Правила бки

25.06.2018 admin

Ели вы решили взять кредит впервые, то банк будет оценивать вас по вашей кредитоспособности. Если вы когда-то уже брали в нём кредит, то банк примет окончательное решение о выдаче денег на основании вашей кредитной истории. offbank.ru

Кредитной историей называется некое досье на заёмщика, в котором зафиксирована вся информация из разных банков, которые когда-либо обслуживали этого клиента. На основании этих данных формируется некий портрет заемщика, и, судя по ним, банк решает, доверять ему или нет. В кредитной истории отмечены сроки ссуды, написано на какие цели заёмщик их брал, и, самое главное, без задолженностей ли он их возвращал. Если кредитная история указывает на то, что вы — человек дисциплинированный и ответственный, то двери любого банка будут для вас открыты. За хранение и внесение изменений в кредитные истории отвечают Бюро Кредитных Историй (БКИ), также узнайте и про Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). По просьбе банка они предоставляют всю информацию об интересующем заёмщике. offbank.ru

Оглавление:

Как посмотреть кредитную историю

Многих людей интересует вопрос – можно ли увидеть собственную кредитную историю? Да, можно. Закон предусматривает, что любой желающий может один раз в год посмотреть на содержание своей кредитной истории. При втором обращении, просмотр будет уже платным, и может составлять несколько сотен рублей. Для этого нужно прийти в отделение БКИ с паспортом и попросить посмотреть на вашу кредитную историю. Паспорт нужен для того, чтобы установить вашу личность, ведь, по правилам, никто кроме вас не может видеть ваше «кредитное дело». Но есть один нюанс – нужно знать в каком точно БКИ находится ваша кредитная история, а чтобы это определить – нужно знать ее код.

Как это часто бывает, радостный заемщик, получив на руки кредит, не ждет оформления кода и уезжает домой. Но когда этот код нужен, неизвестно, где теперь его брать. На помощь приходит организация, созданная при Центральном Банке России, которая называется ЦККИ или Центральный Каталог Кредитных Историй. offbank.ru

Код присваивается клиенту при выдаче кредита, если вы его знаете, то на сайте ЦККИ можно ввести этот код и узнать, где именно хранится ваше «кредитное дело», также разъяснения даны здесь http://www.nbki.ru/servicescredit/ckki/. offbank.ru

Как исправить кредитную историю

Бывают ситуации, когда банки забывают или не успевают внести изменения в кредитную историю заемщика. К примеру, человек давно погасил задолженность, а в кредитной истории это не отметили. Это может значить, что в следующий раз ему откажут в кредите. Что же теперь делать? Выход есть всегда, и даже кредитную историю можно исправить.

Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Со дня своего основания НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами. Число партнеров НБКИ-источников информации постоянно увеличивается, что обеспечивает максимально возможную репрезентативность данных в базе НБКИ. В Национальном бюро кредитных историй хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй, и при этом много внимания уделяет созданию и совершенствованию современных решений, помогающих кредиторам повышать эффективность управления рисками, улучшать качество кредитных портфелей, противодействовать кредитному мошенничеству с деньгами. Наиболее востребованные кредиторами разработки НБКИ – это скоринг-бюро, верификация паспортных данных по базам государственных органов, инструменты предотвращения кредитного мошенничества, в частности, система «НБКИ-AFS» (Anti Fraud Service) и скоринговая карта, ранжирующая кредитные заявки по вероятности кредитного мошенничества, – Fraud Score. Этими услугами активно пользуются и крупные кредиторы, и организации, ведущие умеренную кредитную активность или только начинающие работу на кредитном рынке. Следует отметить, что при разработке продуктов и услуг для кредиторов НБКИ активно сотрудничает с крупнейшей международной компанией FICO. Подавляющее большинство предложений НБКИ на российском рынке уникально и не имеет аналогов по производительности и эффективности.

НБКИ и его услуги хорошо известны не только кредиторам, но и заемщикам. Десятки тысяч россиян ежемесячно обращаются за своими кредитными историями к базе данных кредитных историй НБКИ. Онлайн-проверка кредитной истории в интернете или обращение в офис банка-партнера НБКИ – наиболее популярные способы получения кредитной истории и консультаций. НБКИ постоянно расширяет сеть партнеров, предоставляющих кредитные истории населению. Благодаря этому у заемщиков есть возможность получать свои кредитные истории online во всех регионах Российской Федерации.

НБКИ имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341/пз-и от 21.02.06 АО «НБКИ» включено в Государственный реестр бюро кредитных историй в России под номером 077-00003-002. Уставный капитал НБКИ 126 млн. 225 тыс. рублей.

ТОП-3 бесплатных бюро кредитных историй онлайн и правила их использования

Задумываясь об оформлении очередного банковского кредита, любой гражданин может пожелать проверить заранее свою кредитную историю (КИ) и удостовериться в том, его прошлый опыт в привлечении займов поможет получить согласие банка. Однако вместо того, чтобы лично идти в БКИ, подавать заявление, а затем ожидать получения необходимой бумаги можно, не выходя из дома, получить все сведения, касающиеся прошлого опыта взаимодействия клиента с финансово-кредитными организациями в режиме онлайн.

Как получить свою кредитную историю онлайн?

Стремясь получить положительное решение банковской комиссии по очередному кредиту, желательно заранее самостоятельно проверить свой основной кредитный документ. Посредством сети интернет в режиме онлайн это можно сделать одним из следующих ниже способов.

Сайты коммерческих банков

Многие финансовые учреждения предоставляют клиентам доступ к базе кредитных историй. Однако эта услуга, как правило, предоставляется платно. Для того чтобы воспользоваться ею потребуется зарегистрироваться на сайте соответствующего банка, зайти в систему через личный кабинет и воспользоваться услугой.

В настоящее время в городах России действует порядка 30-ти отделений БКИ. При этом документ, касающийся конкретного заемщика, может храниться в одном или нескольких из них, поэтому для его получения:

Следует заполнить специальную форму-заявку для выяснения мета нахождения КИ на сайте ЦБ РФ;

Получить ответ и перейти на сайт указанного в нем отделения.

Однако стоит отметить, что далеко не все отделения БКИ имеют собственные сайты, посему в некоторые из них все же придется идти. В то же время нельзя забывать и о видимом преимуществе: один раз в год документ из Бюро можно получить бесплатно (об этом читайте здесь).

Электронные ресурсы, сотрудничающие с БКИ

Данный способ получения кредитной истории можно считать самым удобным, выгодным и оперативным. Также как и БКИ, эти сайты предоставляют сведения о кредитном прошлом лица бесплатно – 1 раз в год, а остальные разы – за определенную плату.

Удобные онлайн сервисы

В настоящее время пользователи могут наткнуться в сети на большое число консалтинговых агентств и аналитических бюро, которые предложат им оперативно предоставить их кредитную историю за конкретную плату. Безусловно, можно воспользоваться и их услугами. Однако более надежным вариантом все же останутся несколько бюро кредитных историй онлайн, которые напрямую сотрудничают с БКИ.

Агентство кредитной информации

Эта частная компания работает на финансовом рынке России с 2006 года и является официальным партнером БКИ. Она предоставляет клиентам доступ к их КИ бесплатно один раз в год. Для этого необходимо:

Перейти на сайт агентства – http://www.akrin.ru/;

Зарегистрировать там личный кабинет;

Подтвердить регистрацию через личную электронную почту;

Заполнить заявку на получение документа.

Если клиент пожелает ознакомиться со своим досье о займах повторно в течение одного года, он пополняет свой счет любым удобным ему способом (через электронный кошелек, систему Элекснет или Сбербанк РФ) и оплачивает услугу.

Бюро Equifax

Эта компания в течение нескольких лет взаимодействует с БКИ и позволяет гражданам получить свою кредитную историю, имея доступ в интернет, а также заказать оценку их кредитоспособности. Для этого потребуется зарегистрироваться и авторизоваться в системе на сайте http://www.equifax.ru/, после чего оставить заявку на получение документа.

Преимуществами использования данного ресурса также являются:

Бесплатное предоставление о кредитном прошлом клиента один раз в год;

Уведомление через SMS о любых изменениях в КИ;

Консультации и содействие в исправлении неблагоприятного кредитного прошлого клиента.

Сервис Mycreditinfo

На данном сайте пользователю также придется пойти несложную регистрацию (mycreditinfo.ru), авторизоваться и оставить онлайн-заявку. Один раз в год можно также рассчитывать на получение кредитной истории бесплатно. Имея личный кабинет в рамках сервиса Mycreditinfo, можно также воспользоваться такими услугами, как:

Проверка платежеспособности на основе заполнения электронной анкеты;

Установление кода субъекта КИ;

Выяснение ценности представляемого банку залогового имущества.

Таким образом, для установления основных параметров своей кредитной истории клиенту вовсе не требуется лично посещать БКИ. Достаточно лишь воспользоваться одним из удобных онлайн сервисов, которые к тому же предоставляют эту услугу один раз в год совершенно бесплатно. О том, как исправить свою КИ, читайте здесь.

Бюро кредитных историй: инструкция по применению

Как узнать свою кредитную историю: инструкция

Как узнать свою кредитную историю.

Несколько фактов о БКИ:

Бюро кредитных историй – коммерческая организация.

На сайте Центробанка обозначено 25 бюро кредитных историй.

Ваша кредитная история может оказаться в любом бюро кредитных историй, в зависимости от того, с какими БКИ работает банк.

А теперь, наивный вопрос: «Как узнать свою кредитную историю»?

А, собственно, для чего Вам знать свою кредитную историю:

Вы хотите взять кредит в банке, а Вам в кредите отказывают?

Вам звонят непонятные люди с непонятной просьбой оплатить кредиты, которых Вы не брали?

Просто интересно?

Ну а теперь, обещанная инструкция. Слов много не будет, инструкция не сложная.

Заходим на сайт Национального бюро кредитных историй www.nbki.ru

Почему сюда?
Потому что подавляющее большинство банков пользуется именно НБКИ. Велика вероятность, что кроме как в НБКИ информации о Вашей кредитной истории может и не быть.

Нет, сразу на сайте Вы свою кредитную историю не узнаете: БКИ – организация коммерческая. Но там можно найти адрес НБКИ, а также узнать, адреса организаций, сотрудничающих с НБКИ в Вашем регионе, через которые можно узнать кредитную историю, если она находится в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

В большинстве случаев, информации из НБКИ больше чем достаточно: подавляющее число банков пользуется именно НБКИ.
Если же по данным НБКИ получается, что кредитной истории у Вас нет, или значится, что она хорошая, а банки отказывают в выдаче кредита, ссылаясь на то, что кредитная история плохая, тогда:

Заходим на сайт Центрального банка Российской Федерации, на страницы, посвященные Центральному Каталогу кредитных историй (ЦККИ): http://ckki.www.cbr.ru/

В каталоге можно получить ответ на запрос, в каком из бюро кредитных историй содержится информация о кредитной истории заемщика.
Заемщику, в ответ на его запрос будет дан ответ, в каком из БКИ хранится информация о кредитной истории заемщика. (Если у заемщика кредитная история есть).

А как быть, если в ответ на запрос в ЦККИ приходит ответ: «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса»?
Цитирую информацию с сайта Центробанка РФ

Ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным Вами в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:
— у Вас нет кредитной истории;
— Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа удостоверяющего личность;
— у Вас есть кредитная история, но сформированная на другой документ удостоверяющий личность, например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа удостоверяющего личность.
Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае, если Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа удостоверяющего личность, Вам необходимо заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

Веселимся: если Вы меняли паспорт, и делали это несколько раз, то чтобы понять, что же творится с Вашей кредитной историей, Вам нужно подать запрос, указав реквизиты разных паспортов. Вот так-то…

Получив ответ из центрального каталога кредитных историй, и если в ответе из ЦККИ указано, что Ваша кредитная история находится в каких-то Бюро кредитных историй, делаем запросы именно в эти БКИ: заходим на сайты, узнаем реквизиты, адреса, и обращаемся туда.

Как подать запрос в ЦККИ

Подать запрос в ЦККИ можно:

Через интернет-сайт Банка России, на странице сайта Банка России по адресу: http://ckki.www.cbr.ru/?Prtid=ckki_zh

через кредитную организацию

через бюро кредитных историй

через отделения почтовой службы

через нотариуса

Субъекту кредитной истории — физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю при обращении в ЦККИ нужно будет указать:

фамилию;

отчество (если указано);

данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);

дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);

Как узнать информацию в Бюро кредитных историй бесплатно

По Закону, один раз в год, субъект кредитной истории, вправе узнать свою кредитную историю в Бюро кредитных историй бесплатно.
Для этого нужно обратиться в БКИ лично, написать заявление. Но, как правило, БКИ сразу же ответ не дает, а предлагает либо подъехать за ответом через несколько дней, либо отправляет ответ по почте.
Запрос в БКИ можно подать по почте: письмом или телеграммой. Запрос нужно заполнить, заверить подпись на запросе у нотариуса. Ответ будет также отправлен по почте. Но заверение подписи у нотариуса, да и стоимость почтовых сборов нужно будет оплатить.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 25 БКИ (по состоянию на 19.03.2014г.), их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Вполне возможно, что БКИ скоро будут участвовать в создании реестра движимого залогового имущества. Соответствующий законопроект подготовило Министерство финансов РФ. В случае его принятия можно будет узнать, находится ли в залоге у банка подержанный автомобиль, который вы собираетесь купить. А банки смогут избежать «множественного залога», когда компании закладывают по кредиту одно и то же имущество.

В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Для этого необходимо:

1) сделать запрос в ЦККИ и получить информацию в каких БКИ сформирована кредитная история. Это можно сделать через банк в котором вы брали кредит. В частности эта услуга может быть оказана в банке ВТБ24 и в НБ Траст любому обратившемуся.

2) обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет. Порядок обращения в бюро приведен на официальных сайтах соответствующих организаций (указаны выше).

Рекомендуется проверять свою кредитную историю, так как информация в ней является ключевой при принятии кредитных решений.

Бывает, что информация в БКИ поступает с опозданием, или даже может не соответствовать действительности. Например, вы закрыли кредит, а в БКИ он числится активным или были переданы просрочки которых на самом деле не было. Чтобы избежать отказа следует проверить кредитный отчет и обратиться и в БКИ и в банк, чтобы внесли исправление в кредитную историю.

Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.

Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй

В связи со случаями мошенничества в сети «Интернет», приводим некоторые рекомендации, которые помогут Вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в бюро кредитных историй и Центральном каталоге кредитных историй:

не передавайте свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и дополнительный код субъекта кредитной истории посторонним лицам;
не отвечайте на письма, присланные по электронной почте, которые под различными предлогами запрашивают Вашу конфиденциальную информацию.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект кредитной истории – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия, или в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей, юридического лица — из трех частей:

I часть – «титульная часть кредитной истории» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
II часть – «основная часть кредитной истории» — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию;
III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» — содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).

В случае если субъектом кредитной истории является физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, его кредитная история состоит из IV частей. IV часть кредитной истории – «информационная часть кредитной истории» — содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

У субъекта кредитной истории – юридического лица информационная часть кредитной истории не формируется.

Кредитная история раскрывается субъекту кредитной истории – целиком.

Пользователь кредитной истории может ознакомиться с основной частью кредитной истории субъекта кредитной истории с письменного или иным способом зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении субъектом кредитной истории пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать наименование пользователя кредитной истории, дату оформления указанного согласия, а также цель получения кредитного отчета.

Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение двух месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока договор займа (кредита) был заключен, указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).

Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, обязан представлять сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история данного физического лица, а при отсутствии у заемщика — физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Также без согласия субъекта кредитной истории в бюро кредитных историй могут быть переданы сведения из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Указанные сведения могут быть переданы:

организацией, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй (вносить бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй), исключать бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй, осуществлять контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй, являющийся подразделением Банка России, создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Получение кредитной истории один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Субъект кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ( www.cbr.ru) посредством заполнения формы запроса «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории», с использованием кода субъекта кредитной истории;
без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории. Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории возможно через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (раздел «Кредитные истории») либо обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй. Пользователь кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ( www.cbr.ru) посредством заполнения формы запроса «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории», с использованием дополнительного кода субъекта кредитной истории;
без использования дополнительного кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно действующий (два месяца со дня его формирования) аналог кода субъекта кредитной истории для пользователя кредитной истории, который создает субъект кредитной истории.

Сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (раздел «Кредитные истории»), заполнив форму «Заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитной истории» с использованием кода субъекта кредитной истории;
без использования кода субъекта кредитной истории через любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Обращаем внимание! Ответ Центрального каталога кредитных историй «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Данный ответ возможно получить в следующих случаях:

в случае отсутствия кредитной истории;
в случае указания неверного (несуществующего) кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории (в случае направления запроса посредством заполнения формы в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);
если при заполнении запроса в информации о субъекте кредитной истории была допущена ошибка (опечатка);
если кредитная история есть, но сформированная на другой документ, удостоверяющий личность (для физических лиц), например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа, удостоверяющего личность.

В случае если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность (для физических лиц), идентификационного номера налогоплательщика или основного государственного регистрационного номера (для юридических лиц), кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России

(Указание Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»)

Запрос направляется посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте. Кроме того, в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» возможно:

аннулировать код субъекта кредитной истории;
сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории, а также изменить или аннулировать его, субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов ( Подробнее).

Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через кредитную организацию может:

сформировать код субъекта кредитной истории;
изменить код субъекта кредитной истории;
сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов ( Подробнее).
Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения о котором запрашиваются.
Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Также субъект кредитной истории через бюро кредитных историй может:

сформировать код субъекта кредитных история;

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив

Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица) направляет запрос и получает информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись для этого в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

Указание Банка России от 18 января 2016 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) субъектом кредитной истории и финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) без использования кода субъекта кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, а также финансового управляющего необходимо указать следующий перечень реквизитов субъекта кредитной истории:

фамилия;
имя;
отчество (при наличии);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта) ( Подробнее);
адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. При направлении запроса субъектом кредитной истории оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».
Телеграмма, направляемая финансовым управляющим, подписывается финансовым управляющим в присутствии оператора связи, при этом подпись субъекта кредитной истории не требуется. При направлении телеграммы финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, подпись финансового управляющего заверяется на телеграмме после проверки работником отделения почтовой связи (отделения электросвязи) судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) запрашиваемого субъекта кредитной истории – физического лица. При этом делается отметка о том, что запрос направлен финансовым управляющим (в произвольной форме).
В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:

полное наименование юридического лица;

основной государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – юридического лица, должна быть подписана уполномоченным должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель – юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю оператор 12 отделения связи петрова».
Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами «нижнее подчеркивание». Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение 3-х рабочих дней, субъекту кредитной истории, финансовому управляющему целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:

субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);

пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);

В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов ( Подробнее).

В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты. По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), а также финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве), вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из Центрального каталога кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй — как получить выписку бесплатно

Что такое НБКИ

«Национальным бюро кредитных историй» (НБКИ) называется одно из самых крупных БКИ в РФ. Это бюро работает на рынке услуг с марта 2005 г. Его создание было инициировано Ассоциацией российских банков. Регламентирует деятельность НБКИ, как и деятельность всех остальных внесенных в государственный реестр бюро, закон РФ о кредитных историях.

Чем НБКИ примечательно

У Национального бюро есть ряд качеств, которые оно озвучивает как преимущества перед другими БКИ:

Большое количество самых разнообразных партнеров, что обеспечивает предоставление максимально полной версии кредитной истории (далее – также «КИ»). Кредитные организации могут сотрудничать с несколькими БКИ. При создании кредитной истории они подают информацию в то бюро, с которым у них заключен договор. Поэтому если БКИ мелкое, а заемщик получал деньги в нескольких банках, то у такого бюро может быть только часть кредитной истории.

Использование современных технологий. Например, НБКИ активно развивает программу противодействия мошенничеству и обеспечивает защиту хранящейся в нем информации. Соответственно очистить или удалить без серьезных оснований находящуюся там кредитную историю невозможно.

Разветвленная филиальная сеть. С ее помощью обеспечивается представленность бюро во всех регионах РФ. Благодаря этому заемщики из многих городов могут как дистанционно, так и лично решать интересующие их задачи по КИ.

Как сделать запрос своей кредитной истории в НБКИ

Чтобы получить свою кредитную историю из НБКИ нужно:

Зайти на официальный сайт НБКИ;
Выбрать раздел с услугами для заемщиков;
Выбрать раздел с проверкой КИ;
Указать, какой тип субъекта фигурирует в КИ: физическое (конкретный человек) или юридическое лицо (фирма);
Выбрать оптимальный способ для отправки запроса;
Сделать запрос выбранным способом.

Какие способы подачи запроса возможны для физического лица

1. По почте

Заполнение соответствующего запроса.
Заверение у нотариуса собственной подписи на запросе.
Отправка запроса в НБКИ:

Бесплатно запрос отправляется раз в год.
При повторном обращении нужно прилагать к запросу квитанцию об оплате этой услуги.
Цена услуги для физлица – 450 руб.
Ответ отправляется на указанный отправителем почтовый адрес в срок до трех рабочих дней от даты получения письма с запросом.

2. Телеграммой

Составление текста в отделении почты, которое осуществляет отправку телеграмм:

Правила оплаты, стоимость и скорость получения ответа аналогичны условиям запроса по почте.
При повторном запросе в течение года квитанцию об оплате нужно отправить по факсу.

3. Через интернет

Следование инструкциям, указанным на сайте официального партнера НБКИ – Агентстве кредитной информации.

Сроки предоставления ответа и условия оплаты регулируются непосредственно партнером НБКИ.

4. Посредством личного обращения в соответствующие организации, которые сотрудничают с НБКИ в конкретном регионе

Личное посещение любой организации-партнера НБКИ (адреса доступны по расположенным ниже ссылкам) с удостоверяющими личность документами:

Услуга в обязательном порядке будет платной.
Условия предоставления услуги определяет каждый партнер НБКИ самостоятельно.
Преимущество такого способа – отсутствие необходимости заверения собственной подписи при подаче запроса.

5. С помощью компаний-партнеров, организовывающих курьерскую отправку ответа в регионы

Следование полученным от партнера НБКИ инструкциям:

Стоимость услуги по запросу и отправке необходимо уточнять непосредственно у компании-партнера НБКИ.

6. Через личное обращение в офис по работе с клиентами НБКИ

Посещение с удостоверением личности офиса НБКИ:

Время приема: ПН-ПТ С 10:00 до 17:00.
Перерыв с 13:00 до 14:00.

Какие способы подачи запроса доступны для юридического лица

Заполнение запроса с подписью гендиректора.
Заверение подписи на запросе у нотариуса.
Отправка запроса на почтовый адрес НБКИ вместе с копиями таких документов:
- ИНН;
- Устав компании;
- приказ, подтверждающий полномочия гендиректора;
- ОГРН.
- Бесплатно ответ предоставляется только раз в год.
- Цена повторного обращения в течение года – 1200 руб.
- В случае повторного обращения необходимо прилагать к запросу копии квитанции.
- В срок до 3 рабочих дней ответ пришлют на указанный в запросе почтовый адрес.