Вернуть страховку за авто

Оглавление:

Как вернуть ОСАГО?

Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

  • автомобиль продан;
  • владелец авто умер;
  • компания-страховщик лишилась лицензии;
  • машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
  • иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.
  • Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

    Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

    Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

  • страховой полис ОСАГО (оригинал);
  • квитанции об оплате взносов;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия нового техпаспорта на авто;
  • копия договора, на основании которого совершалась продажа;
  • реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).
  • Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

    Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

    Досрочное расторжение ОСАГО

    Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

    К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

    Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

    Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

    В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

    Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

    1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
    2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
    3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
    4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
    5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

    Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

    Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

    Как написать заявление на возврат денег за страховку при продаже автомобиля?

    Налоговый вычет финансово привлекательный закон для граждан. Желание его получить есть не только при покупке жилья, но и других весомых приобретений, например, легкового автомобиля. Но, распространяется ли закон на него? Как можно вернуть затраты на страховой полис, в каком размере? На эти и другие вопросы, подробнее в данной статье.

    Когда можно вернуть деньги за страховку автомобиля?

    Случаи, при которых можно вернуть средства за страховку закреплены в законодательстве и других нет.

    Возврат средств за страховку автомобиля можно в таких случаях:

  • При смене владельца по контракту купли-продажи. Это правило не действует, при смене собственника по генеральной доверенности;
  • Угон и утрата автотранспортного средства. Под утратой подразумевается приобретение повреждений несовместимых с дальнейшей технической эксплуатацией автомобиля. На утилизацию это не распространяется;
  • Смена владельца в связи со смертью бывшего собственника;
  • В связи с расторжением страхового контракта по причине смерти страхователя;
  • Прекращение действия договора купли-продажи, в связи с ликвидацией юридического лица, на которое было оформлено авто;
  • Продать машину вместе с ее страховым полисом. Для этого необходимо его стоимость добавить к стоимости сделки. Страховой компании, необходимо будет просто переоформить контракт на другое лицо;
  • Лишение лицензии страховой компании. В этом случае, если не быть оперативным, средства можно и не успеть вернуть, особенно если это связано с процедурой банкротства страхователя.
  • Налоговый вычет на автомобиль можно осуществить только в одном случае — при продаже автомобиля. Его процедура зависит от срока владения авто и его стоимости. Продавец освобождается от уплаты пошлины, если дата его покупки этого автомобиля по контракту более 36 месяцев. Если транспортное средство в собственности менее 36 месяцев и его продают дороже, что можно доказать на основании документов, продавец обязан с разницы заплатить в казну 13% пошлины и подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ. Если цена сделки по продаже не выше закупочной, то налог не оплачивается. Если продажная стоимость авто не превышает 250 000 рублей, такая сделка не облагается пошлиной. Декларацию о доходе 3-НДФЛ подать в налоговую, в этом случае нужно предоставить, если, собственник им владеет менее трех лет.

    Как вернуть деньги за страховку по ОСАГО при продаже автомобиля?

    Порядок реверса средств по страховке, следующий:

    • Возникновение случая, прописанного в законодательстве, при котором возможен возврат;
    • Обращение в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами;
    • Обратиться необходимо сразу (за исключением случая смерти), так как пропущенный период компенсация не рассчитывается;
    • Ждать решения страховой службы. Оно зависит от правильности и полноты представленных документов. Если бумаги в прядке, срок перечисления возвратных средств составляет 14 календарных дней с момента предоставления заявления в страховую компанию.
    • Как рассчитать сумму возврата страховки по ОСАГО за автомобиль?

      Сумма компенсации зависит от размера суммы страховки и количества месяцев до ее завершения, так как сумма возврата рассчитывается только на неиспользованный.

      Формула выглядит так: В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

    • В – сумма компенсации неиспользованного полиса;
    • ПС – общая стоимость страховки;
    • n – количество неиспользованного периода, за который возвращаются средства. Исчисляется в месяцах;
    • 23% — это отчисления в РСА (3%), и покрытие затрат по ведению страховки (20%).
    • Снятие 23% в законодательстве не прописано, если ваша компания вам их начисляет и забирает с суммы возврата, стоит обратиться в суд.

      Какие нужны документы для возврата денег за страховку автомобиля?

      Для оформления возврата средств в страховую необходимо предоставить:

    • Заявление о возврате средств;
    • Копию полиса и квитанцию о его оплате;
    • Копии страниц паспорта заявителя и страхователя;
    • Договор на покупку авто;
    • Гендоверенность;
    • Свидетельство о смерти владельца авто или страхователя;
    • Документы, подтверждающие снятие автотранспортного средства с регистрации;
    • Подтверждающие бумаги о ликвидации юрлица.
    • Все копии должны быть заверены нотариусом.

      Как написать заявление на возврат денег за страховку при продаже автомобиля?

      Заявление можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к агенту. Документ должен содержать такие пункты:

    • Полное название компании-страховщика;
    • Данные Страхователя: ФИО, номер паспорта, информация о прописке, контактный телефон;
    • Номер и дата полиса;
    • Указать причину досрочного расторжения;
    • Далее, следует просьба о возврате с обязательными ссылками на закон;
    • Указать полные реквизиты банковского счёта, только номер карты – не подходит;
    • Перечислить все приложенные бумаги;
    • ФИО Страхователя, его подпись, дата;
    • ФИО, подпись, дата, получившего заявление;
    • Код агента и дату получения в работу заявления проставляет ответственный сотрудник.
    • Если заявление подается лично, необходимо себе оставить экземпляр и добиться, чтобы на нем, расписались о принятии или отправить заказным письмом с уведомлением.

      Срок возврата денег за страховку по ОСАГО при продаже автомобиля

      Если все бумаги предоставлены и замечаний по ним нет, средства должны быть перечислены на счет в течение 14 календарных дней. В некоторых случаях возможно произвести возврат наличных в день обращения. Если организация нарушает установленные сроки, владелец авто, на законных основаниях имеет право обратиться с соответствующем заявлением в суд.

      Когда нельзя вернуть деньги за страховку автомобиля?

      Нельзя осуществить провести возврат страховых затрат на полис в таких случаях:

    • При покупке автомобиля;
    • Если его продажная цена выше закупки;
    • Если его цена продажи выше 250 тыс. рублей и владелец имеет его в собственности по договору менее чем 3 года;
    • Если авто переходит в другую собственность по гендоверенности;
    • Если его продают родственникам или другим взаимосвязанным лицам (руководителю, например
    • Если ваш случай не относится ни к одному из вышеперечисленных, вы можете добиться возврата денег за страховку. Поможет отстоять правоту юрист в Москве.

      Возврат страховки при продаже авто

      Раз вы попали на эту страницу, значит вы уже, как минимум, задумались над вопросом возврата страховки. Можно ли вернуть страховку ОСАГО и КАСКО, при продаже автомобиля? Да, можно, но есть некоторые детали, о которых мы расскажем ниже. Во-первых, важно, деньги за какой вид автострахования вы хотите получить: ОСАГО или КАСКО?

      Возврат денег за полис ОСАГО

      В случае ОСАГО процедура возврата денег максимально упрощена, так как ОСАГО является обязательным автострахованием и все что связано с этим полисом строго регламентируется российским законодательством.

      После продажи своего транспортного средства вам следует прийти в офис своей страховой компании и написать соответствующее заявление. В течение 14 дней страховая будет обязана вернуть вам деньги. В крупных компаниях процедура обычно хорошо отлажена и проблем у вас возникнуть не должно.

      Какие документы могут понадобиться?

      Для данной операции вам потребуется минимум официальных документов:

    • Паспорт
    • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий передачу права собственности
    • ПТС, содержащий сведения о новом владельце
    • Оригинал вашего полиса ОСАГО
    • Реквизиты банка, в котором открыта ваша карта для получения на нее средств.

    * Вам потребуются оригиналы всех документов за исключением ПТС.

    Если вы продаете автомобиль и не покупаете одновременно новый, то возврат денег может быть производен на вашу обычную банковскую карту. Но для оплаты страховой компании потребуются полные реквизиты вашего банка. Их можно запросить в отделении банка, либо посмотреть в своем личном кабинете на сайте банка (как правило, банки размещают свои реквизиты на сайте).

    Если вы продаете авто и сразу же планируете покупку нового, то данная сумма может быть учтена в качестве скидки при покупке нового полиса ОСАГО.

    Как рассчитать точную сумму, которую вы получите

    Вычтите из общей стоимости полиса ОСАГО 23%. Почему именно 23%? Потому что 3% – это обязательная норма отчислений, которую платит страховая в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), а 20% – это затраты самой страховой компании, связанные с оформление полиса.

    Полученную сумму делите на 12 месяцев и умножайте на число полных месяцев, оставшихся до истечения срока договора. Это и будет та сумма, которую вы получите.

    Давайте посмотрим на абстрактном примере. Допустим, полис ОСАГО обошелся вам в 10 000 рублей. Соответственно 10 000 рублей – 23% = 7 700 рублей. Далее 7 700 рублей делим на 12 месяцев и получаем 641,67 рублей за каждый месяц до окончания действия полиса.

    Внимание! Наличие выплат по данному полису ОСАГО не влияет на выплату и ее размер, в случае возврата при продаже авто.

    Возврат денег за полис КАСКО

    В случае с КАСКО все несколько сложнее, так как это добровольное страхование и оно регулируется законодательством не так строго.

    Прочитайте внимательно свой договор КАСКО, перед тем как идти в страховую компанию, так может быть в вашем случае это уже может не иметь большого смысла. К примеру, если в случае ОСАГО, страховые компании к своим расходам относят 23% от стоимости полиса, а для полиса КАСКО эта сумма может достигать 35-50%. Также в случае КАСКО учитываются выплаты, которые производила компания по данному полису. Обратите внимание на сроки подачи документов на компенсацию, они могут колебаться от 1 до 3 месяцев до окончания действия полиса.

    Если же с договором все в порядке, то вы имеете полное право требовать компенсацию за полис КАСКО. На выплату денег страховой отводится также 14 дней, как и в случае с полисом ОСАГО. Но, как показывает наш опыт, в случае с КАСКО, перед тем как идти в страховую, лучше заручится поддержкой опытного юриста. К примеру, у нас можно получить первую консультацию по телефону бесплатно. Вы ни чем не рискуете, но получаете необходимую информацию и уверенность в правомерности своих действий и большую уверенность в успехе!

    Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — выгодно ли это

    Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

    Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

    Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

    Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

    Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

    Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

    Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

    Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

    Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

    Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

    Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

    • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
      Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
      Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
    • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
      Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.
    • Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

      В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.


      Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

      Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

      В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

      При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

      Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

    • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
    • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
    • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
    • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
    • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
    • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.
    • При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

      В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

      В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

      Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

      Расчет суммы к возврату

      Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

      Расчет суммы выглядит следующим образом:

      В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

    • В – сумма к возврату,
    • ПС – полная стоимость полиса,
    • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.
    • Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

    • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
    • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).
    • Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

      Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

      Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

      Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

      Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

      Вернуть деньги могут следующим лицам:

    • Страхователю.
    • Наследнику умершего страхователя.
    • Законному представителю страхователя.
    • Собственнику ТС.
    • Наследнику умершего собственника.
    • Законному представителю собственника.
    • В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

      Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

      Сроки возврата денег

      В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

      В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

      В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

      Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

      Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

      Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

      О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

      Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

      Необходимые документы и порядок действий

      Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

      Их можно разделить на две группы.

      Универсальные

      Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

      К ним относятся:

    • копия полиса страхования;
    • копии страниц паспорта страхователя;
    • квитанция об оплате полиса.
    • Специальные

      Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

      Это может быть:

    • договор купли-продажи;
    • генеральная доверенность;
    • свидетельство о вступлении в наследство;
    • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
    • справка о снятии машины с регистрационного учета;
    • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.
    • Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

      При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

      В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

      Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

      Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

      Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

      Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

      Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

      Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

      Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

      В заключение стоит отметить, что:

    • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
    • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
    • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.
    • 4 комментария

      С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

      При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

      Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

      После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

      Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

      Добрый день, уважаемый читатель.

      Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля. Это подтверждается еще и тем, что многие продавцы вообще отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

      В этой статье речь пойдет о том, в каких случаях можно вернуть часть стоимости неиспользованного полиса ОСАГО, как вернуть деньги, а также как рассчитать сумму для возврата. Приступим.

      В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

      Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

      Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае. Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

      Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

      В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

    • смерть гражданина — страхователя или собственника;
    • ликвидация страховой компании;
    • отзыв лицензии страховой компании;
    • гибель (утрата) транспортного средства;
    • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
    • Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

      Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

      При этом для возврата потребуются следующие документы:

    • Паспорт;
    • Полис ОСАГО;
    • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
    • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
    • Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

      Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

      4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

      В данном пункте есть 2 условия:

    • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
    • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.
    • Разберемся с ними по очереди.

      1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

      Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

      2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

      В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

    • в случае смерти гражданина — дата смерти;
    • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
    • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
    • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
    • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.
    • Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию. В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

      После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

      Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

      Обратите внимание, если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого. Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

      Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращение в страховую компанию. Если Вам вернут меньше, и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

      В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

      Как вернуть деньги за навязанную страховку

      Наталья Дембинская, обозреватель РИА Новости

      Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт. С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис. В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

      Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

      Кросс-продажи или навязывание

      «Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов. Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью», — заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование». В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный «период охлаждения» сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

      В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. «Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи. А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание», — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

      Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тысяч рублей.

      Доказать — легко

      Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – «период охлаждения».

      «Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги. Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги», — поясняет Пушкарь.
      Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и «наказать» страховую. «Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место», — добавляет он.

      Дефицит и криминал

      В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. «Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей», то есть продавали автогражданку в «пакетах», которые сами же и придумали.

      В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых автоюристов — это, по сути, полукриминальные группировки. «Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тысяч рублей и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы», — говорит Склярова. Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов. Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80), к которым огромные очереди.

      В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

      Впрочем, ситуацию накаляют не только «автоюристы», но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: «Росгосстрах» предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО. За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

      «Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции или губная помада», — подчеркнули в РСА.

      Предупрежден — значит вооружен

      Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

      Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает. «Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают либо не вспомнят, что когда-то о таком читали», — предполагает юрист. – Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются».

      По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

      Юрист отмечает, что «период охлаждения» не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. «Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин», — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.

      Версия 5.1.11 beta. Чтобы связаться с редакцией или сообщить обо всех замеченных ошибках, воспользуйтесь формой обратной связи.

      © 2018 МИА «Россия сегодня»

      Сетевое издание РИА Новости зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 08 апреля 2014 года. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-57640

      Учредитель: Федеральное государственное унитарное предприятие «Международное информационное агентство «Россия сегодня» (МИА «Россия сегодня»).

      Главный редактор: Анисимов А.С.

      Адрес электронной почты Редакции: [email protected]

      Телефон Редакции: 7 (495) 645-6601

      Настоящий ресурс содержит материалы 18+

      Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

      Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

      Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

      Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

      На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

      Комментарий пользователя будет удален, если он:

    • не соответствует тематике страницы;
    • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
    • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
    • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
    • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
    • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
    • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
    • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
    • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
    • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
    • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
    • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
    • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
    • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
    • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
    • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
    • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
    • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.
    • Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

      Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

      Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты [email protected]

      В письме должны быть указаны:

    • Тема – восстановление доступа
    • Логин пользователя
    • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.
    • Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

      В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

      Как вернуть деньги за страховку при продаже авто?

      Антон купил автомобиль и оформил полисы ОСАГО и каско. Через год Антон решил продать автомобиль, но возникла проблема: буквально месяц назад он продлил действие страховых полисов и уплатил довольно большую страховую премию – около 57 тысяч рублей. Может ли он продавать автомобиль вместе со страховкой или же можно вернуть деньги при досрочном расторжении страхового договора?

      «Что касается каско, то, согласно Гражданскому кодексу, в случае смены собственника застрахованного автомобиля, вместе с имуществом все права и обязанности по договору страхования каско переходят к новому собственнику, который может обратиться в страховую компанию и переоформить договор на свое имя (возможен перерасчёт с учетом возраста и стажа нового владельца).

      Чтобы расторгнуть договор страхования, страхователь еще до заключения сделки по купле-продаже автомобиля должен обратиться с заявлением в страховую компанию, предоставив полис каско и квитанцию о его оплате. Договор будет расторгнут по соглашению сторон, а клиенту выплатят часть страховой премии, пропорционально не истекшему сроку договора страхования, и удержат расходы на ведение дела – до 49% (в разных компаниях – разные правила и условия страхования). Также на конечную сумму, подлежащую выплате, будет влиять такой факт, как наличие убытков в течение страхового периода. И если за это время были выплаты, то эти деньги также будут удержаны из конечной суммы.

      Если говорить об ОСАГО, то смена собственника автомобиля – одна из причин для досрочного расторжения договора ОСАГО. Поэтому после заключения сделки по купле-продаже автомобиля, бывший собственник может обратиться с заявлением в страховую компанию. Выплате подлежит размер премии пропорционально не истекшему сроку страхования (расчет производится с даты начала действия полиса и до дня, указанного в заявлении как день расторжения договора), и расходы на ведение дела, которые по закону не могут превышать 23% от стоимости полиса. Однако расторжение договора ОСАГО не является обязательным при смене собственника. При желании страхователя в договор ОСАГО могут быть внесены соответствующие изменения без его расторжения».

      «На самом деле, это не проблема, а предмет торга, так же как, например, второй комплект колес или дополнительное оборудование. Включить их в стоимость автомобиля или продать по отдельности – решение Антона. Выбор брать их или нет – за покупателем автомобиля.

      Если он готов оплатить полисы (возможно, с доплатой страховой премии из-за изменившегося возраста/стажа водителей), то вся процедура займет не более 15 минут: к полису каско оформляется трехстороннее дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя, регистрационных данных и списка водителей. Покупатель компенсирует Антону оплаченную им стоимость полиса, вносит доплату (если необходимо) в кассу страховой компании – и все.

      В части ОСАГО процедура аналогичная, с той лишь разницей, что оформляется новый полис взамен старого.

      Если новый владелец не желает оплачивать договоры страхования, то Антону необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. В этом случае он получит обратно часть оплаченной премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом расходов страховой компании. Важный нюанс: если страхователь обращается с заявлением до даты начала ответственности, то договор признается не вступившим в силу. В этом случае страхователь вправе рассчитывать на полный возврат оплаченной премии».

      «Продать автомобиль со страховкой у Антона не получится, так как в полисе указывается владелец транспортного средства и допущенные к управлению водители. С другой стороны, никаких проблем с возвратом части страховой премии по ОСАГО у Антона возникнуть не должно.

      Правилами обязательного страхования гражданской ответственности, утверждено Постановление Правительства от 07.05.2003 N 263, ситуация прямо урегулирована.

      Во-первых, владелец автомобиля имеет право на досрочное расторжение договора обязательного страхования в случае замены собственника транспортного средства. Сюда как раз попадает и продажа автомобиля.

      Во-вторых, правила страхования предусматривают обязательность возврата страховщиком части страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования.

      Что касается каско, то здесь следует обратиться к договору страхования или правилам страхования, действующим в страховой компании.

      Дело в том, что страхователь (владелец автомобиля) вправе в любое время отказаться от договора, однако возврат страховой премии за неистекший срок будет осуществлен только в том случае, если это предусмотрено договором либо правилами страхования.

      В противном случае страховая компания возврат части премии производить не обязана, и понудить ее к этому в судебном порядке не удастся.

      Тогда единственный вариант не потерять часть страховой премии по каско – это договориться с покупателем и страховой компанией о замене стороны в договоре страхования. В этом случае на покупателя автомобиля перейдут права и обязанности по договору страхования, при этом покупатель компенсирует продавцу часть страховой премии».

      Ведущий юрист юридической компании «Гольцева, Данилевский и партнеры» Ирина Трякшина:

      «По-иному выглядит ситуация с расторжением договоров добровольного страхования транспортного средства (каско). Порядок оформления взаимоотношений между страхователем и страховщиком в случаях досрочного прекращения договоров страхования автомобиля регламентируется во внутренних нормативных документах страховых компаний (правилах страхования) и представляет собой достаточно разработанную процедуру. Расчет неиспользованной части страховой премии в отношении рисков каско (ущерб и хищение), в случае возврата страхователю, производится по формуле.

      Страховщику в данном случае будет выгодно указать в правилах и договоре, что возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования не предусмотрен. В Федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования должны содержать положения о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон. В подобной ситуации закон будет на стороне страховщика и денежные средства страхователь вернуть не сможет. Поэтому при выборе страховой компании рекомендуем перед заключением договора внимательно ознакомиться с правилами страхования, действующими в данной страховой компании».

      Смотрите еще:

      • Приказ въезд на территорию "Детский сад №8 "Капелька" Муниципальное бюджетное дошкольное образовательное учреждение " Детский сад № 8 « Капелька» Приказ 01.09.2017 г. №30/8 «Об организации пропуска автотранспорта на территорию МБДОУ " Д/с № 8 «Капелька» […]
      • Статья ук о дтп со смертельным исходом ДТП со смертельным исходом Содержание Все типы ответственности виновника аварии указаны в гл. 27 УК РФ. Наказание за случаи ДТП со смертельным исходом назначается согласно ст. 264 УК РФ. Для уголовной ответственности имеет значение, […]
      • Повышенное пособие по уходу за ребенком до 15 лет Размер и правила оформления детского пособия на ребенка до 3 лет На территории Российской Федерации Правительством предусмотрена возможность получения детского пособия до 3 лет. Но мало кто из родителей либо опекунов знает о том, как его […]
      • Пенсии в крыму последние новости Минимальный размер пенсий в Крыму С 2014 года Республика Крым была признана одним из субъектов России. Статья расскажет о нынешнем размере минимальной пенсии граждан субъекта, её видах, условиях выдачи и возможном повышении. Какие […]
      • Кто имеет право на гос помощь Что представляет собой государственная социальная помощь и кому она положена? Под государственно социальной помощью принято понимать финансовую поддержку незащищенных слоев населения, проявляющуюся в выплатах, пособиях, субсидиях. Все эти […]
      • Вузы питера юрист Юридические вузы Санкт-Петербурга Санкт-Петербургский гуманитарный университет профсоюзов 5 факультетов, 22 направления, Очно, заочно, дистанционно.2 гос. диплома, отсрочка от армии, 100% трудоустройство. Высшее образование в […]
      • Ук рф 228 статья 2018 год Статья 228 УК РФ: поправки и изменения в 2018 году Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов. Статья 228 ч.2 УК РФ — крупный размер. […]
      • Жалобы на предприятие Куда пожаловаться на работодателя Зачастую между работником и работодателем случаются настолько серьёзные конфликты, что решить их миром уже не получается. И чаще всего при этом нарушаются права работника. Последний же просто не знает, […]