Имеет ли банк право без суда требовать с должника всю сумму долга

Оглавление:

Может ли банк начислять проценты после решения суда

Для многих должников суд представляется некой спасательной финишной, которая наконец-то подведет все итоги. Принято считать, что все проценты будут подытожены и можно будет растянуть выплату долга на многие годы. И в некоторых случаях это действительно так и происходит. В суде должник имеет право подать ходатайство об отмене всех штрафов и о рассрочке выплаты долга. И чаще всего, если доказано, что материальное положение должника не позволяет выплатить присужденную сумму единовременно,

судьи идут на уступки и позволяют выплачивать долг частями. Но! К сожалению и удивлению многих, не все так гладко и как выясняется, после суда банк имеет право начислять проценты на остаток задолженности.

В каких случаях банк начисляет проценты после решения суда

Почему такое происходит и насколько это законно? В первую очередь все зависит от того, как составлены исковые требования банком. Если банк требует от должника полного погашения суммы задолженности и одновременно расторгает договор, то начисление процентов автоматически после решения суда отменяется, сумма долга становится фиксированной, однако в последнее время банки чаще всего практикуют исковые требования по взысканию суммы задолженности, образовавшейся на момент подачи заявления в суд, а основная часть кредитной задолженности остается, договор не расторгается, и соответственно, на остаток основной задолженности продолжают начисляться проценты и штрафы. Таким образом банк может несколько раз обращаться в суд с исковыми требованиями.

На каком основании банк начисляет проценты после решения суда

Далее давайте обратимся к статье 208 ГПК РФ: «по заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда». И статья 395 ГК РФ: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств».

Итак, на основании вышеуказанных статей, банк совершенно правомерно может потребовать от должника проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, если должник не исполняет в срок обязательств по решению суда, либо выплачивает долг частями (даже если рассрочка исполнения решения одобрена судьей). Но для этого банку необходимо будет обратиться с новым иском в суд, после чего должник обязан будет выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда. Однако, не всегда сумма процентов выходит стоящей для обращения нового взыскания, поэтому, скорее всего, банк просто оставит все без изменений и не станет обращаться с новым иском о взыскании процентов.

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

В каких случаях банк решает «тряхнуть» должника

Причин, по которым банк может потребовать досрочного расторжения кредитного договора, не так уж много. Прежде всего, это внутренние проблемы, связанные с финансовым кризисом или кризисом ликвидности (говоря проще, банку срочно нужна наличность, и он начинает «трясти» должников). Другая причина, куда более частая – нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат). Наконец, третья причина – нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, немедленно ставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения и т.д.). Поэтому еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в нем дадут банку право на досрочное расторжение.

«Кредиты.ру» поясняют: если кредитный договор расторгнут досрочно, всю сумму, которую вы брали в долг, нужно будет выплатить банку сразу и целиком. Поэтому при оформлении кредита будьте внимательны не только к процентным ставкам, но и к прочим условиям договора.

В качестве устрашения должника банки используют право на досрочное расторжение кредитного договора

Как избежать «черной метки»

Самое лучшее средство профилактики – своевременно погашать долг. Но бывает, что вы должны нескольким банкам, а финансовые дела идут не блестяще. В таком случае выстраивайте приоритеты выплат. В первую очередь удовлетворяйте кредиторов, которые уже исчерпали лимит терпения; старайтесь, чтобы просрочки в одном банке не накапливались, как снежный ком, и общий срок не превышал 30 дней. Этот снижает риск, что вам будет выставлено требование о досрочном расторжении. Дело в том, что для банка выгоднее согласиться с тем, что средства будут поступать хоть и не в полном объеме, но регулярно, чем расторгать договор и рисковать, что должник вообще перестанет платить и скроется.

Как отмечают многие банковские эксперты, единственной уважительной причиной (и то условной) для нарушения графика платежей являются серьезные финансовые затруднения в связи с потерей работы или иного постоянного источника дохода. Но и в этом случае речь может идти не о «списании», а о реструктурировании долга.

«Кредиты.ру» отмечают: если вы вносите хотя бы минимально доступные суммы, которые пойдут в основном на погашение пеней и штрафов, вас даже по суду не смогут признать недобросовестным заемщиком или мошенником. Но о судебной практике – ниже.

Лучше платить банку понемногу, с просрочками, чем не платить вовсе

Если дело дойдёт до суда

Что делать, если банк все-таки заявил о намерении расторгнуть кредитный договор и выставил требование о досрочном погашении всей суммы долга? Наихудший способ – начать скрываться или на законные требования банка отвечать агрессией. тим вы только ускорите решение кредитора действовать репрессивными методами.

«Кредиты.ру» рекомендуютвыстраивая линию поведения при переговорах с банком, изучите все пунктов законодательства, на которые ссылается кредитный договор: например, не помешает знать, что такое Арбитражный суд, или что вложено в понятие «досудебное урегулирование». На этом этапе можно проконсультироваться с юристом (разовая консультация стоит недорого, онлайновые советы чаще всего дают бесплатно).

Если у вас нет никакой возможности выполнить требование банка и погасить долг сполна, будьте готовы пойти в суд. Это не так страшно, как кажется. Главное – явиться на заседание и хорошо подготовиться к нему.

Ваша стратегия – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов – алименты, лечение,аренда жилья и т.п). Это сильный аргумент.

Согласно постановлению Высшего арбитражного суда, недобросовестное отношение должника к исполнению долговых обязательств дает банку полное право требовать досрочного погашения долга. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса. Однако тот же Высший арбитражный суд признал, что банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось. В ходе суда вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности.

Обязательно подготовьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения: справки с места работы, трудовую книжку с отметкой об увольнении или сокращении, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п. После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

Добиться мирового соглашения с банком вполне реально.

Если же договор был расторгнут банком при незначительном нарушении ( например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований. Но путь переговоров и стремление к мировому соглашению обычно дают лучший результат.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

«Имеет ли право банк требовать проценты после выплаты кредита по исполнительному листу?»

Здравствуйте, я выплатил кредит по исполнительному листу, а банк требует вернуть проценты за то время пока я выплачивал кредит. По исполнительному листу я платил с 2013 года по 2015 и говорят, что за это время набежали еще проценты. договор не был расторгнут.

11 Декабря 2015, 07:14 Павел, г. Омск

Есть ли шанс выиграть суд и на оснавании чего?

11 Декабря 2015, 18:14

Ответы юристов (10)

Здравствуйте! При взыскании задолженности по кредитному договору без расторжения договора необходимо исполнять условия кредитного договора в обычном порядке

Иными словами Вы исполняете и решение суда и условия кредитного договора.

Поэтому требования банка правомерны.

Есть вопрос к юристу?

Требования о выплате процентов до дня полного погашения кредита правомерно, так как кредитный договор не был расторгнут:

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если банк при взыскании с Вас суммы задолженности не заявлял требование о расторжении кредитного договора, то боюсь, что в данном случае банк прав.

Сам по себе факт обращения банка в суд не приостанавливает исполнения по кредитному договору и не оказывает никакого влияния на Ваши обязательства по этому договору, а том числе на обязательство по уплате процентов по кредитному договору.

Тот факт, что Вы оплачивали задолженность по исполнительному листу также никак не влияет.

Поэтому боюсь, что банк прав, проценты придется оплатить.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Требования банка правомерны, так как договор расторгнут судом не был. То есть, Вам необходимо его было исполнять в обычном порядке.

Сейчас Вам можно посоветовать только подать в суд, в рамках предъявленного к Вам иска, ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. как правило суд идет на встречу заемщику при рассмотрении таких ходатайств. Избежать выплаты не удастся, но вполне возможно, что получиться снизить сумму.

Вам необходимо было расторгать кредитный договор с банком, а если вы это не сделали, то требования увы, увы, правомерны

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа
1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К Вашему сожалению, у банка есть такое право.

Вот выдержка из судебной практики.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В достаточной степени спорный вопрос (учитывая, к примеру последние пленумы относительно мирового соглашения, которые то говорят о том, что обязательства по договору с заключением мирового соглашения прекращаются).

Единичная судебная практика исходит из того, что с вынесением решения и вступления его в силу по основной сумме задолженности обязательства по договору преобразуются (новация) в обязательство по исполнению решения суда. Следовательно, между сторонами складываются правоотношения, возникающие в процессе исполнения решения суда, которые регулируются нормами ГПК РФ, а не кредитного договора. Таким образом, ссылаться на нормы договора (штрафы и пени), при просрочке исполнения решения суда неправомерно.

К сожалению, это действительно единичные судебные решения (о правомерности взыскании денежных средств только за неисполнение судебного акта).

Как правило, все ссылаются на разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.
Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Долг выплачен,но банк требует деньги

Перед Москомприватбанком была задолженность по кредитной карте 106 000.По решению суда долг был выплачен банку по исполнительному листу ( высчитывали из заработной платы) в августе 2014 года. С февраля 2015 года стали приходить смс-сообщения от «Активбизнесколлекшн» о моей задолженности в размере 167 000(!) по этой карте перед Бинбанком . На мой вопрос «откуда такая сумма долга,если я все выплатила Москомприватбанку по исп.листу.?» представитель Бинбанка ответил, что договор не был расторгнут,а 167 000 проценты и штрафы, банк в отношении меня готовит иск в суд. Правомерны ли действия банка? Разве иск в суд не является юридическим фактом расторжения договора? и что мне делать,я просто не знаю..

Ответы юристов (5)

Вот пусть и подают в суд, а вы по этому поводу обратитесь в прокуратуру с просьбой разобраться в данной ситуации, так как есть решение суда, есть выплата кредита по решению суда. О том что долг продан другому банку вас так же никто не извещал( у вас в тексте содержится что долг перед одним банком, далее вас беспокоят из коллекторского агенства, а по вопросу долга вы общаетесь с представителем уже второго банка), может быть в отношении вас происходят мошеннические действия.

Добрый день,Татьяна! Я не уточнила — Москомприватбанк был куплен Бинбанком. Поэтому Бинбанк и требует деньги, только теперь совместно с » Активбизнесколлекшн». Но тем не менее, меня не извещал ни кто о переходе прав требования, и на момент приобретения Бинбанком Москомприватбанка я исполняла решение суда. а представитель Бинбанка мотивировал долг в 167000 тем,что я сразу по решению суда не выплатила всю сумму долга 106 000, а погашала по исп.листу частями, а значит на остаток долга и набегали штрафы и проценты. Я не понимаю, что разве Решение суда ни чего не значит? и если банк снова подаст иск,я снова не смогу выплатить сумму в полном объеме единоразово,значит все повторится,и так до бесконечности?

Спасибо Вам,Татьяна,за ответ!

01 Апреля 2015, 14:51

кредиторы руководствуются ст. 208 ГПК, и 395 ГК — т.е., если после решения суда должник затягивает с возвратом, у кредитора есть основание пересчитать сумму долга, но чтобы потребовать от вас уплаты этой суммы, банку необходимо снова обратиться в суд, и новую сумму долга нужно будет оплачивать после решения суда

вам необходимо либо подавать самостоятельный иск, либо встречный, когда подаст банк иначе вы так и будете платить то одну сумму, то другую

Уточнение клиента

Добрый день, Адрина!

Только не совсем понятно, что значит, должник затягивает с возвратом. Ведь если бы я имела бы возможность заплатить банку в полном объеме долг,то и до суда бы не дошло дело. По моему мнению,так поступают недобросовестные банки.

01 Апреля 2015, 15:00

банк может начислять указанные вами проценты, если решение суда вами не исполнялось, следовательно банк в таком случае считал ваши обязательства не прекращенными исходя из положений п.1 ст. 811 ГК

если же со своей стороны вы решение суда исполняли, то в силу ст. 408 ГК, ст. 810 п.3 ГК ваши обязательства прекращены, так как исходя из судебной практики суды взыскивая сумму долга только при условии заявленного требования о расторжении кредитного договора, так как срок возврата еще не наступил

После решения суда было возбуждено исполнительное производство, и через пристава по исп.листу из заработной платы высчитывались деньги и перечислялись на счет банка. Решение суда мной исполнялось и исполнено в полном объеме в августе 2014года.

01 Апреля 2015, 15:04

я не видела вашего решения суда и не могу сказать добросовестно вы его исполняли или нет, но если допустим, вы платили 100 рублей в месяц, это конечно будет как затягивание

я вас прекрасно понимаю, вам уже в первом заседании нодо было подавать встречный иск, признавать условия договора в части недействительными, взыскивать моральный вред и т.д

Спасибо за ответ!

01 Апреля 2015, 15:26

судиться с банками тяжело, но нужно это делать, когда у нас будет положительная судебная практика, тогда банки начнут с нами считаться

Авторский проект Тимофея Васильева

Банк имеет право взыскать проценты за весь срок кредита

Ну и успехов в борьбе со своими кредиторами. В борьбе неравной, что уж, но оттого еще более ожесточенной. Сегодня будет такая противоречивая статья, но я оставлю за Вами право выбора: смириться или испытать свои силы. Итак, суть вопроса.

Банк имеет право взыскать с должника проценты
за весь срок действия кредитного договора

Удивлены? Сталкивались с подобным утверждением? Пересчитывали сумму долга, которую Банк указал в своем иске? Я, честно говоря, об этих вещах раньше не задумывался. Ну какая разница сколько банк взыскал с должника процентов, отдавать их все равно нечем. Хотя, конечно, размер долга имеет значение, и его увеличение не обрадует должника.

До настоящего времени я рассуждал так: проценты предусмотрены договором, а значит суд их по своему усмотрению ни увеличить, ни уменьшить не может. Тогда какой смысл поднимать этот вопрос в суде. Но вот что я упустил. Банк рассчитывает проценты по договору исходя из ежемесячного погашения кредита. Отсюда, логичным будет вывод: банк взыскивает с должника основной долг и проценты на дату подачи искового заявления в суд, то есть, не включает в расчет долга проценты за период, который еще не наступил.

Однако, эту логику нарушает пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ. Согласно этой статье, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, из п. 2 ст. 811 ГК РФ прямо не следует, за какой период начисляются проценты — за время пользования займом или за период до даты, когда сумма займа должна быть возвращена заимодавцу.

А потому здесь уже возможны варианты. Какая позиция будет правильной: причитающиеся проценты, о которых идет речь в статье, это проценты, рассчитанные по дату предъявления к должнику требования об их возврате, или по дату окончания срока действия кредитного договора?

Не буду тянуть время, сразу дам ответ. Суды, к сожалению должников, выбрали второй вариант из предложенных мною, и признали право банка рассчитывать проценты, подлежащие взысканию с должника, по дату окончания действия кредитного договора, то есть даже за тот период, который еще не наступил, и в котором должник еще не пользовался заемными деньгами.

Вот как суды трактуют этот противоречивый и размытый пункт статьи 811 ГК РФ: если на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами (при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа), то проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) взыскиваются до того дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. От себя добавлю, это означает, что проценты рассчитываются вплоть до окончания срока действия кредитного договора.

Эта позиция так же озвучена в совместном Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г., а так же в Определении Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 N 243-О-О. Цитировать их здесь я не буду, там много всего понаписано, но суть — то, на чем суды строят эту свою позицию, я уже Вам описал — это один пункт 2 статьи 811 ГК РФ.

Как можно противостоять такой практике

Сразу предупреждаю, способ спорный и гарантировать победу при его использовании я не могу. Но, если других вариантов нет, почему бы не использовать единственный? Заняться этим вопросом меня побудило обращение клиента. Должник сначала отменил судебный приказ, вынесенный по заявлению банка, а спустя время, когда банк обратился в суд повторно и получил заочное решение, должник подал в суд заявление об отмене этого заочного решения.

Не предлагаю этот вариант в качестве бесспорной панацеи, поскольку подтверждений его эффективности у меня пока нет, но в качестве единственно возможного здесь шанса побороться с банком в рамках правового поля — это пожалуйста.

Да, эту позицию я собрал по крупицам на просторах Интернета, и не претендую на ее авторство. Некоторые юристы, работы которых я встречал в сети, утверждают, что действия банков по взысканию с должников процентов в полном объеме, незаконны. Они приводят в защиту своей позиции множество доводов, но я не встретил ни одного реального решения суда, которое бы подтверждало их правоту. Возможно такая практика есть, но я ее не нашел. Такое тоже бывает.

Вот этот текст можете вставить в свое заявление об отмене заочного решения или в отзыв на исковое заявление банка.

Сумма ко взысканию, рассчитанная Банком в исковом заявлении, существенно завышена.

Согласно выписке по кредитному договору и квитанциям об оплате, за весь срок действия кредитного договора и по настоящее время мною было погашено ____________ рубля. Из них ________ рублей — основной долг, и ____________ плановые проценты.

Банк в исковом заявлении указывает размер моей задолженности по состоянию на _______________ г., однако размер процентов исчисляет за весь срок действия кредитного договора, то есть по _____________ г. в размере __________ рублей. Вместе тем, такое требование о взыскании процентов на будущее согласно российскому законодательству незаконно.

Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, проценты по кредитному договору фактически являются процентами за пользование денежными средствами. Данное положение закреплено статьей 819 ГК РФ.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ и Пленума АС РФ № 13/14, проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются по день обращения в суд. Следовательно, проценты, должны взиматься за тот период времени, который заемщик пользовался денежными средствами, в частности до дня обращения кредитора в суд.

Таким образом, причитающиеся проценты — это те проценты, которые предусмотрены кредитным договором. Следуя сложившейся судебной практике, проценты по договору, в случае досрочного возврата суммы займа, следует исчислять по день надлежащего исполнения обязательств.

В соответствие со статьей 22 ФЗ «Об исполнительном производстве», заемщик обязан исполнить судебное решение в течении 2-х месяцев.

Учитывая указанные обстоятельства, считаю, что, поскольку до __________ года (дата окончания действия кредитного договора), я не пользуюсь денежными средствами, следовательно, проценты по договору за этот период не должны взыскиваться.

Кроме того, возвращенные мною денежные средства Банк имеет право инвестировать в другие кредитные обязательства, извлекая тем самым двойную прибыль с одного и того же оборота, что нарушает мои права по кредитному договору. В данном случае речь идет уже о незаконном обогащении Банка за счет другой стороны по договору.

По состоянию на ______________ г. (на дату, определенную Банком в исковом заявлении), моя задолженность по процентам, согласно приложенному расчету, составляет ___________ рублей. Именно эта сумма подлежит взысканию с меня в счет уплаты процентов.

Естественно, не забудьте сделать свой расчет процентов, которые должны быть с Вас взысканы, и приложите его к своим возражениям. Суд должен видеть как и что Вы считаете.

Если среди Вас найдутся смельчаки, которые применят информацию из этой статьи на практике, я жду ваших отзывов: получилось или нет? Поделившись своим опытом, Вы поможете решить свои проблемы многим должникам!

Имеет ли право банк после решения суда о взыскании долга с заемщика и поручителя обоюдно вычитать деньги с зарплатного счета поручителя без уведомления

Был суд с банком по причине того что они снимали денежные средства с счета полностью и без увидомления хотя я являюсь поручителем заемщика (бывшего мужа) суд признал их действия не правомерными и обязал вернуть списанные средства а долг взыскать с заемщика и поручителя обоюдно а при этом снова начали списывать с моего счета полностью все средства без какого либо уведомления а заемщика даже не кто и не пытается найти правомерны ли действия банка? Икто должен устоновить сумму взыскания банк или служба судебных приставов ?

правомерны ли действия банка? Икто должен устоновить сумму взыскания банк или служба судебных приставов?

Действия банка неправомерны. Сумма установлена законом, 50% от всех доходов. Должника искать никто не обязан, есть поручитель, с него и взыскивают. Просто потом, поручитель имеет право взыскать все с должника, за которого он расплачивался.

Так как Вы выступали поручителем, то с Заемщиком по кредиту Вы отвечаете солидарно. Если было решение о взыскании с Вас и заемщика долга по кредиту, дело должно быть у судебных приставов. О возбуждении исполнительного производства Вас должны были уведомить, прислать Вам Постановление о возбуждении исполнительного производства, дать срок для добровольного исполнения, только потом приставы имеют право арестовывать Ваш счет в банке. Приставы имеют право списывать все деньги со счета (если только это не зарплатный счет, если зарплатный-то только 50%).

Добрый день, Наталья! Согласно представленному вами отрывку из решения суда следует, что суд удовлетворил ваши требования частично — в части незаконности взыскания с вас 35 749 рублей а так же обязал банк выплатить вам проценты и компенсацию за моральный ущерб.

В то же время, суд удовлетворил иск банка о взыскании солидарно с вас и Константинова А.А. суммы задолженности по кредитному договору. Солидарно означает, что банк может взыскивать всю сумму с вас обоих либо с одного из вас по своему усмотрению, поэтому действия банка по обращению взыскания на ваши денежные средства правомерны. Никакого уведомления в этом случае не требуется. Сумма взыскивается на основании исполнительного листа. Вы в дальнейшем, если с вас будет взыскана вся сумма или превышающая половину долга вправе взыскать с Константинова А.А., сумму, превышающую 50% взысканной задолженности. Сумма, подлежащая взысканию установлена в приведённом вами решении суда. Судебные приставы лишь обеспечивают исполнение этого решения.

Здравствуйте! Порядок взыскания с должников суммы долга определен в решении суда. Это решение., еслионов в Ваш адрес не напралялось, Вы можете получить в суде. Внимвтельно посмотрите резолютивную часть, вв которой и будет определен способ взыскания. Если в решении указано, что взыскать солидарно, то по сиполнительну произволству будете должниками и заемщик. Взыскание приставы могут производить только с Вашего счета, если у Вас таковой имееся. При таком способе взыскания принцип такой — у кого деньги есть, с того и взыщут. Вы в свою очередю имеете право в порядке регресса взыскать эту сумму с заемщика. Сдя по Вашему вопросу суд взыскал с Вас долг в солидарном порядке.

Если Вы считаете, что пристав нарушил Ваши права, его действия Вы можете обжаловать.

ФЗ » Об исполниельном произодстве » устанавливает порядок или очередность обращения взыскания на имущество должника: 1. Предлагает исполнить решение суда добровольно, 2. Предлагает производить ежемесячные выплаты и другие способы итолько после выполнения этих условий может быть обращено взыскание на Ваше имущество. в том силе и денежные средства. Я

предлагаю В процессе исполнительного производства пристав обязан всыдавать Вам исполнительные документы- постановления, которые Вы имеете право обжаловать. Если же акие постановления Вы не получали, ознакомьтесь с материалами исполнительного производства, попросите выдать Вам копии процессуальных докуменов м датой выдачи, и обжалуйте их в суд. Дата выдачи исполнительных документов- начало течения срока для обращения в суд. Оснований для обжалования обычно бывает достаточно. Удачи.

Был суд с банком по причине того что они снимали денежные средства с счета полностью и без увидомления хотя я являюсь поручителем заемщика (бывшего мужа) суд признал их действия не правомерными и обязал вернуть списанные средства а долг взыскать с заемщика и поручителя обоюдно а при этом снова начали списывать с моего счета полностью все средства без какого либо уведомления а заемщика даже не кто и не пытается найти правомерны ли действия банка?

Основное тут в том, что по указанному Вами решению суда с Вас обоих солидарно взыскали сумму большую, чем та, которую присудили в Вашу пользу.

Скорее всего, дальше события развивались так. Банк отправил оба исполнительных листа приставам. Те отыскали счета заемщика и поручителя. На счету заемщика ничего нет — начали взыскивать с Вашего, в силу того, что Вы — поручитель, а поручитель отвечает по долгу заемщика, если у последнего нет средств (ст. 363 ГК РФ). Взыскивают, скорее всего, приставы, а не банк.

То есть приставы отправили в банк, где у Вас счет, постановление о взыскании денежных средств со счета по исполнительному листу. А банк, в силу закона «об исполнительном производстве» обязан исполнять такие постановления, поэтому списывает.

Икто должен устоновить сумму взыскания банк или служба судебных приставов ?

Сумма взыскания определяется ни одним из них а судом. В решении суда она указана.

Списывать будут все с этого счета, пока не докажете приставу, что он зарплатный (если он тот, конечно, куда Ваш работодатель перечисляет зарплату). Для пристава любой счет, это просто счет, где хранятся деньги должника (поручителя — он тоже должник после вынесения решения суда).

Если счет зарплатный, сходите к приставу покажите документы, подтверждающие, что работодатель перечисляет на этот счет заработную плату: трудовой договор, где указана Ваша заработная плата, выписку из банка о количестве ежемесячно перечисляемых сумм, равных той, что указана в трудовом договоре, письмо от работодателя (если сможете такое получить от него).

Как докажете, будет списывать до 50 %. Но уже списанное по исполнительному производству не вернуть.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Если потребовали вернуть досрочно весь займ в банке, что делать?

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно заемщиком или банком. В последнем случае, досрочного погашения кредита стоит бояться людям, которые больше 3-х месяцев не выполняют обязательств по выплате долга. В каких случаях банковское учреждение потребует преждевременного погашения кредита и какие есть варианты решения проблемы, будет описано в статье.

Может ли банк потребовать возврата кредита досрочно?

Чтобы взыскать долг по кредиту раньше установленного срока в договоре, банку требуются веские основания. Основания для этого прописываются в кредитном соглашении, где банковское учреждение оставляет за собой право аннулировать соглашение в досрочном порядке. Многих заемщиков интересует, при каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита.

Существует 2 условия:

  • заемщик систематически пропускает выплаты по задолженности;
  • нарушение заемщиком условий договора без уведомления банка — смена местожительства, работы.
  • Банковскому учреждению выгодно, чтобы долг выплачивался дольше положенного срока, однако, он не забывает о сопутствующих рисках и своей выгоде. При нарушении графика выплат 3 раза за год и задержка в оплатах если составляла около одного месяца, банк потребует досрочного погашения кредита. Иногда это происходит при одноразовой задержке, по причине нужды в деньгах самим банковским учреждением.

    До решения суда

    Банк не может принудительно взыскать с должника долг без решения суда. В досудебном решении проблемы обе стороны должны попытаться урегулировать вопрос по взаимному соглашению. Если из банковского учреждения начали поступать звонки и письма о досрочном погашении кредита, это следует воспринимать как первый признак наличия проблемы. В соглашении можно найти условия, при которых банк может пойти на такой шаг. Потеря работы и, как следствие, ухудшение материального положения, получение инвалидности оправдывают в некоторой мере задержку в выплатах. Однако, выплатить долг все же придется. Если банк признает доводы весомыми, он может пойти на встречу заемщику в погашении задолженности — уменьшит ежемесячный размер платежа или увеличит срок выплаты при погашении долга.

    В любом случае, лучше не доводить ситуацию до судебных разбирательств. Если это все-таки случилось, значит дело приобрело серьезный оборот.

    Что делать и куда обращаться?

    Если банк потребовал досрочного погашения кредит, следует решать проблемы в досудебном порядке. Банк следует уведомлять о наличии уважительных причин для просрочек по выплатам:

  • потеря работы;
  • обязательства по алиментным выплатам;
  • дорогостоящее лечение;
  • потеря трудоспособности;
  • появление ребенка.
  • Предоставляются документы, доказывающие ухудшение финансовой ситуации заемщика. При получении доказательств, банк проведет реструктуризацию долга — уменьшит процентную ставку.

    Если причина накопления долга заключается не в ухудшении финансового положения, следует произвести частичное погашение долга. Тогда, даже в суде, кредитозаемщика не назовут недобросовестным плательщиком.

    В случае не предоставления информации об изменении положения дел в жизни должника (изменение местожительства, смена работы), следует это исправить и направить в банк документы с новой информацией.

    Если потребовали вернуть досрочно весь займ в банке и решить проблему в досудебном порядке не получилось — обращайтесь в суд. Суд часто принимает сторону банка, т.к. заемщик не выполняет условия договора и не платит в срок. Стратегия поведения человека в этой конфликтной ситуации — доказать суду невиновность в просрочке платежей из-за ухудшения материального положения. Досрочного погашения кредита можно избежать, если суд признает доводы весомыми.

    Исковое заявление

    Чтобы решить ситуацию через суд, придерживайтесь следующего порядка действий:

  • урегулировать вопрос в досудебном порядке — выплачивать по возможности кредит по частям (не допуская просрочек), доказать свое тяжелое финансовое положение — справка о потере работы, справка из медучреждения о тяжелом заболевании или инвалидности. Банковское учреждение должно предложить реструктуризацию выплат;
  • если банк продолжает настаивать на досрочном погашении кредита, решать вопрос через суд;
  • пишется исковое заявление;
  • прилагается письмо из банка о взыскании долга;
  • документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • чек об оплате госпошлины.
  • Чтобы оспорить досрочное погашение кредита, исковое заявление пишется в свободной форме:

    • наименование банка;
    • данные об истце и ответчике;
    • описание обстоятельств дела;
    • описывается выдвигаемое требование, с описанием уважительных причин, способствовавших ухудшению отношений между банком и заемщиком.
    • Отстоять свои права в суде поможет юрист, обладающий нужной квалификацией. Наш юрист ответит на все интересующие Вас вопросы по поводу незапланированного досрочного погашения кредита.

      Смотрите еще:

      • Досрочное сокращение как оформить Типичный образец заявления на досрочное увольнение по сокращению штата: как написать этот документ? Бывают случаи, когда при сокращении сотрудников на предприятии часто возникают ситуации, когда одна из сторон трудовых отношений выбирает […]
      • Правило вынесения из под корня Правило вынесения из под корня Глава II. КВАДРАТНЫЕ КОРНИ § 6. ПРИМЕНЕНИЕ СВОЙСТВ АРИФМЕТИЧЕСКОГО КВАДРАТНОГО КОРНЯ Урок 44. Вынесение множителя из-под знака корня. Внесение множителя под знак корня Цель: рассмотреть и отработать […]
      • Повышенное пособие по уходу за ребенком до 15 лет Размер и правила оформления детского пособия на ребенка до 3 лет На территории Российской Федерации Правительством предусмотрена возможность получения детского пособия до 3 лет. Но мало кто из родителей либо опекунов знает о том, как его […]
      • Размер штрафа за детское кресло Штраф за езду без детского кресла и правила перевозки детей 2018 Ответ кратко: штраф – 3000 рублей, скидки нет, до 12 лет спереди надо использовать только автокресло, на заднем сидении можно использовать альтернативы: бустеры и […]
      • Пособие на детей до 15 лет свердловская обл Размер (сумма) детского пособия до 16 лет в 2018 году В рамках демографической политики государства семьям с детьми оказывается материальная поддержка. В числе программ – материнский капитал, субсидия «Молодая семья», а также детское […]
      • Правила выдачи трудовых книжек на руки работникам с 1 января 2018 года Выдача трудовой книжки при увольнении Трудовая книжка традиционно является основным документом для подтверждения стажа. Поэтому правильное оформление и выдача трудовой книжки при увольнении является одной из главных обязанностей […]
      • Приказ на совместительство работников образец Приказ о приёме на работу совместителя: образец Обновление: 17 января 2017 г. ​Приказ о внутреннем совместительстве В части первой статьи 68 ТК РФ установлено, что приём на работу оформляется приказом руководителя. Это относится и к найму […]
      • Отмена досрочной пенсии силуанов Отмена пенсии работающим пенсионерам Работающие пенсионеры имеют право на получение заслуженных пенсионных выплат. А отмена пенсии данной категории лиц, по сути, противоправное действие со стороны государства. Несмотря на это, […]