Досрочное погашение кредита в сбербанке возврат

Оглавление:

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает. Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

  • Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
  • Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
    • Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
    • Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.
    • Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

      Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

    • Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
    • За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.
    • В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

    • Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
    • Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
    • Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
    • Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
    • Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
    • Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.
    • ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

      Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

      Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

      Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

      Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

      Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

    • Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
    • Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
    • Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
    • Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.
    • ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

      В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

      Ответы на популярные вопросы

      Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

      Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности. Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк. Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

      Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

      Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

      Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

      Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально. Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты. Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

      Досрочное погашение кредита в Сбербанке

      В Гражданском кодексе Российской Федерации осенью 2011 года произошли существенные изменения, о которых следует знать каждому человеку, имеющему кредит.

      В Гражданском кодексе Российской Федерации осенью 2011 года произошли существенные изменения, о которых следует знать каждому человеку, имеющему кредит. В статье 809 и 810 ч.2 ГК РФ сказано о том, что за досрочное погашение основного долга по различным типам кредитов банк не имеет права брать комиссию у клиента. Данное правило действительно также для тех договоров кредитования, которые были подписаны и до 2011 года (в первую очередь, ипотечных договоров).

      Схема досрочного погашения или частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке отличается сравнительной простотой. Каждый клиент Сбербанка, имея такую возможность, может погасить кредит досрочно в любое удобное для него время, сэкономив собственные денежные средства на оплату процентов банку!

      Калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк онлайн

      Использование размещённого на сайте калькулятора позволит вам оперативно рассчитать, насколько изменятся основные параметры вашего кредита в том случае, если вы решите погасить его досрочно. В калькуляторе необходимо указать следующие данные: когда был оформлен кредит (месяц и год), какова была общая сумма кредита изначально, под какую процентную ставку и на какой срок он брался, какие типы платежей используются для погашения (аннуитетные или дифференцированные), когда и какую сумму кредита вы хотите погасить досрочно.

      После автоматического подсчёта калькулятор покажет вам, какая сумма долга останется после досрочного погашения (если кредит гасится частично), как изменится размер ежемесячного платежа после досрочного погашения, и какую сумму средств вы сможете сэкономить за счёт уменьшения количества платежей.

      Досрочное частичное погашение потребительского кредита Сбербанк

      Погасить потребительский кредит частично в Сбербанке возможно разными способами. Всё зависит от того, какой способ погашения кредита вами был выбран изначально. Если речь идёт про дифференцированные платежи, вам достаточно будет направить деньги на погашение основного долга удобным для вас способом: через банковскую карту, денежным переводом, наличными и пр. Списание погашенных средств осуществляется банком в день, когда по графику вы должны погашать кредит. Дополнительно обращаться в банк нет необходимости.

      Если вы погашаете кредит аннуитетными платежами, частичная досрочная оплата основного долга будет происходить следующим образом:

    • необходимо обеспечить нужное количество средств на счёте, с которого впоследствии будут списаны средства на погашение задолженности;
    • в день предстоящего по графику платежа в банке согласовывается новый график ежемесячной оплаты кредита.
    • Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке

      Ипотечные кредиты в Сбербанке при частичном досрочном платеже погашаются способом, аналогичным для оплаты кредитов с аннуитетной системой платежей. Обратите внимание, что у банка нет минимального ограничения суммы для досрочного погашения. Так что вы сможете осуществлять оплату «сверх» заданной даже небольшими суммами в удобное для вас время. Таким образом, у вас будет возможность погасить ипотеку в максимально короткие для вас сроки и при этом по минимуму оплатить банковские проценты, занимаясь активным погашением основного долга.

      Как получить возврат остатка по страховке, при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

      Досрочно погасил потребительский кредит в Сбербанке.Кредит оформлялся 04.04.2016 г. на 5 лет,погашен за 7 месяцев.При оформлении кредита была навязана услуга подключения к Программе страхования жизни на весь срок кредитования. После досрочного погашения Сбербанк отказывает в возврате остатка по страховке.

      Имеется письменный отказ.Подскажите пожалуйста как вернуть страховку.

      23 Января 2017, 16:52

      Ответы юристов (7)

      чем мотивируют отказ? .

      Отказ мотивируют тем,что по условиям подписанного Страхования (пункт 4) возврат денежных средств,внесенных клиентом при подключении к Программе страхования,осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течении 14 календарных дней со дня подключения к Программе. Во всех других случаях отключение от Программы страхования осуществляется без возврата суммы платы.

      В заявлении на подключение к Программе страхования которое я подписал оговариваются условия, но в Пункте 4 ничего об условиях при отключении от Программы не сказано. Могу прислать копии этих документов:» Заявление на подключение к Программе страхования» и письменный отказ банка.

      23 Января 2017, 16:18

      Сам Договор страхования на руки при подписании не дают. У меня имеется лишь заявление на страхование с пунктами условий. Подскажите могут ли быть в Договоре страхования другие условия отличные от тех что прописаны в Заявлении на него?

      24 Января 2017, 08:29

      Есть вопрос к юристу?

      В тех условиях страхования что прописаны в заявлении нет пункта о котором вы говорите о какой правомерности банка в отказе возврата денег при отключении от программа Страхования может идти речь? Если я под этим условием не подписывался. Самого договора о Страховании у меня нет. Другие условия могут быть в нем,кроме тех что в Заявлении на Страхование?

      24 Января 2017, 10:31

      Почитайте приложенное решение суда.

      Получается если в правилах страхование прописано невозвращение части страховой премии при расторжении договора, то отказ правомерен.

      В заявлении в преамбуле вы выражаете согласие на то, чтобы быть застрахованным в соответствии с правилами страхования и условиями участия в программе страхования, в п. 5.2 вы согласны, подтверждаете и указываете что ознакомлены со всеми условиями и т.д.

      Сами правила страхования и условия размещены на сайте страховой компании.

      Уточнение клиента

      Извиняюсь,но прежде чем давать ответ на мой вопрос вы сами интересовались этими Правилами Страхования жизни в Сбербанка? Если не затруднительно зайдите на сайт Сбербанк Страхование жизни и найдите этот пункт 4,на который сослался работник Сбербанка в письменном пояснения на причину отказа мне в возврате остатка страховки при отказе от неё после досрочного погашения кредита.

      24 Января 2017, 17:30

      Конечно))))) открывайте, читайте пункт 4

      Открыл,прочитал вашу ссылку об условиях прекращения от Программы страхования пункт 4 с подпунктами. и там говорится только о возврате денежных средств в тех или иных случаях. Процитируйте пожалуйста подпункт где говорится что средства не возвращаются при досрочном отключении от программы страхования.

      24 Января 2017, 20:46

      Еще раз прочитал ваш пример решения суда по. как вы говорите, аналогичному вопросу о возврате части платы за подключение к программе страхования. Но этот ваш пример не совсем мой случай, в ходе разбирательства суд установил, что в договоре страхования истца прописан пункт,что остаток суммы по страховке возвращается лишь в том случае,если клиент вернет приобретенный автомобиль по данному кредиту. Истец суду не предоставил документов об этом условии . В моем договоре страхования такого условия возврата страховки нет! Разве это не существенное отличие моего вопроса и приведенного вами примера?

      26 Января 2017, 08:52

      Там указан исчерпывающий перечень случаев, в которых производится возврат денежных средств. Вы не попадаете ни под одно из этих оснований, о чем вам написал банк, аналогичная ситуация изложена и ранее приложенном мной примере суд решения.

      Я подал заявление на досрочное прекращения от участия в Программе страхования по истечению 14 календарных дней. разве это не мой случай указанный в пункте 4 этих правил страхования. тем более я досрочно погасил всю стоимость кредита. Такая дальнейшая страховка заемщика кредита теряет всякий смысл.

      24 Января 2017, 21:40

      В условиях написано не просто по истечении 14 дней. Дочитайте пункт до конца — в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

      У вас он был заключен (раз вам выдали кредит). Так что вы ни под один из пунктов не подпадаете.

      Решение суда касается того, что если в договоре указаны основания (в вашем случае они отличаются от тех, что указаны в решении, но это не имеет никакого правового значения) страховая премия возвращается только при их наличии.

      Вы меня почти убедили в правомерности отказа банка. только окончательноную точку можно ставить лишь прочитав Условия самого моего Страхового договора, которого у меня нет на руках. Этот договор страхования сразу при его подписании на руки не выдали и сделаю запрос на его получение. Только прочитав его и убедившись ,что в нем нет ничего другого кроме того о чем вы мне сказали можно делать окончательные выводы. Только и кредит могли выдать без всяких страховых договоров. и отсутствие моей подписи в таком страховом договоре не причина отказывать мне в выдаче такого кредита.

      26 Января 2017, 18:24

      Ищете ответ?
      Спросить юриста проще!

      Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

      Досрочное погашение кредита в сбербанке возврат

      При оформлении любого кредита в Сбербанке, как и в других банках, оформляется договор между заемщиком и кредитором. В договоре прописываются права и обязанности сторон. Одним из прав заемщика является возможность досрочного погашения кредита. Как погасить кредит в Сбербанке досрочно, какие «подводные камни» могут появиться на пути, как вернуть сраховку?

      Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

      Каждый заемщик желает уменьшить сумму ежемесячного платежа, путем внесения единоразово более крупной суммы, чем предусмотрено в ежемесячных выплатах, либо, полностью закрыть кредит раньше срока, чтобы не переплачивать по процентам. Что необходимо учесть при досрочном погашении кредита?

      1. В первый месяц после получения кредита нельзя полностью его закрыть (если это не овердрафт по карте). В кредитном договоре прописывается срок, когда заемщик может полностью погасить долг перед банком досрочно, это может быть через 3, 6 месяцев, и даже 2 года после получения денег в долг. Банку не выгодно давать кредиты, если каждый их будет досрочно полностью «гасить», ведь он не получит положенные проценты.
      2. Вносить более крупную сумму ежемесячно, чем прописано в договоре, можно в любое время, начиная с первого месяца после получения кредита.
      3. До 2011 года Сбербанк взимал проценты и приписывал заемщику штраф, если он желал погасить кредит раньше срока. В Гражданском Кодексе РФ были по этому поводу внесены поправки, и теперь Сбербанка (как и любой другой) не имеет такого удовольствия. Каждый заемщик по условиям договора может закрыть кредит полностью досрочно без влечения за собой комиссий и штрафа.
      4. Заемщик может погасить кредит раньше срока полностью, или же частично, чтобы уменьшить сумму долга и размеры платежей, но процентная ставка при этом не уменьшается. Проценты пересчитываются на остаток долга. Пример: было взято в банке 100 000 рублей под 25% годовых. Заемщику % распределяются на сумму основного долга по месяцам. Если кредит был частично погашен 50 000 (примерно), то проценты будут рассчитываться уже от 50 000 в год, а не от 100 000.
      5. Заемщик может закрыть кредит полностью или частично двумя способами: внесение денежной суммы и материнским капиталом.
      6. Досрочное погашение кредита возможно при потребительском, ипотечном, и всем прочим видам займов.
      7. Досрочное погашение ипотеки более трудоемкий процесс, он влечет за собой множество «подводных камней» и внести деньги досрочно можно только при следующих условиях:

      8. Вносить большую сумму, чем предусмотрено в ежемесячных платежах, или полностью закрыть ипотеку от Сбербанка можно только по прошествии 4 месяцев со дня составления договора.
      9. Заемщик не может внести любую сумму, она должна быть не менее 15 000 рублей.
      10. Заемщик не может внести сумму в любой день, банк примет платеж только в обозначенный по договору день ежемесячных списаний платежей.
      11. Перерасчет процентов, составление нового графика платежей, полное погашение ипотеки и подписание нового договора возможно только в день, обозначенный банком для досрочного погашения ипотеки.
      12. Как погасить досрочно аннуитетный кредит от Сбербанка?

        Если заемщик все же решил полностью, или частично покрыть аннуитетный кредит досрочно, нельзя просто на счет внести желаемую сумму, все равно спишется только основная. Действовать необходимо по следующей схеме:

      13. лично обратиться в Сбербанк за месяц до планируемого досрочного погашения кредита (полностью, или частично);
      14. написать письменное заявление о своем желании досрочно погасить кредит, обозначить планируемую для взноса сумму (полную по остатку кредита, или частичную), дату внесения платежа;
      15. сотрудник банка пересчитает проценты, обозначит остаток долга (его нужно вписать в заявление, если планируется кредит погасить полностью);
      16. внести на счет банка обозначенную в заявлении сумму в день обязательного ежемесячного платежа, или в день, обозначенный в письменном заявлении (не позднее дня обязательного платежа) до 21 часов по Московскому времени.
      17. На следующий день в интересах заемщика необходимо будет позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, уточнить, списалась ли сумма в счет долга, не осталось ли «хвоста» в виде нескольких копеек. Такое редко, но случается, в итоге, на эти копейки начинают капать штрафные проценты, и они могут возрасти в разы, а кредитная история будет испорчена.

        Как досрочно погасить дифференцированный кредит от Сбербанка?

        1. Если заемщик намеревается досрочно полностью закрыть кредит, ему необходимо позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, или прийти в отделение Сбербанка лично. Кредитный специалист рассчитает остаток долга и проценты по нему на число, когда заемщик собирается оплатить весь долг.
        2. Далее необходимо в срок на счет сбербанка внести полную сумму для досрочного закрытия кредита, на следующий день уточнить по телефону горячей линии Сбербанка о том, успешно ли прошла операция.
        3. Если клиент желает вносить ежемесячно большие суммы, чем прописано в договоре — это его право. Если нужно заплатить 3000 рублей, а клиент внес 15000 рублей (любым удобным способом), деньги все спишутся в счет долга, ежемесячные выплаты станут меньше.
        4. Если клиент желает уменьшить срок кредита, то необходимо прийти в отделение Сбербанка, написать заявление о составлении нового графика — с уменьшением срока, но увеличением ежемесячных платежей.

        Как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке?

        Самый удобный и правильный способ — обратиться за расчетом в отделение Сбербанка к кредитному специалисту, или позвонить по номеру 8-800-555-55-50. Сотрудники банка детально сформируют платежи для досрочного погашения, учитывая все проценты.

        Заемщики могут самостоятельно сделать расчет на сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор (бесплатно).

        Плюсы и минусы досрочного погашения кредита в Сбербанке

        К плюсам досрочного погашения относится:

      18. уменьшение количества процентов по займу при уменьшении срока кредита, но увеличении ежемесячных платежей. Например: клиент взял кредит на срок 5 лет, а расплатился за 2 года. При этом, годовой процент составлял 25%. То есть, заемщик оплачивает 25% от остатка долга всего 2 года, а не 5 лет. Выгода очевидна.
      19. Уменьшение ежемесячных платежей без уменьшения срока кредита. Лучше 1 раз внести крупную сумму, а потом платить более маленькие, чем прописано в графике. В данном случае перерасчитывается и процент, он начисляется только на остаток долга.
      20. Огромная выгода досрочного погашения кредита будет, если внести большую сумму, или закрыть кредит полностью в первой половине срока действия кредита. Именно в первой половине заемщик платит большую сумму в счет процентов (по аннуитетному кредиту).
      21. Минусы досрочного погашения кредита:

      22. аннуитетный кредит не выгодно досрочно закрывать досрочно во второй половине срока. Заемщик выплатил почти все проценты от общей суммы, а основной долг остался практически не покрытым. В данном случае придется внести разом практически ту же сумму, которая была взята в долг.
      23. Банк не получает полноценную прибыль при досрочном погашении кредита заемщиком. Клиент может попасть в список «нежелательных клиентов Сбербанка», и следующий кредит удастся взять с трудом, или банк вовсе откажет в этом без объяснения причины.
      24. Заемщикам перед досрочным погашением кредита необходимо самостоятельно, или при помощи специалиста банка рассчитать выгоду. Если ее нет, возможно, деньги стоит инвестировать в дело, или положить их в банк под проценты!

        Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

        В большинстве случаев банк подстраховывается и предлагает клиенту при оформлении кредита застраховаться. Соглашаться на это, или нет — право клиента. Но, если он отказался, банк может отказать в займе без объяснения причины.

        Итак, деньги нужны срочно, и заемщик согласился на страховку. Возможно ли ее вернуть, если кредит погашен досрочно?

        Таким образом возврат страховки возможен:

        при досрочном погашении кредита, или, если застрахованный (заемщик) в течение оплаты кредита решил разорвать договор страховки.

        Возврат страховки невозможен, если:

        клиент полностью погасил кредит в срок, прописанный в договоре.

        Схема действия по возврату страховки разнится, в зависимости от вида кредита. Если при потребительском кредите страхуется только здоровье и жизнь заемщика, то при ипотеке и автокредите страховке подлежит и имущество, заложенное банку до полного покрытия долга.

        Как вернуть страховку по потребительским кредитам в Сбербанке?

        Если же клиент добровольно (или вынужденно для возможности взять кредит) согласился на страховку, вернуть ее при не закрытом полностью кредите (если досрочное погашение ведется суммами большими, чем прописано в договоре) можно следующим образом:

      25. Если с момента оформления кредита прошло менее 30 дней, то вернуть страховую часть кредита можно полностью, обратившись в отделение Сбербанка с письменным заявлением в свободной форме. Например: «Я, имя, фамилия, отчество, прошу отменить мое участие в страховой программе. «. Заявление пишется на имя руководителя данного отделения Сбербанка.
      26. Если с момента оформления кредита прошло более 30 дней, можно вернуть лишь половину страховой части кредита с учетом всех банковских издержек. Необходимо обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление аналогичное указанному выше.
      27. Если заемщик полностью досрочно погасил потребительский кредит, действовать необходимо по другому:

        после возврата долга в банк необходимо обратиться не в финансовое учреждение, а непосредственно в страховую компанию. При себе нужно иметь:

      28. паспорт;
      29. копию договора об оформлении кредита со страховкой;
      30. документ из Сбербанка, подтверждающий, что долг полностью выплачен раньше срока;
      31. заявление в свободной форме о возврате страховой части кредита после досрочного погашения долга.
      32. И в первом, и во втором случае банком/страховой компанией заявление на возврат страховки рассматривается в течение 10 дней. Если по истечение данного срока ответа не последовало, необходимо подготовить исковое заявление для разбирательства в суде.

        Как вернуть страховку по договорам от ипотеке и автокредите в Сбербанке при досрочном погашении долга?

        Вернуть страховку по здоровью и жизни можно, руководствуясь выше прописанной инструкцией.

        Если речь идет о застрахованном на весь срок кредита имуществе (жилплощадь, автомобиль) — гаранте банка о возврате долга при обстоятельствах, когда заемщик не выплачивает сумму долга по договору вообще, или в полном объеме, то страховку тоже можно вернуть при досрочном погашении кредита. Точнее, ту часть, которая более не требуется при досрочном погашении.

        Обращаться следует непосредственно в страховую компанию, при себе иметь:

        • копию кредитного договора;
        • заявление на возврат невостребованной части страховки;
        • справку о полном досрочном погашении кредита из Сбербанка.

        Страховка должна быть пересчитана, остаток суммы возвращен клиенту, оплатившему кредит раньше срока. Если через 10 дней после подачи заявления не пришел ответ, необходимо подготовить исковое заявление в суд.

        У кого просить помощи?

        Если заемщик сталкивается с проблемами по возврату страховки (страховая компания или банк не принимают заявление), необходимо обратиться в некоммерческие организации по защите прав потребителя, которые помогут заемщику вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Юристы компаний уже имеют хорошую практику по возвратам страховых частей кредитов.

        При этом заявитель не обязан присутствовать на судебном заседании, и не несет материальных затрат при обращении в некоммерческую организацию. Заемщик оставляет за собой право сохранять конфиденциальность данных. Услуги таких компаний оплачиваются за счет страховой компании или банка по решению суда.

        Повлияет ли судебное разбирательство на кредитную историю заемщика?

        Согласно Федеральному Закону No 218 «О кредитных историях», кредитная история заемщика состоит из нескольких частей:

      33. основная;
      34. титульная;
      35. дополнительная;
      36. информационная.
      37. В титульной части содержатся данные заемщика, идентифицирующие его (паспортные данные, прописка, адрес, ИНН).

        В основной части прописаны данные о заемщике банком:

      38. сумма заключенного договора;
      39. срок погашения кредита, размер оплаченных процентов, наличие дополнительно оформленных соглашений (продление/сокращение срока кредита, страховка и прочее);
      40. дата прекращения выплат (в случае досрочного погашения или отказа от выплат);
      41. остаток долга;
      42. фиксируются факты погашения по решению суда или страховых случаев;
      43. также в данной части отображаются все долги по ЖКХ и прочих служб.
      44. Дополнительная часть закрыта от посторонних глаз, с ней может ознакомиться только заемщик.

        В информационной части содержится:

      45. вся информация об одобренных кредитах и отказах в их выдаче (без объяснения причин отказа);
      46. сведения о просрочках по платежам.
      47. Как вернуть страховку за потребительский кредит в Сбербанке при досрочном погашении?

        здравствуйте. в июле 2017 брали потребительский кредит в сбербанке на сумму 420 000 руб на 5 лет. сотрудник сказал, что будет включена страховка в стоимость кредита и что без страховки скорее всего будет отказ и процентная ставка выше. в итоге сумма кредита получилась 496 000. на руки дали 420 000. про срок 14 дней в который мы бы могли вернуть эту сумму ничего не было сказано. причем эта сумма даже не страховки, а какая то плата за подключение к программе страхования. в апреле планируем его погасить. думали что можно будет вернуть часть страовки за неиспользованный срок, но сотрудники сбербанка и горячей линии «Сбербанк страхование жизни » что это невозможно. скажите пожалуйста что можно сделать в этой ситуации.

        07 Января 2018, 21:51 олег, г. Ижевск

        кредитный договор и договор страхования нам не дали. дали только заявление на страхование и индивидуальные условия потребительского кредита. но в условия страхования прописано что возврат только в течении 14 дней с даты подачи заявления.

        07 Января 2018, 22:24

        хотелось бы для начала подать претензию или заявление на возврат непосредственно в сбербанк с указанием каких нибудьть статей законов.Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.

        что нить типа такого

        07 Января 2018, 22:34

        Ответы юристов (3)

        Вы подключились к программе коллективного страхования заемщиков

        Порядок досрочного погашения кредита должне быть прописан в кредитном договоре, так же как и порядок расторжения договора страхования и возврат уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Так что читайте свой кредитный договор.

        ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

        1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
        гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
        прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
        2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
        3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
        При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        Здравствуйте. Рекомендую Вам подать в суд исковое заявление о признании недействительным договора страхования, заключенного фактически под принуждением. Позиции Верховного суда изложены в приложенных решениях, так что у Вас есть шансы вернуть деньги. Могу предложить услугу по подготовке искового заявления

        Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21 февраля 2017 г. N 74-КГ16-35
        Павлова Н.П. обратилась в суд с названным иском к ПАО «Сбербанк России», ООО СК
        «Сбербанк страхование жизни», указав, что ПАО «Сбербанк России» ей предоставлен кредит в размере 587 890 руб. сроком на 5 лет, при заключении данного кредитного договора ею также было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Истец полагала, что услуги по страхованию жизни были навязаны ей банком, который также не предоставил ей сведения о полной стоимости услуги. Просила суд расторгнуть договор страхования, заключенный между Павловой Н.П. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ответчика в ее пользу уплаченную страховую премию, взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму комиссионного вознаграждения банку, компенсацию морального вреда, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судебные расходы.
        Решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 12 февраля 2016 г. в удовлетворении иска отказано.Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 30 марта 2016 г. решение суда первой инстанции отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, в этой части принято новое решение, которым с ПАО «Сбербанк России» в пользу Павловой Н.П. взыскано 55 301 руб., компенсация морального вреда 2 000 руб., штраф в размере 27 650 руб. 50 коп.
        При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что 16 октября 2015 г. Павлова Н.П. подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования (л.д. 7).
        Из заявления (п. 5.2) следует, что Павлова Н.П. ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.
        В соответствии со ст. 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решением является постановление суда первой инстанции, которым дело разрешается по существу.
        Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
        Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
        При разрешении спора суд апелляционной инстанции исходил из того, что ПАО «Сбербанк России» Павловой Н.П. оказана услуга, но в нарушение требований ст. ст. 195, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не определил характер этой услуги, а также нормы закона, регулирующие правоотношения, сложившиеся между ПАО «Сбербанк России» и Павловой Н.П. в связи с подписанием последней заявления на страхование.При рассмотрении дела ПАО «Сбербанк России» указывало, что при заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования банк действовал по поручению заемщика.
        Судом апелляционной инстанции не учтено, что услуга, оказываемая ПАО «Сбербанк России» Павловой Н.П., является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование(л.д. 8), со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.
        При этом Павловой Н.П. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО «Сбербанк России» не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.Между тем, судебная коллегия не усмотрела оснований для взыскания расходов банка на подключение к программе страхования в размере уплаченной им страховой премии, хотя не устанавливала, что в этой части информация о стоимости услуги до Павловой Н.П. доведена.
        Допущенные судом апелляционной инстанции нарушения норм права являются существенными и непреодолимыми, в связи с чем могут быть исправлены только посредством отмены постановления суда апелляционной инстанции.
        С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 30 марта 2016 г. нельзя признать законным, оно подлежит отмене, а дело — направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
        А есть еще и
        Постановление Верховного Суда РФ от 26.09.2016 N 306-АД16-12308 по делу N А65-156/2016
        Как следует из судебных актов, по результатам рассмотрения обращения гражданина и представленных заявителем документов административным органом выявлен факт несоблюдения обществом требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора с гр. Кораблевым Ю.С. Управлением установлено, что указанным потребителем при заключении кредитного договора подписано заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам общества, вследствие чего общество списало со счета потребителя комиссии за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита», компенсацию расходов заявителя на оплату страховой премии застрахованного заемщика потребительского кредита.Посчитав, что названные условия кредитного договора являются незаконными и нарушают установленные законом права потребителя, управление составило протокол от 18.11.2015 об административном правонарушениии вынесло постановление от 24.12.2015 N 61/з о привлечении общества к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, с назначением наказания в виде штрафа в размере 10 000 рублей.
        Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.
        Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
        Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь положениями КоАП РФ, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, высказанной в постановлении от 23.02.1999 N 4-П, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о наличии в действиях общества признаков состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
        Суды установили наличие вины общества в совершенном правонарушении, соблюдение процедуры и срока давности привлечения к ответственности, отсутствие оснований для признания правонарушения малозначительным, соответствие размера назначенного штрафа санкции части 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
        При изложенных обстоятельствах суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии оснований для признания незаконным и отмены постановления административного органа.

        Можно ли вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

        Добрый день? Поясните пожалуйста. Я взяла кредит в Сбербанке России срок на пять лет при заключении кредитного договора менеджер предложил страхование жизни, через ООО СК Сбербанк страховой жизни, согласившись она включила в пакет услуг к кредитному договору и в график платежей сумму страхования жизни. При досрочном погашении кредита через 8 месяцев могу ли я вернуть страховую премию. И если могу то кому писать заявление о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита.

        Ответы юристов (5)

        Здравствуйте Тамара, необходимо смотреть договор страхования, если там указано что при досрочном расторжении договора страхования часть страховой премии вам возвращается, тогда можно вернуть страховку, если же нет, то действует общее правило:

        Статья 958 ГК РФ, При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        Тамара, если у вас остались вопросы, задавайте, я Вам с радостью отвечу. Также Вы можете написать мне в чате, кнопка «Сообщение юристу» и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему юридическому вопросу. Всего доброго!

        С уважением, Вадим.

        Добрый день! Да, право на возврат части страховой премии закреплено в абзаце 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, где указано следующее: При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

        Таким образом, при досрочном погашении кредита Вы вправе вернуть часть страховой премии пропорционально оставшемуся периоду действия страхового договора. Заявление необходимо писать в страховую компанию.

        Судебная практика к сожалению не на Вашей стороне.

        При разрешении такой категории дел чаще всего используется ст. 958 ГК РФ п.3.:

        «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.» Естественно, что договором возврат не предусматривают.

        Можно писать жалобы в страховую, банк и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии. Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. (Ваша подпись стоит на всех документах, подтверждая согласие). Единственный шанс сломать фактически преступную схему и возвратить страховую премию – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела​.

        С уважением, Кузнецов А.

        Как представляется, ответы коллег-юристов, указывающих на невозможность возврата части страховой премии по причине досрочного отказа Вами от договора страхования, являются неверными, поскольку в Вашем случае Вы не отказываетесь от договора страхования, а договор страхования автоматически прекращается в силу того, что при досрочным погашении кредита прекращается существование самого страхового риска (о чем прямо говорится в пункте 1, а также в абзаце 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

        Как показывает сложившаяся на данный момент судебная практика(к примеру привожу решение суда Решение № 2-855/2017 2-855/2017

        М-667/2017 М-667/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-855/2017):

        Суды, разрешая исковые требования граждан к страховым компаниям, считают, что досрочное погашение кредита не может быть отнесено к обстоятельствам, указанным в ст. 958 ГК РФ, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.Исходя из обстоятельств заключения договора страхования , его условий, досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования , а при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, следовательно, оснований для взыскания с ответчика(Страховой компании) в пользу истца(застрахованного лица) страховой премии не имеется. Заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора. Договор страхования не предполагает в качестве предмета страхования исполнение обязательств по кредитному договору, его предметом является жизнь и здоровье застрахованного лица в связи с чем, вероятность страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору не отпала, договор страхования продолжает действовать.Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, то оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца денежных средств за неиспользованный период страхования не имеется.

        ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА НЕ ПРЕКРАЩАЕТСЯ СУЩЕСТВОВАНИЕ САМОГО СТРАХОВОГО РИСКА!

        С уважением, Кузнецов А.

        Смотрите еще:

        • Нотариус чехова савушкина Нотариусы Чехов Нотариус Горнин Юрий Владимирович Телефон: (49672) 6-65-03 Адрес: 142300,г.Чехов,ул.Полиграфистов,д.11-В Часы работы: Практикующие нотариусы оказывают следующие нотариальные услуги населению: + выдача свидетельства о […]
        • Нотариус югра Нотариусы Сургут Ниже представлен список нотариусов в выбранной категории. Чтобы посмотреть подробную информацию по конкретному нотариусу, кликните по ФИО нотариуса. Нотариус Аристова Татьяна Владимировна Телефон: +7 (3462) 25-73-91 […]
        • Займы под залог птс в улан удэ Круглосуточный автоломбард в Улан-Удэ Что такое автоломбард? Автоломбард — это кредитная организация, которая предоставляет физическим лицам залоговые займы. Обеспечением сделки служат транспортные средства, находящиеся в собственности […]
        • Минимальная пенсия в саратове на 2018 год Так, пенсия в Саратове в 2018 году полагается гражданам на таких основаниях: страховыми (преимущественно); утратившим кормильца; Условия получения пенсионного пособия в Саратове и регионе Страховое назначается людям: […]
        • Имеет ли право ревизорро проводить проверку Ответы на любые вопросы В середине 2014 года, на российском телеканале «Пятница!» начала выходить программа «Ревизорро» – развлекательное шоу социальной направленности, ведущая которой проверяет качество услуг предоставляемых в […]
        • Правила по транспортировке опасных грузов Правила перевозки опасных грузов Действия Правил не распространяются на: технологические перемещения опасных грузов автомобильным транспортом внутри территории организаций, на которых осуществляется их производство, переработка, […]
        • Самарский юридический институт федеральной службы исполнения наказания Самарский юридический институт ФСИН РФ СЮИ ФСИН России Специальности Отзывы (1) Приемная комиссия place443022, Самарская область, г. Самара, ул. Рыльская, д. 24в, каб. 108а replayПриемная комиссия работает круглогодично Пн., Вт., […]
        • Адвокат город чехов Адвокаты и юристы (Чехов) Цены на основные услуги адвокатов в г. Чехов Основные цены адвокатов и юристов в г. Чехов Юридическая консультация у руководителей практики Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи: Шарабарова […]