. Поэтому должнику нужно самому интересоваться судьбой ссуды и узнавать нужную информацию.
Действия заемщика, узнавшего о банкротстве финансовой организации, должны быть следующими:
Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся
Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.
Если не выплачивать долг, новый кредитор начнет применять штрафные санкции. Дело может дойти до суда, который банк, ставший правопреемником банкрота, бесспорно выиграет. Должнику придется оплачивать еще и судебные издержки.
Так что платить кредит, когда банк обанкротился, нужно. Оплата будет производиться по новым реквизитам и новому банковскому учреждению. Долг никуда не исчезает при банкротстве банковской организации. За клиентом закреплены кредитные обязательства.
Банк-банкрот обязан сообщить заемщику о своем закрытии и передаче его данных третьему лицу. Новый кредитор может предложить заемщику переоформить договор на иных условиях. Клиент имеет право отказаться от подписания нового договора, если условия покажутся ему невыгодными. Как бы там ни было, заемщику придется платить кредит в любом случае.
Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.
Мой банк – банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит?
Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка – далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка – нет проблемы», то есть финансового обязательства? «Кредиты.ру» предостерегают: самовольное прекращение платежей по кредиту чревато большими неприятностями.
Банки «шифруются»
Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства. Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию. Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».
«Кредиты.ру» отмечают: при грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.
Справка «Кредитов.ру»
Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством кредитования, реорганизации, изменения вида выпускаемой продукции/оказываемых услуг или иным образом.
Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот небыстрый, и может тянуться месяцами, а то и годами. Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало – даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать. А вот заемщики, как ни странно, могут продолжать сидеть на стуле ровно: их взаимоотношения с банком-банкротом едва ли претерпят существенные изменения.
Спокойствие, только спокойствие
Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков – например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?
Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.
«Кредиты.ру» поясняют: согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.
Приступить к ликвидации
Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий. Его основная задача – как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели – продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.
Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Например:
«Кредиты.ру» обращают внимание на важную деталь: согласно закону, ликвидатор обязан письменно уведомить заемщика (то есть вас) о переходе прав требования к другому кредитору. А новый кредитор обязан дать вам указания (также в письменном виде) о порядке и способе погашения кредита.
При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Но правопреемник может предложить вам расторгнуть действующий договор и заключить новый. «Кредиты.ру» подчеркивают: именно предложить, а не потребовать! Так что, если вы решили перезаключить договор с правопреемником, тщательно изучите все условия и убедитесь, что они не ухудшают вашего положения как заемщика.
Допустим, ваш кредитный договор, после банкротства банка «А», перешел к правопреемнику – банку «Б». Банк «Б» через некоторое время направил вам письмо с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, на условиях полного единовременного погашения ссуды. Но требование о досрочном погашении – именно то, чего большинство заемщиков как раз категорически не желает, и более того, боится. «Кредиты.ру» обращают особое внимание, что решение в данном случае остается за вами.
Заключение нового кредитного договора может быть только добровольным. Изменить какие-либо существенные условия сделки без вашего согласия (то есть в одностороннем порядке) правопреемник банка-банкрота не имеет права. По закону это считается превышением полномочий.
И если вы откажетесь досрочно расторгать договор и гасить всю сумму кредита, вам за это ничего не будет. Разумеется, при добросовестном выполнении текущих обязательств и соблюдении графика платежей.
Ну а если что «не комильфо» — смело обращайтесь в суд. До тех пор, пока вы честно и аккуратно выплачиваете свой долг по ранее заключенному договору, закон будет полностью на вашей стороне.
Справка «Кредитов.ру»:
что нужно знать заемщику банка-банкрота
Вместо эпилога
При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск – поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом. Так что не расслабляйтесь и не поддавайтесь чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит – все равно по расписанию!
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»
Как забрать вклад, если банк банкрот?
Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.
Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).
Сегодня участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.
Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.
Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.
Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.
Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.
На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.
Нужно ли погашать кредит, если банк обанкротился
Нередко банковские сотрудники, занимающиеся оформлением ипотечных кредитов, в своей практике сталкиваются с практически анекдотичными ситуациями, когда граждане намеренно выискивают банковскую организацию близкую к банкротству, в надежде взять кредит и не выплачивать по обязательствам. В данном материале речь пойдет об обязательствах заемщиков перед обанкротившимся банком.
Обязательства по кредиту были, есть и будут
В первую очередь стоит знать, что вне зависимости от положения дел в банковской организации погашать кредитную задолженность придется в любом случае. Поскольку выданные банком-банкротом кредиты по-прежнему являются его активами, то при реорганизации данного банка заемщики обязаны возмещать долговые обязательства либо этому же банку, либо другой банковской организации, выкупившей активы (кредиты) банка-банкрота, в связи с чем для заемщиков не представляется возможным извлечение прибыли из сложившейся ситуации.
Кроме того, ипотечному заемщику более выгодна ситуация, при которой банковская организация успешно функционирует на протяжении всего срока возврата долга, ведь нередки случаи, когда желание оплатить ежемесячный платеж оборачивается для заемщика целым рядом проблем, связанным с переходом его обязательств по кредиту к другому банку.
Так, чтобы иметь представление о возможных проблемах при переходе, необходимо знать о процессе реорганизации банковской организации. Процесс проходит в три этапа. На первом этапе у проблемного банка отзывают лицензию, после чего назначают временную администрацию. Администрацию назначает Центральный Банк РФ. Вторым этапом будет являться передача полномочий администрации Агентству по страхованию вкладов (АСВ). На третьем этапе АСВ осуществляет продажу активов (кредитов) банка другим банковским организациям.
Заемщику нужно знать, что погашать задолженность на первом этапе необходимо либо на корреспондентский счет упраздненного банка, с обязательным указанием номера ипотечного договора и своих инициалов, либо через депозит нотариуса. На втором этапе заемщику необходимо узнать реквизиты для оплаты задолженности по кредиту, которые представляет АСВ на своем официальном сайте. На третьем этапе заемщику предстоит перечислять деньги уже на счет банка, который выкупил его кредит.
Исходя из вышесказанного, в первую очередь заемщик должен узнать о программе, на основе которой ему был предоставлен ипотечный кредит.
Здесь стоит внести уточнение. На первый взгляд может показаться, что заемщик обязан постоянно держать руку на пульсе и чуть ли не еженедельно справляться о жизнедеятельности банка, выдавшего кредит. На самом деле осведомленность не помешает, однако заемщик вовсе не обязан отслеживать ситуацию, наоборот, о любых изменениях, касающихся его обязательств по кредиту, он должен быть извещен посредствам письменного уведомления. Тем не менее, специалисты советуют заемщикам лично обратиться в банк, если информация о его ликвидации поступила к ним раньше письменного уведомления из АСВ. Данное действие поможет снизить риски «потери» ежемесячных платежей, так как в период перехода прав случаи незарегистрированной оплаты все же случаются. Кроме того, может пострадать кредитная история заемщика, ведь «пропавшие» платежи будут расцениваться как нарушение сроков оплаты.
Живучесть кредитных обязательств вызывает уважение, которое только усиливается от проведения параллели с аналогичной ситуацией (банкротством банка), но уже по отношению к вкладам граждан, когда государство берет на себя обязательство по выплате лишь 700 000 рублей (лимит по страховым выплатам). Более подробно о процессе возврата собственных вложений (вкладов) из проблемного банка можно узнать, прочитав следующую статью.
Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Банкротство банка – это весьма неоднозначное понятие. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?
Этот вопрос волнует многих, кто оказался в подобной ситуации.
Несмотря на то, что законодательство трактует банкротство весьма точно, на практике же дела обстоят куда более сложно.
Когда банк признают банкротом
Сразу стоит сказать, что банки не одномоментно становятся банкротами. Сначала у них начинают финансовые дела идти «не очень», а потом и вовсе все становится совсем плохо.
И только тогда регулятор (в виде Центрального Банка) начинает принимать меры. Чаще всего это выражается в изъятии у банка лицензии, после чего он объявляется банкротом. Руководитель такого банка может быть привлечен к определенной ответственности.
К тому же, банк получает временное руководство, задачей которого становится стабилизация ситуации в финансовом учреждении.
В период работы новых управленцев банк-банкрот сильно урезает свои функции, а также компетенции. Также, на него накладываются определенные санкции, целью которых является способствование регулировке обстановки.
Государство не остается в стороне от событий с банком и помогает в реорганизации, предоставляет кредитование, а также различные программы, в помощь решения проблем. При необходимости основные активы банка могут быть проданы, а деньги, полученные за счет этого направляют на погашение задолженностей.
Нужно ли платить банку-банкроту
Отдельно стоит сказать о вкладчиках.
О них банк думает в последнюю очередь, предполагая, что фонд страхования им возместит суммы вкладов (хотя в этих случаях выплачиваются ограниченные суммы денег).
Что касается кредитных линий банка – то здесь дела обстоят несколько иначе.
В случае банкротства банка человек, взявший в нем заем остается ему должным, и в его обязанности входит возврат средств, в срок, установленный договором. В этот период банк может также накладывать штрафы на должников, которые не соблюдают условия кредитных договоров и не осуществляют своевременное погашение задолженности.
В некоторых случаях у него даже есть право требовать произвести полное и досрочное погашение задолженности. Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.
Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы. В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.
Зачем платить банку-банкроту
Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:
- Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
- Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
- Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.
- Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
- Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.
Куда платить в случае банкротства банка
Чаще всего, после продажи кредитного портфеля банкрота иному финансовому учреждению всем клиентам должны быть отправлены соответствующие уведомления, где будут указаны новые реквизиты для внесения платежей.
В этом случае проблема в том, что такие письма могут затеряться из-за некорректной работы почты или, если человек не проживает по месту прописки, он его просто не получит.
Именно поэтому осторожный плательщик должен самостоятельно узнавать, куда необходимо осуществлять оплату по кредиту, по всевозможным путям. Следует помнить, что невозврат кредита банку, который уже был признан банкротом – это очень важное дело, так как его руководству уже нечего терять, и они будут действовать с неплательщиками максимально жестко.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если банк обанкротился и нужно ли платить кредит:
Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?
У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?
Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.
Однако некоторые нюансы все-таки есть.
1) Прием платежей по кредиту.
При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.
В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.
До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются : раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.
Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом . По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Новые реквизиты для оплаты кредитов нужно искать на сайте Агентства (смотрите раздел Ликвидация банков и ищите там свой банк).
Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.
Чем это чревато?
Поэтому оплату кредита лучше не прекращать! Не нужно ждать передачи кредитов другому банку и письма о смене реквизитов. Берите актуальные реквизиты для оплаты кредитов с сайта АСВ и платите на них. Обязательно сохраняйте все платежки на случай возможных вопросов.
По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.
2) Комиссия за оплату кредита.
Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:
Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.
Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.
На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.
Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт. Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.
3) Долги по кредиту.
При наличии просрочки по кредиту банк даже после отзыва лицензии сможет потребовать от вас досрочного погашения всего кредита с процентами и взыскать задолженность по кредиту по суду. С иском о взыскании долга по кредиту в пользу банка будет обращаться ликвидатор или конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. Все вопросы, связанные с урегулированием задолженности по кредиту, вам придется решать с Агентством.
4) Переуступка долга по кредиту.
Обратите внимание, что при ликвидации или банкротстве банка все его права требования по кредитным договорам могут быть переуступлены в пользу третьих лиц. Это касается не только должников по кредитам, но и добросовестных заемщиков. В данном случае переуступка прав требования по кредиту является вынужденной мерой, ведь банк при ликвидации или банкротстве прекращает свое существование. До этого момента ему нужно рассчитаться по всем долгам, а сделать это можно, в том числе, путем перепродажи имеющихся прав требования по кредитам.
Переуступка прав требования по кредитам банка-банкрота происходит по результатам открытых торгов. Торги назначает и проводит конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. В законе нет обязательного требования о том, чтобы все долги по кредитам продавались только банкам, поэтому есть вероятность, что права требования по вашему кредиту будут проданы небанковской организации, в т.ч. коллекторам.
Совет:
Мы настоятельно рекомендуем всем заемщикам банков, у которых была отозвана лицензия, по возможности погасить кредит досрочно. Постарайтесь погасить кредит в первые месяцы после отзыва лицензии. В таком случае вы убережете себя от споров по поводу оплаты кредита, а также перспективы «быть проданным» в пользу сторонней организации.