Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки

Оглавление:

Документы на ипотеку под материнский капитал

Оформление кредита – это всегда скрупулезная и ответственная задача, которая требует максимальной внимательности и терпения с вашей стороны. Никаких нервов, никаких проблем оформление ипотеки не вызывает.

Перечень документов, которые потребует от вас территориальное отделение Пенсионного Фонда и банк различен. Он может быть больше или меньше в зависимости от того, с каким кредитным учреждением вы будете работать. Но, в общем и целом, вам необходимо запастись следующими бумагами:

  • Сертификат государственного образца;
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
  • Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
  • Форма 9;
  • Характеристика жилого помещения;
  • Копии паспортов;
  • Страховое пенсионное свидетельство;
  • Дубликат кредитного договора;
  • Справка из банка об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов;
  • Копия договора об ипотеке;
  • Свидетельство о регистрации права собственности.
  • Уточненный список вы будете знать, выбрав банк и решив, каким способом использовать ипотеку с материнским капиталом на улучшение жилищных условий.

    Погашение ипотеки материнским капиталом

    Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).
  • Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

    Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  • Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  • Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.
  • Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

    В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

    1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
    2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
    3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).
    4. Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

    5. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
    6. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
    7. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).
    8. Как погасить ипотеку материнским капиталом?

      Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей. У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

      Общий порядок действий при этом выглядит так:

    9. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
    10. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
      • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
      • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
      • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
      • Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
      • Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
      • В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

    Военная ипотека и материнский капитал

    Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  • накоплений, учтенных на именном накопительном счете (формируются за счет зачисляемых государством накопительных взносов и доходов от их инвестирования):
    • при общей продолжительности военной службы 20 лет и более;
    • при увольнении после 10 лет военной службы и более в предусмотренных законом случаях (достижение предельного возраста для пребывания на службе, по состоянию здоровья, в результате кадровых преобразований или по предусмотренным семейным обстоятельствам);
    • целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который может быть предоставлен участнику НИС на возвратной основе (без начисления процентов на период военной службы или под проценты — в случае досрочного увольнения) по прошествии не менее 3 лет от начала формирования накоплений.
    • Особенности использования материнского капитала участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих регулируются Постановлением Правительства от 25 мая 2017 г. № 627.

      Погашение военной ипотеки маткапиталом

      Таким образом, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем военнослужащих в двух формах:

    • Путем передачи военнослужащему накоплений, сформированных индивидуально за счет средств федерального бюджета по истечении определенного срока службы (в общем случае — 20 лет и более), которые военнослужащий может свободно использовать для приобретения в собственность жилья или в иных целях.
    • Путем оплаты обязательств участника НИС перед кредитором по договору ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который может быть предоставлен военному не менее чем через 3 года после начала участия в накопительной системе под условием возврата (безвозмездно или с начислением процентов) и используется:
      • напрямую на приобретение жилья или земельного участка, занятого жилым домом или его частью, под залог приобретенной недвижимости (ипотеку);
      • на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
      • при покупке жилья с использованием обычного ипотечного кредита (или займа):
        • на уплату первоначального взноса для получения средств на покупку жилья;
        • на погашение обязательств (уплату основного долга и процентов) перед банком по имеющемуся ипотечному кредиту (займу);
        • на уплату через ипотеку части цены договора долевого строительства.
        • В случае использования военнослужащим вместе с предоставленным из НИС целевым займом также сертификата на материнский капитал для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед банком, согласно Постановлению Правительства от 25 мая 2017 г. № 627 ему будет необходимо на общих условиях оформить приобретенное жилье (и земельный участок, занятый приобретенным жилым домом или его частью) в общую долевую собственность супругов и детей в течение 6 месяцев:

          Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

          Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

          Право на погашение ипотеки материнским капиталом

          Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

          Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

          Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

        • Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
        • Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
        • Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.
        • Документы для предоставления в банк

          Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

        • Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
        • Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
        • Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).
        • После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

          С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

          Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд

          В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

        • Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
        • Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
        • Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
        • Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
        • Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
        • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
        • Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.
        • Последующие шаги

          После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

          Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд. Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

          Правомерен ли отказ

          Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

        • Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
        • Допущение ошибок при составлении заявления;
        • Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
        • Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
        • В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.
        • Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

          Если решение положительное

          Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

          После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

          1. Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
          2. Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
          3. Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).
          4. В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

            Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

            Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2017 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

            Кому положен

            Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2017 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

            Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

            Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

          5. оплатить первоначальный взнос;
          6. уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
          7. полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.
          8. И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

          9. приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
          10. оплачиваем первоначальный взнос;
          11. тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
          12. оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.
          13. Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2018 года.

            Куда и зачем ходить

            Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

            Разберем две ситуации:

          14. У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
          15. Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.
          16. Список документов

            Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

            Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

          17. договор ипотеки.
          18. Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

            • паспорт гражданина РФ;
            • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
            • сертификат на получение МК;
            • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
            • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
            • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
            • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.
            • Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

              Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

              После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

              Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

              В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

              Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

              Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

              Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

              Причины отказа

              После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

              Причины кроются в следующем:

            • допущены ошибки при оформлении заявления;
            • предоставлен не полный пакет документов;
            • заявителем совершено преступление против ребенка;
            • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
            • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.
            • Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

              Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

              Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

              Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

              Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

              Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

              Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

              Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

              Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

              Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

              Процентные ставки

              Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

              Погашение кредита на жилье

              Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

              Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

              Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

              Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

            • заявление,
            • декларация 3-НДФЛ;
            • справка 2-НДФЛ
            • справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.
            • Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

              1 этап – обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

            • паспорт титульного заемщика,
            • сертификат.
            • Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

              2 этап – посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

            • паспорт владельца сертификата;
            • сертификат;
            • справку кредитора о задолженности;
            • право собственности на объект недвижимости;
            • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.
            • В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

              3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

              4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

              5 этап – в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

              Заключение

              Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

              Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2018 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

              Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2016 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

              Что такое материнский капитал и кому положен

              Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

              На 2018 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

              Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

            • Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
            • Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
            • Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
            • Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
            • Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).
            • Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

              Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

              Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

              Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

              Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

              Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

            • Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
            • Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
            • Также есть возможность вносить только проценты по кредиту
            • Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

              В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

              Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

              Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

              Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

              Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

              Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

              • российский паспорт заявителя;
              • свидетельство о браке родителей;
              • российские свидетельства о рождении детей.
              • В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

                Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

                В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

                Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

                После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

              • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
              • сертификат на материнский капитал;
              • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
              • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
              • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
              • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

              В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

              В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

              Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

              Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

              Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

              Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

            • При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
            • Если представлен неполный пакет необходимых документов.
            • Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
            • Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
            • Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.
            • Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

              Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

              Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

              А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

              Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

              Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

              Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

              Материнский капитал и нотариальное обязательство

              В прошлом году мы воспользовались материнским капиталом на частичное погашение ипотечного кредита. Выполнили все необходимые формальности, в том числе посетили нотариуса, где я, как собственник, оформил обязательство о выделении долей детям и жене после снятия обременения. Деньги были перечислены в банк и успешно освоены, а у нас впереди были ещё более 20 лет выплат. И вот спустя год после этих событий, жене звонят из пенсионного фонда и просят принести им оригинал обязательства. Сам оригинал действительно, остался у нас на руках — по-видимому в ПФР забыли его сразу забрать.
              Собственно, чем нам грозит, если оригинал этого обязательства «куда-то пропал» («погрызли мыши» и т.п.)?
              И вообще с точки зрения закона у кого должно храниться это обязательство? Т.е. насколько их желание обосновано?

              Ну например, оно у нас куда-то потерялось за год. Или просто лень ехать на другой конец города.

              А почему я должен этого хотеть? Хотелось бы уяснить законность их желания забрать оригинал себе. А то сегодня ПФР просит, завтра «опека» или налоговая может захотеть.

              Японка,ключевая фраза ниже.

              Ипотека с использованием материнского капитала для потенциального покупателя действительно риск, аналогичный тому, когда в приватизацию не включали несовершеннолетних детей. Ипотеку выплатил, детям долю не выделил,квартиру продал — а дети выкатывают иск покупателю, что продажа неправомерна.

              Для справки: сумма материнского (семейного) капитала с 1 января 2012 года составляет 387 640,30 рублей
              http://www.ahml.ru/ru/borrower/ipProg/ipomama/

              Они того стоят!

              Здравствуйте!
              В чем заключается юридическая бомба мат. капитала? Я написал в своей статье Ловушка материнского капитала

              «Ловушки» материнского капитала

              Некоторые собственники могут не оформить долю квартиры на несовершеннолетнего ребенка, что в краткосрочном периоде решает их проблемы. Это, конечно, нарушение закона, но, как известно, законодательство в сфере материнского капитала еще достаточно «сырое», поэтому в таком случае это просто станет миной замедленного действия

              Так изначально я могу заключать договор долевого участия только на себя? Или нужно на себя и на супругу? Или ещё и на детей? И сразу расписывать доли в совместной долевой собственности?

              Опека может попытаться оспорить сделку к.-п. «соблюдая интересы детей». Также сделку могут оспорить сами дети, ваша жена, или иной представитель детей (опекун). Покупатели рискуют.
              На вас лично — тоже могут в суд подать.
              Но о прецедентах таких (ни о том, ни о другом) — не слышал

              Вообще, вся эта система — полный маразм. Не выделить детям доли и формально нарушить закон — это значит подставить будущего покупателя квартиры под существенные риски, да и самому можно оказаться под судебным разбирательством.

              Выполнить обязательство — значит создать себе кучу головной боли с дальнейшей продажей квартиры, плюс дополнительно породить социальное иждивенчество в отношении собственных детей. В жизни всяке может случиться, а доля детей, уже повзрослевших, имеющих свою жизнь и свои обязательства — никуда не денется. А через эту долю и всякие операции с нею, вы, уже престарелый родитель, в одночасье можете вместо кровью оплаченной собственной ипотечной квартиры — оказаться в коммуналке, которой эта квартира станет, с подселенными лицами абсолютно бомжеватого вида

              В общем, повыяснял я, почитав «интернеты» и проконсультировавшись с юристами. Вариант, описанный мною в п.1 вполне реален — главное договориться с опекой.
              Примерно такой алгоритм мне предложили:

              Вы выделяете доли детям по соглашению любые, 1/4 материнского капитала вполне достаточно, жена может отказаться.
              Затем обращаетесь в органы опеки и попечительства куда Вам понадобятся следующие документы:
              — правоустанавливающие документы на отчуждаемое недвижимое имущество (свидетельство о государственной регистрации права собственности и документ-основание: договор купли-продажи, договор о безвозмездной передаче имущества в собственность, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда);
              — справки о регистрации (справки о составе семьи) по месту жительства подопечного и по местонахождению отчуждаемого жилого помещения (действительны в течение месяца со дня их выдачи);
              — документы, подтверждающие разрешение на выезд на постоянное место жительства в другое государство (визы, документы из иммиграционных служб иностранных государств, карточка ВНЖ и т.п.);
              — заграничный паспорт подопечного, в котором имеется открытая виза;
              — документ, подтверждающий открытие лицевого счета на имя подопечного в кредитной организации (на который поступят денежные средства от продажи жилого помещения). (я думаю, что будет лучше, если деньги на этом счете уже будут заранее, до продажи, иначе как убедить опеку, что деньги вы переведете после продажи)
              Затем продаете квартиру и спокойно уезжаете из страны.

              Вот только страшно даже представить, сколько это все времени может занять — снятие обременения, получение нового св-ва о соб, выделение долей (как? дарением?), получение разрешения от опеки.

              Смотрите еще:

              • Справка с мвд о наличии либо отсутствии судимости Как получить справку об отсутствии судимости в МФЦ оформление на контрактную службу, трудоустройство в ОВД, ФСБ, образовательном или медицинском учреждении, Для справки о несудимости установлена стандартная форма. В документе будет […]
              • Консультации юриста в великом новгороде Мы рады представить Вашему вниманию, объединенную страничку адвокатского кабинета Шиняевой Марины Николаевны и юриста Шиняева Николая Михайловича, в дальнейшем, для лаконичности, именуемых . Адвокаты и юристы практикуют […]
              • Реестр собственников от ук Реестр собственников помещений в многоквартирном доме (где взять, приложение к протоколу собрания) Приказ Минстроя №937пр в апреле 2016 года вступил в силу и утвердил новую форму протокола общего собрания, а вместе с ним и обязательные […]
              • Режим работы нотариусов в старой руссе Нотариусы Старой Руссы: места расположения, контактные номера, режим работы Иметь сведения, о том, где находятся нотариусы Старой Руссы, если вы живете именно в этом населенном пункте, необыкновенно важно. Потому что, их услуги сегодня […]
              • Сенсорная экспертиза Сенсорная экспертиза Сенсорная алалия и тугоухость У ребенка с сенсорной алалией отмечается мерцающее непостоянство слуховой функции: то он слышит и понимает более тихое звучание, то не воспринимает более громкого У слабослышащего […]
              • Изменение объекта экспертизы Статья 49. Экспертиза проектной документации и результатов инженерных изысканий, государственная экологическая экспертиза проектной документации объектов, строительство, реконструкцию которых предполагается осуществлять в исключительной […]
              • Повышение пенсии прокурорам рф в 2018 году Повышение пенсий прокурорским работникам в 2018 году Бывшие сотрудники прокуратуры интересуются размером пособий, которые они будут получать в 2018 году. Индексация коснётся и выплат работникам Следственного комитета РФ. Прокурорская […]
              • Документы на субсидии в детский сад Содержание статьи: Компенсация за детсад дает возможность многодетным и малоимущим слоям населения сэкономить значительный процент от уплаченной суммы денег, что очень важно. Виды компенсаций Государственные выплаты в основном принимают […]