Выдаёт ссуды под залог
Оглавление:
Деньги под залог авто. Как правильно оформить автозайм?
Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто. Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь. Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.
Где взять деньги под залог авто?
Автозайм предоставляется автоломбардами и многими банками. Процедура получения такого кредита практически везде одинакова, однако в автоломбарде взять деньги под залог авто несколько проще. Например, автоломбарды не требуют предоставлять данные о регистрации и справку о доходах с места работы. Нужно лишь предъявить паспорт, автомобиль и все необходимые документы на него. Заем оформляется очень быстро – эксперт автоломбарда оценивает автомобиль, затем, если условия и сумма кредита вас устроят, нотариус оформляет доверенность на сотрудника ломбарда, вы подписываете все необходимые документы и получаете на руки деньги, а машина отправляется на охраняемую стоянку компании. После того, как вы расплатитесь по кредиту, вам вернут и авто, и доверенность.
Есть ли возможность оставить машину при себе?
Большинство компаний выдает кредит под залог авто лишь при условии, что машина останется у них на весь срок займа. Однако в последнее время некоторые автоломбарды стали предлагать новую услугу – кредит под залог паспорта технического средства. Автозайм под ПТС очень удобен – вы получаете деньги и при этом никто не принуждает вас расставаться со своим автомобилем. Конечно, есть и некоторые ограничения – для того, чтобы взять подобный займ, вам понадобятся некоторые дополнительные документы – например, помимо паспорта заемщика, ПТС и свидетельства о регистрации авто, у вас могут попросить второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт или свидетельство государственного пенсионного страхования), а также справку с места работы, которая подтвердит ваш непрерывный стаж. Кроме того, такие кредиты выдаются только собственникам автомобиля, имеющим российское гражданство. Некоторые кредитные организации ограничивают также возраст заемщиков.
На какую сумму можно рассчитывать и велика ли переплата?
В среднем максимальная сумма кредита составляет примерно 80-85% от оценочной стоимости автомобиля в случае его залога или 50-70% при залоге ПТС. Размер займа определяется индивидуально, существенную роль играет состояние авто и его возраст, а также ставка по кредиту.
У каждого банка или автоломбарда свой процент, в среднем кредитные ставки колеблются от 4% до 10% в месяц. Получить деньги под залог автомобиля можно на срок от 1 дня до 1 года.
Под какую машину можно получить автозайм?
Практически под любое авто, обладающее стоимостью. У каждого банка и автоломбарда свои правила, многие из них не выдают кредиты под старые ТС отечественного производства. При этом в автоломбарде вы можете взять деньги под залог не только автомобиля, но и других транспортных средств: мотоцикла, катера, строительной техники, автобуса и даже вагона – словом, почти любого средства передвижения.
Безопасность: как защититься от аферистов?
Обеспечить безопасность можно, обращаясь за автозаймом в солидную компанию. Перед приемом транспортного средства составляется детальный акт приема-передачи автомобиля, в котором указывается пробег, техническое состояние и внешний вид кузова. Эта информация фиксируется в официальном документе, и при получении автомобиля после погашения займа вы должны сверить данные.
Важно учесть, что в серьезных организациях все автомобили, оставленные в качестве залога, дожидаются хозяев на специальных охраняемых стоянках и страхуются на весь срок кредита за счет организации, предоставляющей займ.
Владелец транспортного средства может в любой момент приехать на стоянку и проверить, все ли в порядке с его имуществом.
Многие опасаются столкнуться с мошенничеством, оформляя кредит под залог авто. Чтобы не рисковать, обращайтесь только в крупные организации с обширной сетью филиалов. Обращайте внимание на официальные документы, разрешающие компании вести такую деятельность – сертификаты, свидетельства и другие бумаги.
В хорошем автоломбарде вам их предоставят по первому требованию. Не стесняйтесь попросить сотрудника показать вам стоянку – так вы сами сможете оценить уровень безопасности, а также количество машин. Пустая стоянка, отговорки в ответ на просьбу предъявить разрешительные документы, небывало низкие ставки или обещание выдать кредит, превышающий 85% стоимости авто – все это говорит о том, что контора не заслуживает доверия и рисковать своим имуществом, обращаясь туда, не следует.
Справка о «Кредиты Населению Автоломбард»
«Кредиты Населению Автоломбард » – одна из старейших российских компаний, выдающих деньги под залог авто. Она начала свою деятельность в 2000 году. На сегодняшний день «Кредиты Населению Автоломбард» располагает обширной сетью филиалов в разных районах Москвы.
Основная сфера деятельности компании – выдача кредитов под залог авто и ПТС, а также продажа и покупка автомобилей по поручению клиентов, автокредитование и выдача займов под залог недвижимости. Кроме того, эксперты автоломбарда, имеющие солидный опыт работы в сфере кредитования, профессионально и бесплатно консультируют клиентов по различным вопросам автозаймов. Более подробную информацию о видах и условиях автозаймов можно найти на сайте компании www.autolombard.ru.
Кредит под залог ПТС — оптимальный вариант, чтобы получить необходимую сумму
и оставить авто в личном пользовании.
Чтобы серьезно не переплачивать, воспользуйтесь наиболее выгодными условиями со ставкой под 4%.
Надежный вариант займа — это юридические гарантии сделки, включая страхование авто в размере полной рыночной стоимости.
Гибкие условия погашения кредита и возможность бесплатной пролонгации договоров, работа с физлицами и компаниями — важное преимущество, которое дают крупные автоломбарды.
Выбирая автоломбард или кредитную организацию, которая предлагает получить деньги под залог авто, постарайтесь узнать не только условия займа, но и мнение тех, кто уже обращался в эту компанию. Их можно найти в интернете, многие ломбарды и банки размещают отзывы клиентов на собственных сайтах.
Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант
Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.
Кредит под залог ПТС: выгодно ли?
Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:
Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.
Где взять кредит под залог ПТС
Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.
Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.
К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.
Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.
На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».
Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.
Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.
Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.
Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.
Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.
Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».
Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.
Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».
Автоломбард
Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.
Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.
На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.
В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.
В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.
*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.
Выдаёт ссуды под залог
На квартиру от 65 м 2
Рефинансирование
Акция до конца лета!
Переведите ипотеку в ВТБ по ставке от 8,8%
Оформить заявку
Как получить кредит
под залог недвижимости
Оформите заявку
Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.
Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.
Подайте документы
Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.
Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.
Оформите сделку
После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.
Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
- Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
- Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
- Валюта – рубли РФ.
- Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
- Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
- Сумма кредита – до 15 млн руб.
- Без комиссий за оформление кредита.
- Досрочное погашение без ограничений и штрафов.
- в ВТБ-Онлайн;
- через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
(для того чтобы вам было удобнее, рекомендуем оформить бесплатную карту ВТБ и привязать её к вашему договору об ипотеке); - через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
- переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
- Паспорт физического лица (копия), для каждого физического лица являющегося:
Собственником бизнеса;
Участником сделки (Заемщиком, Поручителем, Залогодателем);
Руководителем (имеющим право первой подписи) юридического лица – участника сделки; - Учредительные документы (действующая редакция Устава, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями, Учредительный договор, Свидетельство о государственной регистрации);
- Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
- Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
- Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов,
- Актуальный Баланс организации,
- Справка о крупности / о не крупности сделки для юридического лица
- физическим лицам, которые уверены в своей платежеспособности, при условии, что залогом не будет выступать единственная, имеющаяся у них жилая недвижимость;
- юридическим лицам, которые нуждаются в дополнительных средствах на поддержание и развитие своего бизнеса.
- наличие отрицательной кредитной истории у заемщика. Обойти эту проблему можно, если обратиться в кредитную компанию, а не в банк;
- отсутствие постоянного ежемесячного дохода. При этом ряд МФО, а порой и банки позволяют не подтверждать платежеспособность справками, предлагая кредит под залог недвижимости без доходов. Оформляя такой продукт, заемщик получит повышенные ставки и меньшие суммы;
- недвижимость не соответствует требованиям. Ликвидность квартиры, дома, земельного участка и прочего – это основной критерий, на который опирается кредитор. Имущество, которое сложно реализовать не нужно заимодателю, поэтому и кредит под него не дадут.
- за один день;
- с плохой КИ;
- гибкие требования к залогу;
- нет обязательной страховки;
- возраст клиента от 21 года до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Есть возможность увеличения возрастного диапазона для работающих пенсионеров;
- минимальный пакет документов, не требующий обязательного предоставления справки о доходе. Достаточно: паспорта гражданина РФ, СНИЛС, документы на имущество.
Погашение ипотеки
Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:
Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.
Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.
Бонусы от банка
Получайте бонусы от банка
Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.
Кредит под залог недвижимого имущества
До 100 000 000 рублей под залог имеющегося имущества
• Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
• Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).
Требования предмету залога:
• Квартира
• Нежилое помещение
• Апартаменты
• Комната
• Жилой дом с земельным участком
на территории Москвы или Московской области.
• Не принимается в залог:
Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
Частные/дачные дома с деревянными стенами.
Расположены в строении с незавершенным строительством;
Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
Входит в ЗАТО;
Некапитальные строения (например, металлические ангары);
Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.
Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .
Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.
Документы Заемщика:
• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.
Документы, подтверждающие доход (при необходимости):
• Справка по форме Банка
• 2-НДФЛ
• 3-НДФЛ
• 4-НДФЛ
• Декларация
• Патент
• Договоры
Для заключения договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить:
— Нотариальное согласие супруга(и) Собственника на залог объекта недвижимости, при условиях:
если Собственник состоит в браке;
если объект недвижимости, предлагаемый в залог Банку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки.
— Брачный договор (оригинал), а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен.
— Нотариально удостоверенное заявление о том, что момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.
Документы на объект залога:
• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
• Выписка из домовой книги или ЕЖД;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
• Дополнительные документы по требованию Банка.
Документы от Залогодателя — Юридического лица:
Кредит под залог недвижимости
Взять кредит под залог недвижимости – это удобный способ получить деньги на любые необходимые цели. Воспользоваться кредитом может гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет), который является собственником предоставляемого в залог объекта.
Получить кредит под залог квартиры – значит получить от банка деньги под залог квартиры на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.
Кредит под залог дома – это когда банк выдает деньги под залог жилого дома и земельного участка на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.
В основном залоговое кредитование делится на 3 вида – обычный залог, упрощенный залог, ломбард.
Обычный залог недвижимости выдает большинство банков. По такой схеме кредитования выдают деньги под залог квартиры или дома с обязательным подтверждением вашего трудоустройства, отсутствием просрочек по другим кредитам, полным комплектом документов по объекту. При таком залоге банк выдает до 70-80% от стоимости вашего объекта. Несомненным плюсом такого кредита является низкая процентная ставка и получение максимальной суммы денег от стоимости жилья. Минусы – в первую очередь долгое рассмотрение и выход на сделку. С момента подачи документов до получения кредита проходит обычно от 2 до 4 недель. Поэтому если деньги вам нужны срочно, то такой взять кредит под залог недвижимости — это не ваш вариант. И конечно же, не привлекают особые условия при рассмотрении вас как заемщика — никаких просрочек и испорченной кредитной истории, предоставление трудовой книжки, справок о доходах, полная проверка вас и объекта. Например, залог квартиры в Сбербанке – это программа, позволяющая взять до 70% от стоимости жилья, при этом вы предоставляете полный комплект документов. Ставка по залогу в Сбербанке 15% годовых, однако если вы являетесь работником предприятий-участников зарплатного проекта Сбербанка, то ставка снижена на 0,5 % и составляет 14,5% годовых. Срок кредита под залог недвижимости в Сбербанке до 7 лет.
Если же вам срочно нужно получить кредит под залог квартиры или дома, но вы не хотите тратить время на сбор всех документов, то вам больше подойдет упрощенный залог.
Упрощенный залог представлен программами в некоторых банках, созданными специально для ускорения процедуры одобрения и получения денег. Обычно предоставляется кредит под залог дома или квартиры в соотношении 50-60% от стоимости объекта. Вы предоставляете только паспорт и второй документ, а также документы по недвижимости. При этом банк намного лояльнее относится к кредитной истории и небольшим просрочкам. Главный плюс таких программ залогового кредитования заключаются в быстроте выхода на сделку – если объект удовлетворяет требованиям банка, то можно выйти на сделку и получить деньги под залог уже через 3-7 дней после подачи документов в банк . Минус – более высокая ставка по кредиту. Так, кредит наличными под залог недвижимости без справок и на любые цели можно оформить в банке БЖФ с процентной ставкой от 16,99% годовых сроком до 20 лет.
Также существует уникальная программа — ломбардное кредитование или ломбард под залог квартиры. Мы говорим именно о ломбарде в кредитных организациях, а не у частных лиц. При ломбарде банки ориентируются исключительно на предмет залога, не требуя документов по работе и не принимая во внимание кредитную историю. При залоге квартиры или дома по ломбарду можно получить не более 50% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту значительно выше стандартной (17-20%), но деньги под залог можно получить уже в день подписания договора (всю сумму или часть в зависимости от кредитора). Ломбард предоставляет возможность использовать кредит под залог недвижимости незамедлительно и на любые цели. Этот вид кредита особенно популярен у собственников бизнеса, когда нужно срочно получить деньги в кратчайшие сроки. При этом недвижимость продолжает оставаться в вашей собственности, просто на нее накладывается стандартное для всех залогов обременение – ипотека в силу договора.
При залоге недвижимости банк уделяет пристальное внимание объекту залога. Если вы хотите получить деньги под залог квартиры или деньги под залог дома, то в закладываемой недвижимости не должны быть прописаны пенсионеры и несовершеннолетние дети. Закладываемая квартира или дом не должны находиться под залогом либо и быть с правом пожизненного пользования посторонними людьми. Объект залога не должен находиться в аварийном состоянии, подлежащему сносу.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
Кто выдает кредит под залог недвижимости?
Программы кредитования под залог недвижимости (коммерческой либо жилой) есть в банках, ломбардах, кредитных кооперативах. Обратиться сюда может гражданин России с 18 лет, который предложит ликвидный залог. Но не всем рекомендовано брать подобные кредиты, ибо они обладают рядом особенностей и рисков, которые опасны для залогодателя.
Кредит под залог недвижимости: от плюсов к минусам
Кредит под залог недвижимости – это один из видов ипотеки, то есть оформления ссуды под обеспечение недвижимым имуществом. Здесь залогом выступает не приобретаемое жилье или иная недвижимость, а уже имеющаяся в наличии. Причем право собственности не обязательно должно быть оформлено на заемщика, возможно и на другое (привлеченное к сделке) лицо, являющееся залогодателем. Как правило, в рамках этого вида кредитования деньги клиенту выдаются наличными и не предусматривается целевое использование средств, что является плюсом подобных продуктов.
Банки и иные кредиторы благожелательно относятся к кредитам под залог, поскольку их риски максимально снижены. В случае дефолта заемщика, задолженность гарантировано будет погашена за счет реализации недвижимого имущества. Но для залогодателя – это минус, поскольку, в случае утраты платежеспособности заемщика риск потери недвижимости максимален.
Кому показан кредит под залог недвижимости?
Обращаться за кредитом под залог недвижимости стоит:
Риски заемщиков
Банк, получивший в залог недвижимость, практически не рискует. Ссуда выдается в размере 55%-60% от рыночной оценки имущества. Так что в случае если заемщик окажется не в состоянии вернуть долг, реализуется недвижимость, и убытки банка покрываются.
Для залогодателя (заемщика) основной риск – это утрата права собственности на свое имущество. МФО, ломбарды не требуют подтверждение дохода. Поэтому оценка своей платежеспособности лежит полностью на заемщике, и она должна быть адекватной.
Вероятность получения кредита
Шансы на положительное решение кредитной структуры, предлагающей взять кредит под залог недвижимости высоки. Причина лояльности банков – это минимальные риски потери, нивелируемые наличием ликвидного обеспечения.
Отказы могут ожидать в следующих случаях:
Предложения по кредитованию под залог недвижимости от финансовых структур
На сегодня рынок богат предложениями по выдаче кредитов под залог недвижимости. Понять, какие условия ожидают заемщика можно, рассмотрев наиболее интересные продукты.
МФО Грин Финанс 2,6% в месяц — онлайн заявка
Это группа кредитных компаний, специализирующаяся на выдаче займов под залог.
Преимущества оформления:
Условия кредита:
Ставка кредита и сумма устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Стоит понимать, что в МФО кредит обойдется дороже, чем в банке.
Банк жилищного финансирования 14.99% — онлайн заявка
Кредитор узкой специализации, занимающийся ипотечным кредитованием. Здесь можно получить наличные под залог недвижимости.
Преимущества:
В отличие от МФО, банк уже более требователен к недвижимости: дом не может быть деревянным и стоять в очереди на капитальный ремонт. Также здесь очень «весомая мотивация» от банка для оформления добровольной страховки: при отказе кредитор подымет базовую ставку на 2%.
Совкомбанк 18.9% — онлайн заявка
В Совкомбанке выдают Денежный кредит под залог. Важной отличительной чертой является возраст заемщика, здесь можно получить кредит до 85 лет (на дату возврата). При этом неотъемлемое условие одобрения – это наличие стажа от 4 месяцев и дохода, который следует подтверждать справками. Требования к залогу, аналогичны, как и в ипотечном банке. Здесь обязательно имущественное кредитование. Заявка от клиента рассматривается до 5 дней.
Условия:
Банк Восточный Экспресс от 10% — онлайн заявка
Кредитует под залог недвижимости с обязательным подтверждением доходов за срок не менее квартала. Клиент должен быть:
- сумма до 15 000 000 рублей;
- ставка от 10% до 26%;
Сбербанк — 15%
Помимо рассмотренных, есть выгодное предложение в Сбербанке, где осуществляют нецелевое кредитование под 15%-15,75% годовых на сумму до 10 миллионов, сроком до 10 лет. Но для получения одобрения, здесь обязательно следует подтвердить платежеспособность и предоставить полный пакет документов. Также банк повысит ставку при отказе от личной страховки.
Чаще всего граждане оформляют кредит под залог квартиры, но это может быть и любое иное недвижимое имущество: дом, земельный участок, гараж. Обеспечение обязательств заемщика значительно расширяет его возможности по привлечению кредитных средств. Существенно поднимается доступная сумма. Длительные сроки кредитования позволяют снизить ежемесячные выплаты. А пониженные ставки делают использование денег эффективным, что особенно важно для бизнеса. При этом обременение не ограничивает права собственника на пользование объектом недвижимости, поскольку это лишь гарантия исполнения обязательств.
Комментарии пользователей:
Конечно риск для банка снижается, когда ему квартиру в залог отдают. Но если он у банка риск снижается, то у другой стороны — возрастает.Хороший годовой процент выходит, все здорово, но тут нужно очень хорошо думать, вы рискуете остаться на улице. Берите если есть уверенность, что вы погасите кредит, а если даже не погасите сами, то есть вариант что вас поддержат родственники.
Кредит под залог или не под залог, но 2,6% в месяц (или 31,2% в год) даже с плохой кредитной историей и минимальным пакетом документов уже есть высокий процент. И есть ли на рынке активы с таким уровнем рентабельности? Есть ли уверенность, что после получения такого кредита не придётся расстаться со своей недвижимостью в пользу погашения задолженности? 10% годовых, даже под залог недвижимости, уже можно рассматривать как вполне приемлемый вариант заёмных средств, если имеет место стабильно высокий доход на длительный период времени и возможность положительной рентабельности на вложенный капитал.
Взять потребительский кредит под залог имущества
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Отзывы о потребительских кредитах
Популярные предложения
Кредиты банков
Взять кредит под залог имущества
Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.
Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.
Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.
Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.
Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.
Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.
Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.
Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.
Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.