Ипотека под залог жилья что это такое

Оглавление:

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов. Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.
  • К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

    Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

    Недвижимость

    Рыночный гид

    Когда ипотека дороже

    Чем опасна ипотека под залог собственной квартиры

    Если банк не готов кредитовать покупку какого-либо объекта недвижимости, можно купить его под залог собственного жилья. Правда, cтавки по такому кредиту будут выше, чем при обычной целевой ипотеке. А если окажется, что заложено единственное жилье заемщика, то в случае дефолта его выселят в маневренный фонд, которого в реальности в России нет.

    Как правило, оформляя кредит под залог собственной квартиры, заемщик тратит деньги на покупку жилья, которое не кредитует банк (другой распространенный вариант -— деньги идут на развитие бизнеса). Однако у такого вида залогового кредитования есть ряд отличий по сравнению со стандартным ипотечным кредитом на покупку квартиры под ее залог.

    Во-первых, при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости нужно сначала зарегистрировать договор залога и только потом банк перечислит деньги. Во-вторых, риски по такому кредиту для банка гораздо выше. Особенно это касается нецелевых кредитов — когда банк не может отследить использование заемщиком полученных средств. В связи с этим банки более пристально изучают кредитоспособность заемщика и качество залога. «Когда заемщик покупает новую квартиру с использованием ипотечного кредита, обычно это жилье приобретается для нужд самого заемщика и его семьи, поэтому заемщик заинтересован в аккуратном погашении кредита без просрочек. В залог же по нецелевым кредитам заемщики обычно предлагают недвижимость, которая не является основным местом проживания заемщика, и у заемщиков меньше мотивация сохранить эти залоги. Кроме того,

    нецелевые кредиты зачастую берут заемщики, имеющие собственный бизнес, для нужд этого бизнеса, что добавляет рискованности данному виду кредитования.

    Таким образом, нецелевые ипотечные кредиты более рискованные, чем целевые, и уровень просроченной задолженности по ним в разы превышает соответствующий показатель по целевой ипотеке», — рассказывает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

    «Стоимость кредита всегда зависит от его цели, т.к. эти цели в конечном итоге обозначают риски банков. Если банк понимает, на что направляются кредитные средства, то он понимает для себя и возможные способы возврата этих средств в случае возникновения подобной необходимости. В нецелевых кредитах информации о целях кредита нет, и банки закрывают свои риски более высокой ставкой», — говорит начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева.

    Соответственно, стоимость такого кредита будет на несколько процентов выше, чем по стандартным ипотечным программам. Например, в Нордеа Банке разница ставки между целевым и нецелевым кредитом составляет 2%.

    «Нецелевой ипотечный кредит более рискованный с точки зрения процедуры обращения взыскания на предмет залога при дефолте заемщика. В соответствии со статьей 78 Закона об ипотеке, обращение взыскания на квартиру является основанием для выселения всех прописанных в квартире лиц только если ипотечный кредит был целевой, то есть был предоставлен на приобретение или строительство жилого помещения. По нецелевому же кредиту, в случае возникновения дефолта заемщика, банку придется последовательно подавать два иска: на обращение взыскания и на выселение лиц, проживающих в залоговом жилье. Это усложняет и удлиняет процесс возврата денег банку. Поэтому ставка по такой программе значительно выше – от 16,1% годовых в рублях.

    По сути это является залоговым потребительским кредитом, но по более низкой ставке и на гораздо большую сумму — до 9 миллионов рублей.

    Получить такой большой кредит без обеспечения в России невозможно», — рассказывает заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Росбанка Ольга Докучаева.

    При этом разница между процентными ставками по целевым кроедитам под залог своего жилья и стандартных программ не всегда так значительна. Например, в Росбанке, минимальная процентная ставка по кредиту под залог приобретаемой недвижимости, но опять же на покупку жилья, составит 12,85%. А по обычной ипотечной программе – 12,1%.

    В связи с повышенными рисками банки будут более пристально изучать кредитоспособность заемщика и качество залога. «Что касается юридической стороны, то тут все зависит от подхода банка к рискам. Большинство банков настороженно относится к квартирам, где последний переход права произошел менее 3-х лет назад, или где в числе собственников значатся несовершеннолетние дети, лица старше 75-лет или лица ограниченной дееспособности», — говорит руководитель Центра ипотечного кредитования Абсолют Банка Сергей Джамалутинов.

    В АИЖК по программе «Переезд» кредит под залог собственного жилья можно получить, чтобы в дальнейшем использовать его для оплаты части стоимости нового жилья. Кредит и начисленные проценты должны быть погашены в течение 2 лет в результате продажи старого жилья, без требования по внесению обязательных ежемесячных платежей. На оставшуюся часть стоимости нового жилья заемщику может быть выдан стандартный ипотечный кредит.
    Однако, если заемщик закладывает собственное жилье и оно у него единственное, стоит знать о некоторых особенностях российского законодательства. Действующее законодательство содержит запрет на обращение взыскания на жилое помещение, которое является для гражданина единственным пригодным для проживания. «Тем не менее, стоит помнить о том, что такой запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки. Для обращения взыскания в этом случае необходимо, чтобы нарушение было существенным, а размер требований банка соразмерен стоимости заложенного жилого помещения. По общему правилу сумма задолженности должна быть не менее 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки должен составлять не менее 3 месяцев», — рассказывает заместитель генерального директора «Столичной правовой компании» Екатерина Ермихина.

    «С утратой права собственности гражданин утратит и право на проживание в жилом помещении. При этом стоит помнить, что наличие у него прав собственности или оснований пользования другими жилыми помещениями не может повлиять на выносимое судом решение. При рассмотрении дел, касающихся обращения взыскания на заложенное жилое помещение, суды указывают следующее. На такие помещения может быть обращено взыскание независимо от того, имеет ли залогодатель иное жилое помещение;

    ссылки на то, что гражданин или его семья не обеспечены иным жилым помещением, не свидетельствуют о невозможности обращения взыскания на заложенную квартиру.

    Гражданин имеет возможность обеспечить себя жильем иным образом (социальный найм, коммерческий найм, приобретение нового жилого помещения в собственность по гражданско-правовым договорам и др.) Судебная практика в этом отношении единообразна в различных регионах РФ», — поясняет Екатерина Ермихина.

    Сразу после выселения квартира выставляется на аукцион, где продается, как правило, по меньшей, чем рыночная, стоимости. Далее должника могут переселить в жилье маневренного фонда. После продажи квартиры банк гасит долг, остальную часть возвращает заемщику и после этого должник должен освободить муниципальную квартиру.
    Однако, по сути, маневренного фонда в России нет. Причина, как всегда — в отсутствии денег. Например, еще в 2009 году депутат Госдумы РФ Павел Крашенинников говорил: «. а с чего это вдруг субъект Федерации будет создавать такой специализированный фонд на свои деньги и, по существу, расплачиваться за те отношения, которые были между банком и, соответственно, гражданином. У него нет столько лишних денег. Я сомневаюсь, что какой-то субъект Федерации этот фонд будет создавать, следовательно, норма не до конца проработана. Соответственно, норма, которая при первом рассмотрении выглядит такой либеральной и красивой, при реализации оказывается достаточно туманной и расплывчатой, и в итоге – негативной». Правда, 12 февраля 2013 года и.о. губернатора Московской области Андрей Воробьев заявил о том, что в Подмосковье будет создан манёвренный жилой фонд для оперативного расселения людей из аварийных домов.

    Ипотека под залог недвижимости — есть ли риски?

    Существует множество форм кредитования, и ипотека под залог недвижимости является особенно распространённой среди всех.

    Вы можете заложить в банк квартиру, если Вам нужны средства на приобретение новой квартиры, покупку иной недвижимости, открытие или развитие бизнеса.

    Займ под залог недвижимости похож на ипотечный кредит, обеспеченный залогом, но он нецелевой. Предметом залога выступают квартиры, земельные участки, загородные дома.

    Кроме того, заложить можно коммерческую недвижимость – офис, магазин, иные производственные помещения.

    Кредит под залог недвижимости имеет некоторые преимущества перед другими видами:

    • Закладывая имеющуюся в собственности квартиру, заёмщик может получить кредит на довольно продолжительный срок — 5-25 лет;

    • Многие банки для выдачи кредита под недвижимость не требуют страхования жизни клиента;

    • Процентные ставки по этому виду кредита относительно невысоки, если сравнивать с другими программами. Это объясняется тем, что закладываемая квартира – это очень надёжная гарантия погашения долга. Таким образом, процентные ставки похожи на ипотечные и составляют 12,5-17%;

    • Бизнесмены могут воспользоваться этим видом займа, и это окажется выгодно, ведь кредиты специально на развитие бизнеса имеют более высокие проценты;

    • Для покупателей квартиры в новостройках этот вид кредита будет очень удобным, потому что избавит от дополнительных процедур в банке, необходимых для приобретения в кредит квартиры.

    Отличным решением для многих нуждающихся в деньгах является именно ипотека.

    Залог недвижимости при этом обеспечивает сохранность имущества и законность сделки, потому как любую залоговую сделку регистрируют государственные органы.

    • Свыше 30 банков уже несколько лет работают с заёмщиками по таким программам кредитования, и работа эта проходит весьма успешно. К примеру, некоторые банки предлагают клиентам кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья сроком от 1 года до 25 лет с максимальной суммой в 3 миллиона рублей. Другие организации также имеют программу кредита под залог недвижимости, предоставляющую займ максимально на 10 лет;

    • Самую большую сумму кредита – 10 миллионов рублей, предлагают небольшое число банков по программе потребительского кредита под залог объекта недвижимости. Такой кредит выдаётся сроком до 7 лет;

    • Существуют финансовые учреждения, которые предполагают выдачу суммы от 300 тысяч до 5 миллионов рублей на 25 лет. А есть и те, что предлагают кредит под залог недвижимости на срок от года до 5 лет суммой от 300 тысяч до 9 миллионов рублей. Разнообразие программ в различных банках позволяет современному клиенту сделать адекватный выбор.

    Ипотека под залог недвижимости — как это, опасно ли это, что это?

    На сегодняшний день любой банк предлагает своим клиентам более десятка различных кредитных программ.

    Среди такого многообразия банковской «продукции» одной из наиболее выгодных является кредит под залог недвижимого имущества или, как его еще называют, – ипотека под залог недвижимости.

    Когда в России впервые появилось ипотечное кредитование, такие кредиты выдавались только под залог приобретаемого жилья. Иными словами, человек покупал себе квартиру, которая в последствии становилась предметом залога в банке.

    Однако брать кредит под залог будущей недвижимости не всегда может быть удобным. В ряде случаев намного выгоднее становится получение кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

    Давайте рассмотрим некоторые варианты, где залоговым имуществом будет уже имеющаяся недвижимость:

    • Ипотечный кредит без первого взноса. При отсутствии первоначального взноса на кредит ставки на него, как правило, выше. В таком случае выгодно будет получить кредит под залог уже имеющейся квартиры. Например, клиенту нужна недвижимость, стоимость которой будет 5 млн. рублей, при этом он хозяин квартиры стоимостью 8 млн. рублей. В этом случае клиент получает кредит, сумма которого достигает до 80% от стоимости заложенного имущества;

    • Кредит для покупки недвижимого имущества за рубежом. Получить этот кредит можно под залог имеющегося жилья, а полученные деньги вложить в покупку квартиры в другой стране;

    • Кредит для покупки коттеджа, земли и т.д.;

    • Кредит для развития бизнеса. Процентная ставка по такому кредиту будет меньше, если залоговым имуществом у банка будет уже имеющая у клиента квартира;

    • Кредиты целевые и нецелевые. Целевые кредиты – это ипотека под залог недвижимого. Процентная ставка у такого кредита намного ниже, чем у нецелевого. В этом случае банк потребует у заемщика документ, подтверждающий покупку недвижимости. Поэтому после покупки недвижимости заемщику нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Нецелевые кредиты, как правило, выдаются на разнообразные нужды. В этом случае банк в залог берет имеющуюся недвижимость и выдает кредит.

    Процентные ставки по такой кредитной системе, как правило, выше, однако заемщику не придется отчитываться перед банком о целесообразном использовании полученных денежных средств.

    Условия ипотеки под залог недвижимости

    Банки предъявляют к заемщику требования о платежеспособности, ликвидности объекта залога.

    Необходимо, чтобы у должника была хорошая кредитная история и высокий постоянный доход.

    Подробно об условиях каждой ипотечной программы можно узнать у специалиста кредитной организации.

    Что это такое?

    Более 80% ипотечных кредитов выдается под залог приобретаемой недвижимости.

    Заемщики обычно прибегают к услугам банка при отсутствии собственного жилья, считая ипотеку единственным способом купить квартиру или частный дом.

    Ипотека под залог уже имеющейся жилплощади распространена в случае, когда в качестве залогодателя согласен выступить не заемщик, а третье лицо.

    Например, родители молодой семьи подписывают соглашение о залоге с целью получения молодоженами кредита на покупку собственной квартиры.

    Риск такой ипотеки существен. Банк имеет право обратить взыскание на квартиру через суд, без учета интересов ее собственников.

    При положительном решении суда жильцы будут выселены из квартиры без предоставления другого жилого помещения.

    Для оформления недвижимости в залог необходимо согласие не только собственников, но и всех зарегистрированных на жилплощади лиц.

    Законодательство

    Правоотношения между банком и заемщиком регулируются положениями ГК РФ: статьями 334-360 (залог), 361-370 (поручительство).

    Правила ипотеки под залог жилья устанавливаются ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998.

    Процессуальные особенности обращения взыскания на залог устанавливаются правилами ГПК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Федеральный закон

    ФЗ «Об ипотеке» устанавливает:

  • основания возникновения отношения по кредитованию между банком и заемщиком;
  • требования к договору ипотечного кредитования и страхованию объекта недвижимости;
  • обозначает права и обязанности кредитора и заемщика.
  • Ответственность по договору ипотеки предусмотрена в виде дополнительно начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени.

    Требования

    В статье 5 ФЗ № 102 обозначен перечень объектов, которые могут выступать залогом для ипотеки.

    В их список входит:

  • частный дом;
  • квартира;
  • комната в общежитии и коммунальной квартире;
  • земельный участок;
  • морское, речное, воздушное судно и даже космические аппараты.
  • По закону перечисленные объекты являются недвижимостью – статья 130 ГК РФ.

    Дополнительно обозначается, что залогом также могут быть:

  • арендные права на земельный участок;
  • доля в общей собственности.
  • Объект совместной собственности (например, квартира родителей) может быть отдан в залог только после письменного согласия всех собственников.

    Недвижимость должна быть в достойном состоянии – не признанной ветхой, аварийной и подлежащей реконструкции.

    Обязательной проверке подлежит юридическая сторона вопроса. Банки с настороженностью относятся к жилплощади, которая перешла к заемщику в порядке наследования или по договору дарения.

    Виды займа

    Займы можно классифицировать по нескольким критериям:

  • По сроку – быстрые и долгосрочные.
  • По сумме – мелкие и крупные.
  • По назначению – целевые и нецелевые.
  • Ипотека под залог имущества остается «многофункциональным» кредитом. Сумма может быть потрачена не только для приобретения жилья, но и на другие цели.

    Целевой и нецелевой

    Целевой заем направляется на приобретение объекта недвижимости или оплату его первоначального взноса.

    Необходимо предоставить банку подтверждение расходования ипотечного кредита:

  • свидетельство о праве собственности на дом;
  • договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи недвижимости.
  • Нецелевой ипотечный кредит направляется на любые цели, необходимые заемщику.

    Эксперты рекомендуют в такой ситуации воспользоваться потребительским займом, за который многие банки не потребуют залог.

    Ипотека под залог недвижимости

    Процентная ставка по такой ипотеке может быть ниже, в отличие от жилищного кредита под залог приобретаемого жилья, т.е. недвижимости, которая изначально не находилась в собственности у заемщиков.

    Средний размер процентов составляет 12-16% годовых и зависит от:

  • срока кредитования;
  • надежности и платежеспособности клиента.
  • Приобретаемого жилья

    Распространенная схема кредитования предполагает оформление ипотеки под залог приобретаемой квартиры или частного дома.

    Банк становится залогодержателем имущества, с правом обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядке (в зависимости от условий договора).

    Минимальный срок кредитования обычно составляет 3-5 лет. Льготный размер процентной ставки предусмотрен по социальным программам: «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.

    Имеющейся квартиры

    Ипотека под залог недвижимости – квартиры или другой недвижимости, возможна при желании улучшить свои жилищные условия.

    Банки охотно возьмут в залог как малогабаритное жилье в хорошем районе – по месту кредитования, так и солидные по площади апартаменты.

    Необходима независимая оценка эксперта о стоимости объекта недвижимости. Расходы на ее проведение придется оплачивать заемщику.

    Земельного участка

    Земельный участок оформляется под залог только после предъявления на него необходимых правоустанавливающих документов.

    Банки предпочитают брать для обеспечения ипотеки участки, назначение которых установлено в законном порядке – под ИЖС, сельскохозяйственного назначения, промышленных предприятий и др.

    Объектом залога могут быть доли в квартире, частном доме или ином объекте недвижимости.

    При обращении взыскания банк руководствуется правилами статьи 250 и статьи 255 ГК РФ (о преимущественной покупке и обращении взыскании на общее долевое имущество).

    Без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса во многих банках доступна при условии, что заемщик готов внести 50% от стоимости недвижимости.

    Такие кредиты выдаются на небольшой срок, но под большие проценты и с гарантией поручителя.

    Страхование объекта недвижимости остается обязательным условием кредитования во многих банках.

    Плюсы и минусы

    Преимущества ипотеки заключаются в возможности улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись заемными средствами банка. Кредиты выдаются на длительный срок.

    Для финансово обеспеченных граждан погашение платежей не будет обременительным.

    При оформлении ипотеки следует максимально проанализировать возможные риски:

  • Утрата объекта залога (при пожаре и т.д.). Страховые компании не всегда возмещают стоимость, например, сгоревшего дома, а обязанности по ипотеке остаются прежними.
  • Потеря постоянного места работы или другого заработка по разным причинам. Если гражданин лишился дохода по болезни, то ситуацию спасет страхование жизни и здоровья, хотя страховщики делают все возможное, чтобы снизить суммы выплат клиентам.
  • Обязательства по ипотеке остаются прежними, независимо от состояния здоровья заемщика. Банки редко соглашаются на отсрочку и предпочитают обращаться в суд и изъять у должника и его семьи даже единственное жилье (закон позволяет делать это в силу положений статьи 446 ГПК РФ).
  • Если залогодателем является третье лицо, то оно также рискует потерять квартиру или др. имущество – в случае, когда должник не платит за ипотеку несколько месяцев подряд.
  • Серьезные риски существуют у поручителя. Банки имеют право предъявить к нему требования о полной или частичной выплате ипотеки.
  • При решении стать участником ипотечного кредитования (не важно в каком статусе) следует досконально оценить последствия такой сделки, не рисковать напрасно своими деньгами и имуществом.

    Как быстрее выплатить ипотеку? Узнайте тут.

    Условия банков

    Каждая ипотечная программа рассчитана под определенную прибыль для банка – в виде ежегодной процентной ставки по кредиту, комиссий, возможности обратить взыскание на заложенную у клиента недвижимость.

    Тем не менее, ипотечные кредиты остаются выгодным средством для заемщика:

  • обладающим высоким доходом;
  • желающим быстро купить собственное жилье или воспользоваться средствами на иные цели.
  • Условия ипотеки в Сбербанке следующие:

  • минимальная сумма составит 300 тыс. руб.;
  • возраст заемщика – от 21 года, и до 75 лет на погашение ипотеки;
  • страхование залога обязательно;
  • время рассмотрения заявки – 2-8 дней.
  • Этот банк готов предложить ипотеку от 11.4% годовых.

    Можно приобрести жилье:

  • в новостройке;
  • на вторичном рынке.
  • Страхование также будет обязательным условием оформления кредита.

    Газпромбанк

    Газпромбанк остается одним из крупнейших инвесторов в области коммерческого строительства.

    Банк предоставляется ипотечные кредиты под залог не только жилья, но и арендных прав на предприятия и другие объекты недвижимости.

    Информацию об ипотечных программах вышеуказанных кредитных учреждений целесообразно представить в сводной таблице:

    Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

    Ипотека под залог приобретаемой недвижимости, и под залог имеющегося жилья от «ДельтаКредит» без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

    В «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

    • Имеете в собственности квартиру.
    • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
    • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.
    • Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

      Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

      Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

    • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
    • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
    • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
    • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.
    • Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

      Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

      Ипотечные кредиты для военных в настоящее время один из самых популярных и доступных способов приобретения жилой недвижимости (квартиры, дома, и т.п.). Такие банковские займы выдаются под залог покупаемой жилой площади и дают возможность военнослужащему стать обладателем своих квадратных метров уже через 3 года службы.

      То есть военный-заемщик, после оформления всех необходимых свидетельств и договоров, становится полноправным хозяином жилплощади. А ежемесячные платежи по кредиту за него выплачивает государство, согласно законодательства, и заключенному с кредитной организацией договору.

      Условия ипотечного займа

      Условия предоставления жилищного займа имеют отличия между «гражданской» и военной ипотекой, в зависимости:

    • от уровня доходов,
    • от имущества, которое можно заложить,
    • а также сроков пользования финансовыми средствами.

    Наиболее распространенным вариантом является выдача ипотеки под залог недвижимости. Она может быть уже в наличии, а можно взять под приобретаемый объект, как в случае с военной ипотекой.

    Ипотечный кредит под покупаемые метры жилья длительное время был самой популярной и распространенной практикой получения права собственности на квартиру. Однако сегодня акцент смещается на жилищные займы под обеспечение недвижимостью, например, квартира или дом.

    Виды банковских займов на недвижимость

    Ипотечный кредит под имеющееся жилье, что это такой? Рассмотрим данный вопрос более детально.

    Заемщикам важно понимать, что ипотечное кредитование обязательно должно основываться на обеспечении, которое предоставляется потенциальному кредитору. Обеспечение кредита является гарантией банка возврата выданных финансовых средств.

    Поэтому имеющиеся в наличии квадратные метры способны стать решающим фактором одобрения выдачи займа. Поручителей при этом банк у вас не потребует. В настоящее время существует несколько разновидностей банковских ипотечных продуктов, которые предоставляются населению:

    1. под залог жилплощади;
    2. под залог приобретаемого жилья. Самый популярный способ для военных;
    3. под залог участка в собственности;
    4. Ипотека это залог жилья

      Как взять ипотеку под обеспечение имеющимся жильем? Достаточно обратиться в банковское учреждение и предоставить необходимый пакет документов.

      Стоит понимать, что при наличии у вас своего жилья, которое выступает залоговым имуществом, в большем количестве случаев вопрос разрешается положительно.

      Это связано с наличием пониженных рисков для банка, поэтому и процентная ставка будет ниже. Уровень доходов в такой ситуации также не играет большой роли. Главное наличие постоянного места работы.

      В настоящее время взять деньги под имеющуюся жилплощадь самое распространенное банковское предложение. Требования при этом минимальные. Однако и здесь присутствуют недостатки.

    5. Переплата. В некоторых ситуациях она за срок кредитования может достигнуть уровня 100%. Фактически вы платите за две квартиры.
    6. Единовременные значительные расходы. При оформлении документов потребуется оплата определенных услуг от заемщика (оценка жилплощади, страхование приобретаемого имущества и т.п.).
    7. Что такое ипотечный кредит под жилплощадь, которая уже находится в собственности? В чем ее существенные отличия? Такой способ бывает выгоден в ряде ситуаций.

      Например, можно обойтись без внесения первоначального взноса.

      Популярен такой вариант для покупки жилой недвижимости за пределами родины. Во многих странах существуют жесткие ограничения по выдаче жилищных кредитов для иностранцев, поэтому если у вас есть объект (квартира, дом, участок) в наличии и вы хотите купить еще одну за рубежом, такой способ оптимален.

      Новостройка под жилплощадь заемщика

      Ну и последним выгодным нюансом, когда оптимальна покупка квартиры, под обеспечение жилой собственностью, являются новостройки. Проценты будут значительно ниже, чем по другим программам кредитования.

      При приобретении квартиры не забывайте, что банками рассматривается имущество, которое принадлежит созаемщикам и даже поручителям. Но конечно приоритет и основной акцент делается на собственности заемщика.

      Ипотечный займ под имеющееся жилье — это возможность приобрести площадь большего метража на максимально выгодных условиях. Это получение заемных средств без особого рассмотрения уровня доходов. Это отсутствие необходимости искать поручителей и созаёмщиков.

      Таким образом, можно уверенно говорить о том, что данный кредитный продукт является отличным вариантом для людей, имеющих некую жилплощадь в собственности и вынужденных уволиться со службы по причинам, лишающих права на военную ипотеку.

      В целом, военная ипотека 2014 условия кредитования не изменила. Появились лишь некоторые ограничения по первоначальному взносу.

      Смотрите еще:

      • Досрочное сокращение как оформить Типичный образец заявления на досрочное увольнение по сокращению штата: как написать этот документ? Бывают случаи, когда при сокращении сотрудников на предприятии часто возникают ситуации, когда одна из сторон трудовых отношений выбирает […]
      • Правило вынесения из под корня Правило вынесения из под корня Глава II. КВАДРАТНЫЕ КОРНИ § 6. ПРИМЕНЕНИЕ СВОЙСТВ АРИФМЕТИЧЕСКОГО КВАДРАТНОГО КОРНЯ Урок 44. Вынесение множителя из-под знака корня. Внесение множителя под знак корня Цель: рассмотреть и отработать […]
      • Повышенное пособие по уходу за ребенком до 15 лет Размер и правила оформления детского пособия на ребенка до 3 лет На территории Российской Федерации Правительством предусмотрена возможность получения детского пособия до 3 лет. Но мало кто из родителей либо опекунов знает о том, как его […]
      • Размер штрафа за детское кресло Штраф за езду без детского кресла и правила перевозки детей 2018 Ответ кратко: штраф – 3000 рублей, скидки нет, до 12 лет спереди надо использовать только автокресло, на заднем сидении можно использовать альтернативы: бустеры и […]
      • Пособие на детей до 15 лет свердловская обл Размер (сумма) детского пособия до 16 лет в 2018 году В рамках демографической политики государства семьям с детьми оказывается материальная поддержка. В числе программ – материнский капитал, субсидия «Молодая семья», а также детское […]
      • Правила выдачи трудовых книжек на руки работникам с 1 января 2018 года Выдача трудовой книжки при увольнении Трудовая книжка традиционно является основным документом для подтверждения стажа. Поэтому правильное оформление и выдача трудовой книжки при увольнении является одной из главных обязанностей […]
      • Приказ на совместительство работников образец Приказ о приёме на работу совместителя: образец Обновление: 17 января 2017 г. ​Приказ о внутреннем совместительстве В части первой статьи 68 ТК РФ установлено, что приём на работу оформляется приказом руководителя. Это относится и к найму […]
      • Отмена досрочной пенсии силуанов Отмена пенсии работающим пенсионерам Работающие пенсионеры имеют право на получение заслуженных пенсионных выплат. А отмена пенсии данной категории лиц, по сути, противоправное действие со стороны государства. Несмотря на это, […]