Продажа расписок коллекторам
Оглавление:
МЕЖДУНАРОДНОЕ — КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО. ВОЗВРАТ ДОЛГОВ – В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ
«Вы хотите, что то продать:
Тогда расхвалите свой товар так,
что бы у потенциальных покупателей,
появилось желание купить его».
Соколов Вячеслав
Я постоянно получаю предложения – « Купите долг ».
И всегда спрашиваю: «…а кто ваш Должник. ». «… а что есть у Должника. ».
И к сожалению, ни кто не может сразу ответить на эти простые, но такие важные для меня вопросы.
Ведь меня интересует, смогу ли я вернуть свои деньги, вложенные в покупку Долга!
Продавцы долгов в России, почему-то считают, что выставляют на продажу очень ходовой товар. И его тут же начнут рвать у них из Рук. Коллекторы начнут ссориться и драться из-за их Долга, который они пытаются продать.
Коллекторы и я в том числе, не Благотворители. Мы интересуемся покупкой Долга, только, что бы заработать на этом. А не для того, что бы помочь «измучившемуся» с этим Долгом Кредитору.
КАКОЙ ДОЛГ МОЖНО ПРОДАТЬ БЫСТРО
Долг уйдет сразу и даже может быть по высокой цене, если этот Долг, является Долгом «крутой» компании.
Например Звезды Шоу-Бизнеса.
Телевизионного Канала. Нефтяной компании. Даже если изначально, сразу известно, что вернуть деньги не получится.
Но такие долги покупают. И покупают охотно.
Потому что, купив такой долг, можно хорошо прославиться. И стать очень известным.
Представьте себе Адвоката, который будет всем заявлять, что ему должны Лукойл или Газпром. Или Администрация президента России. А то и МЭРия Москвы.
Так что в первую очередь, ведя переговоры о продаже Долга своего Должника – делайте ставку на то, кто Ваш Должник.
Если Должник – известная фирма или личность — то Шансы продать Долг, становятся высокими.
КАКОЙ ДОЛГ МОГУТ КУПИТЬ
Я об этом все время говорю и пишу – над Россией, сейчас висит огромный Лозунг, на котором «огненными» буквами написано –
«ЕСЛИ У ДОЛЖНИКА НИ ЧЕГО НЕТ, ТО У НЕГО НИ КТО И НИ ЧЕГО НЕ ВОЗЬМЕТ. НИ ПО ЗАКОНУ. НИ БЕЗ ЗАКОНА.
Если у Должника есть что взять (пусть не сразу, а со временем) – то вероятность заинтересовать Коллектора покупкой такого Долга – становится высокой.
Если у Должника есть свой бизнес. Есть недвижимое имущество – пусть даже переписанное на родственников. Обо всем этом скажите – потенциальному Покупателю Долга. Скажите сразу. И не ждите, когда он начнет выпытывать у вас эти вопросы.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТО БЫ «КУПИЛИ ДОЛГ»
Не звоните по телефону. Такой важный вопрос, как продажа Долга, нужно правильно преподнести потенциальному покупателю.
Напишите письмо на Е-маил Коллекторского агентства в котором подробно опишите, все преимущества своего Должника.
Опишите, что продаваемый Долг, можно вернуть почти со 100% гарантией. Но вы продаете. так как срочно нужны деньги. Да и цену объявляйте, не выше – 50%. Потом поторгуйтесь, и сбросьте ее до 30%.
Сообщите максимальное количество информации о Должнике и его финансовом и имущественном положении.
ПОМНИТЕ – по другому, вы ни когда и ни чего не продадите.
И ни какая «рука с небес» не решит за Вас Ваши проблемы.
Себе помочь, сможете только Вы сами.
И не ждите, что за Долговые документы, которые Вас так измучили и так надоели, кто-то быстро и легко отдаст Вам свои наличные деньги.
СКОЛЬКО СТОИТ ПРОДАТЬ ДОЛГ
ЗНАЙТЕ И ПОМНИТЕ – самая высокая стоимость по которой у Вас могу купить Долг Вашего Должника – 35%.
При этом будут отброшены все проценты, которые указаны в Долговом Документе.
А если у Вас на руках Судебное Решение или уже Исполнительный лист, то разговор может идти, только о сумме не свыше 50% от суммы долга указанной в Судебном Решении. (вступившем в законную силу. )
Не будьте наивны.
Не стройте иллюзий, что кто-то выкупит у Вас долг по более высокому проценту.
И при этом помните, решающими, будут два критерия – Кто Ваш Должник. И что есть у него из денег и имущества.
Мы только что были в «Международном Коллекторском Агентстве».
И продали им Долги «СССР»
Очень хорошая компания. Хорошие Цены.
НАПОМИНАЮ – наша компания называется – МЕЖДУНАРОДНОЕ — КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО – мы занимаемся возвратами долгов с 1994 года.
Законы очень редко появляются в одиночестве. И охватывают, какое то свое не связанное с другими Законами направление. Или область взаимоотношений людей. Нормальный Закон, всегда действует в совокупности с другими, уже давно существующими Законами. Подробнее
Проблема доверия между хозяйствующими субъектами может решаться на различных уровнях. Дмитрий Жданухин. Специально для Bankir.Ru. «Принуждение к доверию» — весьма актуальная мера в период кризиса Подробнее
Конечно, наилучший вариант избавиться от коллектора, если вы стали его «клиентом», — отдать долг, либо вовсе не делать Долгов. Не влезать в кредиты. Однако в любом случае стоит внимательно изучить наиболее известные агентства, чтобы в последующем знать, с кем вы будете иметь дело. Подробнее
ВОЗВРАТ ДОЛГОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ с соблюдением требований ФЗ № 230
ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
ВОЗВРАТ ДЕНЕГ,ВЛОЖЕННЫХ В ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ (ФОНДЫ)
ВОЗВРАТ ДЕНЕГ, ВЛОЖЕННЫХ В НЕДВИЖИМОСТЬ
ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЗА РУБЕЖОМ
ПРОБЛЕМЫ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ ЗА РУБЕЖОМ. КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?
АНТИКОЛЛЕКТОРСКИЕ УСЛУГИ. ЗАЩИТА ПРАВ ДОЛЖНИКОВ
ВНЕСУДЕБНЫЕ МЕТОДЫ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА НА КОЛЛЕКТОРСКИЕ УСЛУГИ
РАЗНОЕ О ДОЛГАХ
Вернуть Долги в Китае – невозможно, без поездки в Китай.
Как быстро и эффективно вернуть долг: услуги Международного Коллекторского Агентства
Коллекторы работают с десятой частью долгов по ЖКХ в России.
Могу ли я продать долговую расписку физ лица коллекторам?
Могу ли я продать долг должника по расписке коллекторскому агентству? Или только листы после суда? Или можно по расписке?
Ответы юристов (4)
Расписка подтверждает наличие задолженности перед Вами поэтому Вы имеете право уступить право на взыскание долга, заключив договор уступки прав требования (цессия). Необходимо только уведомить должника об уступке. Но это может и сделать то лицо, которому Вы уступили право требования. Согласия на уступку со стороны должника не требуется.
Есть вопрос к юристу?
Расписка конечно подтверждает наличие задолженности должника перед Вами, но! взыскивать деньги по расписке без решения суда очень чревато. Должник может сказать, что никаких денег по расписке он не получал, сослаться на безденежность расписки и написать заявление на вымогательство. А вот если задолженность признает суд, то шансов, отказаться от получения денег и соответственно образования задолженности, у должника уже не будет. И я думаю, что даже если кто — нибудь из коллекторов и согласится купить Вашу долговую расписку, то за ооочень маленькие деньги, примерно 15-30% от номинала. Лучше обратитесь в суд, получите решение суда, исполнительный лист, и уже на законных основаниях взыскивайте либо через приставов, либо через коллекторов.
Продать можно и то и другое. Какие -то агентства не покупают расписки покупают только исполнительные листы, какие -то покупают все. Поскольку расписка содержит в себе несколько больше рисков неполучения задолженности, чем исполнительный лист, ее покупают, как правило, дешевле.
Покупка и продажа долгов
Продать долг коллекторам — крайняя мера.
Увы, продавать долги невыгодно. Однако, когда все возможные способы привлечения должника к ответственности не сработали, нужно попробовать вернуть хотя бы часть средств. В ряде случаев, купля-продажа по договору цессии оказывается выгоднее, чем возможные попытки возврата средств. Ведь принудительный возврат тоже занимает ресурсы: деньги, время и внимание. Телефонные переговоры, личные встречи, претензии, судебное а затем исполнительное производство требуют значительных усилий без каких-либо гарантий положительного результата. Рассмотрим аргументы в пользу продажи долга.
В каких случаях стоит продать долг?
- Нет компетенции и навыков. К примеру, имеется долговая расписка, но должник уклоняется от погашения задолженности. Это может быть гражданин (физическое лицо) или организация (юридическое лицо). Максимум что обычно делает обыватель — нанимает юристов для обращения в суд с заранее туманными перспективами. Юристы никогда не обещают вернуть долги, зато они всегда берут оплату за участие в судебном производстве. Если Вы, к примеру, предложите продать юристам долг физического лица — они никогда не пойдут на такие условия, ведь легче брать деньги за процесс, а не за результат.
- Нет времени. Принудительный возврат дебиторской задолженности, особенно если должников много, занимает месяцы, а чаще годы. Время — основной ресурс. Если Вы профессионал в своем деле или бизнесе — зачем занимать себя непрофильной деятельностью? Вы же доверяете врачу делать свою работу, не занимаясь самолечением. Возврат долгов — непростой бизнес, в котором легко получить обвинение в вымогательстве, нарушении законов охраняющих неприкосновенность частной жизни и прочее.
- Нет ресурсов. Как правило, для качественной проработки должников необходимо задействовать все стадии коллекторской работы: обзвон, личные встречи, судебное преследование. Для этого необходим большой штат сотрудников, дорогое программное обеспечение и опыт. Долговое агентство — это огромный механизм с множеством способов воздействия на должника. Мы готовы тратить деньги на поиск информации о должнике и его имуществе, мы готовы оспаривать сделки в судах, находить сокрытое имущество и ждать решения вопроса годами.
- Должник далеко. Он находится в другом городе или регионе. Поэтому любые способы взаимодействия с должником будут стоить очень дорого. Командировки никогда не были хорошим решением, а делегирование общения с должником посторонним лицам чревато низким качеством работ.
- У должника ничего нет. Да, он может передвигаться на дорогом автомобиле, жить в роскоши, управлять цветущим бизнесом. Но при этом, формально быть нищим, не имеющим никакой собственности. С женой развелся, бизнес и имущество продал.
- Нет опыта. Знания по коллекторским услугам можно получить где угодно, но опыт можно заработать только ежедневным общением с должниками с возвратом средств.
Информация для продажи долга физического лица
Если Вы приняли решение о продаже долга :
1. необходимо оставить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону горячей линии 88007006691
2. подготовить правоустанавливающие документы и расчеты долга
3. предоставить данные о должнике (группе должников) для оценки стоимости долгового портфеля или частного долга.
Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать
На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.
Порядок продажи долга физического лица коллекторам
Можно ли продать долг физического лица коллекторам?
Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия
Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.
До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.
Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:
Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия
Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.
Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.
Кому можно продать: кто занимается скупкой
Долгами физических лиц интересуются:
На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.
Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.
Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.
Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.
Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.
Как можно продать долг физического лица коллекторам?
С распиской
Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.
Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.
Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.
Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.
Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.
При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.
Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.
Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:
Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.
В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.
Где и как можно купить долги физических лиц?
В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.
При этом подобного рода публикации содержат, как правило:
Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.
Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.
Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?
Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:
Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.
Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.
Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Как продать долг коллекторам?
Сегодня кредиты, выдаваемые в банках и других финансовых организациях, – нормальное явление. Но еще существуют граждане, которые предпочитают попросить нужную сумму у родственников, знакомых, друзей. Кредитор, дающий средства в долг, имеет полное моральное право попросить у должника расписку, в которой указывается сумма, сроки возврата.
На практике возвращение долга может превратиться в эпопею, требующую массу времени, нервов, некоторых денежных затрат. Поэтому отдельные лица предпочитают не тратить всего этого, продают долг коллекторским компаниям. Как продать долг коллекторам?
Механизм продажи долга коллекторам
Агентства-коллекторы заняты серьезной миссией – они квалифицированно взыскивают застаревшие долги. Их методики воздействия на «проштрафившихся» должников довольно действенны, они дают неплохие результаты.
С каждым годом деятельность коллекторских фирм все больше ограничивается, поэтому невыгодный, безнадежный долг продать довольно сложно.
Коллекторы работают с физическими и юридическими лицами, поэтому при наличии выгоды охотно покупают долг по расписке.
Как продать долг коллекторам, каким условиям должны соответствовать долговые параметры?
- Чем больше сумма, тем легче долг выгодно продать.
- Платежеспособность должника, наличие у него недвижимости.
- Высокая вероятность возврата займа.
- В долг средства давались под залог.
- Продавец предоставляет коллекторы отличную скидку, в более чем половину долга.
Компания-коллектор – выгодный вид бизнеса, но они выкупают только те долги, которые могут возвратить. Приобретать бесперспективный заем коллекторы не станут.
Как правильно продавать долг коллекторам?
Сначала постарайтесь урегулировать вопрос полюбовно. Некоторые должники обладают уникальной способностью – «не парятся» по поводу долгов.
Если кредитор не напоминает постоянно должнику о наличии долга – тот даже не пытается ничего вернуть. Но после напоминания велик шанс, что деньги вам вернут вместе со словами благодарности.
Часто обстоятельства складываются не так удачно – должник плачется, что у него нет пока денег. Некоторые вообще нагло заявляют, что не брали у вас никаких денег или уже вернули их.
В такой ситуации отлично иметь расписку, с которой у кредитора два пути – обратиться в суд или подумать о том, как продать долг коллекторам.
С судом все более или менее понятно, а вот желающих купить такую вещь, как долг, найдется немного. Желательно разослать свои предложения о продаже долга сразу в несколько крупных агентств. Если ответят несколько компаний, то покупатель сможет выбрать самое выгодное из предложений.
Законность купли-продажи
Продавать, покупать долги – вполне законный вид деятельности, что записано в Гражданском кодексе России.
Согласия должника на такую куплю-продажу спрашивать не нужно. Но должника надо предупредить, что теперь он будет выплачивать долг другим людям – уведомить нужно не позже чем за месяц до сделки. Уведомление отправляется заказным письмом по месту проживание заемщика.
Если как положено должника не уведомить о перепродаже его долга (с предоставлением заверенной у нотариуса коми), то он вправе выплачивать тому, кто записан в расписке.
Продавать задолженность реально на каждом этапе долга – но только если он уже просрочен. Это делается до суда или после проведения судебного заседания.
Если в расписке не указываться срок, то он устанавливается заимодателем. В этом случае отправляется письменное требование за месяц или более до окончания срока.
Договор цессии
Это официальное название соглашения, по которому права кредитора переходят к другому физлицу или организации. Никаких точных требований к договору цессии не выдвигается, все решается при обоюдном согласии.
Это касается стоимости покупки, иногда такая сделка совершенно бесплатна. Бумага пишется в произвольной форме, заверяется нотариусом. После заключения такого договора кредитор совершенно теряет права на просроченные средства.
Выгода продажи долга коллекторам
Коллекторам покупка долга чрезвычайно выгодна – они за полцены приобретают расписку, а с должника «выбивают» полную сумму долга.
Для заимодателя тоже есть некоторые преимущества в договоре цессии, но есть и недостатки.
- Можно больше не портить себе здоровье в бесполезных спорах с должником.
- Не понадобиться судится с должником.
- Не понадобиться действовать с должником жестко, чтобы заставить его вернуть денежки.
- Деньги возвращаются сразу.
- Единственный крупный недостаток – возврат средств не в полном объеме (обычно это около 45% долга).
- возможность покрыть свои убытки, хоть и не в полном объеме;
- нет необходимости в личном общении с заемщиком, достигается экономия на содержании кол-центра;
- улучшение официальной статистики, уменьшение процента проблемных долгов.
- запрещается взаимодействие с третьими лицами при взыскании долга (родственниками и пр.);
- информацию о долге не допускается размещать в интернете и в доме;
- должник в любой момент может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами в процессе возврата долга;
- устанавливается ограничение на время звонков в рабочие и выходные дни, количество смс и личных встреч.
- с переуступкой прав требования по договору в пользу коллекторов;
- без переуступки таких прав.
- права по требованию долга передаются в том же объеме, в котором они были получены банком по кредитному договору (коллектор не имеет право требовать большую сумму, чем банк);
- договор цессии имеет ту же форму, что и кредитный.
- Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
- Не нужно общаться с заемщиками.
- Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.
- большой долг;
- платежная способность заемщиков;
- обеспечение займов;
- дисконты на стоимость задолженности больше 50%.
- иная кредитная организация;
- коллектор;
- сами должники.
- какая сумма долга должна быть;
- какой срок;
- есть ли исполнительный лист;
- информация о продавце.
- по кредитам;
- по карточкам банка с овердрафтом;
- по соглашению поставки и подряда;
- ссуд, что не были обеспечены поручительствами и залогами;
- ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.
- если оплата не поступала более года;
- если нет обеспечения;
- если должник не имеет своего имущества.
- выбрать коллекторов;
- предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
- обговорить условия;
- заключить соглашение цессии;
- передать коллектору необходимую документацию;
- известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.
- устанавливать ограничения на передвижение заемщика;
- запрещать выезжать из страны;
- проникать в дом, где проживает должник;
- арестовать и продать имущество должника.
- тревожить должника чаще 2 раз в неделю;
- приезжать к заемщику чаще раза в неделю;
- давить на заемщика;
- передавать третьим лицам сведения о должнике, в том числе и размер долга.
Невзирая на некоторые финансовые потери, кредиторы с большой охотой продают долги, сохраняя в целостности свои нервы.
Как действовать без коллекторов?
Продавать долг не обязательно – есть масса вариантов вернуть их самостоятельно. Оперативнее всего возвращаются долги, предоставленные под залог имущества.
В этом случае должник стремиться уложиться с возвратом в срок, он не хочет рисковать залоговым имуществом. Если все сроки прошли, а должник не желает возвращать средства, но имеется расписка, то проблема быстро разрешается в суде.
Такое дело может рассматриваться заочно, без судебного заседания, присутствия должника. Потом истец передает решение суда судебным приставам, они взыскивают по закону. Вариант с судом длится дольше, чем с коллекторами, но долг возвращается в полном объеме.
Вывод : Мы подробно рассмотрели вопрос, как продать долг коллекторам. Стоит ли это делать – решать самому заемщику.
Коллекторы берутся только за те дела, которые могут урегулировать, но сам заемщик вернет себе половину долга, остальная часть пойдет коллекторской компании. Если же есть сильное желание вернуть долг полностью, то следует запастись большим терпением, обратиться в суд по месту жительства.
Приходилось ли вам иметь дела с продажей долга фирмам-коллекторам? Довольны ли вы уровнем их работы? Будете ли еще обращаться к ним? Обо всем этом напишите в комментариях ниже.
Продажа задолженности коллекторскому агенству
Ответить однозначно на вопрос, насколько законна продажа долга коллекторам, нельзя. Судебная практика показывает, что Верховный суд имеет несколько позиций по данному вопросу.
Одно из последних постановлений 2017 года указывает на то, что банк или иной кредитор не имеют право передавать права требования по договору коллекторской компании, которая не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности или не имеет на это письменного согласия должника. При этом делается одна оговорка: если договор с гражданином содержит такую возможность, то продажа долгов коллекторам вполне законна. Поэтому стоит ориентироваться на пункты договора при оценке законности сделки.
Сегодня практически все договора закрепляют за банками право на переуступку вашего долга или его продажу коллекторам без официального согласия. Конечно, никто не заставляет заемщика подписывать такой договор, но кредит в таком случае он вряд ли получит.
Долг продали коллекторам что делать?
Как вести себя заемщику после того, как ему стало известно о продаже долга коллекторам? Это зависит от того, есть ли у него возможность продолжать выплаты по договору.
Если он планирует продолжать выплаты, то алгоритм его действий следующий:
В том случае, если у должника возникли объективные сложности с погашением долга из-за финансовых проблем, то ему стоит обратиться в банк для получения реструктуризации. Данная процедура предполагает изменение графика погашения задолженности. Банк может пойти на встречу заемщику и увеличить сроки кредитного договора, что пропорционально приведет к уменьшению ежемесячного платежа.
Если договориться с кредитором так и не удалось, то заемщик может прибегнуть к процедуре банкротства. Для этого требуется, чтобы сумма долга была более 500 тыс.руб. а просрочка по исполнению обязательств составила более 3 месяцев. Заемщику также потребуется предъявить уважительные причины, которые сделали невозможными дальнейшие выплаты по кредитному договору (сокращение на работе, болезнь и пр.). При отсутствии таких обстоятельств суд может найти мошеннический умысел в попытке признать себя банкротом.
После того как суд согласится удовлетворить иск должника о признании его банкротом, все дальнейшее общение с кредиторами и коллекторами прекращается. После стадии исполнительного производства, предполагающей продажу имущества должника в счет погашения обязательств, все долги аннулируются и считается, что он более ничего не должен.
Передача задолженности физического лица коллекторской компании
Продажа долга имеет свои положительные и отрицательные черты.
Преимущества для кредитора
Переуступка прав требования имеет массу преимуществ для кредитора, в их числе:
Недостатки для кредитора
Не лишена продажа долга и недостатков для кредитора. Так, у него отсутствует возможность получить назад всю задолженность. Ведь долги никогда не продаются за полную стоимость, а обычно за 10-30% от их номинальной стоимости. Все это ведет к упущенной прибыли.
Преимущества для должника
С принятием нового закона, регулирующего права должника при взаимоотношениях с коллекторами, они получили большую юридическую защиту от коллекторского произвола. Так, с 2017 года:
Недостатки для должника
В СМИ неоднократно появляются сведения об устрашающих методах выбивания долгов коллекторами. Часто в небольших коллекторских агентствах работают ранее судимые граждане и рэкетиры, которые активно прибегают к шантажу и угрозам. Стоит помнить, что нормы закона еще никто не отменял и коллекторы, несмотря на свой статус, не вправе использовать в своем арсенале незаконные методы. Должник всегда может обратиться в полицию и прокуратуру для защиты от поступающих угроз.
По новому закону ранее судимые лица не вправе работать в коллекторских агентствах.
Часто информация о долгах становится достоянием общественности, например, путем распространения сведений в соцсетях. Такие методы, которые подразумевают разглашение персональной информации, также являются незаконными.
Продажа долга по расписке
Сегодня далеко не все заемщики обращаются в банк для получения необходимой им суммы. Некоторые предпочитают одолжить деньги у знакомых под расписку и далеко не все в дальнейшем добровольно исполняют свои обязательства.
Коллекторы работают с долгами не только перед банками, но и перед обычными физлицами. За взыскание долга без расписки они вряд ли возьмутся, так как передача денег ничем не подтверждается. Тогда как расписка является своего рода гарантией возврата средств.
Покупка таких долгов осуществляется за 10-50% от их размера. Перед этим коллекторы детально оценивают все риски и платежеспособность должника.
По закону такая сделка законна. Но она предполагает обязательное уведомление должника о переуступке прав требования.
Переоформление займа банком на коллекторов
В практике взыскания долгов по кредитам и займам встречаются два ключевых способа взаимодействия с должниками:
В последнем случае вы по-прежнему остаетесь должником банка и оплачивать долг можно по прежним реквизитам. Финансовая организация привлекает коллекторов лишь для претензионной работы: отправки писем должнику, звонков ему с напоминанием о необходимости погасить образовавшуюся задолженность.
При таком варианте часто возникают недоразумения. Коллекторы направляют должнику свои реквизиты для погашения задолженности. При оплате на них долг не будет считаться погашенным и этот вопрос будет причиной многочисленных споров.
Переуступка прав требования говорит о том, что кредитор продал ваш долг. Оплата задолженности отныне должна производиться в пользу коллекторской компании.
Продажа долга юридического лица коллекторам
Продажа долга юридические лица коллекторам имеет под собой все законные основания.
Но вероятность взыскать долг с юрлица ниже, чем с физлица, поэтому коллекторы крайне неохотно берутся за такие сделки. Юрлицо всегда может объявить о своем банкротстве и при отсутствии у нее в активах ликвидного имущества получить деньги назад будет фактически невозможно. Аналогичные сложности возникают и при ликвидации юрлица.
Поэтому большинство банков кредитуют юрлиц только при наличии ликвидного залога. Именно он служит гарантией возврата кредита. В случае с залоговыми кредитами банки сами взыскивают долги и не продают их третьим лицам.
Передача займа компании юридическому лицу
Продажа долгов юридического лица другому юридическому лицу выполняется в рамках двух операций: факторинг и цессия. Они обе предполагают переуступку прав требования дебиторской задолженности за определенную комиссионную плату.
Цессия – это просто переуступка прав требования, тогда как факторинг – способ финансирования дебиторской задолженности. В рамках факторинга обычно передается краткосрочная дебиторская задолженность. Операция направлена на увеличение оборачиваемости и объема продаж. Факторинговые услуги обычно оказывают банки.
Как обжаловать продажу долга коллекторам?
Перспектива обжаловать продажу долга коллекторам практически отсутствует, если договором предусмотрена подобное право финансовой организации, либо банк в одностороннем порядке расторгнул договор с заемщиком, который не исполнял свои обязательства.
Право продажи долга обычно не связано с наличием/отсутствием личного согласия должника. Исключением являются случаи, когда такая необходимость прописана в договоре кредитования. На практике это практически не встречается, так как юридический отдел банка весьма щепетильно относится к составлению договора.
И если ранее заемщикам удавалось весьма успешно оспаривать договора цессии из-за пробелов и пространных формулировок договоров, то сегодня – это скорее исключение. Юридическая страховка банков проявляется в подробном рассмотрении условий переуступки прав требования. Подписывая договор, заемщик автоматически соглашается со всеми пунктами.
Свобода банка при продаже долга имеет некоторые ограничения:
В каких случаях у заемщика все же есть возможность обжаловать продажу долга? В числе таких оснований могут выступать: если кредитный договор запрещает переуступку прав требований; при завышении объема требований коллектором; включения им в договор платы за дополнительные услуги, изменение срока выплат и пр.
Для этого подается исковое заявление в районный суд с приложением документов, подтверждающих обоснованность требований. При обращении в суд заемщик может добиться списания необоснованных сумм и добиться реструктуризации выплат.
Обжаловать действия коллекторов можно при злоупотреблении ими своими полномочиями. Например, при поступлении угроз, оскорблений или ночных звонков. Это повод обращаться в полицию.
Порядок продажи долга физического лица коллекторам в России в 2018 году
Долг физического лица может быть продан коллекторам. Рассмотрим, какого порядка при продаже стоит придерживаться в 2018 году. И выясним, законна ли такая сделка в России.
Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.
Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?
Основные сведения
Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.
Плюсы для кредитора:
Минусы:
Определения
Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.
Почему возникает необходимость
Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.
Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.
Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.
Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.
Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.
Неприятности же могут возникнуть, если оформить кредит в банке и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.
Нормативная база
Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.
Согласие должников для этого не требуется (Федеральный закон О потребительском кредите, ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или займа. Готовится договор цессии между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.
При взыскании долга стоит руководствоваться положениями ФЗ № 230, что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.
Особенности процедуры
Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.
И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут прибыль. Коллектор может работать с физлицом в рамках кредитного договора или долговой расписки.
Обязательны в таком случае:
Кто является покупателем
Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.
Долгом физлица интересуется:
Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.
Бывает, что банк перепродает долг иной кредитной компании или самому заемщику за небольшую сумму, чтобы избавиться от старых кредитов.
Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.
В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.
Как заполнить квитанцию на госпошлину за регистрацию ООО в 2018 году, читайте здесь.
Установлен определенный размер уставного капитала, требование застраховаться, иметь свой интернет-ресурс. Агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре.
Итак, чаще всего долги выкупаются коллекторами. Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.
В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.
Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:
Возможна ли сделка
Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.
Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.
С родственниками должника специалисты могут общаться, если есть на это письменное согласие заемщика, и нет возражения соответствующих граждан.
Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.
Когда суд примет решение, отказ взаимодействовать приостановит действие на 2 месяца. Коллекторы покупают долги по такой схеме:
Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.
Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы задолженности. Ведь иначе они не смогут получить прибыли.
Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:
Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.
Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать агентские договора, которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.
Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:
Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.
Когда соглашение цессии заключают, заемщик должен будет выплачивать средства новому кредитору, который имеет больше полномочий.
Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.
С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.
Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.
Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.
Законность продажи долга физического лица коллекторам
В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.
Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.
Имеется в виду случай, когда личность кредитора принципиального значения (если взыскиваются алименты, средства за причинение вреда здоровью). Запреты могут устанавливаться и сами соглашением.
Закон о потребительском кредите устанавливает, что заемщики вправе вносить в договор условия о запретах уступки прав требования. Иначе у кредитора останется возможность перепродать долг третьему лицу.
Видео: продажа долга
Данные о запрете уступки должны отражаться в месте, где предоставляются услуги и на портале кредитора. Кредитор не может отказывать заемщику включать такие условия в соглашение.
При продаже задолженности персональная информация о должнике передается коллектору. И об этом стоит уведомить заемщика в обязательном порядке.
Права к новым кредиторам переходят в полной мере, в том числе и по обеспечительному соглашению. Должники могут пересмотреть документацию, которая подтвердит право предъявлять к ним требований.
Отметим, что в законодательстве нет однозначных норм относительно законности продажи долгов.
Специалисты Роспотребнадзора становятся на сторону должников и считают, что банковские учреждения не вправе продавать задолженности своих клиентов. Такой позиции придерживаются и сотрудники Конституционного суда.
Как показывает практика, сделки по передаче долга граждан коллекторским фирмам обычно признают законными. Но должен соблюдаться порядок продажи задолженности и составляться кредитное соглашении.
По расписке
Расписка – юридический документ. Не имеет значения, написана она от руки или заверена в нотариальной конторе. Расписка так же важна, как и кредитное соглашение.
Это основание для подачи в суд искового заявления. Любое физическое лицо и предприятие вправе обращаться в судебный орган для защиты прав (ст. 3 ГПК Российской Федерации).
Один из вариантов вернуть заемные средства, что выдавались по расписке, — продать долг коллектору.
После подписания соглашения кредитор не сможет требовать долг. Это станет правом нового кредитора. Он же самостоятельно разыскивает и «выбивает» деньги из заемщика.
Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.
По исполнительному листу
Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.
Если передается право требования долга по исполнительным листам, первый кредитор получит часть денег (возмещение), чтобы покрыть убытки.
Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.
Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.
Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:
Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.
Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.
Такой документ предоставляется сотруднику ФССП. Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.
То соглашение цессии, что позднее будет составлено, должно передаваться представителю судебного пристава, чтобы те сменили правопреемников.
Помните, что коллекторы и приставы имеют разные полномочия. Коллекторы не вправе:
Помните, коллекторы не вправе:
Если такие нарушения есть, то коллектору придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.
Все, что может делать коллектор – извещать заемщика о том, что он имеет задолженность и искать средства, чтобы тот смог погасить кредит.
Если будет обнаружена информация о том, что должник имеет активы, коллекторы могут лишь направлять запросы судебным исполнителям, чтобы в дальнейшем средства были взысканы с заемщика судебными приставами.
Пошаговую инструкцию продажи доли в ООО другому участнику в 2018 году, читайте здесь.
Про банкротство физических лиц, смотрите здесь.
Какой совет можно дать должникам, долг которых продан коллектору? Необходимо отправиться в банковское учреждение и написать заявление, чтобы была предоставлена информация о новом кредиторе.
Следует выяснить название фирмы и ее место расположения. Так вы сможете позднее сверять имеющуюся информацию с той, что отражена в соглашении цессии, который предоставит коллектор.
Если осуществлена переуступка прав требования, то заемщик ничего не должен возвращать банку. Нужно ждать только звонка специалиста коллекторского агентства.
Итак, составление договора переуступки права требования коллектору – вполне законное действие.
Но для заемщика важно еще на этапе получения займа включить в соглашение пункт, который запретит продажу его задолженности. Иначе есть риск при неуплате столкнуться с неприятностями.
И помните, если коллекторы вам угрожают, оскорбляют вас, речь будет уже идти о нарушении ваших прав. А в таком случае можно обратиться в правоохранительные органы.