Принцип накопления пенсии
НПФ Сбербанк накопления
НПФ Сбербанк работает на российском рынке уже двадцать два года.
За это время ему удалось занять лидирующие позиции на рынке страхования. Ему доверили накопления более восьми миллионов человек.
НПФ Сбербанк – крупнейший фонд
Как начисляются накопления?
Перед тем, как рассмотреть вопрос о начислении накоплений стоит уточнить, что банки не в праве осуществлять деятельность, связанную с пенсионными накоплениями.
Вот как выглядит главная страница официального сайта NPF
Эта функция возложена на негосударственный фонд, прошедший регистрацию и получивший лицензию.
В России действует несколько десятков подобных организаций. Регулирование их деятельности возлагается на государство. NPF Sberbank создан в середине девяностых годов.
Важно! Его единственный учредитель – Сбербанк. Он функционирует на основе банковского филиала. В результате он становится доступным по всей территории.
На этом сайте можете ознакомиться с детальными данными об имающихся пенсионных накоплениях
Как пользователи могут узнать информацию о накоплениях?
Основной принцип деятельности банка NPF – открытая информация, которая касается пенсионного накопления.
Существует несколько вариантов, как узнать имеющуюся сумму накопления. К примеру, можно обратиться в компанию, подготовив паспорт российского гражданина.
Наиболее простой вариант, как можно получить информацию – сделать online запрос в электронном кабинете на официальном ресурсе нпфсбербанка.ру.
Регистрация на ресурсе совсем несложная – впишите в соответствующие графы необходимую информацию о пользователе.
В личном кабинете можно получить информацию не только, какова сумма имеющихся накоплений, но и источник доходов.
Важно! Также, используя пенсионный калькулятор, пользователь может вычислить на электронном ресурсе сумму пенсии. Для этого достаточно всего лишь выбрать необходимые параметры – возраст, пол и так далее.
Чтобы узнать, какова сумма накоплений, подайте заявку
Другие способы проверить сумму имеющихся накоплений
Можете узнать информацию о накоплениях такими способами:
1. С помощью сообщений по электронной почте. Этот способ и сегодня используют пенсионеры.
В таком письме содержатся точные данные о состоянии пользовательского счета, а также его номер.
Такую документацию присылают каждому гражданину до одного раза в год.
Все работающие люди имеют право подать заявку на получение оповещений подобным образом.
2. Также можно получить информацию у сотрудников Пенсионного Фонда. Для этого надо предъявить специалисту паспорт и SNILS.
База данных содержит подробные данные о сумме имеющихся накоплений, которая предоставляется гражданину или одному из его представителей, предъявившую нотариально подтвержденную доверенность.
3. Помимо этого, можете узнать информацию на портале Госуслуг. На этом ресурсе хранятся данные от всех государственных организаций и социальных комитетов.
Каждый гражданин РФ, зарегистрированный на этом ресурсе, может получить заинтересовавшую его информацию или заказать справку.
Здесь имеется раздел «Услуги, оказываемые фондом», где можно быстро узнать информацию о накоплениях.
Также, чтобы получить необходимые данные, можно посетить отделение банка и использовать один из персональных компьютеров, располагающихся в зале филиалов.
Сотрудники помогут пользователям понять принцип работы электронного кабинета и дадут ответ на появившиеся вопросы.
Важно! Если имеется пластиковая карта банка, можете узнайть информацию через терминал, располагающийся в одном из торговых центров или банковском отделение. У него имеется несколько специальных подразделов, в которых можно найти номер электронного счета и узнать по нему необходимую информацию.
Можете получить информацию о сумме накоплений на портале Госуслуги
Какие документы нужны, чтобы узнать, какова сумма накоплений?
Чтобы узнать сумму накоплений, помимо копии паспорта и СНИЛСА, клиенту понадобится заполненное заявление.
СНИЛС используется как пароль для вхождения в личный кабинет в первый раз. После этой процедуры пароль надо обязательно поменять.
Помимо указанных документов пользователю необходим номер сотового телефона, который нужно указать при подаче заявки.
Помните, что NPF не в праве передавать личную информацию посторонним лицам. Исключение составляют государственные органы.
Нередко бывает так, что нужно узнать, сколько денег накопилось у умершего родственника.
Для этого потребуется следующая документация:
- Копия паспорта.
- Свидетельство о вступлении в брак или рождени.
- Документация, доказывающая смерть родственника.
- Ксерокопия SNILS.
- Заявление с выбранным вариантом оплаты.
- Список близких людей погибшего, которых знает заявитель необходим, чтобы оперативно выявить круг возможных наследников.
- Распределительная часть направляется в Федеральный бюджет для удовлетворения текущих расходов. Состоит из двух компонентов:
- 10% — страховая часть, из этих средств формируется гарантированная каждому гражданину ежемесячная выплата после выхода на пенсию;
- 6% — солидарная часть, не перечисляется на индивидуальный счет работника. Она направляется на обеспечение нынешних пенсионеров;
- 6% — накопительная часть, предназначенная для инвестирования с целью получить дополнительную прибавку к пенсии, этот процент перечисляется непосредственно на индивидуальный пенсионный счет.
- 3610,31 – основной размер страховой части, как правило, фиксированный;
- 228 месяцев входит в 19 лет, ожидаемый период выплат пенсии по старости;
- Накопительная часть, включает не только перечисленные средства работодателем или лично, но и доход от их инвестирования.
- Самостоятельно, перевести деньги в ПФР через любой банк;
- Через работодателя. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы и договориться о переводе желаемой суммы в ПФР, которая автоматически будет удерживаться из зарплаты.
- Единовременная выплата. Такой вариант возможен, если накопления по сумме не больше 5% от ежемесячной пенсионной выплаты;
- Срочная выплата. В данном случае, накопления получают при выходе на пенсию в виде ежемесячных платежей. Общая сумма выплат включает в себя личные взносы от гражданина, отчисления работодателя и все доходы, полученные от инвестирования. В течение какого срока будут производиться выплаты, решать пенсионеру, но не меньше 10 лет.
- Стандартные выплаты. Такой вариант возможен только в одном случае, если ежемесячный платеж при расчете окажется больше 5% от ежемесячной трудовой пенсии. Выплаты происходят по стандартной схеме, вместе с основной пенсией. Такую комбинированную пенсию пенсионер будет получать бессрочно.
- минимум 50% портфеля должно приходиться на ликвидные активы, чтобы иметь возможность оперативно провести ребалансировку. Портфель, на 60-100% состоящий из недвижимости, — не вариант, поскольку в случае стагнации рынка вы не сможете без потерь выйти из объектов;
- портфель должен быть диверсифицирован по отраслям, странам и валютам. Быть миллионером для этого необязательно: на российском фондовом рынке можно купить акции как российских, так и американских компаний, а если инвестировать через биржевые фонды (ETF), то можно включить в портфель европейские и азиатские бумаги;
- инвестиции должны быть прозрачными и законными. Вы не можете инвестировать в инструменты, суть которых не очень понятна: скажем, в фонд стартапов Зимбабве, которому год от роду и зарегистрирован он, конечно, в офшоре;
- в портфеле должны присутствовать инструменты, предоставляющие налоговые вычеты и имеющие льготное налогообложение финансовых результатов. Если говорить про российский рынок, то здесь идеален индивидуальный инвестиционный счет, по которому можно получить налоговый вычет 13%;
- портфель должен быть сфокусирован на продуктах с невысокими порогами входа, не требующими активного управления. Например, биржевые фонды, доверительное управление, краудфандинговые платформы;
- ожидаемая доходность должна обгонять инфляцию, иначе накопления на пассивный доход будут занимать существенную часть бюджета. Но при этом важно сохранять баланс портфеля и не уходить в слишком агрессивные инструменты, рискуя более чем 20% капитала.
- У вас должна быть заначка в размере хотя бы шести ежемесячных расходов, иначе вы точно будете тратить все едва накопленные инвестиции при любых непредвиденных обстоятельствах.
- Должны быть страховки от базовых рисков, чтобы не изымать из портфеля деньги на покрытие этих рисков.
- мужчины и женщины 1957 – 1966 годов рождения, работающие в 2001 – 2004 годах;
- граждане, которые добровольно делают взносы, в рамках программы государственного софинансирования;
- застрахованые лица, которые родились в 1967 и позже, выбравшие страховую и одновременно накопительную пенсию;
- женщины, направившие материнский капитал, на образование собственной пенсии.
- имеющие инвалидность 1, 2 и 3 группы;
- достигшие пенсионного возраста и находящиеся на обеспечение по старости (к данной категории также относятся лица, досрочно вышедшие на пенсию);
- которые получают социальные пособия по старости;
- получающие пенсионные выплаты по потере кормильца.
- Страховая пенсия – 10%;
- Накопительная часть – 6%;
- Солидарный тариф равен также 6%.
- Мужское население вправе претендовать на пенсию, достигнув 65 лет;
- Женская половина общества отправляется на отдых – пенсию с 60 лет.
- уникальный номер из 11 цифр;
- ФИО владельца, его пол, место и дата рождения;
- дата регистрации в ПФР.
- на оформление социальных выплат и пособий;
- на регистрацию на портале Госуслуг;
- на получение услуг онлайн (запись на прием, подача заявлений и др.);
- на получение информации о трудовом стаже, пенсионных выплатах и др.
- в ПФР или госкомпании «Внешэкономбанк»;
- в частных управляющих компаниях и НПФ.
- онлайн на официальном сайте Пенсионного фонда России;
- через портал Госуслуг ;
- личный визит в МФЦ;
- личное обращение в отделение ПФР,
- личный визит в НПФ.
- НПФ « Благосостояние » – одна из самых крупных некоммерческих организаций такого типа. На сайте следует выбрать нужное отделение фонда. Получить необходимую информацию можно лично (иметь при себе паспорт, СНИЛС и договор с НПФ) или в дистанционной форме, для чего можно воспользоваться телефоном (на сайте – заказать обратный звонок), заказным письмом или через личный кабинет на сайте фонда.
- НПФ « Газфонд ». На сайте фонда найти ближайшее отделение (филиал). Посетить его лично (для этого понадобятся паспорт, СНИЛС, договор о сотрудничестве) или отправить письменный запрос на предоставление информации о состоянии счета по почте или онлайн (в заявлении необходимо указать паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, номер и дату договора с НПФ). Ответ будет получен в течение 10 дней.
- НПФ « Будущее ». На сайте фонда найти адрес ближайшего отделения (сотрудничает с НПФ «Благосостояние») и совершить личный визит (взять с собой паспорт и СНИЛС) либо воспользоваться услугами сайта и зайти через личный кабинет (для регистрации требуется заполнить анкету-заявление онлайн или заполнить бумажный вариант, заверить у нотариуса и отправить почтой).
- зайти на портал Госуслуг;
- открыть каталог услуг и выбрать «Пенсия, пособия и льготы». Здесь следует кликнуть на вкладку «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»;
- для того чтобы проверить начисление пенсии онлайн по СНИЛС на Госуслугах и получить сведения конфиденциального характера, необходимо войти в свой личный кабинет;
- запросить услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и кликнуть «Получить услугу». Через некоторое время (2-3 минуты) появится результат – файл pdf-формате, который можно просмотреть на экране, распечатать, сохранить у себя в компьютере или переслать на нужный электронный адрес.
- войти в свой кабинет и выбрать вкладку «Пенсионный фонд»;
- во вкладке выбрать «Получить выписку», откроется страница «Заявка на получение выписки»;
- проверить паспортные данные и кликнуть «Отправить», после чего подтвердить отправление;
- вернуться на главную страницу и проверить статус запроса;
- при его исполнении рядом будет ссылка: «Посмотреть выписку». Документ готов к просмотру.
- СП – величина страховой части пенсии, которая начисляется лицам, достигшим пенсионного возраста
- ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, или пенсионный балл, размер которого зависит от страховых взносов;
- СИПК – сумма индивидуального премиального коэффициента;
- К – премиальные коэффициенты. Они стимулируют более поздний выход на пенсию (при отсрочке выхода на пенсию на 10 лет такой коэффициент составит 2,11);
- ФВ – фиксированная выплата, которая обеспечивается государством (4805 рублей 11 копеек – с 1 февраля 2017 года).
Чтобы получить информацию о сумме накоплений, предъявите паспорт
Предлагаемые тарифы
NPF предлагает своим клиентам различные тарифы. Один из них – универсальный, среди преимуществ которого можно выделить наличия гибкого графика уплаты.
Сумма периодического взноса составляет пятьсот рублей, а первоначального взноса – тысяча пятьсот рублей.
Пользователю выплачивают негосударственную пенсию.
Накопления пользователя не передаются по наследству и не разделяются в случае развода.
Также невозможно взыскания денег третьими лицами.
Срок периодических выплат пенсий – минимум пять лет. Пользователям предлагается дополнительный бонус – возможность вернуть налоги на сумму до пятнадцати тысяч рублей.
Также можно выбрать индивидуальный тарифный плат. При этом пользователь выплачивает взносы, с учетом размера пенсии.
Сумма регулярного и первоначального взноса одинаковая. График выплаты взносов указывается в договоре.
Там же зафиксирована сумма периодических взносов.
При желании можно выбрать комплексный тариф. Суть его в том, что на размер полученной пенсии влияют накопления.
Сумма первоначального взноса составляет тысяча рублей, а периодических выплат – пять тысяч рублей. Взносы выплачиваются по произвольному графику.
Важно! Важное его преимущество – возможность досрочного возврата накоплений. Через два года можно вернуть сто процентов от уплаченного взноса и пятьдесят процентов от инвестиционных доходов, а через пять лет – сто процентов от инвестиционного дохода.
Чтобы получить информацию о сумме накоплений, предъявите паспорт
Итак, узнать, какова сумма накоплений в NPF bank можно различными способами, указанными в этой статье.
Главное – придерживайтесь данной инструкции. Важное преимущества банка – простая и понятная схема начисления накоплений на счет пользователя.
НПФ Сбербанк Vkontakte
НПФ Сбербанк на Facebook
Что это: накопительная часть пенсии?
Сегодня в России активно проходит пенсионная реформа, предназначенная в большей части для населения РФ, родившегося после 1967 года.
В основе реформы лежит принцип накопления пенсионных средств, которые поступают на пенсионные счета граждан, занятых трудовой деятельностью.
Из чего состоит накопительная часть пенсии?
Накопительная часть пенсии формируется, в первую очередь, работодателем. Ежемесячно с места трудоустройства в пенсионный фонд поступает сумма в размере 22 процента от официальной заработной платы рабочего. От значения этих 22% и зависит величина будущей пенсии.
Как узнать свои долги по налогам?
Узнать порядок расчета налога на прибыль здесь.
В свою очередь, эти 22% делятся на две части:
Размер пенсии легко можно рассчитать самостоятельно по следующей формуле:
Пояснения к формуле:
Из нее видно, что увеличение будущей пенсии напрямую зависит от увеличения накопительной части.
Управление накопительной частью
На накопительную часть будущей пенсии граждане могут дополнительно делать личные взносы. Сделать это можно двумя способами:
Изначально пенсионными накоплениями управляет государственная компания Внешэкономбанк (ВЭБ), но с 2002 года граждане сами могут выбирать управляющего.
Любой участник реформы вправе передать свою накопительную часть негосударственным структурам, доходность которых намного выше доходности ВЭБа. Поменять управляющую компанию можно раз в год, без каких либо материальных потерь.
Действия ВЭБа несут консервативный характер, они чаще направлены на сохранение накоплений от инфляции.
Негосударственные фонды большое внимания уделяют получению дохода от вложений, благодаря чему их показатели прибыли выше.
Если управление передано в негосударственную компанию или фонд, все накопления вместе с доходом от инвестирования ПФР переведет в выбранное учреждение, которое в дальнейшем будет заниматься сохранением накопительной части пенсии и их выплатами.
Как узнать накопительную часть своей пенсии?
Контролировать индивидуальный пенсионный счет, где хранятся накопления, несложно. Раз в год управляющие компании рассылают выписки, в которых указывают результат инвестирования пенсионных средств.
Что изменится в 2014 году?
20 ноября 2013 года Госдума утвердила законопроект о выборе размера накопительной части. Проект устанавливает, что участники реформы могут самостоятельно решать, нужна ли им накопительная часть равная 6%.
Граждане могут отказаться от накопительной части, направив все 6% в страховую часть.
Также, возможен вариант, когда 2% остаются на накопительной части, а остальные 4 переходят в распределительную. Или же оставить все 6% на накопления.
Для выбора тарифа на 2014 год, необходимо написать заявление до 31 декабря 2013 года. Если этого не сделать, накопительная часть автоматически будет переведена в солидарную.
Решений о накопительной части может быть несколько.
Государство не несет ответственности за негосударственные пенсионные фонды (НПФ), а только следит за ними.
Поэтому, лучше всего выбирать организации проверенные временем или собирать как можно больше информации о приглянувшейся фирме.
При подаче заявления, необходимо иметь при себе следующие документы:
Выплата накопительной части
Что делать при достижении пенсионного возраста? Необходимо обратиться в ПФР с заявлением, содержащим обращение назначить пенсию по старости.
Благодаря этому запускается выплата страховой части пенсии (основной).
Если же оплачивалась и накопительная часть, то для ее получения необходимо написать еще одно заявление о назначении пенсии, только теперь уже ее накопительной части.
Предоставить заявление нужно управляющей компании, которой была, в свое время, доверена накопительная составляющая.
Куда перевести, когда и как получать накопительную часть пенсии может решить каждый индивидуально.
Получить всю накопительную часть можно тремя способами:
Размер ежемесячного платежа рассчитать легко, он зависит от выбранного срока. Например, если выбран период равный 10 годам, то общую сумму выплат делят на 10 месяцев, это и есть прибавка к ежемесячной основной пенсии.
Размер стандартных выплат зависит напрямую от показателя, который утверждает государство.
Приходный кассовый ордер образец заполнения.
ОКВЭД – как расшифровывается?
Называется этот показатель – ожидаемый период выплаты пенсии.
Стандартная выплата рассчитывается также как срочная, только делить нужно на показатель ожидаемого периода в месяцах. В 2012 году период составил 18 лет, в 2013 уже 19.
В ПФР предупреждают, что срочные и стандартные выплаты ежегодно будут корректироваться в зависимости от взносов и результата инвестирования накоплений.
В случае смерти человека имеющего невыплаченные накопления по пенсии, его наследники имеют на них право.
Если для пополнения накопительной части пенсии привлекался материнский капитал, то накопления вместе с доходом от вложений будут выплачены только ребенку или его отцу.
Примечание для бухгалтера
Взносы в ПФР за работников, участвующих в реформе, оплачиваются двумя платежными поручениями по разным кодам бюджетной классификации (КБК).
Таким образом, перечисления на накопительную и страховую части происходит отдельно.
Старость при деньгах. Как самостоятельно накопить на пенсию
Наверное, только ленивый не обсудил недавний фейк о высказывании главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, что пенсионеры в России «бедные, потому что не умеют копить и инвестировать». Между тем подобная точка зрения имеет право на жизнь: ведь если ничего не накопить к пенсионному возрасту или раньше, то потом гарантированно будет весьма тяжелая жизнь только на государственную пенсию. Важная оговорка, чтобы эта фраза не воспринималась негативно: копить надо не на пенсии, а до выхода на нее.
Прежде всего надо понять, что такое «достойный уровень жизни» для вас. Допустим, речь идет о сумме в 100 000 в месяц, или 1,2 млн рублей в год. Значит, к тому возрасту, когда вы хотите иметь этот пассивный доход, у вас должен быть накоплен капитал, который приносил бы свыше 1,2 млн рублей в год. Свыше — потому что если вы будете изымать весь прирост, то капитал будет терять покупательную способность, таять, и вы рискуете в какой-то момент его «пережить», то есть оказаться в ситуации, когда денег уже нет, а вы все еще живы.
В идеале нужно реинвестировать прирост хотя бы на уровне инфляции, а остальное можно забирать на жизнь. К примеру, если сейчас официальная инфляция составляет около 4%, то все, что свыше прироста в 4% годовых, вы можете тратить на свое усмотрение. Капитал под пассивный доход не должен быть инвестирован в агрессивные стратегии, так как в противном случае будет риск на какое-то время остаться без пассивного дохода в моменты существенных просадок и в отсутствие регулярных выплат (купоны, дивиденды). Значит, если брать строго консервативную стратегию, то прирост может быть 7-8% годовых, из них 4% реинвестируются, а на 3-4% можно жить. То есть для 100 000 рублей в месяц нужен капитал в 30 млн рублей.
Эту сумму можно значительно уменьшить, если будет готовность инвестировать с умеренным риском, то есть не все деньги вкладывать в депозиты и максимально консервативные облигации. Так, если ожидаемая доходность составляет около 15% годовых в рублях, 4% остаются на реинвестирование, а 11% можно забрать, тогда к моменту выхода на пенсию нужно около 11 млн рублей. Это будет умеренный портфель, по которому величина пассивного дохода может меняться от месяца к месяцу. Делать еще более рискованный портфель не стоит из-за повышенной волатильности.
Расчеты нужно ежегодно пересматривать и корректировать в соответствии с ожидаемой инфляцией и параметрами консервативной, умеренно-консервативной и умеренной доходностями. Далее возникает вопрос, а сколько надо откладывать в месяц, если хочется выйти на нужный сумму к пенсионному возрасту? Допустим, в сегодняшних деньгах нам требуется 11 млн рублей через 20 лет. Если мы будем копить эту сумму в финансовых инструментах, чья доходность сопоставима с динамикой инфляции, тогда можно для грубого расчета просто разделить 11 млн на 20 лет и получить 550 000 в год. Если же вы готовы на умеренный риск и ожидаемая доходность будет не на уровне инфляции, а примерно в два раза выше нее, тогда и копить придется не 550 000, а уже 225 000 рублей в год.
Правила накопления
А теперь главное: в чем копить? Ведь на все эти вычисления 90% читателей припомнят девальвацию рубля в 2014, 2008 и 1998 годах, деноминацию 1990-х, заморозки зарубежных счетов, санации и отзывы лицензий в банковском секторе и т. д. Плюс добавляется неопределенность в отношении ставок НДФЛ и пенсионной системы в целом.
С учетом всех этих доводов портфель под пассивный доход должен отвечать следующим параметрам:
Когда общие принципы ясны, остается ответить себе на вопрос, на какой риск вы готовы пойти, а также какая сумма регулярных инвестиций у вас ожидается.
Соотношение рисков и доходности
Если вы в год планируете инвестировать до 1 млн рублей, то однозначно стоит ограничиться фондовым рынком, в частности, открыть индивидуальный инвестиционный счет и купить на него облигации и ETF либо только биржевые фонды облигаций. С развитием робо-эдвайзеров можно открыть ИИС с роботом-советником, который составит для вас этот портфель из ETF и поможет его вовремя актуализировать. Если вы готовы повысить потенциальную доходность и взять на себя дополнительный риск, добавьте ETF на акции разных рынков, в идеале — США, Европы, России и Азии.
У вас есть возможность инвестировать более 1 млн рублей в год и вам скучно в рамках ETF? В этом случае допускается включение в портфель инструментов не мгновенной ликвидности: недвижимость, структурные продукты, краудфандинг, инвестиции в IPO и прочее, но не более 15% в один актив, чтобы соблюсти принцип диверсификации. При этом общая доля таких инструментов в портфеле не должна превышать 30-40% от капитала.
Когда добавлять иностранную валюту и выходить на зарубежные рынки? Обычно все зависит от того, в какой стране вы хотите жить после выхода на пассивный доход. Если вы не видите в своем будущем большого количества расходов в валюте, то можно держать 50-60% в рублях, а остальное — в валюте. Если вы видите себя в конкретной стране, то не менее 50% портфеля должно быть размещено в конкретной национальной валюте. Если вы вообще не знаете, в какой стране будете жить, то имеет смысл начинать с равных долей рублей и долларов, а по мере роста капитала вводить и третью валюту.
В целом все индивидуально и зависит только от ваших целей. Тем не менее есть то, без чего вообще нет смысла начинать инвестировать в расчете на пассивный доход.
Так что начинайте инвестировать не откладывая. Кстати, именно эта мысль пару десятилетий назад и привела меня к началу формирования портфеля, без которого сейчас я не имела бы пассивный доход.
Получение накопительной части пенсии в России в 2018 году
Меры материальной поддержки от государства крайне важны для тех людей, у которых каждый рубль на счету.
Пенсионеры относятся именно к такой категории социально незащищенных граждан, полностью зависящих от пособий и льгот.
Чтобы в старости улучшить собственный уровень жизни уже сегодня многие граждане предпринимают меры и перечисляют часть средств в накопительную пенсию.
Главные аспекты
Впервые термин «накопительная пенсия» появился в ПФ РФ в 2002 году, когда правительством рассматривался вопрос относительно инвестирования сбережений с целью повышения уровня жизни лиц, которые будут выходить на пенсию.
В условиях шаткой экономики, внедрение данного элемента являлось довольно рискованной затеей. С 2015 года были внесены правительством новые реформы и пенсия окончательно стала делиться на две независимых части. А именно:
Величина первой части целиком зависит от средств, скопившихся к моменту наступления периода их выплаты.
В отличие от страховой пенсии, накопительная не подлежит индексации, однако ее размер можно увеличить путем вкладываний дополнительных финансов.
Фото: виды пенсии
Законодательство предоставляет возможность гражданам выбирать систему формирования пенсии с накопительной частью или без нее. Однако такой выбор можно сделать лишь один раз в жизни.
Кому положена единовременная выплата
Согласно правилам, обязательного пенсионного страхования (ОПС), получить накопительную часть пенсии могут определенные категории граждан:
С 2001 по 2005 год, работодатели в обязательном порядке осуществляли отчисления накопительных и страховых платежей.
Соответственно граждане, работающие в данный промежуток времени, имеют право претендовать на получение данных выплат при выходе на пенсию.
Также оформить обеспечение в форме единовременного платежа могут следующие застрахованые граждане:
Для других категорий данное право не предусмотрено.
Сроки срочной выдачи
При выборе срочной пенсии, застрахованные лица, могут указать временные рамки, в которые ежемесячно будут осуществляться выплаты.
Выдача денежного довольствия может начаться не раньше наступления, определенного законом возраста граждан:
Сфера социального обеспечения в нашей стране в последние 3 года претерпела существенные изменения. В сущности, государство поставило вопрос ребром об обязательности официального трудоустройства граждан. Действовавшее ранее пенсионное законодательство также основывало начисление пенсий, исходя из трудового стажа, но его срок был равен 5 годам. Что касается суммы, то гражданин был вправе выбрать те периоды, когда получал высокую зарплату. Сегодня данные принципы изменились. Для планирующих выйти на пенсию в 2025 году рабочий стаж должен быть не менее 15 лет, а расчет пенсионных выплат основывается на накопленных гражданином пенсионных баллах. Той категории пенсионеров, которые за свою трудовую жизнь не накопили нужного числа баллов и рабочих лет, предусмотрена страховая пенсия по старости.
Общее понятие страховой пенсии по старости
Итак, к вопросу о том, что такое страховые пенсии по старости, обратимся к официальному определению данного термина. Законодатель дает этому термину следующее определение : гарантированная государством ежемесячная выплата, предназначенная действующим пенсионерам с целью компенсации им утраченного дохода. Таким образом, на смену заработной платы приходит пенсия. Ключевая особенность страховой пенсии заключается в ее минимальности. Последнее исходит из того, что предназначена она для лиц, не имеющих рабочего стажа или если его недостаточно.
Сегодня фиксированные страховые пенсии сохранились для пенсионеров, до 1966 года рождения. Оставшиеся граждане получили право формировать накопительную или страховую пенсию. Для формирования накопительных пенсий были созданы негосударственные пенсионные фонды.
Несмотря на активный перевод в течение 2015-2016 года граждан в негосударственные фонды, государством было принято решение с 2014 по 2018 год направлять все отчисления в счет страховых накоплений. Такое решение обусловлено тем, чтобы не допустить формирования дефицита бюджета ПФР. Одновременно с этим, все негосударственные фонды должны быть включены в реестр Центробанком, дабы обеспечить сохранность уже имеющихся накоплений будущих пенсионеров.
Порядок формирования страховых пенсионных выплат
Принцип формирования страховых пенсионных накоплений прост. Они отчисляются из зарплаты каждого трудящегося. Последнее входит в обязанность работодателя, который и производит ежемесячные отчисления.
Процент отчислений равен 16%. Также присутствует солидарная выплата, равная 6%, которая в дальнейшем выдается в виде погребальных выплат или иной финансовой поддержки.
К вопросу о накопительной пенсии. Она формируется несколько иначе и составляет 22% от зарплаты:
На сегодняшний день по причине вступивших в силу дополнений к пенсионному законодательству, наложивший мораторий на накопительную составляющую часть пенсии, все отчисления направляются в счет страховой составляющей.
Виды страховых пенсий и условия их назначения
Сегодня законодательно предусмотрено три вида страховых пенсий: по возрасту\по старости, в связи с инвалидностью и с у тратой кормильца. Несмотря на то, что все они преследуют цель подстраховать гражданина в трудной финансовой ситуации, начисляются они по-разному.
Если утрата кормильца и инвалидность могут наступить, а могу и не случиться, то старость – это часть естественного цикла жизни, а значит, ожидаема для всех.
Так, основным условием начисления пенсии по старости является достижение обозначенного законом возрастного предела:
Для определенных профессиональных категорий, а также регионов эти возрастные пределы могут быть ниже.
В связи с произошедшими изменениями, просто дожить до этого возраста — мало. Вторая значимая составляющая или условие для начисления – это трудовой стаж. Последним сегодня могут похвастаться не многие. Связано это с тем, что в погоне за «длинным» рублем, многие наши соотечественники пренебрегли официальным трудоустройством в пользу серых зарплат от не очень добросовестных работодателей.
Для получения страховой пенсии к 2025 году важно иметь не менее 15 лет стажа, не говоря уже о пенсионных баллах.
Отсутствие по закону автоматически лишает права на страховую пенсионную поддержку.
Рассуждения на тему софинансирования
Законодатель предусматривает для граждан систему для накопления социальной пенсии. Последнее заключено в программах софинансирования. Так, являясь самозанятым трудящимся, то есть не имеющим официальной работы и зарабатывающим на жизнь своими умениями, знаниями.
Такие граждане могут просто оформить страховое свидетельство в ПФР при его отсутствии, получить номер счета и квитанцию и делать взносы самостоятельно. Их сумма и периодичность не устанавливается. Так, в месяц можно платить от 1 тыс. руб. и более.
Среди наших соотечественников такое предложение от государства воспринималось неоднозначно. Одни считают такой способ – как очередное не самого выгодное предложение. Но, в рамках произошедших изменений, такое предложение можно воспринимать, как возможность сформировать еще и стаж. По определению выплаты подразумевают, что человек трудится.
СНИЛС: как по индивидуальному номеру проверить пенсионные накопления
Пенсионная реформа в РФ принесла много нововведений, в которых иногда бывает сложно разобраться. Изменение привычных правил пенсионных отчислений (появление накопительной и страховой частей пенсии, привлечение негосударственных пенсионных фондов, введение премиальных коэффициентов и другие новшества) заставляет граждан пенсионного и предпенсионного возраста более внимательно следить за реформированием пенсионного законодательства. Чтобы понять из каких средств и где накапливается пенсия, следует проверить пенсионные накопления по СНИЛС.
Что из себя представляет СНИЛС
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования РФ содержит номер СНИЛС. Под этой аббревиатурой скрывается страховой номер индивидуального лицевого счета, который имеет каждый гражданин России, зарегистрированный в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ (или иностранец, который трудоустроен и проживает в России). Этот документ выдается в виде ламинированной карточки светло-зеленого цвета.
Карточка несет в себе следующую информацию:
Документ можно оформить в любом возрасте, номер, указанный в нем, присваивается на всю жизнь.
Владелец СНИЛС получает право:
С 2015 года все отчисления в ПФР отражаются в виде баллов на индивидуальном лицевом счете. Здесь же присутствуют данные о зарплате, стаже и добровольных отчислениях.
Накопительная часть пенсии: что это такое и принцип ее формирования
Согласно З акон у «О накопительной пенсии» от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ, застрахованные граждане РФ и иностранцы, которые постоянно проживают в России (в соответствии с Законом «Об обязательном пенсионном страховании» от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ), вправе рассчитывать на накопительную пенсию.
С 2002 года пенсия для российских граждан 1967 года рождения и моложе включает страховую и накопительную части: страховая часть находится в ведении ПФР и Внешэкономбанка, накопительная – по желанию будущего пенсионера – в негосударственном пенсионном фонде или управляющей компании.
Формирование такой пенсии начинается с момента оформления СНИЛС, а перечисление взносов продолжается до момента ухода плательщика на пенсию.
Основное условие для оформления такой пенсии – наличие средств в накопительной части пенсии на индивидуальном лицевом счете. Накопительную часть пенсии по СНИЛС могут выплачивать однократно в полном размере каждые пять лет (в случае, если ее сумма составит меньше 5 % от общей суммы пенсионных сбережений) или ежемесячно одновременно со страховой частью.
Формирование пенсии в настоящее время осуществляется только из страховых взносов, в отношении накопительной части в 2014 году был введен мораторий до 2016-го, который в соответствии с Законом от 19 декабря 2016 года № 447-ФЗ был продлен до 2019 года (Правительство РФ пошло на этот временный шаг в связи с необходимостью стабилизировать пенсионный бюджет), а в конце октября депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, согласно которому пенсионные накопления россиян будут заморожены уже вплоть до 2020 года.
Узнайте подробнее о накопительной части пенсии и специфике ее формирования благодаря индивидуальному персонифицированному учету в системе пенсионного страхования.
Пенсионные накопления: где они могут храниться
Все, что составляет пенсионные накопления, – личные средства, взносы работодателей и государства, могут храниться и приумножаться в результате инвестирования (накопительная часть пенсии):
Одна из целей пенсионной реформы – сделать процесс начисления пенсий более прозрачным и справедливым.
Любому российскому гражданину, который уже получает пенсию или только собирается ее оформить, можно различными способами проверить начисление пенсии по СНИЛС:
Следует помнить, что ПФР осуществляет расчеты в пенсионных баллах, а не в рублях, чтобы получить 1 балл, необходимо уплатить страховой годовой взнос с минимального размера оплаты труда. Для оформления пенсии требуется набрать не менее 30 баллов, поэтому всем, кто беспокоится о получении пенсии, стоит заранее узнать о пенсионных баллах по СНИЛС.
От количества набранных баллов и будет зависеть размер пенсии. При выходе на пенсию все набранные баллы суммируют и умножают на текущую стоимость одного балла (каждый год она пересматривается. Максимально возможное количество баллов за 2017 год – 8,26, при этом стоимость одного балла равнялась 78 рублей 28 копеек (Постановление Правительства РФ от 19 января 2017 года № 35).
К полученному результату затем следует прибавить фиксированную страховую пенсию (при наличии минимального страхового стажа 8 лет (в 2017 году, к 2024-му такой стаж должен составить не менее 15 лет). Ежемесячная выплата накопительной пенсии будет определена путем деления суммы на срок дожития (19 лет) после ухода на пенсию. Если пенсия оформлена позднее установленного срока, то соответственно сокращается срок дожития и увеличивается сумма ежемесячной выплаты. При смерти пенсионера до момента истечения срока дожития все неиспользованные деньги переходят в ПФР.
Если вы не знаете, где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС, то лучше всего это сделать на сайте ПФР или через портал Госуслуг.
Интересный факт. Самые высокие пенсии в мире зафиксированы в Дании (2800 долларов США), Японии (2000 долларов США) и Финляндии (1900 долларов США). Самые низкие пенсии среди стран ЕС – в Болгарии (125 евро) и Румынии (175 евро). В КНР на пенсию могут рассчитывать лишь военнослужащие, работники силовых органов, партийные и государственные служащие. Все остальные старики находятся на содержании у своих детей.
Пенсионные накопления: как получить о них информацию
Информация о накоплениях в государственном и частных пенсионных фондах строго конфиденциальная, и доступ к ней имеет лишь владелец счета.
Право на ее получение гарантирует уникальный номер СНИЛС, который служит ключом для доступа к сведениям, до 2013 года ПФР рассылал своим клиентам выписки-извещения о состоянии их лицевых счетов, в настоящее время такая рассылка уже не практикуется.
Тем, кто интересуется, можно ли узнать перечисления в пенсионный фонд по СНИЛС, следует помнить, что получить информацию о состоянии пенсионных накоплений или прояснить иной вопрос, связанный с пенсиями, граждане РФ могут несколькими способами. Все они так или иначе сводятся к двум основным.
Первый (традиционный и наиболее испытанный) способ, как узнать состояние пенсионного счета по СНИЛС, – личное обращение в отделение ПФР или НПФ. Главное преимущество подобного визита заключается в том, что клиент имеет возможность получить подробную консультацию и решить все возникшие вопросы в процессе непосредственного общения с работниками отделения.
Второй способ узнать о пенсионных накоплениях – использование сети Интернет. Все пенсионные организации в РФ имеют официальные сайты, при этом следует учесть, что посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации не получится. На сайте любого такого фонда перед тем, как получить доступ к конфиденциальной информации, необходимо пройти процесс авторизации.
Проверить пенсионный баланс можно и с помощью портала Госуслуг (за исключением данных о накопительной части пенсии, если средства инвестирует НПФ). Дистанционный способ проверки пенсионного баланса получил большую популярность, и особых трудностей в том, как узнать свою пенсию на сайте пенсионного фонда по СНИЛС онлайн, клиенты не испытывают.
Теперь следует более подробно ознакомиться с процедурой получения интересующей информации о пенсиях.
Личный визит в отделение ПФ
Традиционный и привычный, прежде всего для людей старшего поколения, способ того, как узнать состояние индивидуального лицевого счета в ПФР, – это посетить лично ближайшее отделение Пенсионного фонда России (без обязательной привязки к регистрации или проживанию). Этот вариант будет также актуальным для людей, у которых нет компьютера или ноутбука или которые не подключены к сети Интернет. Время, затраченное на визит, будет зависеть от наличия или отсутствия очереди.
Для того чтобы узнать накопления в пенсионном фонде по СНИЛС, гражданину необходимо будет предоставить документ, удостоверяющий личность (гражданский паспорт РФ), и СНИЛС. Для получения официальной информации (выписки) нужно оставить заявление, в котором указать способ ее предоставления – заказным письмом или лично. Заявитель получит справку СЗИ-6 (утверждена постановлением правления ПФР от 9 августа 2016 года № 491п).
Тем, кто не знает, как проверить отчисления в ПФР по СНИЛС, или делает это в первый раз, лучше обратиться лично в отделение ПФР. Здесь не только предоставят нужную информацию, но и проконсультируют, как можно получить ее онлайн.
Получение сведений у работодателя
Ответственные работодатели заключают с ПФР соглашения и предоставляют по своим работникам документы для оформления пенсий в электронном виде. В крупных компаниях сотрудникам ежемесячно предоставляют выписку о пенсионных отчислениях. Каждый может самостоятельно обратиться в бухгалтерию фирмы, организации, предприятия и запросить подобную выписку. Такая практика существует давно и является совершенно законной. Если бухгалтерия или руководство фирмы начнет искать повод, чтобы не предоставлять такой информации, это может стать сигналом того, что компания, возможно, не перечисляет пенсионные взносы и у будущих пенсионеров могут возникнуть проблемы.
Обращение в НПФ
Граждане РФ имеют возможность хранить свои пенсионные накопления в различных негосударственных организациях. В данной ситуации часто возникает вопрос, как узнать свои накопления по СНИЛС в НПФ «Благосостояние», «Газфонд», «Будущее» или других управляющих компаниях. Процедура, в принципе стандартная, но в каждом конкретном случае может иметь свои особенности.
Получение информации через Госуслуги: пошаговая инструкция
Граждане РФ могут бесплатно получить сведения о состоянии своего лицевого счета и выписку из него через портал Госуслуг. Перед тем, как узнать сумму своих пенсионных накоплений по СНИЛС через Госуслуги, следует зарегистрироваться на портале (эта процедура может занять довольно продолжительное время), тем более что в дальнейшем этот ресурс еще не раз вам пригодится.
Если личный кабинет уже существует, то для получения сведений о состоянии своего лицевого счета необходимо:
Единственный минус данного способа заключается в том, что часть необходимой информации не будет получена, так как узнать состояние пенсионного счета через Госуслуги в негосударственных пенсионных фондах невозможно.
Получение информации в МФЦ
Получить информацию об индивидуальном лицевом счете в системе пенсионного страхования бесплатно (при обращении один раз в год), помимо отделения ПФР, граждане РФ могут через офисы многофункциональных сервисных центров при наличии у них соглашения с ПФР. Обращаться в МФЦ граждане могут вне зависимости от места их регистрации. Заявитель должен предъявить свой паспорт, СНИЛС и подать запрос о предоставлении выписки в письменном виде. Взамен работник МФЦ должен выдать расписку-уведомление о регистрации запроса. Официальный документ (СЗИ-6) будет выдан заявителю в 10-дневный срок с момента обращения.
Обращение за информацией к банкам-партнерам ПФР
Получить сведения о своих пенсионных накоплениях граждане РФ могут и через один из банков-партнеров ПФР по обязательному пенсионному страхованию. Если ранее банков-партнеров было от 3 до 5, то на 1 октября 2017 года список насчитывает 26 таких организаций (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк и др.).
Чтобы получить доступ к такой информации клиенту банка достаточно лично предоставить банковскому работнику свой паспорт гражданина РФ, СНИЛС, заполненное и подписанное заявление-запрос. Помимо личного визита в офис банка есть возможность получить необходимые данные с помощью интернета.
В качестве примера можно рассмотреть, как проверить пенсионные накопления в Сбербанке по СНИЛС через интернет. Все это можно осуществить через личный кабинет на сайте Сбербанка. Для доступа в кабинет необходимо заключить договор с банком – УДБО, оформить заявление о регистрации информационного обмена с ПФР и дать согласие на обработку личных данных клиента. При регистрации в кабинете требуется указать номер паспорта, СНИЛС и номер телефона.
Чтобы получить выписку о состоянии лицевого счета, следует:
За официальным подтверждением следует обратиться в отделение ПФР.
Какие дополнительные данные могут потребоваться
В соответствии с пунктом 15 Административного регламента предоставления госуслуги по информированию о состоянии лицевых счетов ПФР (Приказ Минтруда РФ от 16 января 2017 года № 38н) исчерпывающий список необходимых документов ограничивается лишь документом, который удостоверяет личность. Дополнительные документы могут понадобиться, если заявителя представляет доверенное лицо (п. 16), в этом случае, помимо паспорта доверенного лица, потребуется доверенность.
Предварительный расчет будущей пенсии
Многие граждане РФ, которые еще не вышли на пенсию, интересуются тем, как узнать размер будущей пенсии по СНИЛС и на что им следует рассчитывать в будущем. Пенсионный фонд России, чтобы объяснить российским гражданам порядок расчета страховой пенсии и наглядно показать, что влияет на ее размер, предлагает специальный сервис, так называемый пенсионный калькулятор . Любой российский гражданин (кроме военнослужащих и представителей силовых структур), который еще не вышел на пенсию, может рассчитать пенсию по СНИЛС. Для этого ему нужно просто внести необходимые данные в графы калькулятора: год рождения, пол, количество детей, зарплата и др. Полученная сумма будет приблизительной, потому что все расчеты будут построены на реалиях текущего года.
Пенсионный фонд РФ предлагает целый ряд полезных сервисов, но чтобы ими воспользоваться, нужно зарегистрироваться в личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР.
Помимо варианта с калькулятором от ПФР, существует еще один способ приблизительного расчета будущей пенсии. Чтобы узнать, какая будет пенсия по СНИЛС в соответствии с новыми правилами, можно воспользоваться специальной формулой СП = ИПКСИПКК + ФВК:
Сложность расчета в том, что СИПК, К и зарплата – это величины непостоянные и меняются неоднократно.
Пример расчета: гражданин Петров имеет страховой стаж в 37 лет (закончил работать в 60 лет), ставка страховых взносов – 0,16 (только страховая пенсия – 16 %), ежемесячно получал зарплату в 50 000 рублей (до вычета налогов), за один год получал 6,849 балла (за 37 лет стажа – 253,413 балла), что в денежном эквиваленте составит 19913 рублей 19 копеек (по состоянию на 2017 год). К этой сумме следует прибавить фиксированную выплату (4805,11), и получим размер страховой пенсии по старости – 24718 рублей 30 копеек.
Краткие итоги
Использование калькуляторов не позволит полностью понять сущность всех нюансов пенсионной схемы. В каждом конкретном случае необходимо внимательно вникать в законодательные акты РФ и осуществлять регулярный контроль за своими пенсионными отчислениями. При возникновении каких-либо недоразумений официально обращаться в уполномоченные органы. Следует учесть, что на ближайшие годы до отмены действия моратория на накопительные пенсии, речь будет идти в основном о страховой пенсии и части накопительной, которая не попала под «заморозку».