О чем статья 172 ук рф

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

Комментарий к Ст. 172 УК РФ

1. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012) банковские операции, предусмотренные этим законом, разрешено осуществлять кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Виды банковских операций перечислены в ст. 5 указанного Закона. К ним, в частности, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
———————————
Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; Ведомости РФ. 1992. N 34. Ст. 1966; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 1998. N 31. Ст. 3829; 1999. N 28. Ст. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Ст. 2586; N 33 (ч. 1). Ст. 3424; 2002. N 42. Ст. 1093; 2003. N 27 (ч. 1). Ст. 2700; N 50. Ст. 4855; N 52 (ч. 1). Ст. 5033, 5037; 2004. N 27. Ст. 2711; N 31. Ст. 3233; N 45. Ст. 4377; 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 18, 45; N 30 (ч. 1). Ст. 3117; 2006. N 6. Ст. 636; N 19. Ст. 2061; N 31 (ч. 1). Ст. 3439; 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 9; N 22. Ст. 2563; N 31. Ст. 4011; N 41. Ст. 4845; N 45. Ст. 5425; N 50. Ст. 6238; 2008. N 10. (ч. 1). Ст. 895; N 15. Ст. 1447; N 44. Ст. 4981; 2009. N 1. Ст. 23; N 9. Ст. 1043; N 18 (ч. 1). Ст. 2153; N 23. Ст. 2776; N 30. Ст. 3739; N 48. Ст. 5731; N 52 (ч. 1). Ст. 6428; 2010. N 8. Ст. 775; N 27. Ст. 3432; N 30. Ст. 4012; N 31. Ст. 4193; N 47. Ст. 6028; 2011. N 7. Ст. 905; N 27. Ст. 3873, 3880; N 29. Ст. 4291; N 48. Ст. 6730; N 49 (ч. 5). Ст. 7069; N 50. Ст. 7351; 2012. N 27. Ст. 3588; N 31. Ст. 4333; РГ. 2012. N 283.

2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Понятия осуществления предпринимательской деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, излечения дохода в крупном и особо крупном размере, причинения крупного ущерба раскрыты в коммент. к ст. 171.

3. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной.

4. Субъект преступления определяется так же, как и субъект незаконного предпринимательства. Хотя в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано на то, что законную банковскую деятельность могут осуществлять только кредитные организации, субъектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК, может быть и гражданин, не являющийся руководителем либо сотрудником такой организации. Иными словами, если такое физическое лицо осуществляет банковские операции, например, куплю-продажу иностранной валюты (на осуществление таких операций физическое лицо согласно закону получить лицензию не может), то данное лицо при наличии иных предусмотренных комментируемой статьей условий подлежит ответственности за незаконную банковскую деятельность. Это следует, в частности, из ст. 13 упомянутого Закона, согласно которой граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке в том числе и уголовную ответственность.

5. Понятие организованной группы раскрыто в ст. 35 УК.

6. Особо крупным размером согласно примеч. к ст. 169 УК признается стоимость немаркированных товаров и продукции, превышающая 6 млн. руб.

Квалификация незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ)

Непосредственным объектом указанного деяния является установленный законодательством порядок осуществления банковской деятельности.

Статья 172 УК РФ является разновидностью незаконного предпринимательства, которая по отношению к ст.

Объективную сторону преступления характеризует альтернативно одно из следующих деяний:

а) осуществление банковской деятельности или банковских операций без регистрации;

б) осуществление банковской деятельности или банковских операций без специального разрешения (лицензии).

В настоящее время для организации коммерческого банка или занятия банковской деятельностью необходимо в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» получить лицензию Центрального Банка РФ и осуществить регистрацию учреждения или вида деятельности (см. ст. 12 Закона РФ «О банках и банковской деятельности»).

Невыполнение этих условий при наличии наступления общественно опасных последствий в виде крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечением доходов в крупном размере влечет уголовную ответственность.

Например, если кредитная организация получила лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте. Или другой пример: согласно установленному порядку лицензия на привлечение на вклады средств физических лиц в рублях может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации. Поэтому осуществление этой банковской операции кредитной организацией, имеющей лицензию только на совершение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц), будет рассматриваться как незаконная банковская деятельность.

Как незаконная банковская деятельность будет рассматриваться и тот случай, когда кредитная организация (банк) работает по отозванной лицензии [CVII] .

Помимо банковских операций, кредитные организации могут совершать различные сделки, в частности, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности», но им запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Однако ст. 172 УК РФ предусматривает ответственность только за незаконное осуществление банковских операций. Поэтому, к примеру, если кредитная организация будет незаконно заниматься торговой деятельностью, при наличии необходимых признаков ответственность может наступить только по ст. 171 УК РФ.

В России банковские организации могут создаваться в форме акционерных обществ и в форме обществ с ограниченной или дополнительной ответственностью.

Исключается возможность формирования уставных фондов за счет средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Незаконной банковской деятельностью будет считаться деятельность такой организации, чей уставный капитал был сформирован (либо оплачен) в нарушение гражданского законодательства и Закона «О банках и банковской деятельности».

Незаконной является деятельность, когда в нарушение ст. 55 Гражданского кодекса РФ в учредительных документах кредитных организаций не указываются созданные ими представительства, филиалы и отделения. Как правило, такие структуры и подразделения осуществляют свою деятельность без регистрации их в установленном порядке.

Однако следует иметь в виду, что нельзя признавать банковскими операциями гражданско-правовые сделки, на проведение которых не требуется выдачи лицензии или специальной регистрации в качестве кредитной организации. Так, не будут считаться преступными совершение разовых сделок и договоров займа, купли-продажи валюты.

Для целей уголовно-правового анализа рассматриваемого преступления немалое значение имеет раскрытие таких признаков объективной стороны, как способ и обстановка совершения действий (бездействия), поскольку в данном случае они служат важным источником сведений о преступном поведении виновного, указывают на механизм совершения преступления и его следы.

Способы незаконной банковской деятельности можно подразделить на две группы:

1) совершение банковских операций лицом (юридическим или физическим), не зарегистрированным Банком России в качестве кредитной организации;

2) осуществление банковских операций при отсутствии лицензии, предусматривающей их проведение.

Для первой группы способов данной категории преступлений характерно выполнение банковских операций ненадлежащим субъектом банковской деятельности:

а) зарегистрированным в установленном законом порядке и фактически функционирующим юридическим лицом (другими словами, не кредитной организацией), индивидуальным предпринимателем, выполняющим банковские операции наряду с иными видами предпринимательской деятельности;

б) организацией, которая зарегистрирована по подложным, найденным либо похищенным документам;

в) не зарегистрированной в соответствии с действующим законодательством организацией;

г) физическим лицом;

д) кредитной организацией, в отношении которой принято решение об аннулировании ее государственной регистрации.

К способам осуществления банковской деятельности без государственной регистрации относятся:

1) выполнение банковских операций без обращения за регистрацией (т.е. без представления документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации) в Банк России;

2) осуществление банковской деятельности после подачи в Банк России документов, необходимых для государственной регистрации, но до получения положительного решения о регистрации данной кредитной организации;

3) проведение банковских операций после получения отказа Банка России в государственной регистрации;

4) осуществление банковской деятельности после аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с неоплатой или неполной оплатой уставного капитала.

Без лицензии банковские операции могут осуществляться как ненадлежащим, так и надлежащим субъектом банковской деятельности. Если в первом случае речь идет о лице, которое не зарегистрировано ЦБР и не имеет банковской лицензии, то во втором — о кредитной организации. К способам безлицензированной банковской деятельности относятся:

5) осуществление банковской деятельности лицом, не зарегистрированным в качестве кредитной организации и не имеющим лицензии на совершение банковских операций;

6) совершение банковских операций после обращения кредитной организации в Банк России с ходатайством о разрешении на их проведение, но до получения соответствующей лицензии;

7) выполнение кредитной организацией банковских операций после получения отказа в выдаче лицензии, предусматривающей их совершение;

8) проведение кредитной организацией банковских операций с нарушением ограничений, установленных Банком России, для этих операций;

9) осуществление кредитной организацией банковских операций в случае установления Банком России запрета на их совершение;

10) выполнение банковских операций после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций. [CVIII]

По конструкции объективной стороны данный состав является формально-материальным. Если одно из названных деяний повлекло за собой причинение крупного (особо крупного) ущерба гражданам, организациям или государству (свыше полутора или свыше шести миллионов рублей), то в этом случае состав преступления будет считаться материальным. Если деяние сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, то состав преступления будет формальным.

С субъективной стороны незаконная банковская деятельность характеризуется умышленной формой вины в виде прямого умысла.

Субъект незаконной банковской деятельности специальный, как правило, им является учредитель кредитной организации, руководитель, бухгалтер.

Квалифицирующие признаки незаконной банковской деятельности полностью совпадают с аналогичными признаками незаконного предпринимательства.

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к статье 172 Уголовного Кодекса РФ

1. Уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 172 УК, является специальной по отношению к норме, содержащейся в ст. 171 УК: незаконная банковская деятельность есть частный вид незаконного предпринимательства. По способу описания нормы, по структуре и конструкции составов, по квалифицирующим признакам данные преступления совпадают. Имеются существенные различия в порядке организации, лицензирования, в признаках субъектов преступлений.

2. Согласно положениям Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 15 февраля 2010 г. N 11-ФЗ) банковская система состоит из Центрального банка РФ, кредитных организаций, их филиалов, представительств иностранных банков. Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции: привлекать вклады физических и юридических лиц, размещать их от своего имени за счет собственных средств в других организациях, а также вести счета физических и юридических лиц. В соответствии с лицензией Центрального банка РФ банки могут осуществлять и другие банковские операции: вести расчеты по поручению физических и юридических лиц, проводить инкассацию денежных средств, покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной форме, принимать вклады в виде драгоценных металлов, производить выпуск, покупку и продажу ценных бумаг, выполняющих функции платежного средства, и другие операции. Кредитные организации включают банки и небанковские кредитные организации. Небанковские кредитные организации (почтово-сберегательная система, ломбарды, кредитные товарищества, страховые компании, пенсионный фонд и др.) тоже действуют в целях извлечения прибыли, но вправе осуществлять в соответствии с лицензией лишь отдельные банковские операции, им запрещено заниматься производством или торговой деятельностью.

Государственную регистрацию кредитных организаций и выдачу им лицензий осуществляет Центральный банк РФ (Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2008 г. N 317-ФЗ); Инструкция Центрального банка РФ от 14 января 2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2004. N 15). Для регистрации кредитной организации должны быть представлены кроме документов, необходимых для регистрации предпринимательской деятельности, сведения о наличии капитала, подтвержденные декларациями о доходах, анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера с документами о наличии высшего юридического или экономического образования, а в случае отсутствия высшего образования — свидетельства о стаже работы не менее двух лет, связанной с банковскими операциями, а также необходимо указать о наличии или отсутствии судимости. Заявление о регистрации должно быть рассмотрено ЦБ РФ не более чем в течение шести месяцев. Одновременно с регистрацией выдаются лицензия, в которой указываются виды банковских операций, валюта, в которой эта деятельность будет осуществляться.

3. Объективные и субъективные признаки данного преступления полностью совпадают с аналогичными признаками незаконной предпринимательской деятельности (см. комментарий к ст. 171 УК).

4. Субъект преступления имеет особенности: им не может быть индивидуальный предприниматель, так как кредитная организация — это коммерческое общество. Субъектами преступления, предусмотренного ст. 172 УК, являются специальные субъекты: учредители, руководители, бухгалтер. Они должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт работы с банковскими организациями не менее двух лет (ст. 11.1 и п. 8 ст. 14 Закона РФ «О банках и банковской деятельности»).

5. Квалифицирующие обстоятельства те же, что и в ч. 2 ст. 171 УК.

Приговор по статье 172 УК РФ (Незаконная банковская деятельность)

Приговор Мещанского районного суда г. Москвы по части 1 статьи 172 УК РФ «незаконная банковская деятельность, то есть осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации и без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, сопряженное с извлечением дохода в крупном размере, группой лиц по предварительному сговору».

П Р И Г О В О Р

именем Российской Федерации

город Москва 10 октября 2017 года

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи И.Т.Ю., при секретаре ***, с участием государственного обвинителя – ***, подсудимого ***, его защитника – адвоката ***, рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 172 УК РФ,

*** совершил незаконную банковскую деятельность, то есть осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации и без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, сопряженное с извлечением дохода в крупном размере, группой лиц по предварительному сговору.

Преступление совершено при следующих обстоятельствах.

Так он, имея умысел на незаконное обогащение, в неустановленное время, но не позднее 12 апреля 2011 года в г. Москве, объединился с неустановленными лицами в преступную группу, для извлечения дохода в крупном размере от осуществления незаконной банковской деятельности на территории Российской Федерации, в нарушение Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» и Положения № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 24 апреля 2008 года.

Деятельность преступной группы осуществлялась в соответствии с разработанным неустановленным лицом планом, согласно которому в нарушение существующего порядка разрешения банковской деятельности и контроля за ее осуществлением, на территории Российской Федерации неустановленными членами преступной группы был создан хозяйствующий субъект, являющийся по роду своей деятельности обособленной кредитной организацией (нелегальным банком), не имеющей в соответствии со ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» лицензии на осуществление банковских операций и не зарегистрированной согласно ст. 12 указанного закона в качестве кредитной организации. После этого, *** и иные неустановленные члены преступной группы, задействованные в деятельности нелегального банка, действуя без регистрации, вне банковской системы, на коммерческой основе стали осуществлять незаконные банковские операции, предусмотренные п. 5 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в виде инкассации незаконно обналиченных денежных средств и кассового обслуживания юридических лиц, являющихся клиентами нелегального банка, в том числе *** ***, исключив, таким образом, указанные банковские операции и проводимые по ним денежные средства из-под государственного контроля, извлекая от указанной деятельности доход в крупном размере.

Разработанный неустановленным лицом преступный план заключался в следующем.

Используя в своих преступных целях ряд подконтрольных преступной группе организаций, зарегистрированных на подставных лиц, неосведомленных о преступном умысле членов преступной группы, расчетные счета которым открыты в различных кредитных организациях, не имея специального разрешения (лицензии), предусмотренного Федеральным законом от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», и в нарушение Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», *** и иные участники преступной группы систематически совершали незаконные банковские операции в виде инкассации незаконно обналиченных денежных средств и кассового обслуживания юридических лиц, являющихся клиентами нелегального банка, заинтересованными в преступной деятельности нелегального банка, в том числе ***, с нарушением норм Положения № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 24.04.2008 года, с извлечением дохода в виде процентов, взимаемых с клиентов, заинтересованных в незаконной банковской деятельности, в том числе с ***.

Действия *** и иных неустановленных членов преступной группы планировались и совершались в течение продолжительного периода времени, носили системный характер и были направлены на незаконное обогащение ее участников. При этом сознанием каждого участника преступной группы, в том числе его (***), охватывались обстоятельства, относящиеся не только к своей роли в совершении преступления, но и к действиям других участников, направленным на достижение единого преступного умысла. При этом, *** и иные неустановленные члены преступной группы, задействованные в деятельности нелегального банка, полностью осознавали общественную опасность своих действий и действий других соучастников, выразившуюся в нарушении общественных отношений, обеспечивающих стабильность банковской системы и ее регулирование со стороны государства, предвидели неизбежность наступления последствий в виде незаконного извлечения дохода и причинения ущерба экономическим интересам Российской Федерации и желали наступления этих последствий.

Преступный план, по которому действовали *** и иные неустановленные члены преступной группы, задействованные в деятельности нелегального банка, преследовал цель получения дохода от незаконной банковской деятельности путем предоставления услуг клиентам, в том числе ***, заинтересованным в перечислении денежных средств по безналичному расчету на расчетные счета фиктивных организаций, подконтрольных нелегальному банку, с целью последующего получения их эквивалента в наличной форме за вычетом процентов, причитающихся членам преступной группы, а также с целью оптимизации налогообложения. Для достижения указанных целей преступный план подразумевал: создание и регистрацию в налоговых органах подконтрольных участникам преступной группы юридических лиц; открытие в кредитных организациях и ведение банковских счетов юридических лиц, подконтрольных участникам преступной группы; приискание клиентов – юридических лиц, заинтересованных в незаконной банковской деятельности; учет на этих счетах денежных средств, полученных в безналичной форме от клиентов.

Незаконная деятельность преступной группы строилась на установлении неформальных договорных отношений с клиентами нелегального банка — представителями юридических лиц, в том числе ***, нуждающимися в получении денежных средств в наличной форме и исключении из-под государственного контроля и налогообложения принадлежащих им безналичных денежных средств, о чем были достоверно осведомлены *** и иные неустановленные члены преступной группы, задействованные в деятельности нелегального банка.

Неустановленные лица, входящие в преступную группу, действуя согласно разработанному плану и отведенным им в нем ролям, во исполнение единого преступного умысла, выполняли следующие действия: организовали создание и регистрацию с постановкой на налоговый учет в качестве самостоятельных налогоплательщиков подконтрольных членам преступной группы коммерческих организаций, в том числе: ***, ***, ***, *** и ***, в которых генеральными директорами числились неосведомленные о преступных намерениях соучастников преступления лица, являющиеся массовыми директорами и номинальными руководителями, которые никаких решений, касающихся их деятельности, предусмотренных ст. 33 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», не принимали, функций единоличного исполнительного органа, предусмотренных ст. 40 указанного федерального закона, не выполняли; организовали изготовление для указанных выше подконтрольных организаций печатей, уставных и учредительных документов для их использования в незаконной банковской деятельности; организовали открытие подконтрольным организациям расчётных счетов в кредитных организациях, в том числе: *** в ***, расположенном по адресу: ***; *** в ***, расположенном по адресу: ***; *** в ***,расположенном по адресу: ***; *** в филиале № *** ***, расположенном по адресу: ***; *** в филиале «***» ***, расположенном по адресу: ***, а также в филиале «***» ***, расположенном по адресу: ***, с одновременным получением в указанных кредитных организациях ключей электронных цифровых подписей для дистанционного банковского обслуживания и сопровождения этих счетов посредством использования удаленного доступа в системе «Интернет Банк-клиент», позволяющих давать обязательные к исполнению банками распоряжения по осуществлению расчетов по этим счетам; осуществляли ведение бухгалтерского учета подконтрольных организаций, в том числе ***, ***, ***, *** и ***, сдачу отчетностей по ним в налоговые органы; осуществляли поиск клиентов, заинтересованных в деятельности нелегального банка; определяли размер комиссионного вознаграждения, подлежащего удержанию с клиентов нелегального банка, в том числе с ***, который для последней организации составлял не менее 7% от суммы денежных средств, зачисленных на счета подконтрольных организаций – ***, ***, ***, *** и ***; предоставляли *** реквизиты подконтрольных организаций, в том числе ***, ***, ***, *** и ***, для их последующей передачи клиенту нелегального банка – *** с целью зачисления на эти счета денежных средств, подлежащих обналичиванию; после поступления от клиентов нелегального банка, в том числе от ***, денежных средств на счета подконтрольных организаций — ***, ***, ***, *** и ***, посредством использования удаленного доступа в системе «Интернет Банк-клиент», направляли в кредитные организации обязательные к исполнению распоряжения по осуществлению расчетов по расчетным счетам указанных подконтрольных организаций с целью их последующего незаконного обналичивания; информировали членов преступной группы, в том числе ***, предоставлявших клиентам нелегального банка реквизиты подконтрольных организаций для зачисления на их расчетные счета денежных средств, подлежащих незаконному обналичиванию, о мерах конспирации, которые необходимо соблюдать для исключения фактов выявления контролирующими органами совершения сомнительных операций; осуществляли учет денежных средств, поступивших от клиентов, в том числе от ***, на расчетные счета подконтрольных организаций, в том числе ***, ***, ***, *** и ***; осуществляли получение в неустановленных местах выдачи наличных денежных средств, ранее поступивших от клиентов нелегального банка, в том числе от ***, а также доставку этих наличных денежных средств в неустановленное место их аккумулирования (нелегальную кассу); информировали ***, предоставлявшего *** – клиенту нелегального банка реквизиты подконтрольных организаций, о денежных средствах, поступивших с расчетного счета указанного клиента на расчетные счета ***, ***, ***, *** и ***; предоставляли *** информацию о суммах денежных средств, незаконно выведенных в наличный оборот через возможности нелегального банка, а также возможном времени их получения для последующей выдачи клиенту – ***; осуществляли инкассирование наличных денежных средств

из нелегальной кассы и их передачу *** и иному неустановленному лицу для последующей выдачи клиенту – ***.

***, входящий в преступную группу, действуя согласно разработанному плану и отведенной ему в нем роли, во исполнение единого преступного умысла, выполнял следующие действия: осуществлял приискание клиентов, заинтересованных в деятельности нелегального банка; приискал ***, заинтересованное в деятельности нелегального банка, после чего вел переговоры с генеральным директором данного общества *** и знакомым последнего *** по вопросам обналичивания денежных средств; получал от неустановленных членов преступной группы реквизиты подконтрольных организаций – ***, ***, ***, *** и ***, которые в дальнейшем предоставлял *** и *** для зачисления денежных средств, подлежащих обналичиванию, с расчетного счета *** на расчетные счета указанных подконтрольных организаций; получал от неустановленных участников преступной группы информацию о денежных средствах, поступивших с расчетного счета *** на расчетные счета ***, ***, ***, *** и ***, а также информацию о суммах денежных средств, незаконно выведенных в наличный оборот через возможности нелегального банка, и возможном времени их получения для последующей выдачи клиенту – ***; получал от неустановленных членов преступной группы наличные денежные средства, инкассированные из нелегальной кассы, и их последующую выдачу клиенту – ***; информировал *** и *** о дате, времени и месте возможного получения денежных средств, поступивших с расчетного счета *** на расчетные счета подконтрольных организаций – ***, ***, ***, *** и ***, и в дальнейшем выведенных в наличный оборот через возможности нелегального банка; лично осуществлял выдачу в ***обналиченных таким образом денежных средств *** и ***

Конкретная преступная деятельность *** выразилась в следующем.

В период с *** по ***года ***, действуя по предварительному сговору с иными неустановленными лицами, согласно разработанному плану совершения преступления и отведенной ему в нем роли, используя в своих преступных целях подконтрольные фиктивные организации, в том числе ***, ***, ***, *** и ***, расчетные счета которым открыты в указанных выше банках *** и ***, не имея специального разрешения (лицензии) на осуществление банковских операций и без государственной регистрации в качестве кредитной организации, в нарушение Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» и Положения № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 24.04.2008, предоставлял *** и *** реквизиты указанных выше фиктивных организаций, подконтрольных нелегальному банку, на расчетные счета которых *** под вымышленные назначения платежей перечислены денежные средства в следующих объемах (за исключением внутренних, взаимных перечислений, возвратов и иных перечислений, не относящихся к банковским операциям):

— на расчетный счет № *** в *** за период *** в сумме ***;

— на расчетный счет № *** в *** за период ***в сумме ***;

— на расчетный счет № *** в филиал «***» *** ***в сумме ***;

— на расчетный счет № *** в филиал «***» *** в сумме ***;

— на расчетный счет № *** в филиал № *** в сумме ***.

Денежные средства, поступившие от *** на указанные выше расчетные счета подконтрольных организаций, неустановленными членами преступной группы, неустановленным способом и в неустановленном месте обналичивались, после чего, для последующей выдачи клиенту – *** инкассировались (передавались) *** рядом с местом его проживания по адресу: ***, или неустановленному лицу, осуществлявшему свою преступную деятельность по адресу: ***. Именно в указанных местах происходила фактическая выдача обналиченных денежных средств клиенту – ***. При этом, в последний раз наличные денежные средства, незаконно выведенные в наличный оборот через возможности нелегального банка, *** передал *** на территории ***, расположенного по адресу: ***.

Всего на счета вышеуказанных подконтрольных ему (***) и его соучастникам организаций в период ***года поступили и перечислены далее в целях транзита и обналичивания денежные средства в сумме ***. Кроме того, неустановленными членами преступной группы обеспечено кассовое обслуживание всех произведенных расчетов по счетам контролируемых фиктивных организаций. При этом, сумма общего преступного дохода в виде минимально удержанного комиссионного вознаграждения за совершение перечисленных выше незаконных банковских операций в интересах клиента нелегального банка – *** составила ***из расчета *** от суммы денежных средств, перечисленных *** на расчетные счета ***, ***, ***, *** и ***. Полученный преступный доход распределялся между членами преступной группы, в том числе ***.

При ознакомлении с материалами дела, обвиняемый *** заявил ходатайство о рассмотрении дела в особом порядке, предусмотренном гл. 40 УПК РФ.

После изложения государственным обвинителем предъявленного *** обвинения, подсудимый свою вину в совершении инкриминируемого ему преступления, указанного в описательной части, признал полностью, суду показал, что подтверждает свое ходатайство о постановлении приговора без судебного разбирательства, ходатайство заявлено им добровольно, после проведения консультации со своим адвокатом по уголовным делам, он полностью осознает последствия постановления приговора без проведения судебного разбирательства.

Государственный обвинитель и адвокат по уголовным делам в судебном заседании не возражали против постановления приговора без проведения судебного разбирательства.

Принимая во внимание, что подсудимый *** согласен с предъявленным ему обвинением, ходатайствовал о постановлении приговора без проведения судебного разбирательства, совершил преступление, наказание за которые не превышает 10 лет лишения свободы, обвинение в совершении преступления обоснованно и подтверждается доказательствами, собранными по делу, суд, выслушав мнения государственного обвинителя и защитника о согласии на проведение судебного разбирательства в особом порядке, и, учитывая отсутствие обстоятельств, исключающих преступность и наказуемость деяния, совершенного ***, а также обстоятельств, которые могут повлечь за собой его освобождение от уголовной ответственности и наказания, пришел к выводу о том, что имеются основания для применения особого порядка принятия судебного решения по настоящему делу.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного *** обвинения и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 172 УК РФ, поскольку он совершил незаконную банковскую деятельность, то есть осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации и без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, сопряженное с извлечением дохода в крупном размере, группой лиц по предварительному сговору.

При назначении наказания подсудимому ***, суд в соответствии со ст.ст.6, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, относящегося к категории преступлений средней тяжести, личность подсудимого, который ранее не судим, на учете в НД и ПНД не состоит, характеризуется положительно, его имущественное положение, официально трудоустроен, состояние его здоровья, наличие иждивенцев, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимого, суд признает: в соответствии ч. 2 ст. 61 УК РФ признание *** своей вины, раскаяние в содеянном, состояние его здоровья и его родственников, наличие иждивенцев.

Обстоятельством, отягчающим наказание подсудимого ***, суд, в соответствии с п. «в» ч. 1 ст. 63 УК РФ, признает совершение преступления в составе группы лиц по предварительному сговору.

С учетом всех обстоятельств дела, данных о личности подсудимого ***, его возраст, состояние здоровья, семейное положение, признание вины в содеянном, наличие обстоятельств, смягчающих наказание, суд, учитывая характер и степень общественной опасности и фактические обстоятельства содеянного, положения ст. ст. 6, 7 УК РФ, наличие обстоятельств, отягчающих наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи, считает возможным назначить ему наказание в виде штрафа.

Каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами совершения преступления, которые бы существенно уменьшали степень общественной опасности содеянного подсудимым, судом не установлено. С учетом изложенного, оснований для применения ст.ст.64, 73 УК РФ, а также для изменения категории преступления на основании ч. 6 ст. 15 УК РФ на менее тяжкую, у суда не имеется.

При решении вопроса о вещественных доказательствах суд руководствуется положениями ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 316 УПК РФ, суд

***признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 172 УК РФ, и назначить ему наказание в виде штрафа в размере ***.

Меру пресечения осужденному в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении отменить по вступлении приговора в законную силу.

— ***– вернуть *** по принадлежности.

Приговор по статье 172 УК РФ (Незаконная банковская деятельность) может быть обжалован в Московский городской суд в течение десяти суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, а также поручать свою защиту избранному им адвокату по уголовным делам либо ходатайствовать перед судом о назначении уголовного адвоката.

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность — экономическое преступление средней тяжести, которое подразумевает ведение банковской деятельности лицом или группой лиц без соответствующей регистрации, разрешения со стороны регулирующих органов или нарушения правил получения лицензии. Итог такого деяния – финансовый ущерб нанесенный государству, юридическим или частным лицам, или получение прибыли в особо крупных размерах.

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Борьба с незаконной экономической деятельностью всегда была одним из главных направлений работы силовых структур РФ, а также правительства страны. Ежегодно совершаются тысячи таких преступлений, которые наносят непоправимый ущерб обычным людям, предприятиям и крупным финансовым структурам.

В статье 172 УК Российской Федерации дается следующая расшифровка незаконной банковской деятельности и предусмотрены следующие наказания:

1. Если юридическое (физическое) лицо (группа лиц):
— совершают банковские операции (сделки) без соответствующего разрешения от Банка России;
— работают без получения лицензии;
— нарушают процедуру лицензирования;
— наносят ущерб своими действиями государству, гражданам или предприятию в крупных размерах.

Тогда во всех перечисленных выше случаях нарушитель пожет получить следующее наказание:

— штраф в размере 500-800 минимальных заработных плат или прочей прибыли за 5-8 последних месяцев;
— лишение свободы сроком до 4-х лет и штраф – от 50 минимальных заработных плат или прочей прибыли за один месяц.

2. Те же действия нарушителя, но при следующих последствиях:

— извлечение прибыли в больших размерах;
— совершение преступления группой лиц;
— совершение противозаконного действия лицом, которое уже привлекалось и отбыло срок за ведение незаконной банковской или предпринимательской деятельности.

В перечисленных выше случаях предусмотрено наказание следующее:

— лишение свободы на период от трех лет с полной конфискацией;
— лишение свободы на период от трех лет без конфискации.

Незаконная банковская деятельность УК РФ: пояснения к статье


Статья 172 Уголовного Кодекса РФ не является новой – она существовала еще при РСФСР. Единственное, что в прежнем УК РСФСР номер статьи был другой – 162.4. При этом статья УК носила название «Незаконное предпринимательство».

Основная задача статьи 172 – обеспечить надежность работы всей банковской системы РФ и исключить любую незаконную деятельность в этом направлении. Ведение незаконной банковской деятельности приводит к снижению доверия к банковской системе в целом и создает площадку для обмана клиентов, пользующихся услугами незаконно действующей структуры.

Основная сфера деятельности 172-й статьи – работа компаний, которые без соответствующего оформления, получения разрешений и лицензии совершают банковские операции. К нарушителям могут относиться:

— юридические лица;
— незаконно работающие банковские структуры, к примеру, квазикредитные компании, квазибанки;
— законные кредитно-финансовые учреждения, которые нарушили условия существующих лицензий и ведут неразрешенный вид деятельности.

Суть незаконной банковской деятельности заключается в следующем. Субъект (чаще всего юридическое лицо) совершает банковские сделки с физическими или юридическими лицами через действующую организацию или под ее прикрытием. При этом нарушитель полностью (частично) игнорирует требования законодательства в отношении оформления своей деятельности и ее контроля со стороны государственных структур.

Работа в банковской сфере c нарушением законодательства включает в себя:

— ведение деятельности без лицензии и (или) регистрации;
— бездействие, когда юридическое лицо не выполняет требований законодательства, а его работа приводит к получению большой прибыли и причинению материального ущерба клиентам;
— связь между ведением незаконной деятельности (бездействием) и ее следствием в форме получения большой прибыли или нанесения финансового ущерба клиентам.

Бездействие, то есть ведение деятельности при отсутствии на руках необходимой лицензии или игнорирование требований регистрации по сути статьи УК РФ, отсчитывается с момента ведения незаконной деятельности (то есть с первой совершенной операции). В этом случае нарушитель подпадает под статью 13 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и обязуется выплатить штраф. Размер последнего рассчитывается исходя из последней противозаконной операции умноженной вдвое. При этом средства передаются в федеральный бюджет РФ.

Часто возникают вопросы по поводу формулировки «доход в особо крупных размерах». Точка отсчета в этом случае – двести минимальных заработных плат.

Ведение банковской деятельности с невыполнением условий лицензии – это совершение операций, которые не соответствуют условиям разрешающего деятельность документа, получение большой прибыли и нанесение ущерба гражданам или государству.

Нарушение условий лицензирования – совершение операций в банковской сфере, которые не указаны в разрешающем документе (лицензии) или нарушение существующих условий.

Признаки незаконной банковской деятельности


К основным признакам незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести:

— совершение описанных выше действий лицом (чаще – группой лиц) в условиях предварительного сговора. Потенциальную опасность таких действий можно сравнить с действием хорошо организованной группы;

— выполнение противоправных действий, описанных в статье 172 УК РФ с использованием возможностей своего служебного положения. Подобное деяние несет определенную опасность как для физических лиц в частности, так и государства в целом;

— причинение финансового ущерба, исчисляемого особо крупными размерами, как гражданам и предприятиям, так и государственным структурам;

— получение крупной прибыли от ведения противозаконной деятельности в банковской сфере.

Причины незаконной банковской деятельности

Нарушения в банковской сфере возникают не на ровном месте – все они вызваны целым рядом причин:

1. Экономические факторы:

— отставание спроса на услуги банков от объема текущих предложений на финансовом рынке;
— завышенные цены на банковские услуги для физических лиц.

2. Политические факторы:

— низкий уровень поддержки кредитно-финансовых структур со стороны государства;
— слабая государственная политика в отношении услуг, предоставляемых через глобальную сеть;
— избирательный подход в политике ЦБ РФ в отношении контроля коммерческих банков;
— низкий уровень контроля незаконной банковской деятельности в стране.

3. Правовые факторы:

— множество противоречий в правовой базе, касающейся банковской сферы. Особенно в том части, которая касается ответственности банков за финансовый вред, нанесенный клиентам;

— недоработки законодательства в отношении действующих служб безопасности (в частности, их статуса);
— плохо продуманные меры уголовной ответственности за финансовые нарушения в зависимости от серьезности нанесенного ущерба;
— слабое регулирование работы обанкротившихся банков.

4. Организационные факторы:

— низкий уровень контроля со стороны ЦБ РФ;
— отсутствие системы, которая бы позволила проводить мониторинг, анализ, оценку и прогноз мер и факторов борьбы с незаконной деятельностью;
— слабое взаимодействие и отсутствие взаимопонимания между ЦБ, Минюст РФ, Счетной палатой и МВД;
— недостаточный контроль деятельности внутри банковской системы;
— недостаточный контроль при выдаче банкам лицензий (отсутствие критерия, который бы позволял оценивать отзывы клиентов);
— низкий уровень квалификации представителей правоохранительных структур, которые ведут борьбу с незаконной банковской деятельностью.

5. Информационно-психологические факторы:

— неумение людей вовремя выявлять недобросовестные банки;
— низкий уровень развития банковской рекламы.

Борьба с незаконной банковской деятельностью

— оформление, согласование и принятие на уровне Президента РФ концепции, которая бы позволяла эффективно бороться с преступностью в банковском секторе;
— совершенствование законодательной сферы в отношении работы служб безопасности банков и их полномочий;
— совершенствование текущего законодательства, касательно контроля выполнения требований лицензирования;
— разработка нового Банковского Кодекса, который бы позволил устранить текущие недоработки в банковском законодательстве и взять под «крыло» все финансовые структуры (в том числе каждый коммерческий банк);
— создание отдельной структуры в органах МВД. Группа должна заниматься исключительно расследованием преступных действий, имеющих отношение к незаконной банковской деятельности. При этом должна быть организована подготовка специалистов;
— развитие международного сотрудничества в области борьбы с подобной деятельностью, заключение межгосударственных соглашений;
— выделение особых мер борьбы с незаконной деятельностью банков, как самостоятельного элемента.

Незаконная банковская деятельность: как не нарушать?

В статье 34 Конституции РФ четко прописано, что каждый гражданин может использовать свои возможности для ведения банковской или предпринимательской деятельности. Главное требования – чтобы она не была запрещена законом. Следовательно, разрешенная банковская деятельность подразумевает прохождения регистрации и получения лицензии для полноценного контроля со стороны государства.

Все требования к регистрации банковской структуры четко прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Более подробные руководства приводятся в Институциях Банка России. Сегодня банковские структуры могут создаваться в виде ООО, обществ с дополнительной ответственностью и ОАО (акционерных обществ). При этом создание уставного фонда невозможно за счет капитала, которое находится в ведении федеральных структур РФ.

Осуществлять банковскую деятельность можно после регистрации юридического лица в Банке РФ и получения соответствующей лицензии. Для этого предприниматель передает необходимый пакет документов и ожидает их одобрения (соответствующее решение должно печататься в «Вестнике Банка России»). Кредитная структура получает статус юридического лица с момента утверждения регистрации.

Оформление лицензии на ведение банковской деятельности возможно только после прохождения регистрации. При этом совершение любых операций с клиентами возможно только после оформления упомянутых выше документов. При несоблюдении этого требования с нарушителя взимается штраф. Как правило, взыскание средств проводится через суд. Одновременно с этим Банк России может подать иск о ликвидации юридического лица за ведение банковской деятельности без лицензии.

Операции, которые кредитная организация может проводить с клиентами, четко прописаны в выданной лицензии. К ним относится:

— купля и продажа иностранной валюты в различных формах;
— привлечение капитала юридических лиц и населения в виде депозитов;
— размещение полученного капитала от своего имени и за собственные средства;
— открытие и обслуживание счетов клиентов (юридических или физических лиц);
— проведение инкассации расчетных и платежных бумаг, кассовое обслуживание;
— предоставление гарантий банковского учреждения и прочие.

Решение, выдавать лицензию банку или нет, может принимать в срок до полугода с момента передачи требуемых бумаг.


Вновь созданная структура может получить целый ряд лицензий:

— позволяющих совершать банковские операции в национальной и иностранной валюте с возможностью привлечения средств в форме вкладов от населения;

— позволяющих совершать банковские операции в национальной валюте с возможностью привлечения средств во вклады от населения;

— на привлечение депозитов и размещение драгоценных металлов;

— на операции с драгоценными металлами и так далее.

Смотрите еще:

  • Штраф за просроченные договор Почему важно своевременно проводить перерегистрацию автомобиля? Каждый водитель, непреднамеренно или сознательно нарушающий установленный Федеральным законодательством регламент, должен понимать, что ему будет грозить штраф за […]
  • Уплотнения коллектора Уплотнение выпускного коллектора многоцилиндрового двигателя внутреннего сгорания Изобретение позвбляет снизить износ уплотняющей поверхности (П) прокладки. Для этого во фланце коллектора (к) 1 выполнена радиальная выточка, а между […]
  • Что делать если квартира в залоге Квартира в залоге у банка: 5 вариантов продажи Уже много раз описанные «прелести» нынешнего кризиса (рост курса доллара, увольнения, сокращения зарплат) могут привести к тому, что взятый пару лет назад ипотечный кредит становится […]
  • Мрот при административном штрафе МРОТ для расчета штрафов в 2017 году МРОТ для штрафов в 2017 году — величина уже неактуальная. Далее в нашей статье мы расскажем, какой МРОТ установлен в настоящий момент и для каких целей он используется. Какой МРОТ установлен в 2017 […]
  • Приказ министерства здравоохранения 206 Приказ Министерства здравоохранения Рязанской области от 10 февраля 2017 г. N 206 "О внесении изменений в приказ министерства здравоохранения Рязанской области от 30.12.2016 N 2295 "Об утверждении перечня аптечных организаций, […]
  • Штраф за просрочку исполнения Однократность применения штрафа к заказчику за ненадлежащее исполнение обязательств по госконтракту Частью 5 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения […]
  • Возврат товара поставщику ндс Возврат товара спецрежимником Если покупатель получил товар ненадлежащего качества, то он имеет право вернуть его продавцу. Последний, в свою очередь, имеет право на вычет НДС, уплаченного в свое время при отгрузке товара. Какой документ […]
  • Закон рф о страховых пенсиях от 28122013 Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ "О страховых пенсиях" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ"О страховых пенсиях" С изменениями и дополнениями от: 29 июня, 29 декабря 2015 г., 23 […]