Заявление на поручительство по кредиту

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену. Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства? Каковы мои действия??

Ответ: Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно её осуществляют.

Вся процедура по замене поручителя выглядит приблизительно так:

  1. Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  2. Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  3. Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  4. Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заёмщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаёмщиком и поручителем).
  5. А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заёмщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.

Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредиту (систематические задержки по погашению кредита и процентов).
  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.
  • Комментариев пока нет. Коментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    26.07.18
    Китайский юань

    Поручительство по кредиту. Ответственность поручителей

    2. Для заёмщика. Он получает более выгодное кредитное предложение. Благодаря присутствию в сделке поручителя банк получает больше шансов получить свои деньги обратно вместе с процентами, риск невозврата снижается. А так как банки закладывают свои риски в процентную ставку, то в этом случае она окажется ниже, чем по аналогичным программам, но без привлечения обеспечителя. Кроме того, заёмщик может рассчитывать на более высокий лимит кредитования.

    Поручитель — это человек (люди), который ручается за заёмщика, а точнее за то, что он будет соблюдать условия кредитного договора и вовремя выплачивать ежемесячные платежи. При этом поручитель берёт на себя ответственность за выплату долга. В случае нарушений заёмщика банк обращается именно к нему, чтобы тот заплатил долг за основного заёмщика.

    Банки выдвигают к ним определённые требования, поэтому не каждый может подойти кредитору в качестве поручителя. к нему предъявляются точно такие же требования, как и к основному заёмщику. Так, это может быть только совершеннолетний гражданин, чаще всего достигший возраста 21-23 года. Он обязательно должен быть трудоустроенным, а его дохода должно быть достаточно, чтобы погасить задолженность, если заёмщик не станет выплачивать кредит. Это может быть любое физическое лицо, но банки отдают предпочтение родственникам заёмщика. Поручителем может выступать и юридическое лицо, если условия выдачи кредита конкретного банка это допускают.

    Поручитель предоставляет определённый пакет документации, указанный банком. Обычно он выглядит так:
    — паспорт;
    — второстепенный документ (права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и прочие);
    — справка о доходах с места работы. Желательно, чтобы это была официальная справка 2 НДФЛ, но некоторые банки допускают предоставление справки по форме банка. Если имеется дополнительный источник дохода, то его можно также подтвердить какими-либо документами;
    — заверенная работодателем копия трудовой книжки. Допускается её замена на копию трудового договора.

    Как уже говорилось, поручитель обязывается рассчитаться с кредитором вместо заёмщика, если тот по каким-либо причинам перестанет выплачивать задолженность. Но то как именно это будет происходить и когда взыскатели обратят свой взор на поручителя зависит от вида поручительства и ответственности.

    1. Солидарная ответственность. В этом случае поручитель несёт точно такую же ответственность за выплату кредита, что и сам заёмщик. Как только основной должник совершил нарушение в выплате, задержал платёж, поручителя начинают беспокоить сразу же. Весь процесс взыскания направляется сразу на обоих участников сделки, к поручителю также будут ходить представители службы взыскания банка и коллекторы. В дальнейшем банк подаёт в суд сразу на поручителя и заёмщика, далее судебные приставы после вступления в законную силу вынесенного решения станут взыскивать долг и с поручителя, и с заёмщика.

    Для этого, после погашения чужого кредита, нужно обратиться в банк, который выдаст поручителю документ, что он погасил задолженность, а также в банке следует взять все документы, которые касаются данного кредитного договора. Теперь поручитель имеет право требовать деньги с заёмщика, поэтому банк не имеет права отказать ему в предоставлении пакета документации.

    Поручительство и ответственность по кредиту

    Зачем нужен поручитель по кредиту?

    1. Для банка. Это дополнительная гарантия возврата средств. Если заёмщик не станет справляться со своими обязательствами, предусмотренными кредитным договором, то банк вправе обратить процесс взыскания на поручителя. Таким образом банк получает больше гарантий того, что средства будут возвращены, а сам кредитор получит доход. Особенно это актуально сейчас, когда из-за закредитованности населения и роста просроченной задолженности банки предпочитают перестраховываться.

    Что собой представляет поручительство?

    Поручитель присутствует при заключении кредитного договора между банком и заёмщиком, при этом одновременно заключается договор поручительства между банком и обеспечителем. В договоре поручительства обязательно указываются данные основного заёмщика и то, какие обязательства берёт на себя поручитель.

    Кто может стать поручителем?

    Каждый банк индивидуален в своих требованиях к поручителю и его пакету документации, поэтому о едином эталоне говорить нельзя. При сборе справок следует иметь в виду, что они имеют ограниченный срок действия. Это может быть две недели или месяц. Лучше собирать документы одновременно с заёмщиком. Если в сделке участвуют несколько поручителей, то комплект документов требуется от каждого.

    Обязанности поручителя по кредиту и виды поручительства

    2. Субсидарная ответственность. В этом случае к поручителю банк обращается только в том случае, если все попытки взыскать долг с должника оказались тщетными. Если у него нет средств на погашение задолженности, или же он вовсе пропал из виду.

    Существует ещё ряд ситуаций, когда банк теряет право на требование выплаты долга с поручителя. А именно:
    — банк без ведома поручителя передал долг на взыскание третьим лицам. То есть, если он продал долг коллекторам. Это действие неправомерное, банк обязан предупредить о передаче долга. Если совершилось незаконное действие, поручитель может снять с себя обязанности по выплате долга;
    — если банк изменил условия выдачи кредита, не уведомив об этом поручителя. Ситуация, аналогична указанной в первом пункте;
    — основной заёмщик умер;
    — истёк срок, указанные в договоре поручительства.
    В этих ситуациях поручитель может обратиться в суд и избавить себя от бремени выплаты чужого долга.

    Отличие поручителя и созаёмщика

    Прежде чем соглашаться на то, чтобы выступит поручителем, стоит десять раз подумать нужно ли вам это. Поручитель не имеет ничего, но при этом берёт на себя обязательство по выплате совершенно чужого кредита. А если учесть, что поручительство обычно применяется при больших лимитах кредитования, то присутствует большой кредитный риск.

    Нужен ли поручитель при подачи заявления на реструктуризация в банке?

    Необходимость возникла из-за увольнения с работы в связи с уходом на пенсию. Платеж ранее утвержденный стал слишком большой, из-за этого начала возникать просрочка. Обратились в банк, который предложил оформить реструктуризация с целью увеличения срока кредита, но уменьшения суммы ежемесячного платежа. При этом банк дополнительно попросил поручителя, хотя при оформление поручителя не было (автокредит). Законно ли это?

    Ответы юристов (2)

    Нет не законно требование банка.

    вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк:

    1. Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи;
    2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;
    3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);
    4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);
    5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);
    6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);
    7. Копия трудовой книжки заемщика;
    8. При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;
    9. При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;
    10. При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.
    То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.
    И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера, направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику. А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита.

    Обратились в банк, который предложил оформить реструктуризация с целью
    увеличения срока кредита, но уменьшения суммы ежемесячного платежа. При
    этом банк дополнительно попросил поручителя, хотя при оформление
    поручителя не было (автокредит). Законно ли это?

    Да. Законодательство допускает применение одновременно несколько способов обеспечения обязательства, в вашем случае — залог и поручительство.

    Вы вправе не согласится на такие условия.

    Решение принимать Вам.

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Некоторые кредитные программы предполагают участие в сделке третьего лица, которым выступает поручитель. Это может быть даже не один, а несколько человек, которые ручаются за заёмщика. Присутствие обеспечителя может быть обязательным условием оформления кредита, или же привлечение третьего лица осуществляется по желанию заёмщикам.

    Чаще всего он требуется при оформлении кредитного продукта с большим лимитом. При небольших суммах обеспечитель обычно не требуется. И для заёмщика, и для банка поручитель несёт определенную роль:

    Понятно, что для поручителя субсидарная ответственность является более безболезненной, но банки всё же чаще практикуют именно солидарную ответственность, потому что она более надёжная для кредитора, средства можно взыскать гораздо быстрее. Но в любом случае поручитель понесёт ответственность, если заёмщик не выплачивает кредит. При этом ответственность предполагает взыскание основного долга, а также процентов и штрафов, начисленных за весь период взыскания и неуплаты заёмщиком долга. То есть, поручитель в полном объёме должен отдать то, что не может вернуть заёмщик. Компенсации подлежат и судебные издержки банка (коллекторского агентства, если долг продан).

    Права поручителя по кредиту

    Кроме большого груза ответственности поручитель, согласно закону, наделяется и рядом определённых прав. Банк имеет право взыскивать с поручителя задолженность по кредиту, но если поручитель совершил выплату по кредиту, то тогда права требования переходят к нему. То есть, обеспечитель закрывает долг, но после этого он имеет полное право обратиться в суд, чтобы направить взыскание на основного заёмщика.

    На основании этих документов самостоятельно или с привлечением юриста следует составить исковое заявление и направить его в суд. Но дело в том, что раз деньги были взяты с поручителя, значит, банк уже пробовал взыскать долг с основного заёмщика, и у него этого не получилось. Так что, придётся запастись терпением, чтобы получить свои деньги обратно.

    Кредитная история поручителя

    Поручительство грозит ещё и порчей кредитной истории. Так как обеспечитель несёт ответственность за выплату кредитного долга перед банком, то эта информация отражается в кредитной истории гражданина. Если долг просрочен, а поручитель не спешит его закрывать вместо заёмщика, то это указывается в досье, которое хранится в БКИ. Кредитная история портится, в дальнейшем получить кредит уже для себя поручителю будет очень сложно (читайте подробнее о том, чем чревата плохая кредитная история hbon.ru/chem-chrevata-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dlya-zayomshhika). Так что, следует внимательно относиться к данному аспекту.

    Часто граждане ошибочно считают эти слова синонимами. Но это не верно, поручитель и созаёмщик несут хоть и часто идентичные обязанности, но права у них совершенно разные. Поручитель, можно сказать, что не имеет никаких прав. Он не получает кредитных средств, но зато имеет гору ответственности. Выгоды от участия в оформлении кредита он не получает вообще.

    А созаёмщик делит с основным заёмщиком не только права по выплате долга. Он имеет точно такие же права на сам предмет кредита. Чаще всего созаёмщики привлекаются при целевом кредите, в последствии они имеют одинаковые права с заёмщиком на имущество, которое было приобретено на кредитные средства. Поручитель же таких прав не имеет.

    В случае неуплаты долга на основании решения суда к поручителю могут быть применены те же меры, что и к основному заёмщику. Это удержание из зарплаты в размере до 50%, арест банковских счетов, изъятие имущества и ограничение на выезд за пределы страны (настоятельно рекомендуем прочитать о том, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и что могут забрать за долги). Подумайте стоит ли так рисковать. Обязательно проанализируйте финансовое состояние того, кто обращается к вам с просьбой выступить в качестве поручителя.

    Как снять с себя обязанности поручителя по кредиту?

    Добрый день! Мне необходима консультация по вопросу поручительства в банке. В 2008 году мной был заключен договор поручительства по ипотеке в банке до 2038 года. На тот момент у меня была стабильная работа и зарплата. На сегодняшний день я 6 лет воспитываю ребенка инвалида детства и получаю только соцпомощь по уходу за ребенком инвалидом. Мной было написано заявление в банке о снятии поручительства по договору, но ответа так и не последовало в течении 2-х месяцев. На мои просьбы к заемщику о замене поручителя слышу только обещания. По договору существует еще 2 поручителя. Могу ли я в судебном порядке снять с себя обязательства поручителя и какие документы для этого необходимы?

    Ответы юристов (1)

    Здравствуйте. Могу с увеернностью сказать, что только через суд они и решаются. Для банка исключение Вас из состава зпоручителей по договору займа — это дополнительные риски. Поэтому, даже при наличии Вашего заявления и желания, банк вряд ли пойдёт на исключение. Поэтому, рекомендую заранее обратиться к адвокату из региона проживания, чтобы он провёл претензионную работу, а в случае дальнейшего отказа банка выполнить Ваши требования, он поможет составить и подать исковое заявление в суд, защитить законные права и интересы. По крайней мере других альтернативных решений этого вопроса в данный момент времени я не вижу.

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

    ​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

    К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

    Прекращение поручительства

    Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

    1. Прекращение срока действия поручительства.
    2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
    3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
    4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.
    5. Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

      • Смерти должника.
      • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

      Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

      Смотрите еще:

      • Детские пособие в 2013 год Пособия в 2013 году В соответствии со статьей 10 Федерального закона №216-ФЗ от 03.12.2012 "О федеральном бюджете на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов" размер индексации государственных пособий гражданам, имеющим детей, с 1 […]
      • Главой 25 нк рф налог на прибыль организаций Налог на прибыль организаций Налог на прибыль организаций (Глава 25 НК РФ) Иностранные организации, которые осуществляют деятельность в РФ через постоянные представительства и (или) получают доходы от источников в РФ. […]
      • Проверка налогов по инн госуслуги Офицальный Сайт Госуслуги, регистрация, вход в кабинет, заявление на загранпаспорт, оплата штрафов УЗНАЙ свою ЗАДОЛЖЕННОСТЬ по налогам на портале ГОСУСЛУГ gosuslugi.ru Единый портал Госуслуг входит в инфраструктуру, обеспечивающую […]
      • Как оформить потолок из лепнины Содержание статьи: Виды лепнины для потолка Пенопластовая Полиуретановая Преимущества и недостатки Отделка гипсовой лепниной Декор лепниной из полиуретана Отделка потолков лепниной — достаточно распространенный вид […]
      • Юрисдикция суда понятие Понятие судов общей юрисдикции Что собой представляют суды общей юрисдикции? Как мы уже сказали выше, данные судебные инстанции рассматривают четко определенные вопросы в границах указанных нормативно-правовых актов. В тоже время, нужно […]
      • Сколько царей правило римом Сколько царей правило в древнем Риме до установления республики? История Древнего Рима делится на несколько периодов, первый из которых называется "царский" и продолжался с 754/753 до 510/509 г.г. до н. э. Римские первоисточники упоминают […]
      • Будет ли индексация пенсий с 1 января 2018 Вопрос о индексации пенсий с 1 января 2018 года Вопрос: Я – военный пенсионер, получаю еще страховую выплату. Стоит ли мне ждать повышения пенсии с 1 января 2018 года? И какая из моих выплат увеличится? Ответ: Повышение пенсий с начала […]
      • Способы и сроки проверки сообщения о преступлении Проверка заявлений и сообщений о преступлениях Дознаватель, орган дознания, следователь обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной УПК, принять по нему […]