Ипотека без первоначального взноса с материнским капиталом сбербанк

Оглавление:

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую или безраздельную собственность человека, оформляющего кредит.

В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

    МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

    Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.
  • Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

    После этого родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

    Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

    Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве з алога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.
  • Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

    Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

    Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями. Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог. В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

    Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

    Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

    Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

    Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

  • Для погашения основной суммы долга;
  • Для погашения первоначального взноса.
  • Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

    Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

    Материнский капитал на ипотеку: условия

    Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

  • Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  • При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  • Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  • Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  • Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.
  • Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

    Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

    После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

    С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

    Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

    Какие документы нужно предоставить

    Для получения ипотеки под материнский капитал в банк нужно предоставить следующие документы (перечень может меняться в зависимости от индивидуальных требований к заемщику в различных банках):

  • Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Могут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, обычно отражает размер «черной» зарплаты или премии), справки из налоговой инспекции, в случае если у заемщика есть дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества или т.п.), а также справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
  • Документы, подтверждающие заключение сделки: договор купли-продажи жилого помещения.
  • Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
  • Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
  • Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность.
  • В пенсионный фонд Вам необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
  • данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
  • личные документы заемщика;
  • заявление о переводе денежных средств.
  • Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Оглавление:

    Официальной ипотечной программы “без первого взноса” в Сбербанке нет. Однако в качестве альтернативы можно рассматривать “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Данная программа позволяет взять ипотечный кредит без первого взноса, но внести имеющуюся в собственности недвижимость в залог.

    Другие альтернативы ипотеки без первого взноса в Сбербанке:

  • Ипотека плюс материнский капитал. Первоначальный взнос заменяется материнским капиталом. Подходит ТОЛЬКО для молодых семей.
  • Военная ипотека. Подойдет только для военнослужащих. Требуется залог имущества, а максимальная сумма такого кредита не должна превышать 2 330 000 рублей.
  • Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Подойдет, если вы хотите перенести ипотеку из другого банка в Сбербанк.
  • Разберем подробнее условия оформление ипотеки без первоначального взноса по разным программа Сбербанка.

    Процентная ставка

    *Банк страхует жизнь и здоровье только в СК “Сбербанк страхование”, либо в компаниях-партнерах Сбербанка. К таким компаниям относятся:

  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • Акционерное общество «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Акционерное общество Либерти Страхование;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  • Заявка на одобрение страховки будет рассматриваться до 30 дней.

    **Застройщики, с которыми сотрудничает Сбербанк:

  • ПИК
  • ГК МИЦ
  • Гранель Групп
  • ФСК Лидер
  • ГК Самолет
  • Векторстройфинанс
  • ГК Инград
  • А 101
  • ГК “РГ-Девелопмент”
  • Максимальная сумма кредита

    Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке

    Требования к заемщику разнятся в зависимости от выбранной программы:

    По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

  • Кредит выдается на срок до 20 лет,
  • Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.
  • Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

    По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

    Эти условия таковы:

  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
  • От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
  • Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
  • Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
  • Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

    Молодая семья — это:

  • Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
  • Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.
  • Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

    Материнский капитал на момент 2018 года составляет 453 026 рублей.

    Таблица изменения суммы мат капитала по годам

    Условия для молодой семьи следующие:

    На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

  • Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
  • Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
  • Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
  • Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.
  • Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

    Необходимые документы

    Общие документы, необходимые по каждой ипотечной программе:

  • Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
  • Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
  • Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.
  • Документы по кредитуемой квартире:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
  • Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность. Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
  • Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
  • Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
  • Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.
  • Ипотека плюс материнский капитал

    Помимо основного списка документов потребуются:

  • Сертификат на мат. капитал,
  • Свидетельство о браке,
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Справка из пенсионного фонда об остатках средств материнского капитала.
  • Рефинансирование ипотеки

    Помимо основного списка документов потребуется:

    Сведения об объекте рефинансирования:

  • Номер кредитного договора,
  • дата заключения кредитного договора,
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита,
  • сумма и валюта кредита,
  • процентная ставка,
  • ежемесячный платеж,
  • платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Помимо основного пакета документов после одобрения ипотеки могу понадобится:

  • Брачный договор,
  • нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо,
  • составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял.
  • Помимо основного списка документов может потребоваться свидетельство о праве участника ипотечной системы жилищного обеспечения для военных.

    Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Сбербанке

    Обратите внимание на 2 типа платежей:

  • Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  • При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.
  • Ипотека без первого взноса в Сбербанке пенсионеру

    Выдавая ипотеку пенсионеру, банк сильно рискует. А при выдаче ипотеки без первого взноса — рискует вдвойне. Поэтому к людям пенсионного возраста будут предъявлены более жесткие требования:

  • Обязательно наличие работающего трудоспособного созаемщика,
  • Созаемщик обязан подтвердить свою платежеспособность по справке 2-НДФЛ,
  • Возможно понадобится отдавать имеющуюся недвижимость в залог,
  • Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика пенсионного возраста,
  • Максимальный срок погашения кредита будет уменьшен на несколько лет,
  • Максимальная сумма кредита будет уменьшена. На сколько именно — известно только банку.
  • Ипотека без первого взноса в Сбербанке на дачу

    Дача приравнивается к загородной недвижимости. Здесь процесс оформления ипотечного кредита и условия останутся теми же, что и при покупке квартиры, но с учетом нескольких нюансов:

  • Нужен Кадастровый паспорт дачи.
  • Дача должна иметь водопровод, проводку, отопительное оборудование,
  • Дом должен быть поднят минимум на метр над землей.
  • Фундамент должен быть выполнен из крепкого материала: кирпич, бетон, камень.
  • Дача должна располагаться не далее, чем в 120 км. от города, где проживает заемщик.
  • Две важные отличительные черты дачи: в ней нельзя прописаться, а также нельзя воспользоваться материнским капиталом.

    Онлайн-сервис Домклик

    Для ленивых Сбербанк разработал онлайн-сервис Домклик (https://ipoteka.domclick.ru/), на котором можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн. Там вы можете:

  • Получить ответы на горячие вопросы в режиме онлайн, не посещая офис банка,
  • Рассчитать проценты и ежемесячные платежи именно для вашего случая,
  • Подобрать подходящую для покупки квартиру,
  • Отправить заявку на согласование ипотечного кредита онлайн!
  • Выбрать ипотеку с меньшей ставкой и провести рефинансирование,
  • Для отправки заявки на ипотеку без первоначального взноса в сервисе Домклик достаточно заполнить следующие поля:

    И нажать кнопку ”Создать личный кабинет”. Т.о. вы создадите свой личный кабинет, куда будут поступать предложения от консультантов Сбербанка и другая полезная информация по кредиту.

    Также в сервисе Домклик есть возможность для регистрации застройщиков, владельцев недвижимости и риелторов. Там они смогут размещать свои предложения, рекламировать их и коммуницировать с желающими открыть ипотечный кредит.

    Альтернатива от других банков

    Если вас не устраивают условия Сбербанка, то вы можете обратить внимание на условия ипотечного кредитования с нулевым первым взносом в других банках:

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.
  • Для полного ознакомления с альтернативными условиями других банков перейдите по ссылке.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2018 году.

    Основные моменты

    Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

    Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

  • Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.
  • Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

    Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

  • Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  • Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  • Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  • Рефинансирование жилищного кредита.
  • Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  • Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  • Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  • Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  • Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

    Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

    Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

    Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

    Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

    Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

    После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

    Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

    После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

    Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

    Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

    По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

    Какие сложности могут возникнуть:

  • Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
  • Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
  • Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
  • Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.
  • Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

    При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

    В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

    Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

  • Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
  • Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.
  • Военная ипотека

    Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

    Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

    Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

    1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
    2. Страхование залогового имущества является обязательным;
    3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
    4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.
    5. Кредит под залог недвижимости

      Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

      Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

      Подробнее про ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете узнать из этого поста.

      Рефинансирование ипотечного кредита

      Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

    6. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
    7. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
    8. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.
    9. Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

      Таким образом, мы видим, что оформить ипотеку без наличия первого взноса в Сбербанке вполне возможно, главное – произвести расчет и оценить свои финансовые возможности – потянет ли заемщик платеж в соответствии с заявленными годовыми процентами.

      Наименьший размер переплаты выйдет при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала, военного сертификата или субсидий государства. В любом случае, по ежемесячному платежу платеж является обязательным, независимо от льгот.

      Узнать топ 10 советов как оформляется ипотека без первоначального взноса, вы можете в следующем посте.

      Подать заявку на ипотеку в Сбербанк и другие банки можно с помощью нашего сервиса «Онлайн заявка на ипотечный кредит».

      Как вы будете решать вопрос с первым взносом? Трудно ли его накопить? Просьба написать об этом в комментариях.

      Будем признательны за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

      Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

      В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2018 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

      Рассчитать на калькуляторе условия ипотеки Сбербанка без взноса

      Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

      Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

      Варианты ипотеки без первоначального взноса

      У заемщика на 2018 год есть такие варианты:

    10. Государственная поддержка по программе – «Молодая семья».
    11. Материнский капитал в счет первого взноса.
    12. Кредит в Сбербанке под залог другого имущества.
    13. Военная ипотека в Сбербанке с накоплениями в НИС.
    14. Потребительский кредит на первоначальный взнос.
    15. Взять как молодая семья

      Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

    16. пара зарегистрирована в официальном браке;
    17. возраст одного из супругов не больше 35 лет;
    18. оба граждане РФ;
    19. признаны нуждающимися в жилье.
    20. В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

      Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

      Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

      • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
      • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
      • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2018 году.
      • Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

        Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

        Процентные ставки в 2018 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

        Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

        Получить под материнский капитал

        Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

      • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
      • Годовая ставка от 9%.
      • Максимально погашать кредит можно 30 лет.
      • Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

        Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2018 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2018 год.

        Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

        Оформить кредит под залог имущества

        Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, в 2017 г. и продолжит это делать в 2018, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

        Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2017 году

        Банк признает залогом по этой программе:

      • квартира, таун-хайс, дом;
      • земельный участок с домом;
      • гараж с земельным участком.
      • Отдать кредит как первый взнос

        Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

        Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

        Быть военным участником НИС

        Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

        Встать на очередь Порядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС) Получить сертификат Цепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взноса Купить квартиру Алгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

        Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

        Заключение

        Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

        Ипотека для одинокой женщины с детьми

        Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода. И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна. О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

        Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

        Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования. Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков. Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

        Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

        Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

        Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения. При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

        Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.

        Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми

        Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

        Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

        Льготы по ипотеке матерям одиночкам в 2017 году

        Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

        К ним относятся:

        • льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
        • заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
        • льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.
        • С материнским капиталом

          Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

          Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

          В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.

          Без первоначального взноса

          На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

          Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

          Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке

          Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

        • Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
        • Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
        • Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.
        • Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

          Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке

          В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

          В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

          Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

          Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья. Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности. Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

          Необходимые документы

          При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

        • документ, удостоверяющий личность;
        • любой второй документ, например, СНИЛС;
        • документы, подтверждающие постоянную занятость;
        • документы о платежеспособности;
        • документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).
        • Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

          При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

        • свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
        • свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
        • и другие.
        • Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

          Как повысить шансы на получение ипотеки

          Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

        • Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
        • Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
        • Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.
        • Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка

          Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

          На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

          Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).

          Смотрите еще:

          • Образец заявление о выдаче разрешения на временное проживание приложение 3 Образец заполнения заявления на разрешение на временное проживание (РВП) Разрешение на временное проживание позволяет иностранному или лицу без гражданства легально находиться на территории России. Обязательным является обращение […]
          • Как передать часть собственности Оформление дарения доли в квартире в 2018 году Статья обновлена: 31 мая 2018 г. Здравствуйте. Я помогала 17 клиентам оформить дарение их долей в квартире, поэтому мне доверили писать статьи про эту тему. На этой странице я опубликовала […]
          • Сколко стоит патент Как оформить налоговый патент 1. Что такое патентная система налогообложения? Патентная система налогообложения (ПНС) — это специальный налоговый режим для индивидуальных предпринимателей. Его суть заключается в следующем: ИП покупает […]
          • Закон холодное оружие россии Нож и Закон В разделе "Нож и закон" рассмотрены признаки, при наличии которых, ножи НЕ являются холодным оружием. Даны ответы на часто задаваемые вопросы, главный из которых - Что является холодным оружием? Вначале самое интересное и […]
          • Льготы на транспортный налог в московской области на 2014 год Льготы по транспортному налогу В нашей статье по транспортному налогу (ТН) в России мы писали, что такое транспортный налог, как его высчитывать и какие нововведения были сделаны с приходом 2015 года. В этой статье мы поговорим о льготах […]
          • Исчисление стажа коды 2018 Исчисление стажа коды 2018 Вопрос: В 2017 году сотрудники находились в ежегодных и дополнительных оплачиваемых отпусках, а также брали несколько дней "за свой счет". Как правильно отразить эти периоды в СЗВ-СТАЖ? Обозначаются ли они […]
          • Выражения с корнями правила Действие с корнями: сложение и вычитание Извлечение квадрантного корня из числа не единственная операция, которую можно производить с этим математическим явлением. Так же как и обычные числа, квадратные корни складывают и […]
          • Как оформить альбом моя семья для детского сада Интересные варианты создания детского альбома своими руками Новичкам в скарпбукинге (оформление, создание альбомов) свойственно покупать готовые чистые альбомы, затем украшать их по собственному вкусу. Но если вы решили изготовить […]