Чем помогает страховка

Оглавление:

Страховая Правда

Количество российских автовладельцев, обращающихся за полисом КАСКО в страховые компании, с каждым годом только растет. Такой вид страховки является уже не роскошью, а даже необходимостью. Очевидно, автотранспортных средств на дорогах становится все больше, а, соответственно, растет и количество ДТП.

Восстановление помятого авто ─ непростое дело. В связи с этим автомобилисты предпочитают дополнительно оформлять полис КАСКО, чтобы в случае чего все потенциальные затраты легли на плечи компании-страховщика. И они в итоге оказываются в выигрыше. Ведь каждый год стоимость проведения ремонтно-восстановительных работ увеличивается примерно на 20%.

Хорошо конечно когда у вас имеется полис ОСАГО. Если вдруг вы стали виновником аварии, то можно не беспокоиться за состояние чужого авто. Все расходы, связанные с его ремонтом, возьмет на себя страховая компания. А как же тогда быть со своей машиной, которая в этом аварии тоже пострадала?

К сожалению, восстанавливать авто в этом случае придется за свои кровные деньги. Не допустить подобную ситуацию как раз вам поможет КАСКО. Данная страховка покроет ущерб, который был нанесен вашему авто в результате угона, грабежа, ДТП, наводнения, пожара, падения тяжелых предметов.

Но вместе с этим существую и те ситуации, при которых полис КАСКО не может помочь своему владельцу. К примеру, если авто получило повреждения в результате либо неосторожного обращения с огнем, либо из-за того, что сам водитель находился в это время в состоянии алкогольного опьянения, то ни о каком возмещении речь идти не может.

Заметно снизить затраты на оформление полиса КАСКО позволяет франшиза. Смысл данного термина состоит в том, что сам водитель соглашается в случае ДТП выплатить некую сумму из своего кармана. Франшиза может выражаться в процентном соотношении от всей страховой суммы, так и быть величиной абсолютной (фиксированная сумма в российских рублях или какой-либо другой валюте).

Стоит отметить, что приобретение полиса на условиях франшизы одинаково эффективно как для страховщика, так и для страхователя. Владелец машины при этом экономит свое время, ведь ему не надо собирать кучу документов и справок.

Fr33man › Блог › [Страховка] В каких случаях не выплачивают по ОСАГО ?

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

1. Зарубежные поездки
Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

2. Страховая компания не будет платить по ОСАГО, если виновник ДТП был пьян или не вписан в страховку.
Это совершенно не так. По закону страховая компания обязана выплачивать страховое возмещение потерпевшим в ДТП, даже если виновник:
находился в состоянии алкогольного опьянения;
скрылся с места ДТП, а потом его нашли;
у виновника нет водительского удостоверения;
не вписан в страховку ОСАГО (не включен в список лиц, допущенных к управлению ТС)
ДТП произошло вне срока действия страховки (уточнение: имеется ввиду ситуация, когда страховка куплена с ограниченным периодом использования.
Т.е. в ОСАГО срок действия договора всегда указывается равным 1 году, но внутри этого года можно выбирать периоды – 3 месяца и более. Если ДТП произошло не в эти месяцы, но внутри этого года, то случай – страховой).
При вышеуказанных обстоятельствах страховая компания выплачивает возмещение потерпевшему, но потом имеет право взыскать все расходы непосредственно с виновника в порядке регрессного требования (ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»).

3. Расчет на месте ДТП
Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД, так как во-первых, ущерб уже будет возмещен по соглашению сторон, а во-вторых, Вы не сможете предоставить страховой компании необходимые документы. Крайне не рекомендуем поступать подобным образом, так как второй участник ДТП может позднее обратиться в ГИБДД и сообщить, что Вы просто покинули место происшествия, не обратившись в компетентные органы, что чревато лишением водительских прав.

4. Документы не собраны
Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.
Важно! В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

5. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.
Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

6. Отсутствует вина – отсутствует выплата
Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

7. Мошенничество
О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

8. Пассажиры застрахованы
Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

9. Место ДТП не прописано в договоре.
Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение. На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге. То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

10. Истёк срок действия полиса
Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

11. Банкротство страховщика
Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.
Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

12. Оплата КАСКО в рассрочку
В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате. Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Получая кредит в банке, вам, скорее всего, предложат застраховаться. Конечно, вы можете это воспринять как ненужную услугу и отказаться. Но в таком случае будьте готовы к тому, что банк повысит ставку по кредиту или и вовсе откажет в финансовой помощи. Сравни.ру разобрался в тонкостях кредитного страхования и нашёл способ сэкономить.

В России небольшое число должников, оно в разы меньше, чем в странах западной Европы. Однако кризисы последних лет заставили финансовые власти большинства государств мира ужесточить правила кредитования и обязать банки тщательнее изучать своих заёмщиков. При этом даже с учётом детального изучения клиентов нельзя исключать вероятности внешних обстоятельств – болезней, разводов, потери работы и других причин, которые могут отразиться на платежеспособности заёмщиков. Снизить риск невозврата занятых у банка денег в таких случаях помогает страхование заёмщиков.

«Чтобы понять смысл страхования, достаточно представить себе, ситуацию потери работы или работоспособности. Понятно, что такое положение и в отсутствие кредита обернётся серьёзными сложностями. Страховая выплата поможет сгладить проблемы и «продержаться» первое, самое трудное время после наступления страхового случая», – поясняет Анна Оськина, руководитель направления Департамента развития розничного бизнеса Связь-банка. Иными словами, страховка получается взаимовыгодной – она является дополнительной защитой для банка, а заёмщика поможет спасти в трудной ситуации.

Стоит отметить, что существует обязательное и добровольное страхование. В первом случае оно применятся только в ипотечном кредитовании. Согласно закону, нужно застраховать от риска утраты или повреждения приобретаемую недвижимость. Добровольное кредитование применяется во всех остальных случаях займа. К таковым могут относиться:

  • страховка каско при автокредите;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика при кредите на товары и услуги, а также при ипотеке;
  • страхование от потери работы;
  • страхование титула при ипотеке (защищает от двойной продажи квартиры);
  • страхование банковской карты от риска потери / хищения / пропажи денег и т.д.
  • «Заёмщик вправе отказаться от страхования при получении стандартного потребительского кредита, хотя прежде, чем отказаться от того же страхования жизни по потребительскому кредиту нужно всё взвесить и не забывать о случайностях, в связи с которыми будет утрачена возможность оплачивать кредит, и тогда неизбежна встреча с судебными приставами либо лично заёмщика, либо его семьи», – предупреждает Станислав Чернятович, вице-президент страховой группы «АльфаСтрахование». Например, если у вас украдут недавно купленный автомобиль, который не был застрахован по каско, банку всё равно придётся возвращать деньги за машину, которой не стало. Другой вариант – не дай бог, внезапная болезнь, которая может сократить ваши доходы на несколько недель или месяцев. Не будь страховки – долги заметно возрастут, а с ней – финансовые издержки будут компенсированы со стороны страховой компании.

    Сколько стоит страховка?

    Стоимость полиса отличается в разных компаниях, но она всегда зависит от размера кредита. В большинстве случаев сумма возмещения устанавливается на уровне суммы займа, но иногда с прибавкой в 10-20% (чтобы покрыть издержки банка).

    «При оформлении ипотеки стоимость полиса страхования залогового имущества составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов. Здесь учитывается год постройки дома (чем старше – тем дороже страховка), а также материал внешних стен, перегородок и перекрытий. Наличие камина, газовой колонки, сауны в доме или недалеко от него делает страховку дороже. Тарифы по страхованию жизни и здоровья заёмщика – от 0,15 до 1,5% и выше. Средний размер страхования при потребительском кредите составляет от 1% до 5% в год от суммы займа», – приводит цифры Станислав Чернятович.

    В Связь-банке нам рассказали, что цена страхования жизни и здоровья, а также защиты от потери работы составляет 0,1% от страховой суммы в месяц. «Например, при сумме кредита в 90 000 руб., в месяц клиенту необходимо заплатить 90 руб., в год 1080 руб.», – дополнила Анна Оськина.

    Дорогие исключения

    Потенциальные заёмщики могут столкнуться с банками, продающими страховки по завышенной цене. В отзывах на один из банков пользователь Сравни.ру сообщил, что при запросе кредита на 300 тыс. руб. ему предложили страховку за 70 тыс. руб., а при отказе заплатить такую сумму повышалась стоимость кредита.

    В такой ситуации есть только один выход – узнать цену полиса в других компаниях. «Обзвонить все аккредитованные страховые компании и у всех узнать стоимость страховки, далее самостоятельно выбрать выгодные условия», – советует Евгения Исаева, ведущий специалист ханты-мансийского филиала страховой компании «Югория».

    Заёмщикам следует быть внимательными – искать альтернативу лучше у аккредитованных банком страховщиков. Узнать список компаний можно у специалиста или на сайте банка. Купить страховку у неаккредитованного страховщика можно, но тут есть риск того, что полис не будет принят кредитующим банком. «Страховая компания будет рада предоставить свои услуги, но банк вряд ли примет полис из неаккредитованной компании, может дать письменный отказ, обычное обоснование – недостаточно надёжная страховая компания», – поясняет Евгения Исаева.

    Отказ от страховки

    Тем же заёмщикам, которые всё-таки уверены в завтрашнем дне и намерены отказаться от дополнительной страховки, придётся за это заплатить. Большинство банков при отказе от страхования увеличивают стоимость кредитов примерно на 1-3 процентных пункта. Когда-то это бывает выгодно, когда-то – нет. Во всяком случае, всегда нужно рассчитывать собственные риски, как это делает банк.

    Часто на короткие кредиты, которые планируется вернуть за несколько месяцев, оформлять защиту нецелесообразно. Если речь идёт о годах выплат, как это происходит в автокредитовании или при ипотеке, лучше потратить деньги на полис. Он хоть и не спасёт от возможных неприятностей, но заметно облегчит бремя выплаты долга при наступлении проблемы.

    Не стоит забывать и о том, что финансовое положение заёмщика в период выплат может улучшиться. Согласно статистике, это происходит чаще всего. Долги мобилизуют людей. В таком случае выгоднее досрочно гасить кредит. Это снизит его переплату, а также избавит от необходимости покупать страховой полис на следующий год выплат.

    Страхование кредита от потери работы

    Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

    Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

    Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

    Что такое страхование от потери работы?

    Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

    Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

    Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

    Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

    Страховые случаи

    Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

    В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

    Но есть стандартный список страховых случаев.

  • Увольнение при ликвидации организации.
  • Сокращение штата сотрудников.
  • Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  • Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.
  • Случаи, при которых в выплатах откажут

    Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.
  • При каких видах кредита можно получить страховку?

    Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

    Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

    Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

    Чем полезен договор страхования?

    Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.
  • Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

    Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

    В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

    Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

    Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

    Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

    Особенности договора страхования

    Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

    Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

    Требования к страхуемому лицу:

    1. Наличие российского гражданства;
    2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
    3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
    4. Общий трудовой стаж – более года;
    5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.
    6. В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

      Стоимость страховых услуг

      Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

      Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

      Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

      Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

      Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

      Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

      Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

      Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

      Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

    7. копия паспорта;
    8. копия и оригинал трудовой книжки;
    9. копия трудового договора, который был расторгнут;
    10. копия кредитного договора;
    11. справка из банка о наличии задолженности;
    12. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
    13. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.
    14. Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

      Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

      Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

      Для чего нужна страховка авто

      Страховка авто нужна каждому водителю. Это аксиома, не требующая доказательств, ведь автостраховка – это огромное подспорье в случае ДТП или ущерба, который может быть нанесён Вашему автомобилю в самых разных ситуациях. Страховка авто может быть разных видов. Например, обязательная страховка авто – это вовсе не налог в пользу государства, как думают довольно многие автовладельцы. Обязательная страховка авто защищает Вашу гражданскую ответственность при наступлении страхового случая. То есть страховка авто даёт гарантию, что Вам не придётся самостоятельно компенсировать ущерб пострадавшим по Вашей вине. Автогражданка имеет ограничения по условиям и по сумме возмещения ущерба. Страховка авто, которую в обязательном порядке должен оформить каждый автовладелец, стоит не так много, как может показаться на первый взгляд. Конечно, если Вы далеки от мира страхования и покупаете свой первый автомобиль, обязательная страховка авто кажется лишь тратой денег. Но ведь всё познаётся в сравнении, и легко доказать, что страховка авто оправдывает собственную стоимость. Если представить, что за всю свою автомобильную историю Вы ни разу не попадёте в аварию, и не важно, по чьей вине, то ежегодные выплаты в пользу страховой компании можно назвать напрасной тратой денег. Но страховка авто может быть разной и нельзя смотреть на неё только с этой точки зрения. Ведь страховка авто – это Ваша защита от выплат именно при наступлении страховых случаев. Причём если у Вас есть обязательная страховка авто, то это гарантирует Вам выплаты, даже если Вы – пострадавшая сторона. При соблюдении ряда простых условий страховка авто даёт возможность получить компенсацию в своей страховой компании. Поэтому обязательная страховка авто должна быть так же важна для страхователя, как и добровольная страховка авто. Что же это за условия, при которых обязательная страховка авто гарантирует Вам получение выплат в своей страховой компании, если Вы пострадавший? Во-первых, обязательная страховка авто должна быть у обоих водителей, участвовавших в ДТП. В транспортном происшествии, при котором возможно получение прямого возмещения, должно участвовать не более двух автомобилей, вина не должна быть обоюдной, и при аварии пострадали только автомобили, и не был нанесён ущерб здоровью или жизни. Если Вас заинтересовали возможности, которые даёт обязательная страховка авто, то самый важный вопрос – это выбор страховой компании. Чтобы страховка авто работала на Вас, нужно выбрать надёжного и добросовестного страховщика, который выполняет свои обязательства. Чтобы Ваша страховка авто соответствовала Вашим запросам и ожиданиям, лучше доверить поиск страховщика профессиональным экспертам в области авто страхования, например, страховым брокерам или агентствам. Именно они помогут Вам разобраться, какая страховка авто нужна именно Вам. Лучшая страховая компания – это лучшая страховка авто. Ведь страховые брокеры и агентства – это только посредники, которые помогают Вам сделать правильный выбор, чтобы страховка авто не стала для Вас головной болью. Ведь есть не только обязательная страховка авто, но и добровольная страховка авто от ущерба и угона. Зачем нужна страховка авто от ущерба и угона? Давайте разберёмся, в каких случаях нужно страховка авто от ущерба. Страховка авто от ущерба помогает Вам защитить свой карман от расходов на ремонт собственной машины в случае, если Вы стали виновником аварии. Как мы помним, обязательная страховка авто позволяет Вам не думать о выплатах пострадавшей стороне. А вот добровольная страховка авто от ущерба перекладывает Ваши расходы на ремонт машины на страховую компанию. Зачем нужна страховка авто от угона и говорить не нужно – мало кому захочется покупать новый автомобиль за собственные деньги только потому, что предыдущую машину угнали. И если кто-то должен за это заплатить, то пусть это будет страховая компания. Полная страховка авто защитит Вас от любых расходов, связанных с ремонтом или восстановлением автомобиля. Добровольная страховка авто от рисков ущерб и угон стоит намного дороже, чем обычная обязательная страховка авто. Но расходы, которые влечёт за собой страховка авто, ничто в сравнении с теми суммами, которые придётся заплатить в сервисе за починку Вашей машины.

      Если Вам нужна полная или частичная страховка авто, обязательная или добровольная страховка авто – страховое агентство «Партнёр» предлагает Вам свои услуги. Мы сотрудничаем с лучшими страховыми компаниями, поэтому, обращаясь к нам, Вы можете быть уверены в том, что выгодная страховка вам обеспечена. Страховка авто оформляется очень просто, поэтому если Вам нужно оформить ОСАГО просто позвоните нам по телефону 8 (919) 723-22-34 или оставьте заявку на нашем сайте.

      Страховка от страховщика. Как по полису ОСАГО починить старый автомобиль

      Водители знают, как сложно получить от страховой возмещение в виде ремонта автомобиля. Страховщики упорно навязывают деньги, которых человеку едва ли хватит на ремонт.

      Но недавно вступили в силу изменения в законодательстве, которые устанавливают приоритет натурального возмещения над денежной выплатой. О том, как это работает, рассказывает начальник ГУ Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров.

      Для кого новые правила

      Пока новые правила распространяются только на страхование автогражданской ответственности и только на вновь заключаемые договоры ОСАГО. Выплаты по договорам, заключённым до 28 апреля 2017 г., будут происходить по-старому. Кроме того, автомобиль должен быть зарегистрирован в РФ и принадлежать частному лицу.

      В законе указано и когда после ДТП можно получить возмещение деньгами. Среди таких исключений — полная «гибель» автомобиля или размер ущерба, превышающий 400 тыс. руб. Потерпевшему могут пойти навстречу и при тяжёлых жизненных обстоятельствах, например, если человек серьёзно пострадал в аварии. В случае гибели водителя деньги получат наследники.

      И, разумеется, если страховщик не может организовать проведение качественного ремонта, если у него нет договоров со станциями техобслуживания (СТО), соответствующих всем требованиям, то он продолжит выплачивать возмещение в денежной форме.

      На все СТО

      На этапе заключения договора ОСАГО автовладелец из предложенного страховщиком списка сможет выбрать СТО, где будет ремонтироваться машина в случае ДТП. Перечень станций, с которыми у страховщика заключены договоры (с указанием их адресов, обслуживаемых марок, а также сроков проведения ремонта), должен быть опубликован на сайте страховой. Так водитель сможет сам, изучив сайты страховщиков и сервисов, выбрать понравившийся вариант.

      Если произошло ДТП, то после осмотра повреждённого автомобиля и проведения независимой экспертизы страховая компания выдаёт потерпевшему направление на выбранный им сервис. Позднее, получив от сервиса документы о стоимости выполненного ремонта, страховая компания оплачивает его.

      СТО должна соответствовать требованиям к организации ремонта, установленным законом:

    15. сроки проведения ремонта (не более 30 рабочих дней),
    16. доступность места проведения ремонта (не более 50 км от места жительства потерпевшего или от места аварии до СТО),
    17. сохранение гарантийных обязательств для авто не старше двух лет (ремонт новых машин должен производиться у официальных дилеров).
    18. За несоблюдение сроков выдачи пострадавшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик будет наказан неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

      Если же компания в течение одного года неоднократно нарушала обязательства, включая обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта, Банк России имеет право отлучить её от натурального возмещения, то есть ввести запрет страховщику на натуральное возмещение по ОСАГО.

      Как оформить страховку на автомобиль

      Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

      В Российской Федерации есть два вида автострахования:

    19. Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
    20. Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.
    21. ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

      Виды страхования авто

      ✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

      КАСКО обладает следующими преимуществами:

    22. Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
    23. При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
    24. Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
    25. Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

      ✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

      ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

      ✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

      ✔ Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

      ✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

      ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

      Сроки оформления страхового полиса

      Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

      Однако есть и некоторые нюансы:

      • При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
      • Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
      • Сроки действия полиса

        Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

        Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года. При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

        Документы, необходимые для оформления страховки

        Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

      • Паспорт;
      • Паспорт транспортного средства;
      • Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
      • Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

        После оформления полиса Вам выдадут:

      • Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
      • Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
      • Извещение о ДТП (2 экземпляра);
      • Памятку страхователю;
      • Квитанцию о получении денег от клиента.

      Стоимость оформления страховки

      Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

      Коэффициенты зависят от следующих факторов:

    26. Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
    27. Мощность мотора;
    28. Количество лиц, которые имеют право управления авто;
    29. Водительский стаж;
    30. Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
    31. Период эксплуатации автомобиля;
    32. Наличие условий для использования прицепа;
    33. Срок действия страхового полиса.
    34. Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

      Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

      Смотрите еще:

      • Досрочное сокращение как оформить Типичный образец заявления на досрочное увольнение по сокращению штата: как написать этот документ? Бывают случаи, когда при сокращении сотрудников на предприятии часто возникают ситуации, когда одна из сторон трудовых отношений выбирает […]
      • Правило вынесения из под корня Правило вынесения из под корня Глава II. КВАДРАТНЫЕ КОРНИ § 6. ПРИМЕНЕНИЕ СВОЙСТВ АРИФМЕТИЧЕСКОГО КВАДРАТНОГО КОРНЯ Урок 44. Вынесение множителя из-под знака корня. Внесение множителя под знак корня Цель: рассмотреть и отработать […]
      • Повышенное пособие по уходу за ребенком до 15 лет Размер и правила оформления детского пособия на ребенка до 3 лет На территории Российской Федерации Правительством предусмотрена возможность получения детского пособия до 3 лет. Но мало кто из родителей либо опекунов знает о том, как его […]
      • Размер штрафа за детское кресло Штраф за езду без детского кресла и правила перевозки детей 2018 Ответ кратко: штраф – 3000 рублей, скидки нет, до 12 лет спереди надо использовать только автокресло, на заднем сидении можно использовать альтернативы: бустеры и […]
      • Пособие на детей до 15 лет свердловская обл Размер (сумма) детского пособия до 16 лет в 2018 году В рамках демографической политики государства семьям с детьми оказывается материальная поддержка. В числе программ – материнский капитал, субсидия «Молодая семья», а также детское […]
      • Правила выдачи трудовых книжек на руки работникам с 1 января 2018 года Выдача трудовой книжки при увольнении Трудовая книжка традиционно является основным документом для подтверждения стажа. Поэтому правильное оформление и выдача трудовой книжки при увольнении является одной из главных обязанностей […]
      • Приказ на совместительство работников образец Приказ о приёме на работу совместителя: образец Обновление: 17 января 2017 г. ​Приказ о внутреннем совместительстве В части первой статьи 68 ТК РФ установлено, что приём на работу оформляется приказом руководителя. Это относится и к найму […]
      • Отмена досрочной пенсии силуанов Отмена пенсии работающим пенсионерам Работающие пенсионеры имеют право на получение заслуженных пенсионных выплат. А отмена пенсии данной категории лиц, по сути, противоправное действие со стороны государства. Несмотря на это, […]