Новые законы о коллекторах 2014

Оглавление:

Новый закон о коллекторах: запреты и возможности

Содержание статьи

  • Новый закон о коллекторах: запреты и возможности
  • Как и кого могут наказать за экстремизм в России
  • Как организовать коллекторское агентство
  • Новый закон о коллекторах находится на рассмотрении в Государственной думе РФ и пока ещё не принят. Но с проектом коллекторского закона уже сейчас можно ознакомиться в правовых системах (например, «Консультант» или «Гарант»), а также на федеральном портале проектов нормативно правовых актов. Для поиска нового закона о коллекторах важно знать его правильное название – федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности.

    Права коллекторов по новому закону о коллекторской деятельности

    Для того чтобы взыскать долг по новому закону, коллектор может применять следующие виды взаимодействия с должником:

  • личная встреча, телефонные переговоры;
  • смс, письма по электронной почте и т.п.;
  • письма через почту или факс.
  • Применить какие-то другие способы воздействия на должника коллектор может только при наличии письменного согласия самого должника. Такое согласие должно быть дано должником не ранее, чем через месяц после просрочки по кредиту. Правила нового закона о коллекторах фактически запрещают профессиональным взыскателям:

  • общаться с родственниками должника,
  • обращаться к его работодателю,
  • размещать информацию о должнике в Интернете или в его доме.
  • Кто не может быть взыскателем по новому закону о коллекторах?

    В коллекторском законе установлен запрет на осуществление коллекторской деятельности лицами имеющими:

  • неснятую или непогашенную судимость по экономическим преступлениям или против личности (например, те граждане, которые ранее привлекались за совершение убийства или кражи);
  • заболевания, которые препятствуют деятельности по взысканию задолженности (перечень таких заболеваний должны будут установить чиновники).
  • Что не могут делать коллекторы по новому закону о коллекторах?

    Профессиональные взыскатели не имеют права в рамках коллекторского закона на следующие действия:

  • угрожать физической расправой или применять насилие;
  • наносить вред имуществу или угрожать подобными действиями;
  • унижать честь и достоинство должника словами или действиями;
  • звонить, писать или лично встречаться с несовершеннолетними, недееспособными лицами или гражданами, находящимися в психиатрической больнице.
  • Ограничения на обращения коллекторов по новому закону о коллекторах

    Новый коллекторский закон содержит огромное количество ограничений по вопросу обращения последних к должнику. Эти ограничения касаются и личных встреч, и телефонных переговоров и переписки. Так, например, коллектор не имеет права звонить или встречаться с должником более:

    Кроме того, должник может избежать общения с коллектором, если находится на лечении в медицинском учреждении, его возраст превышает 70 лет. От общения с коллекторами избавлены и беременные женщины, и мамы малышей, которым ещё не исполнилось 1,5 года.

    Права коллекторов по новому закону 2017 года

    Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия – по сути, к выбиванию долга. И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно – как возможность делать все что не запрещено. Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

    Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в 2015-2016 годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций. Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам. Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.

    Сегодня мы подробно разберем новый закон о коллекторах, который вступит в силу с 1 января 2017 года. В частности многих очень интересует вопрос о правах коллекторов по новому закону.

    Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов

    В общей сложности основополагающие моменты, касающиеся взыскания задолженности физических лиц, включают:

    1. Изменения законодательства о нотариальной деятельности, расширившие круг оснований для получения исполнительной надписи на договоре для последующего возбуждения исполнительного производства.
    2. Повышение порога для обращения за судебным приказом – с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.
    3. Принятие закона о защите прав физических лиц при возврате долгов (так называемый закон о коллекторах). В полном объеме его положения вступят в силу с 1 января 2017 года.
    4. Внесение поправок и дополнений в законодательство о потребительском кредитовании, деятельности МФО и некоторые другие акты, которые в целом призваны снизить размер возможного долгового бремени и определить новый порядок взаимодействия между кредиторами, должниками и коллекторами.
    5. С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

      Основные положения и новшества, касающиеся коллекторской деятельности и работы с должниками

      Ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, можно обозначить следующим образом:

    6. О привлечении коллекторов банк (МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода.
    7. Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в госреестр. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора.
    8. Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника.
    9. Кредитор можете передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору. Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.
    10. При взаимодействии с должником запрещается:
    11. публиковать данные о должнике в интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;
    12. беспокоить должника ночью – с 22 до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные;
    13. нарушать установленную частоту взаимодействия – раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;
    14. привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;
    15. вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротство, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными;
    16. скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.
    17. Установлены критерии, ограничивающие категории лиц и организаций, которые правомочны вести работу по взысканию и взаимодействию в этом направлении с должниками. Это касается, прежде всего, ранее судимых лиц, в частности, за преступления против личности, экономические преступления и некоторые другие, а также лиц и организаций, находящихся за рубежом или не включенных в реестр коллекторов. Коллекторы должны иметь официальный веб-сайт, заключить договор страхования ответственности на сумму минимум 10 миллионов рублей и иметь чистые активы в таком же размере.
    18. Основным, а при несогласии или отзыве согласия должника единственным вариантом взаимодействия признается почтовое, что, по сути, означает возможность заемщика свести свое общение с коллектором только к получению от него писем-претензий.
    19. Для общения, переговоров, иных видов взаимодействия заемщик вправе привлечь представителя, но им может быть только адвокат. О наличии представителя должник уведомляет кредитора или коллектора.
    20. Свое несогласие общаться с коллектором (кредитором), то есть официальный отказ от взаимодействия, заемщик-должник может выразить только спустя четыре месяца со дня образования просрочки по кредиту (микрозайму). Таким образом, у банка (МФО) и коллекторов будет возможность минимум 4 месяца с даты просрочки вести работу с должником, направленную на стимулирование к возврату долга. Если заемщик сделал такое заявление и после этого вынесен судебный акт, касающийся взыскания, то у банка и коллектора будет 2 месяца приостановки действия отказа должника от взаимодействия на то, чтобы вести свою взыскательную работу.
    21. В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

    22. Москва и область: +7-499-938-54-25
    23. Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
    24. Федеральный: +7-800-350-84-02
    25. Первые экспертные оценки законодательных новшеств

      Анализ законодательных новшеств позволяет сделать вывод об усложнении процедуры взыскания с привлечением коллекторов и, в отличие от предыдущих законов, установлении прямых запретов и ограничений на их действия. С другой стороны, любые сложности с возвратом долгов, как известно, прямо сказываются на заемщиках, причем зачастую добросовестных.

      Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны. Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это – основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов. И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

    26. Все введенные ограничения и запреты существовали и ранее, только не были прямо прописаны в законах. От того, что законодательство изменилось с дозволительного на запретительное вероятность практических изменений в деятельности недобросовестных коллекторов невелика.
    27. По-прежнему остается открытым вопрос о специальной ответственности коллекторов за нарушения закона.
    28. С позиции всех законодательных изменений отчетливо прослеживается стремление государства усилить роль и значение взыскания задолженности в порядке исполнительного производства. Для заемщика в этом есть не только плюсы, но и минусы. С коллекторами, пусть и не с каждым, но можно было договориться. Исполнительное производство формализовано, отступлений от закона не допускает. В то же время увеличение количества судебных приказов и нотариальных исполнительных документов пополнит число исполнительных дел, а значит, вероятность того, что будет наложен арест на имущество, счета, приняты другие ограничительные меры коснется огромного количества заемщиков-должников.

    Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу. В отношении заемщиков-должников, скорее всего, будут более активно применяться меры судебного взыскания, инициирования банкротства и получения по кредитам, не обеспеченным залогом недвижимости, нотариальной исполнительной надписи на договоре.

    Финансовый гений

    Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

    Закон о коллекторах (с 1 января 2017)

    В первой статье этого года я решил рассмотреть актуальную и важную тему: закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Речь идет о российском законодательстве, поэтому для жителей других стран это пока не актуально, но вполне вероятно, что в каждой стране вскоре также появится свой антиколлекторский закон, поскольку проблема взаимодействия коллекторов с должниками становится все более острой и требующей законодательного вмешательства.

    Итак, когда вы слышите выражение “закон о коллекторах 2016-2017”, под этим подразумевается законодательный акт с вот таким точным названием: Закон №230-ФЗ от 03.07.2016 года “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот закон был подписан полгода назад, и вступил в действие с 1 января 2017 года.

    Закон о коллекторах 2016-2017 состоит из 4 глав и 22 статей, из которых только одна касается изменений в работе микрофинансовых организаций, а все остальные регламентируют взаимодействие кредиторов и коллекторов с должниками, имеющими просроченную задолженность по кредиту. Я не буду приводить весть текст закона о коллекторах (его легко найти на любом юридическом портале), а обозначу и прокомментирую только самое главное.

    Первые важные моменты, которые вытекают уже из названия закона и главы 1:

    1. Закон о коллекторах – 2017 касается взаимодействия только с физическими лицами и не касается бизнес-структур, в том числе, индивидуальных предпринимателей, получивших кредиты на бизнес-цели.
    2. Закон о коллекторах – 2017 касается взаимодействия с должником как самого кредитора (банки, микрофинансовые организации и т.д.), так и юридических структур, действующих от его имени, или к которым право требования задолженности перешло по договору переуступки прав (цессии) – коллекторов.
    3. Закон о коллекторах – 2017 касается только взыскания просроченной задолженности по кредитам и займам, но не касается долгов, образовавшихся другими способами (например, по коммунальным платежам, налогам и сборам и т.д.).
    4. Закон о коллекторах – 2017 не распространяется на частные займы в сумме до 50 тыс. рублей (то есть, если кредит/займ в пределах этой суммы выдавал частный кредитор – антиколлекторский закон к нему применить нельзя).
    5. Коллекторская фирма, работающая по взысканию просроченной задолженности, должна быть внесена в специальный государственный реестр.
    6. Какие нововведения несет в себе закон о коллекторах с 1 января 2017?

      В документе четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов и кредиторов:

      • личные коммуникации: телефонные переговоры и живое общение при встречах;
      • любые электронные сообщения (смс, электронные письма и т.д.);
      • почтовые письма, направленные по месту жительства или пребывания должника.
      • На этом базовый перечень допустимых методов работы коллекторов исчерпан. Однако, закон о коллекторах – 2017 допускает использование других методов, но лишь в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, оформленное отдельным документом и содержащее конкретный список таких методов. Кроме того, в законе сказано, что заемщик имеет право в любой момент отказаться от этого согласия, уведомив об этом кредитора/коллектора официальным письмом, после чего они уже не имеют права применять дополнительные методы взаимодействия.

        Взаимодействие коллекторов или кредиторов с любыми третьими лицами (родственники, коллеги, соседи, друзья заемщика и т.д.) допускается только если:

      • во-первых, заемщик дал свое письменное согласие в виде отдельного документа на такое взаимодействие;
      • во-вторых, конкретное третье лицо не выразило свое несогласие на такое взаимодействие.
      • То есть, теперь если кого-либо начнут “доставать” коллекторы по кредиту другого человека, он имеет право официальным письмом отказаться от взаимодействия с коллекторами, и после этого, согласно антиколлекторскому закону, обращения должны прекратиться.

        При этом и сам должник имеет право отозвать свое согласие на работу коллекторских структур с третьими лицами, даже если он его давал ранее, так же как и в случае, описанном выше.

        Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит следующие важные ограничения на действия коллекторов и кредиторов по взысканию просроченной задолженности. Теперь им официально запрещено:

      • Применение физической силы, угрозы ее применения, угрозы жизни и здоровью должника или третьих лиц (логично, тем не менее, выделено отдельным пунктом);
      • Порча или уничтожение имущества или угрозы таких действий (тоже логично);
      • Использование любых способов взаимодействия, представляющих угрозу для жизни и здоровья;
      • Оказание психологического давления на должника и третьих лиц (думаю, это будет очень спорный вопрос, т.к. не указано, что можно считать психологическим давлением);
      • Употребление слов и фраз, унижающих честь и достоинство должника и третьих лиц (тоже довольно спорный момент);
      • Введение в заблуждение должника и третьих лиц относительно суммы просроченной задолженности, правовых основ ее возникновения, причин возникновения, сроков исполнения, передачи дела в суд, ответственности за неисполнения обязательств, возможных форм уголовного или административного преследования, принадлежности кредитора/коллектора к органам власти, и других злоупотреблений правовыми основами (а вот это очень важный момент, т.к. сейчас коллекторы массово злоупотребляют всем этим, пользуясь правовой безграмотностью должников).
      • В законе о коллекторах – 2017 также лишний раз указано, что кредитор не вправе передавать любую информацию о заемщике и его персональные данные третьим лицам без его письменного согласия, оформленного отдельным документом. Однако, далее тут же указан перечень исключений для этого правила, из которого вытекает, что кредитор может передавать эту информацию без согласия заемщика целому ряду государственных структур, а также другим кредиторам и коллекторам, внесенным в государственный реестр.

        При этом закон о коллекторах гласит, что не допускается раскрытие информации о должнике, его долге и любых других персональных данных в сети интернет, в жилых домах, любых других строениях и сооружениях, а также по месту работы. Причем, даже если заемщик давал на это согласие – данные действия запрещены категорически.

        Также в антиколлекторском законе РФ сказано, что кредитор имеет право привлекать только 1 коллекторскую структуру для взыскания просроченной задолженности с заемщика.

        Закон о коллекторах с 1 января 2017 года запрещает любое взаимодействие коллекторских структур с:

      • Гражданами, подавшими заявление на признание себя банкротом или уже объявленных банкротами (согласно Закону о банкротстве физлиц);
      • Гражданами, признанными недееспособными;
      • Гражданами, находящимися на лечении в стационаре;
      • Инвалидами 1 группы;
      • Несовершеннолетними.
      • Однако, лишь в том случае, если эти граждане предоставили подтверждающие документы.

        Далее в законе о коллекторах указаны конкретные ограничения на применение ими методов работы с просроченной задолженностью.

        Запрещено личное взаимодействие коллекторов с должниками:

      • Личные встречи с должником более 1 раза в неделю;
      • Личные телефонные переговоры более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц.
      • Запрещено взаимодействие путем текстовых, голосовых и других сообщений:

      • В рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов;
      • Более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.
      • При этом при личном взаимодействии человек обязан представиться, назвав свое полное ФИО, а также наименование (ФИО) кредитора/коллекторской фирмы, в интересах которой он работает. При взаимодействии путем электронных и голосовых сообщений тоже должна быть предоставлена вся эта информация, а также полные сведения о кредиторе, о документах, подтверждающих наличие долга, сведения о размере задолженности и ее погашении, номер контактного телефона для обратной связи, реквизиты счета в банке для погашения задолженности.

        Что важно, новый закон о коллекторах – 2017 запрещает скрывать телефонные номера и е-мейлы, с которых производятся звонки и отправки сообщений коллекторов.

        Далее в антиколлекторском законе следует целый ряд статей, описывающих процедуру государственной регистрации коллекторских структур, их ответственность, обязанности перед государством и контроль над такими организациями со стороны государства. Я не буду подробно останавливаться на этих моментах.

        Заканчивается антиколлекторский закон статьей о внесении некоторых изменений в закон о микрофинансовых организациях. В ней указано, что теперь микрофинансовые организации не имеют права начислять заемщику штрафы и пени в сумме более трехкратной суммы изначального займа (до этого действовало ограничение на четырехкратную сумму). Это ограничение касается только потребительских займов, выданных на срок до 1 года.

        Кроме того, в законе, который вступил в действие с 1 января 2017 года, говорится, что микрофинансовые организации имеют право начислять проценты и штрафы только на непогашенную часть займа при возникновении просрочки, а не на всю сумму целиком, и при этом такие начисления не должны превышать двухкратную сумму непогашенной части займа. Новый закон о коллекторах обязует МФО включать эти нормы в текст договора о предоставлении займа на 1-й странице.

        Вот такие основные нововведения влечет за собой закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Какие из этого можно сделать выводы?

        Вывод 2. Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит целый ряд действительно важных законодательных ограничений деятельности кредиторов и коллекторских фирм по работе с просроченной задолженностью в интересах заемщика. И при несоблюдении этих норм их теоретически можно привлекать к ответственности (что будет фактически – время покажет).

        Вывод 3. Ввиду того, что деятельность коллекторов теперь будет “скована” законодательными рамками, гораздо более широкую практику получат судебные иски к должникам. Так что, вступление в действие закона о коллекторах отнюдь не означает, что теперь можно не погашать свои долги. Просто все это будет происходить в более правовом поле, что правильно.

        При необходимости вы всегда можете найти полный текст закона о коллекторах №230-ФЗ на юридических порталах и ознакомиться с ним.

        Желаю вам никогда не допускать образования просроченной задолженности, ну а если она уже образовалась – хорошо знать свои права и обязанности и принимать все меры для ее скорейшего погашения. Возможно, вам также будут полезны статьи:

        Живите без долгов и грамотно управляйте личными финансами. Сайт Финансовый гений всегда окажет вам в этом информационную и консультационную поддержку. До новых встреч!

        Автор Константин Белый Дата 03.01.2017 · Категория Банки

        Закон о коллекторской деятельности: последние новости

        Стремительное развитие кредитного рынка в России, отмечавшееся в последние 10 лет, сопровождалось не менее быстрым расширением сферы услуг по возврату долгов. Коллекторы у рядовых россиян давно стали ассоциироваться с представителями полукриминальных структур, которые для достижения своих целей могли идти на самые жёсткие меры по отношению к должникам. Угрозы физической расправы и порчи имущества всё чаще стали претворяться в жизнь: только за первое полугодие 2015 года в МВД поступило свыше 22 тысяч заявлений, в которых граждане просили защиты от незаконных действий коллекторов.

        Начало 2016 года ознаменовалось целым рядом резонансных событий, в которых коллекторы не просто переходили от слов к делу, а были близки к совершению тяжких преступлений: избиения, поджоги жилья должников, изнасилования, домогательства к женщинам, в том числе беременным – всё это продолжало накалять обстановку, а после обнародования фактов угроз взрыва детского сада и целого завода, из которого по звонку коллектора пришлось эвакуировать около 300 сотрудников, сложившаяся ситуация требовала кардинального разрешения. Эксперты утверждают, что участившиеся случаи нарушения закона со стороны сотрудников коллекторских служб и стали основной причиной для выхода нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

        Закон о коллекторах — 2016: официальный текст

        Новый законопроект, авторами которого выступили несколько депутатов Госдумы и членов Совета Федерации, получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В апреле 2016 года он был принят Госдумой в первом чтении, но на сегодняшний день всё ещё остаётся не вступившим в законную силу. Со слов чиновников, документ проходит последние корректировки, хотя официальный текст нового закона уже представлен общественности. Содержательную часть нового закона о коллекторах и коллекторских агентствах вы можете скачать на нашем сайте.

        О сути и содержании нового закона о коллекторах

        Своей главной задачей законодатели назвали пресечение неправовых действий при взыскании долгов со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений, а также упорядочение работы сотрудников организаций, специализирующихся на долговых обязательствах. Новый закон о коллекторах содержит в себе целый ряд чётких требований, которые кардинально меняют подход к работе с должниками:

      • Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности.
      • Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение, а также сообщать о его долгах или паспортных данных любым третьим лицам.
      • Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2 раз в неделю.
      • Наносить личный визит должнику можно не чаще 1 раза в неделю.
      • Запрещено беспокоить должника в период 22.00-9.00 в выходные дни и в 22.00-8.00 в будние дни.
      • При осуществлении телефонного звонка от коллектора исходящий номер не может быть скрыт.
      • При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт.
      • Строго запрещено контактировать с должниками, являющимися инвалидами, недееспособными, несовершеннолетними лицами либо находящимися на стационарном лечении в медучреждениях.
      • Запрещено контактировать с должниками, связываясь с ними с территории иностранного государства.
      • Помимо вышеприведённых требований Правительство РФ обещает законодательно утвердить государственный орган, которому поручат вести реестр коллекторов, контролировать их деятельность, осуществлять мониторинг кредитного рынка и оперативно реагировать на любые нарушения. Уже известно, что штраф за неправомерные действия сотрудников коллекторской компании или любое нарушение установленного законом регламента будет увеличен с 200 тысяч рублей до 2 миллионов. Ответчиками по таким административным делам будут выступать не только коллекторы, но и микрофинансовые организации, и банковские учреждения.

        Изменения коснутся и требований, предъявляемых к самим коллекторам. После выхода нового закона сотрудником коллекторского агентства по договору найма не сможет стать лицо, прежде судимое за преступление в сфере общественной безопасности или экономики. В эту же категорию попадут руководители организаций, однажды испортившие себе деловую репутацию. Всех юридических лиц, которым будет предоставлено право взыскивать долги, обяжут оформлять коллекторство, как основной вид деятельности, а при регистрации заявлять в качестве уставного капитала минимум 10 миллионов рублей.

        Коллекторство сегодня

        Не стоит думать, что в настоящий момент должники по договорам займа не имеют защиты. Сегодня продолжают действовать нормы Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», принятого Правительством Российской Федерации в 2012 году. Согласно этому нормативному акту, кредиторам и коллекторам доводятся следующие требования:

      • Кредитор не вправе передавать обязательства кредитополучателя одновременно нескольким коллекторским агентствам.
      • О привлечении к разрешению проблемы невыплаты долга коллекторов должник должен быть уведомлён заранее.
      • При обращении к должнику коллектор обязан предоставлять доказательства своих полномочий (удостоверение).
      • Разрешённое время для телефонных звонков – 6.00-22.00 (не более трёх звонков в день).
      • Практика показывает, что, даже не выходя за рамки закона, представители коллекторских организаций добиваются результата за счёт психологического давления: постоянные напоминания о необходимости выплатить долг и предельная настойчивость коллекторов зачастую доводят должника до нервного расстройства. По сути, именно на это и рассчитаны действия взыскателей долговых обязательств – принудить человека рассчитаться с долгами любыми способами.

        Вместе с тем, к особо несговорчивым клиентам, демонстрирующим твёрдую, а зачастую, даже принципиальную позицию по отношению к кредитору, коллекторы часто применяют методы, выходящие за рамки закона: угроза здоровью и жизни (в том числе в отношении близких родственников), угроза порчи имущества, распространение информации о долгах клиента в сети Интернет и на досках объявлений (для ухудшения репутации гражданина) и т. п. С существующей законодательной базой бороться с такими коллекторами законными методами очень сложно. И всё же, помнить о своих гражданских правах необходимо каждому.

        Лучшей защитой от неправомерных действий коллекторов сегодня станет обращение к профессиональным юристам, которые чётко разъяснят права должника, столкнувшегося с проблемой невыплаты средств по кредиту. Оптимальный же вариант – не доводить дело до общения с коллекторами: следует добиться от кредитной организации решения о реструктуризации долга, продемонстрировать свою готовность рассчитаться, как только появится возможность, привести весомые доказательства временной неплатежёспособности и т. п.

        Когда вступит в силу новый закон о коллекторах?

        Закон о коллекторах:

      • Принят в первом чтении 14 апреля 2016 года
      • Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года
      • Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016
      • Опубликован 3 июля 2016 года
      • Вступает в силу с момента опубликования за исключением отдельных положений
      • Статья 21 закона вступает в силу 1 января 2017 года

      Закон вызвал резонанс в разных кругах общества. В частности, банкиров не устраивает то, что законопроект не просто снижает эффективность работы коллекторов как таковую, а буквально ликвидирует столь важное звено в работе с кредитополучателями. Позиция руководителей банковских учреждений понятна: они прогнозируют резкое уменьшение количества возвращённых кредитов на фоне ослабления давления на должников.

      Закон о коллекторах: последние новости

      Пока новый законопроект о коллекторской деятельности не покинул стен Госдумы, гражданам остаётся лишь фиксировать очередные нововведения, которые, как ожидается, будут включены в окончательный вариант закона. Так, чиновники всерьёз заговорили о введении лицензирования деятельности коллекторских агентств, а значит, эти организации должны будут регулярно подтверждать профпригодность своих сотрудников, а за определённые нарушения – будут лишаться лицензии и права на дальнейшую работу.

      На фоне этих новостей нельзя не отметить и другие, исходящие от противников закона о коллекторах. Ассоциация российских банков выпустила пресс-релиз, в котором спрогнозировала возможные экономические последствия от придания существующему законопроекту юридической силы. Банкиры напомнили, что по состоянию на июнь 2016 года рынок проблемных долгов по своему объёму побил очередной рекорд и достиг 1 триллиона рублей. При этом из 10 миллионов сегодняшних должников ровно половина задерживает выплаты минимум на 3 месяца. Согласно прогнозам Ассоциации российских банков, если сегодня 10% должников объясняют отказ общаться с кредитором своей «принципиальной позицией», то после введения закона число таких граждан удвоится. В свою очередь, это означает передачу в суды почти 2 миллионов дел. Кроме того, банкирами прогнозируется и 50-процентное падение эффективности работы коллекторов: если сегодня усилия последних приносят результат в 30% случаев, то новый закон снизит эту планку до 15%.

      Новый закон о коллекторах 2015 года

      Принятие нового закона о коллекторах 2015 года позволит заемщикам банков не бояться визитов или звонков коллекторов по ночам.

      Новый закон о коллекторах в 2015 году

      Подписанный Президентом новый закон о коллекторах 2015 года ограничивает возможности коллекторов по отношению к своим «жертвам». В частности, теперь коллекторы не могут:

    7. Звонить должникам и их родственникам в ночное время;
    8. Рассылать СМС-сообщения в нерабочее и ночное время;
    9. Наносить визиты в неурочное время.
    10. Так что отныне все переговоры делового характера придется проводить днем.

      Действие нововведений начнется 1.07.2014 г. Новый закон о коллекторах 2015 год кроме ограничения прав коллекторов содержит ряд других новшеств. В законе «О потребительском кредитовании» содержатся положения, призванные урегулировать взаимоотношения между заемщиком и банком. Так, предусмотрена возможность возврата кредитных средств в течение 14 дней. И для этого не требуется заранее ставить в известность банк. Возврат происходит в день обращения.

      Оплате подлежат лишь проценты по кредиту, начисленные за время, которое деньги находились у заемщика. Целевые кредиты можно возвращать в срок до 1 месяца. Например, планы изменились, и клиент может возвратить деньги. Опять же, с оплатой процентов за период держания денег на счету.

      Подводные камни договоров

      Условия получения, а также возврата кредитов должны быть доступны потребителям. Кредитные договора не должны содержать неявные пункты, или разделы, имеющие неоднозначное толкование. По действующему законодательству, лица, берущие кредит, должны быть ознакомлены с рядом условий, (всего 22 пункта), в том числе:

    11. перечень условий и требований к заемщику;
    12. размеры ставок по кредитам;
    13. сроки и возможности возврата средств;
    14. валюта кредитования;
    15. Эта информация должна быть расположена на видном месте. В случае изменения условий кредитования или возникновения дополнительных платежей клиент должен быть заблаговременно проинформирован.

      Риски кредитования

      Кредитная система позволяет активизировать экономические процессы. Потребитель, например, приобретая товар в кредит, может сразу им пользоваться. Повышается товарооборот и у производителя товаров из-за увеличения объемов продаж. Ну и, конечно, банки, выдающие потребительские кредиты, тоже имеют свою выгоду. Однако стоит помнить: перед тем, как взять кредит, нужно трезво взвесить свои возможности.

      В течение прошлого года жители РФ набрали кредитов на два триллиона рублей, сообщает Центробанк. Общий же консолидированный долг за последние годы достиг десяти трлн. рублей. Половину этой гигантской суммы составляют потребительские кредиты. Благодаря кредитам многие люди смогли позволить себе то, о чем раньше лишь мечтали.

      Согласно данным экспертов, количество выданных кредитов уже примерно на 20% превышает число жителей, в том числе и маленьких детей. Основная масса потребителей кредитов – люди, месячные доходы которых составляют 20…40 тысяч рублей. Часть из них в итоге не выдерживает и вынуждены делать новые долги.

      Суммарный объем «проблемных» (просроченных) кредитов по состоянию на прошлый декабрь достигла 435 миллиардов рублей, — сообщает Центробанк. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, это только задолженность по выплатам. Учитывая высокий уровень спроса на потребительское кредитование и темпы роста, этот вопрос остро нуждается в законодательном урегулировании.

      Регулирование кредитного рынка

      Благодаря новым положениям Закона, если стоимость кредита более чем на 30% выше средних показателей, Центробанк имеет право их ограничения. Эта мера предусмотрена для искоренения ростовщичества при назначении процентных ставок, — сказала Глава ЦБ. Это общемировая практика. Поскольку не все граждане обладают достаточным уровнем финансовой грамотности – добавляет Набиуллина. Банковские кредиты должны быть доступными для потребителя.

      Банком РФ рассчитываются средние показатели стоимости кредитов. Для этого требуется обработка данных крупнейших игроков кредитного рынка, которых около сотни. Начиная с ноября текущего года, такая информация будет собираться и обнародоваться ежеквартально. Это позволит рядовым гражданам ориентироваться в ситуации и не переплачивать банкам лишние деньги.

      Возврат долгов по кредитам

      Новый закон о коллекторах 2015 года регламентирует также процедуру возврата задолженности по кредитам. Сделать это может как сам банк, так и сторонние коллекторские организации. Для этого им необходимо заключение специального агентского договора, либо выкупить у него долг.

      Новый закон о коллекторах 2015 годвынуждает кредиторов отказаться от различных злоупотреблений во взаимоотношениях с должниками по кредиту. В отношении требований досрочного погашения кредита коллекторские услуги неприемлемы в принципе.

      Если у коллекторов заключен договор с банком, то они являются официальными агентами банка по возвращению долгов. Поэтому вынуждены действовать относительно корректно. По словам Вячеслава Голенева, юриста, когда компания выкупает долги у банка, она сама становится кредитором. Поэтому такие фирмы действуют куда более жестко и беспардонно.

      По новому закону кредитор (банк или коллектор – не имеет значения) запрещается любым способом беспокоить задолжавшего заемщика в будни с 22 и до 8 часов, а по выходным – с 20 часов и до 9.00. немаловажным нововведением является также норма, обязывающая коллекторов представиться и предоставлять контактные данные. В случае несоблюдения этих требований предусмотрен штраф в размере 5-10 тыс. руб.

      Количество исков кредиторов к заемщикам за прошлый год выросло на 50%, информирует Судебный департамент Верховного суда РФ. В течение только полугодия уже удовлетворено 535 тысяч исков кредитным долгам. Всего же по искам о возврате кредитов взысканию подлежит 148,3 миллиарда руб.средний долг заемщика составлял около 250 тысяч рублей. Хотя по данным 2011 года эта сумма составляла порядка 306 тысяч рублей.

      Закон о коллекторах в Украине

      Новый закон о коллекторах в Украине – все мифы.

      Содержание статьи:

      Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах» всколыхнул Украину. По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

      Нет желания все читать? Смотрите видео.

      Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

      Чем отличается коллектор — например Debtfort от частного исполнителя?

      Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе. Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс. грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен(или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

      Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие. Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами. Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

      Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, почему чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

      Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

      Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне. Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое. А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

      В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

      Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

      Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные. Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами. Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

      Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные. По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически. Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

      В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов. Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения. То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

      В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

      Будут ли новые частные исполнители лишать жилья?

      При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть. Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

      Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет. Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах». Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

      Таким образом, новый «закон о коллекторах» — это новый развод и обман от коллекторов!

      Для записи на консультацию юриста по:

      1. Списанию от 30% до 100% кредита

      Смотрите еще:

      • Экспертиза качества масло сливочное Экспертиза качества масла коровьего При приемке масла коровьего обращают внимание на внешний вид упаковки и тары. Оценка качества масла проводится по органолептическим показателям по 20-бальной шкале в соответствии с ГОСТом 37-91. […]
      • Юристы по жилищным вопросам в самаре Жилищный адвокат в Самаре Юридические услуги в Самаре (Юридические услуги Самара) Документирование иностранцев в Самаре Мы готовы помочь оформить РВП, ВНЖ или Гражданство России в Самаре для иностранцев Сопровождение юридических […]
      • Как решение суда передать приставам Может ли банк, без суда, передать дело судебным приставам? Здравствуйте! У нас такая проблема. Взята кредитная карта в банке Русский Стандарт! В этом месяце мы затрудняемся внести минимальный платеж! Нам звонят представители банка и […]
      • Изменения 210 закон Внесены изменения в Федеральный закон от 27.07.2010 № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» Федеральным законом от 29.12.2017 № 479-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об организации […]
      • Статистика в excel учеб пособие Анализ статистической совокупности средствами Microsoft Excel Костанайский государственный университет имени А.Байтурсынова, Республика Казахстан Обобщающие статистические показатели совокупности исчисляются на основе анализа […]
      • Спор реформа Эксперт: реформа Кубка Дэвиса продиктована только экономическими интересами организаторов По мнению заслуженного тренера России Владимира Камельзона, при новом формате у турнира нет спортивного интереса и его больше нельзя называть Кубком […]
      • Теряется ли стаж работы Когда прерывается трудовой стаж после увольнения С 01 января 2007 года действует несколько другой порядок определения непрерывности трудового стажа гражданина. До этого, если при переходе с одного места работы на другое не проходило 3-х […]
      • Материнский капитал документы на строительство Как использовать материнский капитал на строительство дома Самое популярное направление расходования средств материнского капитала — улучшение жилищных условий. При этом многие семьи используют капитал для проведения строительства […]