Дать взаймы под залог

Деньги в долг под залог автомобиля

Добрый день, планирую дать деньги в долг под % и под залог автомобиля.

Возникли вопросы по документальному оформлению сделки. Есть два варианта, хотелось бы узнать насколько они правомерны и юридически защищены.

1. Договор займа с залоговым имуществом с Договором о переходе прав собственности на залоговое имущество.

Т.е при не выполнении условий договора займа,право собственности на залоговое имущество переходит заимодателю. (отсюда еще вопрос- смогу ли я перерегистрировать машину в ГИБДД на основании Договора о переходе права собственности?)

2.Договор займа с условием продажи автомобиля за определенную стоимость при не выполнении условий по договору. (напр. при не выполнении условий по возврату денег, я продаю машину за определенную цену,прописанную в Договоре Займа,из этих денег возмещаю свои убытки и разницу возвращаю заемщику).В этом варианте,я думаю что в случае не возврата денег, продаю машину за указанную в договоре стоимость по Договору Купли Продажи и вписываю в ПТС нового владельца.

При сделке рассматриваю что и автомобиль и ПТС остаются у меня как залог.

Ответы юристов (6)

Александра, здравствуйте!

Все, что Вы указали -это все возможно. Вам нужен грамотный договор займа и договор залога.

Относительно условий обращения залога нужно прописывать, что при нарушении обязательства любого платежа, ВЫ имели право потребовать уплаты всего займа и процентов и обратить залог, и тут может быть на Ваш выбор несколько вариантов: обращение залога в свою пользу, реализация залога своими силами или с использованием торгов.

Кроме того, относительно залога нужно прописывать, что стороны согласны на обращение залога в досудебном порядке.

Статья 349. ГК РФ Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Кроме того, в договоре залога нужно прописывать сумму залога + расходы по реализации залога, если автомобиль будете продавать.

Также при заключении залога нужно внести сведения в реестр залогов. Это можно сделать с помощью нотариуса, либо при наличии ЭЦП самостоятельно, так Вы исключите риски продажи автомобиля заёмщиком. третьим лицам, которые не знали о залоге.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте. Всё, что Вы указали допускается законодательством. В частности, следует отталкиваться от ст. 349 ГК РФ

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.
4. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

То есть закон допускает обращение на заложенное имущество и во внесудебном порядке. Самое главное прописать согласие. То есть закон допускает или обращение взыскания или в свою пользу, или реализация с торгов, ну или реализация. Также обратите внимание, что соглашение о внесудебном порядке можно заключить отдельно, так и включить в договор. Лучше конечно включить пунктом в договор, чтобы было единым документов. Пленум ВАС РФ от 17.02.2011 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»

4. Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может быть заключено в любое время — как одновременно с заключением договора о залоге, так и после его заключения.

Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может содержаться в отдельном документе или в договоре о залоге в качестве одного из его условий (пункт 2 статьи 349 ГК РФ).
Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, содержащееся в отдельном документе, совершается в той же форме, что и договор о залоге. Если договор о залоге подлежит государственной регистрации, то и соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит государственной регистрации, поскольку является неотъемлемой частью договора о залоге и изменяет содержание и условия обременения имущества, возникающего на основании договора о залоге (пункт 2 статьи 23 Закона об ипотеке).

Таким образом, оба варианта допускаются, Вам самому принимать решение какой Вас выгоднее.

Также добавлю, что согласно Приказа МВД России от 07.08.2013 N 605 (ред. от 06.09.2017) «Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним

К документам, удостоверяющим право собственности на транспортные средства, номерные агрегаты относятся:
заключенный в установленном порядке договор (купли-продажи, мены, дарения и другие договоры в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации), удостоверяющий право собственности на транспортное средство, номерной агрегат;

то есть данный приказ допускает, что заявитель может прикладывать любые виды договоров, допустимых ГК РФ, устанавливающие право собственности на ТС. То есть в данном случае это будет или договор, или соглашение об обращении взыскания на ТС. Кстати лучше сделать отдельным документом соглашение об обращении на внесудебное взыскание, его в дальнейшем предоставить в МВД.

. Договор займа с залоговым имуществом с Договором о переходе прав собственности на залоговое имущество.

Не претендуя на гонорар, не соглашусь с коллегами относительно допустимости условия об оставлении предмета залога залогодержателем за собой, поскольку это возможно только если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность,

Статья 350.1. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке

1. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
2.Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

Договор займа с условием продажи автомобиля за определенную стоимость при не выполнении условий по договору. (

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

То есть включение в договор условий, которые вы описали и их исполнение возможно только в случае, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность

Иначе, как в вашем случае

Статья 350. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке

1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Добрый день, как же тогда быть в моем случае, при не выполнение условий по договору займа?

10 Мая 2018, 11:24

Уточнение клиента

Т.е, если я правильно поняла, чтобы реализовать мои схемы по Договору займа, то я должна открыть предпринимательскую деятельность? Иначе реализация залога или переоформления права собственности на залог будут не законны?

10 Мая 2018, 11:39

Иск в суд об обращении взыскании на предмет залога и реализация его с торгов

Хочу сказать, что в моей практике были случаи признания права собственности на предмет залога в судебном порядке, но это скользкий момент, если должник упрется, то сможет оспорить такой порядок наложения взыскания как не соответствующий закону

Условие договора о том, что залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой как способ наложения взыскания, возможно только в случае, если залогодержатель — предприниматель

Если вы оба физлица — то наложение взыскания происходит только посредством торгов

Как дать деньги в долг под залог недвижимости?

Хочу дать в долг под залог комнаты в общежитии, какие документы нужно оформить что бы меня не обманули и вернули деньги или я забрала комнату?

Ответы юристов (2)

Добрый день, вам необходимо заключить договор займа и договор залога.​ На основании договора залога необходимо внести запись о наличии обременения в единый государственный реестр недвижимости. После удостоверения залога, данный человек не сможет распорядиться данным имуществом.

Добрый день! Виктория, необходимо правильно оформить не только договор залога и внести сведения о залоге в реестр залогов, но и правильно оформить договор займа, чтобы не возникло вопросов относительно наличия заемных отношений, поскольку данные договоры являются реальными, а не консенсуальными на сегодняшний день.

Если остались вопросы либо необходима помощь в составлении договора — можете обратиться ко мне через личные сообщения на данном сайте.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Дать в долг под залог

Здравствуйте! Хочу дать в долг круглую сумму человеку на месяц. Он предлагает составить расписку, а также передать мне документы на свою квартиру и ПТС машины (рыночная стоимость каждой из этих вещей сравнима с суммой долга). Насколько это рискованно? Как можно обезопасить себя? Что мне даст наличие этих документов в случае возникновения претензий к нему?

Ответы юристов (11)

Передача Вам принадлежащих заёмщику правоустанавливающих документов на квартиру и ПТС автомобиля не может рассматриваться как залог указанных вещей (квартиры и автомобиля) и не может являться гарантией надлежащего исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Здравствуйте, Александр. Вы можете оформить расписку с указанием суммы и сроков возврата долга.

а также передать мне документы на свою квартиру и ПТС машины (рыночная стоимость каждой из этих вещей сравнима с суммой долга).

Даже, если Вы получите эти документы, без доверенности Вы ничего не сможете сделать ни с квартирой, ни с машиной.

Здравствуйте, Александр. Ничего Вам не даст наличие этих документов. Оформляйте это имущество в залог, через рег. палату, тогда будет гарантия возврата.

Целесообразнее все-таки оформить договор займа, установить процент (если желаете), установить дату возврата, оформить акт приема-передачи денег и спокойно ждать возврата денег. Если не получите, то с данными документами будет проще обратиться в суд и взыскать сумму долга.

Если же вы желаете получить данное имущество в залог, то нужно составить договор залога и указать, что документы остаются у вас, а сами объекты у залогодателя. Даже при наличии у вас данных документов никаких операций с данными объектами вы не сможете совершить, поскольку залог не будет оформлен надлежащим образом, а в договоре залога вы можете указать, что если деньги не будут возвращены в указанный срок, то вы вправе реализовать имущество.

Здравствуйте. Вам нужна не просто передача документов, а документальное оформление залога. Иначе должник просто потом или восстановит документы или истребует у Вас их через суд.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 339. Договор о залоге, его форма и регистрация
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Передача документов на квартиру и машину не будет являться обеспечением по долгу. Расписку составляйте обязательно вместе с договором Займа (все в письменной форме). Документы на машину и квартиру он потом восстановит, а деньги Вы свои не получите. Если это его единственное жилье, его без залога с молотка не продадут. А машину он может продать завтра и опять же, далее Вы не получите свой долг. Лучше оформить договор о залоге и заверить его у нотариуса вместе с договором займа. Тогда Вы сможете взыскать сумму и с квартиры и с машины.

Просто наличие документов у вас на руках вам не даст ничего. Вам нужно составить договор займа и залога имущества.

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Формы договоров прилагаю.

В соответствии со ст. 339 Гражданского Кодекса РФ:

1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Таким образом, договор залога должен быть заключен (как минимум) в письменной форме. Кроме того, договор о залоге недвижимости (ипотеки) должен быть зарегистрирован в Росреестре. Поэтому передача документов на квартиру и машину без соответствующего договора ничего не даст. Хозяин квартиры и машины может обратится с заявлением о том, что потерял документы и получить новые. Поэтому если предавать деньги в залог, то только по договору, который зарегистрирован соответствующим образом.

В вашем случае следует составить следующие документы

1. Договор займа, в котором будет указано, какое имущество передается в залог.

2. Расписку в получении денежных средств (в рублях), написанную собственноручно, либо выписку со счета — вашего и вашего должника о перечислении денежных средств. У вас должно остаться подтверждение, что вы перечислили денежные средства с вашего счета на счет должника.

3. Договор залога. 3.1. или 3.2.

3.1. Договор залога автомобиля, акт приемки-передачи автомобиля. При этом автомобиль желательно хранить у себя вне зоны доступа залогодателя — с одной стороны вы за него отвечаете, с другой — если вам не передадут предмет залога и он будет находится на хранении у залогодателя, то никто не гарантирует его сохранность.

3.2. Договор залога квартиры. Данный договор подлежит государственной регистрации. При этом имеет значение, единственное это жилье залогодателя или нет, поскольку если единственное — то залог на него не зарегистриуют. В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.

Упущение какого-либо из этих пунктов делает правовое обеспечение возврата займа проблемным.

Здравствуйте, Сергей. Залог квартиры подлежит госрегистрации. Передача документов залогом не является в том смысле, что не обеспечит исполнение договора.

Вы пишете, что стоимость каждого из предметов сопоставима с суммой долга. Тогда возьмите на месяц (период возврата) в обеспечение долга саму машину под соответствующее условие в договоре. Вы, по крайней мере, сможете ее удерживать и, если придется, обратить на нее взыскание.

Здравствуйте, не уверены в человеке, не рискуйте, бывали случаи когда люди занимали круглую сумму денег и пропадали, не спасала не расписка ни что другое, и в данном случае заемщик откажется оформит какой-то договор чтобы его собственность перешла к вам или какое-то время была у вас, будет давит на вашу жалость чтобы вы заняли только на документах, которые можно восстановить, БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ И ОСТОРОЖНЫ, СОХРАНЯЙТЕ ХЛОДНОКРОВИЕ

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

хочу дать в денег в долг под залог недвижимости — какие документы нужны?

Я хочу дать в денег в долг под залог недвижимости (квартиры). Мы планируем оформить договор займа и договор залога.

Насколько я понимаю, договор залога надо регистрировать в росреестре. Какие документы туда еще нужны, как долго будет эта процедура, сколько госпошлина. Кто может составить грамотный договор займа и залога?

Марина, перечень документов, представляемых на государственную регистрацию ипотеки, возникающей на основании договора об ипотеке, определён Инструкцией о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества, утверждённой Приказом Минюста РФ от 15.06.2006г. №213.

Срок регистрации договора ипотеки составляет 5 календарных дней со дня подачи заявления и документов, необходимых для государственной регистрации прав.

В соответствии с Налоговым кодексом РФ государственная пошлина за государственную регистрацию договора об ипотеке, включая внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке как обременений прав на недвижимое имущество, для физических лиц составляет 1000 рублей.

Для составления договоров займа и залога недвижимого имущества Вы можете сделать индивидуальный заказ одному из юристов данного сайта. Готов выполнить Ваш заказ. Обращайтесь.

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Как правильно давать деньги в долг?

Правовые основы кредитно-денежных отношений между физическими лицами

Для начала поведаем читателям историю, основанную на реальных фактах.

Петр Иванович Иванов проживал в небольшом подмосковном городке. С началом перестройки он активно занялся предпринимательством, стал владельцем продовольственного магазина в центре города и прослыл среди знакомых и соседей преуспевающим бизнесменом. Однажды, на вечере выпускников родной школы к Петру Ивановичу обратился с просьбой о помощи одноклассник Сергей Васильевич Зыков. Дескать, надо устроить сына на учебу в престижный платный вуз, будь добр, одолжи… Проникшись проблемой товарища и поверив на слово в скорое возвращение долга, Петр Иванович выдал однокласснику необходимую сумму. Без свидетелей. И расписки не взял…

Наступил срок возврата долга, назначенный самим же Сергеем Васильевичем. Из телефонного разговора кредитору стало понятно, что у должника нужной суммы нет. По-товарищески согласились на отсрочку. Через месяц выяснилось, что денег по-прежнему нет, но в ответ на настоятельное требование Петра Ивановича вернуть долг через неделю Сергей Васильевич неожиданно легко согласился…

Через неделю он позвонил сам и пригласил Петра Ивановича «по доброму посидеть за рюмочкой, поддержать пошатнувшуюся дружбу». Деньги, по словам одноклассника, «успешно найдены», и он готов вернуть их «спасителю своего сына с великой благодарностью».

…Сергей Васильевич встретил гостя подчеркнуто радушно и предложил «перед неофициальной частью» рассчитаться тут же, перед накрытым столом. Достал из шкафа деньги и аккуратно отсчитал необходимую сумму. Петр Иванович деньги положил в карман и прошел помыть руки. Как же он удивился, когда за дверью ванной его встретил… сотрудник милиции и заломил ему руки за спину…

Далее последовали СИЗО, суд, громадные затраты на адвокатов и судебные издержки, приговор — два года условно. При этом Петру Ивановичу ясно дали понять, «что он еще удивительно легко отделался»…

Почему не надо было так поступать?!

Сергей Васильевич, твердо решив денег кредитору не отдавать, после последнего телефонного разговора с Петром Ивановичем обратился в милицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье 163 УК (вымогательство, максимальное наказание — 15 лет заключения с конфискацией имущества). В милиции заявление приняли. Перед встречей с кредитором гражданину Зыкову выдали помеченные купюры, а в комнате установили скрытую видеокамеру, дабы факт передачи денег задокументировать. А дальше Петра Ивановича «взяли с поличным».

К сожалению, описанная история не уникальна. Подобная практика ухода от долговых обязательств принимает в настоящее время угрожающие масштабы. Бритоголовые парни с бейсбольными битами в руках — это уже вчерашний день. А зачем? Ведь есть способ гораздо более дешевый, менее проблемный и, что главное, более эффективный. Очевидно, что недобросовестный должник, герой нашей истории Сергей Васильевич, сам совершил ряд уголовно наказуемых деяний, предусмотренных УК РФ. Вот некоторые из них.

Статья 129 ч. 3 УК РФ: «Клевета, соединенная с обвинением в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, — наказывается ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы до трех лет».

Статья 306 ч. 2 УК РФ: «Заведомо ложный донос о совершении преступления, соединенный с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, либо с искусственным созданием доказательств обвинения, — наказывается лишением свободы на срок до шести лет».

Однако современные российские реалии таковы, что шансы человека, оказавшегося в положении гр. Иванова, на восстановление справедливости правовыми методами чрезвычайно малы. При отсутствии какой бы то ни было готовой доказательной базы, подтверждающей правоту его слов (расписка, показания свидетелей, аудиозапись и т. п.), органы милиции и прокуратуры либо не примут заявление, либо «спустят его на тормозах» с формулировкой «факты, указанные в заявлении не подтвердились». Заявление должника, напротив, примут охотно: дело обещает быть быстро и легко доказуемым, ловить по-настоящему никого не надо. К тому же есть вполне определенные судебные перспективы.

Чтобы не попасть в подобный «переплет», откажитесь от каких бы то ни было кредитно-денежных отношений со знакомыми, а тем более малознакомыми людьми. Если же считаете неудобным отказать, то кредитуйте просителя суммой незначительной, с которой готовы распрощаться навсегда.

Если же речь идет о кредитовании серьезном: не хватает знакомому на покупку квартиры, машины, покрытие долгов и т. д., а вы решили, несмотря ни на что, выручить человека, то прислушайтесь к следующим рекомендациям:

1. Внимательно проанализируйте, что это за человек. Узнайте, числятся ли за ним случаи невыполнения или некорректного выполнения долговых обязательств. В случае, если указанные факты имели место, однозначно отказывайте.

2. Требуйте залог. Залогом может стать все, что угодно из того, что находится в собственности у потенциального должника. Очень важно убедиться, что это именно его собственность, а не еще чья-либо — жены, тещи, зятя, деда. В случае если в личном владении просителя только пара неновых туфлей, a хочет он получить сумму, соизмеримую с бюджетом небольшого государства, то решайте сами, как вас следует называть.

3. Вместо залога потенциальный должник может предоставить вам своего поручителя (гаранта). Им может стать любой дееспособный гражданин, желающий своим имуществом прогарантировать выполнение должником своих обязательств. Если вам этот способ подходит, непременно используйте рекомендации из пунктов 1 и 2.

4. Составьте договор, в котором обязательно должно быть четко прописано: кто кредитор (то есть вы), кто должник, кто гарант (если таковой имеется), залог и его цена, сумма кредита, срок исполнения долгового обязательства, процентная ставка (если деньги вы даете под проценты).

5. Сходите с составленным договором вместе со всеми заинтересованными лицами к нотариусу. (Все нотариальные расходы традиционно несет должник).

6. Деньги передавайте только после подписания данного договора и в присутствии нотариуса (либо, в крайнем случае, в присутствии двух надежных свидетелей). Это необходимо для того, чтобы в случае нежелательного развития событий у должника не было возможности утверждать, что, несмотря на подписанный договор, денег он не получал.

Кстати, соблюдение данных рекомендаций позволит спасти ваши деньги даже в случае скоропостижной смерти должника.

Сергей Казинник, Александр Сибирев

И в конце, если вы решились кому-то занять, то используйте следующие принципы:

— Золотое правило: «Если вы хотите потерять друга — дайте ему денег в долг»

Старайтесь не занимать друзьям – это не способствует укреплению дружбы. В худшем случае можно вообще потерять друга.

— Если Вы даете кому-то денег, забудьте о них. Решите для себя, что Вы не даете деньги в долг, а дарите их. Так самим будет спокойнее. Если долг вернут – это будет приятным сюрпризом. Если такой вариант не устраивает, то лучше не занимать.

— Требуйте гарантий. Подстрахуйтесь. Расписка, залог, передача денег при свидетелях – все это поможет в случае невозврата.

Деньги в долг под залог недвижимости – что нужно знать?

Давать деньги в долг под залог недвижимости – обычная практика для кредитно-финансовых организаций и не очень распространенная среди физических лиц. Это связано в первую очередь со сложностью оформления документов и, соответственно, наличием определенного риска для сторон. Займодавцу и заемщику, чтобы оформить сделку, придется не только составить и подписать договор займа и договор залога, но и совместно зарегистрировать в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) возникшие обременения.
Поговорим об особенностях оформления обеспечиваемого залогом недвижимости долгового обязательства между физическими лицами.

Как заключить договор займа и договор залога недвижимости?

Чтобы оформить займ под залог недвижимости, сторонам необходимо подписать два взаимосвязанных договора. Первый – это договор займа, он заключается в простой письменной форме (ст.ст. 161, 162 ГК РФ). В нем должна быть определена полная стоимость займа и указано на оформление соответствующего договора залога недвижимости (ипотеки), который обеспечивает обязательства по договору займа.
Второй – договор залога, который оформляется в соответствии со ст. 339 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ, договор залога также заключается в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Существенными условиями договора залога недвижимости являются: предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Данное обязательство должно быть названо в договоре с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения, также указываются стороны договора займа, дата и место его заключения, сроки (периодичность) соответствующих платежей по этому договору, их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (ст. 9 Закона «Об ипотеке»).

Как зарегистрировать ипотеку?

Ипотека в качестве обременения регистрируется в ЕГРН по месту нахождения предмета ипотеки (ст. 19 Закона). Сделать это можно через МФЦ. Основанием для регистрации является совместное заявления залогодателя и залогодержателя. Если договор удостоверен у нотариуса, основанием может быть заявление нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке. Государственная регистрация ипотеки как обременения удостоверяется путем надписи на договоре об ипотеке (ст. 22 Закона). Регистрационные действия оплачиваются госпошлиной, для физических лиц – 1000 рублей ( п. 28 ч.1 ст. 333.33 НК РФ). Срок регистрации обременения в большинстве случаев не превышает 5 дней.

Как устанавливаются проценты по займу с залогом квартиры или дома?

Заем может быть безвозмездным, если это предусмотрено договором. Если же просто не указывать размер процентов за пользование денежными средствами, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
Кроме процентов за пользование денежными средствами, предусмотрены проценты за нарушение обязательства (удержание средств, уклонение от возврата и т.д.). Их размер может быть предусмотрен договором займа, или же применяются правила ст. 395 ГК РФ, которая с 1 августа 2016 года изложена в новой редакции, – размер процентов теперь определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в периоды, когда имели место нарушения. В предыдущей редакции размер «штрафных процентов» определялся существующими в месте жительства кредитора ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Смотрите еще:

  • Закон от 19122005 163-фз Федеральный закон от 27 июня 2018 г. N 163-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации" Документ является поправкой к Комментарии Российской […]
  • Как исчислить сумму налога на доходы физических лиц Как высчитать НДФЛ из зарплаты Актуально на: 24 января 2018 г. По общему правилу заработная плата облагается НДФЛ по ставке 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. И каждый работодатель, будучи налоговым агентом, должен исчислить, […]
  • Осаго если водитель пьян Получение выплаты по ОСАГО при ДТП с пьяным водителем Согласно Правилам дорожного движения (далее – Правила, ПДД) водителю запрещается, при каких бы то ни было обстоятельствах управлять автотранспортным средством в пьяном виде. Это […]
  • Размер пособия по безработице оренбург Сколько платят на бирже труда по безработице Биржа труда – учреждение, входящее в систему государственного регулирования рынка труда. Биржа занимается посредническими функциями, осуществляемыми между работодателями и гражданами, […]
  • Общественное обсуждение закон Статья 24. Общественное обсуждение Статья 24. Общественное обсуждение См. комментарии к статье 24 настоящего Федерального закона 1. Под общественным обсуждением в настоящем Федеральном законе понимается используемое в целях общественного […]
  • Досрочное сокращение как оформить Типичный образец заявления на досрочное увольнение по сокращению штата: как написать этот документ? Бывают случаи, когда при сокращении сотрудников на предприятии часто возникают ситуации, когда одна из сторон трудовых отношений выбирает […]
  • Сапожников адвокат Сапожников Юрий Юрьевич (Юрист) Опытный юрист практик, основное направление деятельности - защита компаний в суде (арбитражный процесс). Юрист специализируется на гражданском, корпоративном, хозяйственном и других отраслях права. Высокая […]
  • Приказ въезд на территорию "Детский сад №8 "Капелька" Муниципальное бюджетное дошкольное образовательное учреждение " Детский сад № 8 « Капелька» Приказ 01.09.2017 г. №30/8 «Об организации пропуска автотранспорта на территорию МБДОУ " Д/с № 8 «Капелька» […]