Исковое заявление о взыскании процентов за пользование кредитом

Оглавление:

образец искового заявления (банк, комиссия по кредитному договору)

Мировому судье судебного участка № ___

г. Петрозаводск, ул. Ровио, д.3

Сумма иска:

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.11.2001 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Потребителем, в соответствии с абзацем 3 преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей», является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказание потребителям услуги по возмездному договору, является исполнителем (абзац 5 преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В силу абзаца 1 преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 11.05.2007) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов — граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того, с 20.12.1999 (времени опубликования ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О защите прав потребителей» от 17.11.1999) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, домашних и иных нужд, не связанных осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Между мной,……….. (далее – заемщик), и ЗАО «_______» (закрытое акционерное общество), в лице заместитель управляющего Петрозаводским филиалом ________, действующего на основании доверенности № 1-31 от 12.01.2009г., (далее по тексту – Банк, Кредитор) был заключен кредитный договор от 21.07.2010г. № К-45627-1 от 16.07.2009г. (далее – Кредитный договор) на предоставление денежных средств (далее кредита) в размере 300000 (триста тысяч) рублей под 23 % годовых сроком по 16.07.2014г.,

В п. 2 кредитного договора предусмотрено открытие ссудного счета Заемщику № 45507810601001045627, а также, предоставление оплаты за открытие ссудного счета в сумме 7500 (семь тысяч пятьсот) рублей. Этим же пунктом предусмотрена ежемесячная плата за ведение ссудного счета в сумме 100 (сто) рублей.

Указанный тариф за выдачу кредита был оплачен мной 16 июля 2009г. в полном размере (копия приходного кассового ордера прилагается).

Считаю данные действия по взиманию денежных средств с Заемщика в качестве оплаты за открытие судного счета и ежемесячная плата за ведение ссудного счета незаконными.

16.03.2011г. Я обратился к ответчику с претензией, в которой требовал вернуть мне уплаченные деньги и отменить ежемесячную плату в размере 100 рублей.

Ответ на претензию от ответчика мне не пришел.

Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее — Положение № 54-П). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон №395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.02 № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.03 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных положений Банка России от 05.12.02 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В данном случае плата за открытие и ведение счета по условиям договора возложена на потребителя услуги — заемщика. Законодательством о защите прав потребителей, Законом №395-1, другими нормативными актами не предусмотрена также уплата комиссии за выдачу кредита, прием платежей и иные действия.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Поскольку Банк в данном случае возлагает на меня как на потребителя обязанность по оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредитов, указанные действия банка можно рассматривать как оказание платных услуг, что является нарушением положения п. 2 ст. 16 Закона №2300-1.

Кроме того, гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке (статья 2 ГК РФ).

Следовательно, Банк не имеет право возлагать свои расходы, возникающие в процессе осуществления предпринимательской деятельности, на потребителей.

Согласно позиции Конституционного суда РФ, изложенной в постановлении от 23.02.1999 № 4-П, из смысла конституционных норм о свободе в экономической сфере (статьи 8, 34, 35) вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1). При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (часть 1 ст. 55 Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (статья часть 3 ст. 55 Конституции РФ).

При этом, исходя из конституционной свободы договора, законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне, с тем, чтобы не допустить недобросовестную конкуренцию в сфере экономической деятельности и реально гарантировать в соответствии со статьями 19 и 34 Конституции РФ соблюдение принципа равенства при осуществлении предпринимательской и иной, не запрещенной законом, экономической деятельности.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Расчет: сумма за открытие ссудного счета уплачена 16.07.2009г.; с 16.07.09г по 25.04.11г. – 648 дней; Ставка рефинансирования 8%; 7500 (сумма уплаченная за открытие ссудного счета) / 360 х 648 х 8 / 100 = 1080 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами.

В рассматриваемой ситуации ответчик включил в договор Банковского счета № № 45507810601001045627 от 16.07.09г. условие, ущемляющее права потребителя и неправомерно получило от потребителя денежные средства в размере 7500 рублей в качестве платы за открытие ссудного счета, а так же ежемесячная оплата ведения ссудного счета в размере 100 рублей (с 16.03.2009г. по16.04.2011г. – 22 месяца – 2200 (две тысячи двести )рублей ).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статья 17 указанного Закона устанавливает, что защита прав потребителей осуществляется судом.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 16, 17, 40 Закона РФ «О защите прав потребителей», 167, 180, 395 Гражданского кодекса РФ, 131-133 Гражданского процессуального кодекса РФ

1. Возвратить мне денежные средства, уплаченные в виде Тарифа за выдачу кредита в размере 7500 рублей.

2. Возвратить мне сумму, уплаченную за ведение ссудного счета за 22 месяца в размере 2200 рублей.

3. Взыскать с ответчика 1080 рублей в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами

1. Копия кредитного договора « К-45627-1 от 16.07.2009г.

2. Приходный кассовый ордер № 001217 от 16.07.2009г.;

Арбитражный суд Алтайского края

Отделение Барнаул г. Барнаул

Получатель

УФК по Алтайскому краю (ИФНС России по Октябрьскому району г.Барнаула)

Расчетный счет

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору

Образцы исковых заявлений

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору

ОБРАЗЕЦ

В Арбитражный суд Алтайского края

Ленина пр., д. 76, г. Барнаул, 656015

(наименование, адрес, номер телефона,

(наименование, адрес, номер телефона)

Цена иска: ______________________

Государственная пошлина: ________

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о взыскании задолженности по кредитному договору

(в том числе процентов за пользование кредитом)

«___»_______ ____ года между истцом ___________________ и ответчиком __________________ был заключен кредитный договор N ____ .

В соответствии с пунктом ___ договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме ________ рублей, а ответчик взял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере _____ процентов годовых. Для расчетов по договору ответчику был открыт ссудный счет N _________.

Согласно пункту ___ договора кредит был выдан сроком с «__»_______ ____ г. по «__»_______ ____ г.

Кредит был предоставлен ответчику «___»_______ ____ г. путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета N _________ клиента — ответчика за период с «___»______ ____ г. по «___»______ ____ г. (копия прилагается).

В установленный договором срок ответчик кредит не возвратил, что подтверждается выпиской из лицевого счета N _______, открытого ответчику, за период с «___»_________ ____ г. по «___»_______ ____ г. и другими документами________________________________.

Таким образом, по состоянию на «__»______ ____ г. задолженность ответчика по кредиту составляет _________ рублей.

До «___»________ ____ г. проценты за пользование кредитом уплачивались ответчиком своевременно и в полном объеме. Последний раз проценты (за ________) были уплачены ответчиком «__»_______ ____ г., что подтверждается платежным поручением от «___»________ ____ г. N _______ .

Поскольку ответчиком не уплачены проценты за пользование кредитом за период с «__»________ ____ г. по «__»______ ____ г., то по состоянию на «___»_______ ____ г. сумма неуплаченных процентов за пользованием кредитом составила _________ рублей. Расчет процентов за пользование кредитом прилагается.

Таким образом, ответчик должен уплатить истцу денежные средства в общей сумме________ рублей.

«___»_______ ____ г. истец направил ответчику претензию с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему (копия прилагается), однако ответ на нее не поступил, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Поэтому, на основании изложенного и в соответствии со статьями, 307,309,329, 809, 811, 819 ГК РФ, а также статьями 125-126 АПК РФ,

1. Взыскать с ответчика __________________________ в пользу истца__________________________ задолженность по кредиту в сумме _______________ руб., проценты за пользование кредитом в сумме _______________ руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме _____________ руб., всего: ______________ руб.

1. Копия кредитного договора

2. Копии выписок по лицевому счету N ___________ и другие документы, подтверждающие выдачу кредитка

3. Копии документов об уплате процентов.

4. Расчет суммы иска

5. Копия претензии. направленной ответчику и доказательства ее отправки.

6. Документ об оплате госпошлины и выписка о перечислении денежных средств в бюджет.

7. Квитанция о направлении копии искового заявления ответчику.

8. Копия свидетельства о государственной регистрации истца.

9. Решение о назначении руководителя или доверенность представителя.

Руководитель (представитель) истца ___________________ _____________

Исковое заявление о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами в случае, когда срок исковой давности по признанию договора кредита в части взимания комиссии за ведение счета недействительным, истек.

Ценральный районный суд г. Волгограда

г.Волгоград, ул.Ленина, ХХ

Ответчик: ОАО «МТС-Банк» Волгоградский филиал

400131, г.Волгоград, пр-т им.Ленина, 22

Цена иска: 82001 рубль 45 копеек

Исковое заявление о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами

Между мной Ш.Е.В. и ОАО АКБ «МБРР» Волгоградский филиал был оформлен кредитный договор на покупку автотранспортного средства в сумме 504 810.00 рублей №ХХ-ХХ/ХХХХХ от 28 июля 2008 года на срок 60 месяцев. Кредит был погашен досрочно 23 октября 2012 года, о чем свидетельствует справка о досрочном погашении кредита.

Согласно п.1.6 кредитного договора с меня взималась ежемесячная комиссия за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования в размере 2 271,65 рублей в месяц.

03.09.2012 я обратилась в Банк с требованием возврата суммы комиссии в добровольном порядке, банк ответил отказом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения ЦБР от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приведенным выше Положением ЦБР от 26.03.2007 № 302-П, письмом ЦБР от 29.08.2003 № 4, Положением Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, не является банковским счетом, используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

В соответствии с правовой позицией Высшего арбитражного суда Российской Федерации, отраженной в постановлении Президиума от 17.11.2009 № 8274, условие о взимании платежа (комиссии) за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя финансовой услуги.

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 № 7171/09 по делу № А40-10023/08-146-139 разъяснено, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В определении Верховного Суда РФ от 17.05.2011 по делу № 53-В10-15 судом сделан вывод, что включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя; ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Соответственно, действия банка по взиманию комиссии за ведение кредитного счета повлекло нарушение права потребителя, установленного п. 5 ст. 4 ЗоПП РФ, согласно которому, если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, исполнитель обязан оказать услугу, соответствующую этим требованиям.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Банком нарушены требования нормативных актов, регламентирующих безвозмездный характер ведения ссудного счета.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки, причиненные мне в связи с оказанием финансовой услуги, которая была оказана с нарушением требований нормативных актов составляют 65877 рублей 85 копеек (с 28.06.2010 года по 23.10. 2012 года — 29 платежей; 29*2271 рубль 65 копеек (размер ежемесячной комиссии) = 65877 рублей 85 копеек).

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Расчет процентов по ст. 395:

Сумма задолженности 65877 рублей 85 копеек, в том числе НДС 18% 10049 рублей 16 копеек.

Период просрочки с 28.06.2010 по 15.06.2013: 1068 (дней)

Ставка рефинансирования: 8.25%

Проценты итого за период = (65877.85) * 1068 * 8.25/36000 = 16123 рублей 60 копеек.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составил 16123 рублей 60 копеек.

Расчет цены иска

65877 рублей 85 копеек (сумма убытков) + 16123 рублей 60 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами) = 82001 рубль 45 копеек.

На основании вышеизложенного,

1. Взыскать с ОАО «МТС-Банк» в мою пользу:

65877 рублей 85 копеек (сумма убытков);

16123 рублей 60 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами);

2660 рублей 04 копейки (государственную пошлину за рассмотрение дела).

Копия искового заявления — 1 экз.

Копия кредитного договора — 2 экз.

Копия графика платежей — 2 экз.

Копия договора банковского счета открываемого в целях кредитования — 2 экз.

Копия претензии в банк — 2 экз.

Копия ответа банка — 2 экз.

Копия справки о текущей задолженности от 25.10.2012 — 2 экз.

Копия справки о полном погашении кредита — 2 экз.

Копия заявления на досрочное погашение — 2 экз.

Копия приходно-кассового ордера по оплате суммы досрочного погашения — 2 экз.

Оригинал чека по оплате госпошлины — 1 экз.

Исковое заявление
о взыскании задолженности по кредитному договору (в том числе процентов за пользование кредитом и пени за нарушение срока возврата суммы кредита)

Между Истцом — АКБ «[вписать нужное]» (ОАО) и Ответчиком ООО «[вписать нужное]» [число, месяц, год] был заключен кредитный договор N [вписать нужное] на предоставление кредита Ответчику на сумму [цифрами и прописью] рублей.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. Денежные средства в размере [значение] руб. были полностью перечислены на расчетный счет Ответчика поручением от [число, месяц, год] за N [вписать нужное]. Кредит был предоставлен на срок [значение] месяцев, считая с даты зачисления денежных средств на расчетный счет Ответчика. Зачисление денежных средств на всю сумму кредита было произведено [число, месяц, год]. Кредит был предоставлен под [значение] % годовых.
Таким образом, по состоянию на дату искового заявления задолженность Ответчика по кредиту составляет [значение] рублей.
Проценты за пользование кредитом уплачивались Ответчиком своевременно и в полном объеме за первые [значение] месяцев, что подтверждается платежными поручениями NN [вписать нужное] (копии прилагаются).
Согласно пункту [вписать нужное] кредитного договора от [число, месяц, год] проценты за пользование кредитом рассчитываются ежемесячно с первого числа или с даты зачисления суммы кредита на расчетный счет Ответчика по последнее число текущего месяца и на дату полного погашения Ответчиком суммы кредита. В соответствии с пунктом [вписать нужное] упомянутого кредитного договора и статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации погашение процентов производилось Ответчиком ежемесячно в срок до [вписать нужное] числа месяца, следующего за месяцем начисления Истцом процентов, начиная с месяца, следующего за датой выдачи кредита до дня возврата суммы кредита согласно пункту [вписать нужное] кредитного договора. Проценты были уплачены за первые [значение] месяцев. Неоднократные напоминания Ответчику о необходимости соблюдать условия кредитного договора, особенно в части погашения суммы кредита, не приводили к реальным результатам. Проценты не уплачивались. До наступления срока возврата сумма процентов составляла [значение] рублей.
После наступления даты возврата суммы кредита кредит не был возвращен в полной сумме. Истцом была направлена претензия от [число, месяц, год] за N [вписать нужное]. Ответчик сообщил, что у него появились временные финансовые трудности, связанные с завершением отделочных работ в построенном им здании, предназначенном для сдачи в аренду под офисы различным коммерческим структурам, и просил дать отсрочку на [значение] месяцев для возврата кредита и оплаты процентов годовых. Такая отсрочка была ему предоставлена, но размер процентной ставки был увеличен на [значение] % и составил [значение] % на период отсрочки погашения кредита. Истец также обязался не применять штрафные санкции за неуплату процентов годовых за период срока, предоставленного по кредитному договору от [число, месяц, год]. Соответствующее дополнение к упомянутому кредитному договору было подписано сторонами [число, месяц, год].
Однако, по истечении предоставленной отсрочки сумма кредита, а также проценты за пользование денежными средствами не были возвращены. Направленная претензия осталась без ответа (копия прилагается). Проценты годовых согласно подписанному дополнению к кредитному договору Ответчик обязался оплатить при возврате суммы кредита.
Таким образом, Ответчик не уплатил проценты в размере [значение] % за период с [число, месяц, год] по [число, месяц, год] и проценты в размере [значение] % за период отсрочки возврата кредита. Таким образом, по состоянию на дату искового заявления сумма неуплаченных процентов за пользованием кредитом составляет [значение] рублей. Расчет процентов за пользование кредитом прилагается.
Кроме того, согласно пункту [вписать нужное] кредитного договора от «[число, месяц, год]. Ответчик обязан уплатить Истцу пени за задержку в оплате суммы процентов и суммы основного долга.
По состоянию на дату искового заявления Ответчик должен уплатить Истцу денежные средства в размере [значение] рублей, включая проценты за пользование кредитом и пени за задержку платежей.
По нашим сведениям, у Ответчика имеются денежные средства на его расчетном счете N [вписать нужное] КБ «[вписать нужное]«, а также он является собственником здания, которое полностью готово и в котором уже предлагаются помещения для сдачи в аренду. Истец на основании статей 90-92 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявляет свое ходатайство об обеспечении своего иска на сумму [значение] и просит суд принять обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства Ответчика, находящиеся на его счетах в КБ «[вписать нужное]«, который находится по адресу: [город, область, район, поселок], и КБ «[вписать нужное]«, который находится по адресу: [город, область, район, поселок]. Кроме того, просим наложить арест на здание, которое принадлежит Ответчику на праве собственности и расположено по адресу: [город, область, район, улица, N дома].
Ответчик постоянно придумывает различные причины для отсрочки возврата кредита и не платит проценты за пользование денежными средствами, хотя имеет достаточные средства для оплаты процентов. Наши попытки связаться по телефону с руководителями ООО «[вписать нужное]» не имели успеха. У Истца сложилось мнение, что Ответчик сознательно не идет на контакт.
В связи с этим Истец просит суд принять вышеуказанные обеспечительные меры, поскольку непринятие этих мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта и это в конечном итоге может причинить значительный ущерб Истцу.
На основании изложенного и в соответствии со статьями 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьями 90-92 и 125-126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации прошу:
1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в погашение кредита в размере [значение] рублей.
2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование кредитом за период с [число, месяц, год] по [число, месяц, год] в размере [значение] рублей.
3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца пени за нарушение срока оплаты процентов и основной суммы кредита.
4. Принять меры по обеспечению настоящего иска в виде наложения ареста на денежные средства Ответчика, находящиеся на его счетах в КБ «[вписать нужное]» и КБ «[вписать нужное]«, а также наложить арест на здание, расположенное по адресу: [город, область, район, улица, N дома].
5. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате госпошлины.

Приложение:
1. Копия договора на предоставление кредита и копия дополнения к нему.
2. Копия поручения N [вписать нужное] от [число, месяц, год].
3. Расчет.
4. Копии претензий Ответчику.
5. Документы, подтверждающие неправомерность действий Ответчика.
6. Документ об уплате госпошлины с отметкой банка о перечислении денежных средств в бюджет.
7. Квитанция о направлении копии искового заявления Ответчику.
8. Копия свидетельства о государственной регистрации Истца.

Руководитель АКБ «[вписать нужное]» (ОАО) [подпись] [Ф. И. О.]

Образец искового заявления о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда

Октябрьский районный суд г. Кр-ска
Адрес: 600000,г. Кр-ск, пр-т Ленина, д.2
Тел.: 41-92-81

Истец: Иванов Иван Иванович
Адрес: 600000, г. Кр-ск,
ул. Котовского, д. 5, кв.16
Тел. 914 813 6140

Ответчик: ОАО «Банк»
Адрес: 600000, г. Кр-ск,ул. Попова, 112,

Цена иска 75 101,79 (Семьдесят пять тысяч сто один рубль 79 копеек)

Исковое заявление о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда

14 сентября 2007 года между Ивановым Иваном Ивановичем и ОАО «Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 980 000 руб. под 10% годовых и 0,6% ежемесячной комиссии на приобретение автомобиля на срок 60 месяцев.

Ивановым И.И. по договору были уплачены проценты на общую сумму 175 643,50 коп., которые были рассчитаны из предоставленной суммы кредита 980 000 рублей, процентной ставки 10% годовых и периода кредитования 60 месяцев. Свои обязательства перед ответчиком истец исполнил досрочно, что подтверждается выпиской банка. То есть период кредитования уменьшился, в связи с чем, плата за пользование кредитом также должна быть снижена. При пользовании суммой кредита 980 000 руб. при процентной ставке 10% годовых размер процентов составит 113 961,08 руб.
Таким образом, переплата по процентам за период времени с 14 сентября 2007 года по 14 ноября 2009 года составила 61 682,43 руб. (175 643,51 руб. — 113 961,08 руб.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика — физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Статья 30 Закона «О банках и банковской деятельности» также предусматривает, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам.

Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. (ч.1 ст.167 ГК РФ).
Увеличение процентной ставки по договору в одностороннем порядке в рассматриваемом случае не допустимо, что применительно к ст. 10 ГК РФ, является злоупотреблением правом и, соответственно, нарушает права Иванова Ивана Ивановича, как потребителя финансовой услуги.

Таким образом, фактическое изменение существенного условия кредитного договора в виде одностороннего увеличения процентной ставки по кредиту, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Статья 1107 ГК РФ предусматривает, что лицо, которое неосновательно получило имущество, обязано возвратить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начисление проценты за пользование чужими средствами.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения (статья 395 ГК РФ).

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС PC N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданской кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяцев принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

ОАО «Банк» пользовалось денежными средствами Иванова Ивана Ивановича в сумме 61 682,43 руб. в период с 15 ноября 2009 года по 3 августа 2018 года, что составляет 979 дней.
Указанием Центрального Банка РФ от 26.12.2018 года № 2758-У, начиная с 26.12.2018 года, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процентов годовых. Данная процентная ставка действовала на момент подачи иска Ивановым Иваном Ивановичем.
Таким образом, расчет процентов за пользование ответчиком денежными средствами истца производится следующим образом:
(61 682,43 руб. х 979 дней х 8% : 360) = 13 419,36 руб. — размер процентов, подлежащих взысканию с банка в пользу истца

Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченных процентов за пользование кредитными денежными средствами, сотрудниками банка, умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг. Истцу причинен моральный вред. Истец оценивает моральный вред в размере 10 000,00 рублей.

На основании изложенного прошу:

1. Взыскать с ОАО «Банк» в пользу Иванова Ивана Ивановича сумму необоснованно удержанных денежных средств в размере 61 682,43 рублей.

2. Взыскать с ОАО «Банк» в пользу Иванова Ивана Ивановича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13 419,76 рублей.

3. Взыскать с ОАО «Банк» в пользу Иванова Ивана Ивановича моральный вред в размере 10 000 рублей.

1. Копия искового заявления со всеми копиями приложенных документов для ответчика.
2. Кредитный договор.
3. Выписка банка.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании долга, процентов за пользование чужими денежными средствами

В Арбитражный суд республики Татарстан

420014, г. Казань, Кремль, корпус 1, подъезд 2

Цена иска: 2 015 514 руб. 54 коп.

Госпошлина: 33 077 руб. 57 коп.

о взыскании долга, процентов

за пользование чужими денежными средствами

После истечения срока действия договора поставки от 01.01.2003 г. А осуществляло в пользу Б поставки продукции (медикаментов) на основании товарных накладных, которые являлись разовыми договорами купли-продажи при каждой поставке.

Истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства, передав 12.10.2006 года ответчику продукцию на общую сумму 68 128, 78 долларов США, что подтверждается следующими документами:

— счетом №1201/06 от 12.10.2006 г. и счетом-фактурой (Приложения №2, №3),

— товарной накладной №1201/06 от 12.10.2006 г. (Приложение №4),

— накладной на ТЭО (транспортную экспедицию) №460284 от 13.10.2006 г. (Приложение №5).

Момент исполнения обязанности продавца передать товар определяется в соответствии с п.2 статьи 458 ГК РФ. В случаях, когда из договора купли-продажи не вытекает обязанность продавца по доставке товара или передаче товара в месте его нахождения покупателю, обязанность продавца передать товар покупателю считается исполненной в момент сдачи товара перевозчику или организации связи для доставки покупателю, если договором не предусмотрено иное. Продавец исполнил обязательство по поставке 13.10.2006 года, сдав товар перевозчику, что подтверждается накладной на ТЭО №460284 от 13.10.2006 г.

Б ненадлежащим образом исполнило свои обязательства, поскольку была оплачена только часть поставленной продукции. По настоящее время остается не оплаченной поставленная продукция на сумму 53 912,47 долларов США.

Итоговая задолженность по указанной товарной накладной составила 53 912,47 долларов США в результате следующих операций:

Сумма долларов США

Курс доллара США на дату совершения операции

Возврат по товарной накладной (Приложение №6)

кредит-нота (Приложение №7)

платежное поручение (Приложение №8)

Согласно п.2 статья 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В соответствии со 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Названная статья ГК РФ не содержит конкретного перечня таких действий должника. Как разъяснил применение данной нормы Пленум Верховного суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленум Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 в п. 20 совместного Постановления «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения. При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

11.04.2007 года Б по товарной накладной №1201/06 от 12.10.2006 г. произвело частичную оплату платежным поручением №196 от 11.04.2007 года на сумму 200 000 руб., что прямо указано в основании платежного поручения. Этим действием срок исковой давности по задолженности в рамках указанной накладной был прерван и начал течь заново .

В соответствии со ст.ст. 307, 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора, а также требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются.

Законом предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства. В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, иной просрочки в их уплате либо неосновательного сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств за каждый день просрочки по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 424 045 руб. 43 коп.. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 12.03.2006 г. приведен в Приложении №1

Между Истцом и ответчиком велась переписка по вопросу уплаты долга, но спор урегулирован не был. Истцом была направлена претензия в адрес ответчика №356 от 01.02.2010 г. (Приложение №9). Ответчик письмом №5 от 25.02.2010 г. сообщил, что не имеет валютной задолженности перед А (Приложение №10). Достигнуть соглашения по вопросу погашения задолженности стороны не смогли, спор урегулирован не был.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 4, 27-28, 34, 59, 61-62, 101-103, 106, 110, 125-126 Арбитражного процессуального кодекса РФ,

1. Взыскать с Б, в пользу А сумму долга по оплате поставленной продукции в размере 53 912,47 долларов США по курсу ЦБ РФ на момент исполнения решения суда, что на момент предъявления иска составляет 1 591 469 руб. 11 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 424 045 руб. 43 коп..

2. Судебные расходы в сумме 60 000 руб., связанные с представительством интересов А , возложить на ответчика.

3. Взыскать с Б в пользу А сумму госпошлины по делу.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами — на 1 листе.

Счет №1201/06 от 12.10.2006 г. (копия) — на 1 листе.

Счет-фактура ______ (копия) – на 1 листе.

Товарная накладная №1201/06 от 12.10.2006 г. (копия) — на 1 листе.

Накладной на ТЭО №460284 от 13.10.2006 г. (копия) – на 1 листе.

Товарная накладная №13 от 26.10.2006 г. (возврат) (копия) – на 1 листе.

Кредит-нота от 26.10.2006 г. (копия) – на 1 листе.

Платежное поручение №196 от 11.04.2007 г. (копия) – на 1 листе.

Претензия по исполнению обязательств от 01.02.2010 г. с доказательством отправки (копия) – на 12 листах.

Ответ на претензию №5 от 25.02.2010 г. (копия) – на 1 листе.

Документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют (оригинал) – на 1 листе.

Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (оригинал) – на 1 листе.

Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ (копия) — 1 лист.

Протокол № _ от _________ г. (копия) – 1 лист.

Приказа о принятии на работу генерального директора (копия)

Устав (копия) – 4 листа.

Доверенность представителя с полномочиями на подписание иска (копия) – на 1 листе.

Договор № 21-10 ЮКД от 18.02.2010 г. об оказании консультационных правовых услуг и доказательство оплаты данных услуг (копия) – на 6 листах.

Смотрите еще:

  • Фкз о высшем арбитражном суде Федеральный конституционный закон от 28 апреля 1995 г. N 1-ФКЗ "Об арбитражных судах в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный конституционный закон от 28 апреля 1995 г. N 1-ФКЗ"Об арбитражных судах в Российской […]
  • Закон о тишине 2013 в москве Закон г. Москвы от 9 декабря 2015 г. N 68 "О внесении изменений в Закон города Москвы от 12 июля 2002 года N 42 "О соблюдении покоя граждан и тишины в ночное время в городе Москве" и статью 3.13 Закона города Москвы от 21 ноября 2007 года […]
  • Сроки уплаты авансовых платежей налога на прибыль организаций Авансовые платежи по налогу на прибыль в 2018 году Платите налоги в несколько кликов! Платите налоги, взносы и сдавайте отчетность, не выходя из дома! Сервис напомнит обо всех отчетах. В соответствии с поправками к статьям 286 и 287 НК […]
  • Болгария закон о собственности Болгария закон о собственности Глава вторая. УПРАВЛЕНИЕ ЭТАЖНОЙ СОБСТВЕННОСТИ . Раздел І. Основные положения Рамки управления Статья 8. (1) Управление в режиме этажной собственности охватывает установление порядка и контроль над […]
  • Вопросы связанные с исполнением приговора разрешаются судом по Статья 396. Суды, разрешающие вопросы, связанные с исполнением приговора Федеральным законом от 8 декабря 2003 г. N 161-ФЗ в статью 396 настоящего Кодекса внесены изменения Статья 396. Суды, разрешающие вопросы, связанные с исполнением […]
  • Налоги и их виды рк Налоги и их виды рк Основные виды налогов в РК (краткая характеристика каждому налогу: ставки, объекты, плательщики и др.). Особенности налогового режима в РК. Государственные и местные. В данное время на территории РК действуют 9 видов […]
  • Пояснения пленума верховного суда Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 14 ноября 2017 г. № 44 “О практике применения судами законодательства при разрешении споров, связанных с защитой прав и законных интересов ребенка при непосредственной угрозе его жизни или […]
  • Сколько стоит няня с проживанием Няня с проживанием: опыт и цены Два обсуждения из конференции о нянях и гувернантках на www.7ya.ru о том, как няня сочетается с такими привычками семьи, как отсутствие ТВ, правильное питание, и краткий обзор цен. Тема: Няня с проживанием […]