Новое в законе о банкротстве физических лиц

Оглавление:

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

  • Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
  • Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
  • Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

    Заполнить документ можно по образцу:

    Необходимые документы

    В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

  • документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
  • документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
  • информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
  • если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
  • Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами. Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину. Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

    Длительность процедуры

  • Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
  • Реализация имущества (может занять 6 месяцев).
  • Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

  • прочее имущество.
  • предметы обстановки;
  • Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

    Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

    Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

  • в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
  • еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.
    • Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

    • данные о должнике.
    • для остальных регионов России: 88001007010.
    • Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

      Изменения в законе о банкротстве физических лиц на 2018 год

      Банкротство физических лиц – это сравнительно новая процедура на территории СНГ, и Россия в данном случае выступила новатором. До 2015 года банкротиться могли исключительно компании и индивидуальные предприниматели, у которых накопились долги, и вообще «бизнес не окупился». О простых гражданах до последнего времени никто не думал.

      Однако кризис в 2014-2015 годах заставил законодателей по-новому взглянуть на ситуацию в стране. Действительно, по всей РФ как грибы после дождя появлялись многочисленные МФО с драконовскими процентными ставками, тут же открывались ломбарды, куда люди вследствие бедности и непосильных кредитов вынуждены были нести последнее, а резко выросший курс доллара опустил в долговую яму даже тех, кто ранее принадлежал к так называемому «среднему классу».

      В связи с этими событиями 1 октября 2015 года в силу вступил закон о банкротстве физических лиц. За последующие 3 года он претерпел немало изменений, о которых и пойдет речь в этой статье.

      Какие изменения в законе вступили в силу в 2015-2017 годах?

      Несмотря на ожидания авторов законопроекта и многочисленных экспертов, практика банкротства среди граждан не обрела большой популярности с самого начала. В октябре 2015 года вместо ожидаемых сотен тысяч в суд с заявлениями о банкротстве обратились только около двух сотен граждан.

      Летом 2016 года, спустя 8-9 месяцев после начала действия закона о банкротстве была принята поправка, которая увеличила размер вознаграждения для финуправляющих с 10 000 рублей до 25 000 рублей, что было связано с недовольством управляющих слишком низкой оплатой их услуг. Однако процедура банкротства от этого, естественно, не популяризовалась, ситуация только обострилась. Это заставило законодателей искать пробелы в проекте и возможные причины столь низкой популярности
      процедуры. Были приняты ряд поправок.

    • Уменьшение госпошлины. До 1 января 2017 года граждане, желающие обанкротиться, платили по 6 000 рублей. Наравне с компаниями. Далее эту сумму снизили в 20 раз, и госпошлина для физлиц теперь составляет всего 300 рублей. Это стало одним из главных изменений в 2017 году.
    • Идея изъятия единственного жилья. Как ни странно, но за личным банкротством в суды вместо бедных должников начали массово обращаться публичные личности – депутаты, бизнесмены, народные артисты. Согласно законодательству, у должника не имеют право отбирать единственное жилье (дом, квартиру, где он проживает с семьей), и еще ряд вещей, все остальное может выставляться на продажу, вырученные средства идут на погашение долгов.

      Доходило до абсурда – например, у должника нет имущества, подходящего для реализации, но при этом он проживает в элитном особняке на 3 этажа с собственным бассейном и вертолетной площадкой. Долги списываются, а банкрот после этого продолжает жить в доме класса «люкс».

      В связи с этим появилась идея изъятия единственного жилья, если оно значительно превышает все положенные нормы по квадратным метрам на человека. Пока законопроект находится только на стадии обсуждения.

    • Идея упрощенного банкротства. Поскольку в стране насчитывалось сотни тысяч потенциальных банкротов, более полумиллиона граждан, в суды по-прежнему обращалась только 10-я часть этих граждан. Такое положение дел заставило создать законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Положения нового проекта закона предусматривают, что такая процедура значительно уменьшит расходы на банкротство, поскольку не нужно будет привлекать фиинуправляющего в обязательном порядке, сократятся сроки до 4-х месяцев, правда, признавать такое банкротство смогут только граждане, у которых долги не превышают 700 000 рублей. Пока законопроект только вывешен на сайте Минэкономразвития России, в Госдуму он еще не поступал.
    • Идея юридических консультаций в МФЦ. Поскольку большинство простых людей не знают, как осуществляется судебное производство, с чего следует начинать, как составить заявление, то законодатели подали идею консультирования и сбора документов через сотрудников многофункциональных центров. Соответственно, банкротство физ. лиц будет начинать из посещения такого центра. Далее специалисты помогут должнику определиться с перечнем документов, помогут составить заявление и подать его в суд. Пока проект тоже находится на стадии обсуждений.
    • Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

      Что ждет банкротов в 2018 году?

      В середине лета 2017 года в законодательство о банкротстве были внесены некоторые поправки. В начале 2018 года изменения в законе вступили в силу. Правда, они больше касаются банкротства компаний.

      Так, компания, которая собирается признать свое банкротство, теперь обязана подать о себе сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

      Тем не менее, эта норма будет иметь значение и для простых граждан. Почему? Дело в том, что это будет дополнительным методом защиты. Например, сейчас, согласно законодательству, все сделки банка, проходящего процедуру банкротства, совершенные за последний год могут быть оспорены конкурсным управляющим. Соответственно, если вы сняли крупную сумму накануне банкротства банка, не подозревая о его финансовых проблемах, то эта операция может быть оспорена, и вы будете обязаны вернуть деньги.

      Однако новая норма защищает вас. Вы просто можете зайти на официальный сайт Федресурса и проверить, не собирается ли компания/банк признавать банкротство. Это дает возможность действовать в соответствии с новой информацией.

      Если вам нечем платить кредит, и ваш долг растет в геометрической прогрессии – обращайтесь к юристам Банкрот Консалт за бесплатной консультацией! Мы поможем вам разобраться, как действовать в данной ситуации, а также сделаем все, чтобы ваши долги были списаны в законном порядке.

      Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

      Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

      Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

      Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

      Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

      Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

      C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

    • Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
    • сведения обо всех кредиторах;
    • данные о движимом и недвижимом имуществе;
    • Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

      Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

      Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

    • Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
    • квартира (находящаяся в ипотеке);
    • автомобиль (приобретенный в кредит);
    • По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

    • квартиру, дом (если это единственное жилье);
    • одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
    • автомобиль (если человек инвалид);
    • домашний скот;
    • Причины отказа в банкротстве

      Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

    • повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
    • наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
    • использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
    • Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

      Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

    • все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
    • сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.
    • она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
    • 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
    • во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
    • По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

      Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

    • сведения о проведенных этапах признания банкротства;
    • Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

      Юрист по банкротству физических лиц

    • для жителей Москвы и Московской области: 84957777777
    • Закон о банкротстве физических лиц

      Разумеется, что при взятии кредита или займа все клиенты рассчитывают свои финансовые возможности. Однако иногда возникают ситуации, когда в жизни наступают непредвиденные обстоятельства – неожиданное увольнение с работы, тяжелая болезнь и другие форс-мажоры. Человек попадает в трудную жизненную ситуацию, у него отсутствуют средства для погашения кредитов.

      Если ранее в таких ситуациях банки просто обращались в суд за принудительным взысканием задолженности, то с 01.10.2015 появился альтернативный вариант – банкротство физических лиц. Таким образом, простые граждане получили возможность официально списать свои долги через суд, и фактически начать новую кредитную историю. Что такое банкротство физлиц, по каким признакам его можно определить? Каким образом осуществляется процедура, и как к ней следует подготовиться? На нашем сайте вы найдете ответы на все эти вопросы. А так же, сможете получить оригинальный текст Закона о банкротстве физических лиц.

      «Закон и право» — команда профессионалов, специализирующихся на сопровождении процедур банкротства.

      Наши услуги нужны вам, если:

    • Нет финансовой возможности погашать кредиты.
    • Банк грозится подать в суд и принудительно взыскать долги.
    • Судебные приставы арестовали ваше имущество и намереваются выставить его на торги за бесценок.
    • Вы являетесь поручителем по кредиту, который не погашается.

    Важно: если вы уже проходите процедуру банкротства, но недовольны финансовым управляющим, мы тоже сможем вам помочь!

    Что мы сделаем для вас

    • Составим индивидуальный план вашего банкротства.
    • Поможем собрать документы и составить заявление.
    • Откроем процедуру банкротства в Арбитражном суде.
    • Подберем финансового управляющего.
    • Представим интересы должника в Арбитражном суде и перед кредиторами.
    • Сопроводим процедуру на всех стадиях.
    • Сохраним имущество.
    • Откроем возможность выезда за границу.
    • Обратите внимание! Финансовый управляющий занимается частной практикой. Он не является нашим сотрудником.

      Что вы получите

    • Защиту от неправомерных действий со стороны кредиторов, финансовых управляющих, правоохранителей.
    • Прекращение звонков и угроз коллекторов.
    • Законный мораторий на начисление штрафов, пени и других финансовых санкций.
    • Приостановление действия исполнительных документов.
    • Достоверную оценку имущества и продажу его эффективному собственнику.
    • Психологическую поддержку.
    • Банкротство может и должно быть управляемым. Специалисты компании «Закон и право» разработают стратегию решения ваших проблем и дадут исчерпывающие консультации, чтобы вы избавились от кредитного рабства!
      Кроме того, ведение банкротства физлиц от нашей компании в целом ниже стоимости аналогичных услуг на рынке. А банкротство с ипотекой мы предлагаем бесплатно!

      Для справки: Эта услуга предполагает, что потенциальный банкрот внесет на депозит суда только госпошлину и вознаграждение финуправляющего в размере 25 000 рублей. После чего ипотечная квартира будет реализована, а долг списан.

      К проблемам каждого клиента мы подходим индивидуально и действуем строго в рамках правового поля — легально на 100%. Гарантируем конфиденциальность и результат!

      С компанией «Закон и право» в вашу жизнь вернутся спокойствие и стабильность. Позвоните нам сейчас по телефону 8 800 100 88 16, и уже завтра ваши проблемы по кредитам станут нашими!

      Получите бесплатную юридическую консультацию

      Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора

      Частые вопросы по банкротству граждан

      Среди положительных последствий можно назвать списание долгов, а также возможность начать все с чистого листа.

      Обязательно. Наличие или отсутствие ценных вещей, недвижимости не влияет на решение суда. Если у вас есть долги, вы полностью подходите под признаки банкротства – суд обязательно рассмотрит ваше заявление и примет дело к производству.

      Нет, в соответствии с законодательством, оспариванию подлежат те сделки, которые были заключены на протяжении последних 3х лет.

      Безусловно, вы сможете по-прежнему работать на своей должности. Единственное ограничение – на протяжении 3-х лет вы не сможете стать главным бухгалтером или руководителем бухгалтерского отдела. Через 3 года после последнего судебного слушания ограничительный запрет перестает действовать.

      Судебная практика за 2017 год по банкротству физлиц показывает, что в данном плане мало что изменилось, соответственно последствия остаются такими же.

      Бланки документов для банкротства физических лиц

      Банкротство физических лиц в 2018 году

      Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

      Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

      Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

      Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

      1. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.
      2. Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

      3. сведения о задолженности (кредитный договор);
      4. выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
      5. свидетельство ИНН, СНИЛС;
      6. брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.
      7. Стоимость банкротства в 2018 году

        Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

        Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

        Перечень имущества, которое могут изъять

      8. имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
      9. награды, ведомственные грамоты и пр.
      10. Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

        Какие последствия ждут должника

        Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

        В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

      11. продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
      12. участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).
      13. Может ли кредитор оспорить банкротство должника

      14. кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).
      15. Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

      16. дату появления в реестре;
      17. Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

        Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

      18. для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области: 88125739060
      19. Смотрите еще:

        • Закон рф о признании собственности Самовольная постройка: ВС РФ против формального подхода Минувший год был для ВС РФ плодотворным, и в конце декабря 2014 года наиболее значимые судебные акты были объединены в "Обзоре судебной практики ВС РФ" (утв. Президиумом ВС РФ 24 […]
        • Налог 6 и 8 процентов Условия применения УСН 6 процентов (6%) в 2017 году Организация/предприниматель имеет право выбрать УСН, если подпадает под условия: по выручке, численному штату, присутствию в его деятельности и финансировании сторонних фирм, т.д. […]
        • Виза в бельгию оформить Виза в Бельгию: для поездки россиянам потребуется оформление Шенгена Бельгия входит в состав Шенгенской зоны, поэтому для въезда туда россиянам нужно иметь действующую Шенгенскую визу. Ни одна туристическая фирма не имеет аккредитации […]
        • Водительская медкомиссия правила прохождения 2018 Как оформить медсправку на права 1. Где пройти медкомиссию для справки на водительские права? Чтобы оформить справку для получения или замены водительских прав, вам нужно будет пройти: обследование у психиатра и психиатра-нарколога — […]
        • Где регистрировать право собственности Как зарегистрировать право собственности на квартиру? Право собственности на недвижимые вещи подлежит государственной регистрации в едином государственном реестре (ЕГРН) и возникает с момента внесения соответствующей записи в данный […]
        • Правила написания разделительного твердого знака Урок русского языка по теме "Правописание разделительного твердого знака". 3-й класс Цели: познакомить учащихся с правилом написания разделительного Ъ знака, выработать навык правописания разделительного Ъ знака в словах, […]
        • Жалобы банк возрождение Служба поддержки клиентов Для оперативного решения всех вопросов, связанных с использованием банковских карт, в Банке «Возрождение» организована и функционирует круглосуточная служба поддержки клиентов: (495) 725-77-77 8-800-333-7777 (для […]
        • Пакет документов для развода с ребенком Как развестись, если есть ребенок? «Как развестись если есть ребенок» - такой запрос в интернете имеет высокую популярность среди супругов, решивших подать заявление на расторжение брака. Развод может быть осуществлен государственными […]