Кредит в залог материнского капитала

Где оформить кредит под залог материнского капитала?

Приобрести квартиру либо улучшить жилищные условия без помощи, многим молодым семьям сложно, а точнее попросту невозможно. Если вы относите себя именно к такой категории молодых семей, то непременно обратите внимание на кредит под залог материнского капитала. По данной программе государство выплатит первоначальный взнос либо его часть.

Содержание

Кредит под материнский капитал предоставляется не всеми банками. Но если вы решили воспользоваться таким кредитным предложением, то обязательно обратите внимание на Сбербанк, который предлагает великолепные условия кредитования (низкие ставки, прозрачные условия, минимальные требования к клиентам).

Законодательством предусмотрено, что заем под залог материнского капитала можно получить на определенные цели, а именно:

  • приобретение квартиры (дома);
  • улучшение жилищных условий;
  • строительство дома;
  • капитальный ремонт, реконструкция жилья (необходим договор со строительной фирмой на проведение работ).
  • Что касается остальных условий кредитования, то они идентичны ипотечным программам. Займы оформляются на период до 30 лет.

    Ставки по ним устанавливаются в индивидуальном порядке и могут зависеть от многих факторов: платежеспособность, сумма первоначального взноса, срок и др. моменты.

    Способы оформления ↑

    Оформление кредита под залог материнского капитала, скажем откровенно, процедура непростая и длительная.

    Пошаговая инструкция для погашения первоначального взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

    • получить сертификат;
    • подыскать жилье, которое вас устраивает;
    • подготовить договор купли-продажи, параллельно обратиться в банк с необходимыми документами;
    • дождаться решения из банка;
    • в случае положительного ответа, получить в отделении банка письмо, в котором указаны сроки перечисления первоначального взноса по ипотеке;
    • обратиться в ПФ за справкой о состоянии счета материнского капитала;
    • в банке оформляем все документы (кредитный, залоговый, страховой договора);
    • в ПФ предоставляем кредитный договор для перечисления первого взноса в банк.
    • Какие банки готовы выдать кредит под залог материнского капитала? ↑

      Мы уже акцентировали внимание на том, что не все банки предоставляют займы под залог материнского капитала.

      Это связано с множеством факторов, основные из которых сложность оформления, недостаточное информирование населения о данной программе и т.д.

      В таблице приведены крупные банки РФ, которые работают по данным программам:

      Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями

      Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

      Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

      Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.

      Средства МСК можно:

    • использовать как первичный взнос по ипотеке;

    Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

    Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

    Семья Смирновых решила купить новый дом и желает использовать для этого положенные им по закону средства МСК. Банк согласен выдать кредит на покупку дома.

    Решение о такой операции принимается государственными структурами и никем иным. Смирновым нужно подать заявление в ПФР с просьбой перевести деньги – только после этого финансы перечислят на банковский счет.

    Теперь выгоды и преимущества:

  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.
  • 2. На какие цели выдают кредиты под маткапитал?

    Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

    Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

    Основные условия:

  • хорошая кредитная история.
  • Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

    Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

    ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

    Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

    Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

  • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
  • Теперь – пошаговая инструкция.

    Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

  • Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
  • Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

    Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

    1. Свидетельства о рождении детей.
    2. И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

      Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

    3. Банк Открытие.
    4. Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

      1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

      Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.

    5. направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.
    6. Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.

      Однако семья не может просто передать сотрудникам банка свой сертификат или перевести маткапитал на счет финансовой организации по собственному почину.

      В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.

      Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.

      Теперь о каждой разновидности займа детально.

    7. наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
    8. стаж работы на последней должности не меньше полугода;
    9. Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

      Кредит на покупку жилья

      Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

      Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

      Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

      28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.

      Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

      Подробности в этом видео:

      3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

      И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

    10. кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
    11. Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

      В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

      В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

      Для открытия кредита вам понадобятся:

    12. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
    13. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
    14. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
    15. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.
    16. Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

    17. Документы, подтверждающие личность.
    18. Сбербанк.
    19. Банк Москвы.
    20. Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

      Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

      Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

      В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.

      Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.

      Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.

    21. кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
    22. Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

    23. ипотека;
    24. кредит на покупку квартиры или дома;
    25. кредит на строительство и реконструкцию жилья.
    26. Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

      Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

      Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

      Кредит на строительство и реконструкцию

      Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

      Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

      Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

      Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

      Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

      Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

      Последние новости по теме:

      Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

      Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

    27. оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.
    28. Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

      О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

    29. Паспорт заявителя.
    30. Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

    31. Сертификат на МСК.
    32. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
    33. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.
    34. Шаг 3. Оформляем кредит

      Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

      Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

      4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

      Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

      Советуем работать с учреждениями из этого списка:

    35. ВТБ 24.
    36. Юникредит.

    В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

    Смотрите еще:

    • Рейтинг нпф ренессанс жизнь и пенсии ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 09 сентября 2015 В августе 2015 года Банк России аннулировал лицензии семи негосударственных […]
    • Пенсии по потере кормильца от минобороны Условия начисления содержания по утрате кормильца не позже трехмесячного срока по ее окончании; не позднее пяти лет после завершения получения пенсии военного. Важно: если умерший совершил преступление, что установлено судом, то […]
    • Оформить платные смс Как оплатить парковку 1. Как оплатить почасовую стоянку в зоне платной парковки? Оплатить парковку можно наличными или по безналичному расчету. Наличными парковка оплачивается только с помощью терминалов QIWI. По безналичному расчету […]
    • Правила въезда в россию для граждан молдовы При прохождении пограничного контроля иностранцы обязаны заполнить миграционную карту, в том числе на детей. Она состоит из двух одинаковых частей: А и Б. Одна из них сдается пограничникам, вторая остается на руках. Карты выдаются […]
    • Нотариус бела куна 30 Нотариус Агеенко Ирина Дмитриевна +7 (499) 653-60-72 доб. 342 – Москва и МО Телефон нотариуса: +7(812)4481259 Адрес: 192236, Санкт-Петербург, Белы Куна ул., д. 30 понедельник: 09:00 18:00 вторник: 09:00 18:00 среда: 09:00 18:00 […]
    • Куда оплатить штраф за лишение прав Можно ли заплатить половину штрафа за лишение прав пьянку Июль 28, 2017 Что будет если не заплатил штраф 30 000 рублей за лишение прав? Так, лишение прав осуществляется по постановлению мирового судьи. Именно он имеет право «отобрать» […]
    • Оформление патента на работу в 2018 Патент на работу для граждан Украины Если иностранный гражданин пребывает на территории России в безвизовом режиме, то ему для осуществления трудовой деятельности необходимо иметь особый документ – патент. Благодаря подобному документу […]
    • Жалобу на каско Жалобы по КАСКО и ОСАГО Если подача претензии не дала страхователю желаемого результата, он может написать на страховую компанию жалобу. Жалобы по КАСКО и ОСАГО подаются в специальные контролирующие органы - Федеральную службу по […]